金融服务与投资理财概念.docx
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金融服务与投资理财概念
第二课金融服务与投资理财
一、教学目标
知识和能力要求：
初步了解货币的功能，初步了解货币制度的演变；初步了解商业银行提供的金融服务的基本容，了解中央银行在社会经济生活中的地位；知晓家庭理财的主要方法和基本原则。
过程和方法要求：
通过阅读和实践，能够掌握识别和处理假币的基本方法，掌握与学生生活关系比较密切的金融服务，学习常用的利息率和投资收益率的计算。
情感、态度和价值观要求：
懂得爱护人民币；通过分析社会金融活动实例，体验金融在社会经济生活中的重要作用；体验家庭理财对家庭生活的意义，进行金融启蒙教育，培育金融意识。
二、教材结构分析
本课在前面诸课介绍了有关社会生产、消费、就业、纳税等方面基础知识的基础之上，介绍有关金融服务和投资理财方面的基础知识。
金融是现代经济的核心，金融业是现代服务业的代表行业。
近年来，随着社会主义市场经济的发展，金融业的发展和变化有目共睹，在社会经济生活中的影响越来越大；同时与全面建设小康社会相伴，投资理财日益成为家庭经济生活的重要方面。
因此结合学生生活实际搞好本课容的教学，有助于学生增加金融知识，培育金融意识，学习利用金融业所提供的各种服务，为今后理性地进行家庭理财和企业理财打好基础。
本课由3节组成。
第一节着重进行货币一般知识教学及初步的金融意识教育，第二节着重进行与银行及银行服务方面有关知识的教学，第三节着重进行家庭理财基础知识及理财观念方面的教学。
第一节由3框组成。
第一框首先介绍了货币的基本功能，即货币所具有的交换媒介及计价单位的功能。
这里没有提“货币的职能”，是为了降低教材的理论难度。
第二框简单介绍货币制度的演变，以及我国的人民币。
这框教材的目的是帮助学生正确认识人民币。
第三框介绍货币的借贷活动及利息。
货币借贷，实际上执行的是货币的资本（生产要素）功能。
教材之所以没有直接提“资本功能”，也是为了降低教材的理论难度。
第二节由２框组成。
第一框介绍了中央银行的性质、地位和职能。
由于我国在2003年将中央银行的主要金融监管职能分离给“银监会”，因此教材关于其职能的提法与过去的传统提法是不同的，突出其制定和执行货币政策的基本职能。
第二框介绍了商业银行的性质和主要业务。
商业银行的业务包括存贷款业务（信用业务）和各种中间业务。
第三节由3框组成。
第一框结合对保险业服务活动（包括保险的性质、保险的职能、保险与其他投资的区别等）的介绍，说明投资理财通过参加保险规避风险的必要性。
第二框主要介绍债券和股票这两种基础证券，进而分析投资收益与风险的关系，以及证券投资有可能获得较高收益的原因。
第三框介绍投资理财应当遵循的基本原则，对学生进行基本的理财观念的教育。
中学生
学习投资理财，主要目的不是要求掌握投资理财的具体方法，而是着重进行观念和意识方面的教育。
三、教学重点和难点
“货币借贷活动和利息”是本课教学的重点。
这是因为，金融活动是由货币流通和信用活动这两方面组成。
货币借贷活动，是信用活动的主要形式，是金融活动最活跃的部分。
而利率则是资本作为生产要素的“价格”，是衡量一切金融活动盈利性的标尺，在国民经济的宏观调控中也是一种重要的经济杠杆。
因此，这一框无疑是全课教学的一个重点。
搞好这方面教育，有助于学生正确认识金融、培育金融意识、掌握分析金融工具的基本方法，对教材后面的宏观调控等的教学也有好处。
“投资理财应当遵循的原则”是本课教学的难点。
这是因为，学生在这方面没有多少实际的经验；社会上又对投资理财存在大量的误解，思想认识极其混乱；加上我国金融市场还不够成熟，投机气氛较浓、行为较多；而传统的教育又将投资理财当作“少儿不宜”，甚至是“不劳而获”的事情；与此同时，教师中对投资理财不熟悉的现象比较普遍。
因此在教学中自然存在相当的难度。
四、疑难问题解答
1．货币是怎样从“金本位”向“纸币本位”过渡的？
两者有什么区别？
历史上在实行金属货币制度的时候，曾经出现过复本位制，即多种金属同时充当货币材料的情况，例如金和银同时作为货币使用、金和铜同时作为货币使用等等。
由于各种金属的劳动生产率变化幅度的不同，它们之间的价值比率必然经常发生变化。
这对币制的稳定是不利的，因此由于黄金本身特有的优点，最后都逐渐向单一的金本位制过渡。
在金本位制下，黄金成为本位币具有无限法偿能力。
无限法偿能力，即按照法律规定，在本位币作为支付手段的时候不受数额大小的限制，任何交易对方不得拒绝接受。
在金本位制度下，也可能使用银和其它某些“贱金属”（如铜、铁、镍等等）制造辅币，但辅币只用来作日常零星交易支付之用，并且辅币只能由国家垄断铸造。
辅币一般是不足值货币，它的实际价值通常低于名义价值，因而辅币只具有有限法偿能力，即辅币的使用有可能受到限额的限制，如美国１０美分以上的银辅币每次支付限额为１０美元，铜镍分币每次支付限额为２５美分。
在金本位制度下，金银货币也经历了一个从金银条块到金银铸币，再到纸币的演变过程。
英国的铸币局局长托马斯·格雷欣姆（ThomasGresham）在1558年发现，铸币在流通的过程中会逐渐磨损，成为金银分量不足的货币，但是不足值的铸币仍然可以按照原先的价值在市场上流通。
并且，人们会将新铸造的足值的铸币藏起来，使市面上流通的货币中足值的铸币越来越少，而不足值的铸币越来越多，出现所谓的“劣币驱逐良币”的现象。
后人将此称之为“格雷欣姆定律”。
“格雷欣姆定律”实际上隐含着这样一个事实：
只要有国家作担保，货币材料本身有没有价值是无关紧要的，用价值低廉的材料代替金银作货币是可以的和必然的。
纸币的出现，使金本位从金币本位制逐步过渡到金块本位制和金汇兑本位制。
金块本位制是由国家规定纸币的含金量，但不铸造和流通金币。
纸币的持有者可以按照纸币的含金量向国家兑换黄金。
金块本位制仍然是金本位制度的一种形式。
金汇兑本位制也是金本位制度的一种形式，可是在这种货币制度下，黄金不再在国流通，而是由国家规定纸币的一定含金量，以纸币取代黄金在国流通。
黄金只是在国际间作为支付的手段，以及决定各国纸币汇兑比率的依据。
因此金汇兑本位制又叫虚金本位制。
虚金本位制的出现，为现代的信用货币制度（纸币本位制度）的产生创造了条件。
现代的纸币本位制度，与金本位制度相比，具有以下这些最主要的特点：
纸币是国家的法定主币，由国家法律规定强制流通，具有无限法偿能力和最后支付手段的能力，不再需要以黄金作为其发行的储备和担保。
⑵纸币已经割断了与黄金的联系，不但不能兑换黄金，而且不规定纸币的法定含金量。
纸币不但充当流通手段和支付手段，而且执行价值尺度和储藏手段的职能。
一些发达国家的纸币还执行世界货币的职能。
⑶现实经济中流通的纸币实际上是一种债务，是银行对纸币持有者和存款者的负债，反映着信用关系，所以是信用货币。
从全社会来看，现金的数量大大少于货币的发行量。
大量货币不是以纸币形式存在，而是以支票等票据和信用卡等形式存在。
⑷纸币是一种价值符号，是社会商品价值的货币代表。
纸币的币值由纸币的发行量和商品流通对货币的实际需要量共同决定，不象金属货币具有自我调节的机制（即当金属货币过多时，一部分金属货币会自行退出流通，被人们储藏起来）。
因此必须加强国家对纸币发行量的管理和调节，才能保持纸币币值的稳定。
2．信用与借贷是不是一回事？
信用，作为经济学的概念，与伦理学中的“诚实守信”、“恪守诺言”、“履行承诺”等意思不同，是指不同所有者之间的商品或货币的借贷，以及赊销、预付等等一切让渡财产使用权的行为。
信用常被用作借贷的同义词使用，可是事实上，尽管借贷是信用的基本形式，信用的外延却要比借贷更为宽泛。
信用不仅包括货币信用，而且包括实物信用；不仅包括单纯的借贷活动，而且包括包含信用因素的其它金融活动。
在信用活动中，当事双方之间体现的是一种债权、债务关系。
债权人暂时让渡财物或者货币的使用权，规定财物或者货币的使用人作为债务人有义务在一定期限之后归还该财物或者货币，并且支付一定的利息。
在信用活动中，借出财物或货币的一方为债权人，借出财物或货币称为授信；借入财物或货币的一方为债务人，借入财物或货币称为受信。
信用和信用关系所引起的价值运动和一般的商品交换过程的价值运动有明显的区别，一般的商品交换是以等价交换为原则的，在交换中实现了商品所有权的转移；而信用则是商品或货币使用权的暂时让渡，并且是一种以偿还和付息为条件的价值运动的特殊形式。
归还性和有偿性是信用活动的基本特征。
信用是商品货币关系发展到一定阶段的必然产物。
在商品流通的过程中，由于种种原因，经常会发生商品转手和货币支付在时间上分离的现象。
于是出现了商品的赊销和预付的商品交易形式。
赊销即延期付款的交易方式，卖方允许买方先提货后付款，买方承诺到期向卖方还本付息。
预付则正好与赊销相反，是买方先交款，卖方后交货的交易方式。
在这两种交易方式中，一般的商品买卖关系就转换成债权债务关系，即信用关系。
货币在此过程中，已经不再是执行流通手段的职能，而是执行支付手段的职能。
随着市场经济和商品货币关系的进一步发展，信用和信用关系超越了商品流通的围，出现了单纯的货币借贷关系。
一部分人出让手中闲置的资金，以求生息；一部分人向他们以支付利息为代价借入资金，用于生产或者消费。
当借入的资金被用来进行生产的时候，该货币执行的就不再是单纯的货币的职能，而是资本的职能了。
信用自身的发展也经历了漫长的过程。
在相当长的历史时期，受牲畜繁衍的启发，信用（包括利息的支付）采用过实物的形式。
以后过渡到货币的形式，并且从高利贷形式逐步过渡到现代的借贷资本。
随着市场经济和商品货币关系的发展，信用的具体形式也日趋多样和复杂。
以信用主体的不同，可以划分为：
⑴商业信用，即工商企业之间以商品赊销或者预付货款的形式提供的信用，以及委托代销、分期付款、预付定金等等。
商业信用的期限通常比较短、金额比较小，并且一般发生在相互了解和信任的关系企业之间。
商业信用是直接信用，能力比较有限。
⑵银行信用，即银行或者其它金融机构以货币形式向企业和个人接受或者提供的信用。
银行信用主要包括存款和贷款业务。
银行信用克服了商业信用在数量、期限和对象等方面的局限性，并且具有普遍的可接受性，从而成为市场经济用的基本形式。
⑶国家信用，即国家作为债务人，借助于债券形式向社会筹集资金，以及向中央银行借款或透支的信用形式。
由于国家向中央银行透支会直接引起通货膨胀，已经为我国的法律所禁止。
⑷消费信用，即工商企业、银行或者其它金融机构以商品、劳务和货币的形式向消费者提供的信用。
消费信用的主要形式有：
消费者分期付款购买大件生活用品、轿车和住房，信用卡透支消费等等。
目前，消费信用在我国仅仅还处于起步阶段，有待于进一步探索、规和发展。
⑸企业信用，即公司企业通过发行债券等形式向社会直接筹资的信用形式。
企业信用的信用程度不如国家信用，因此通常需要有担保。
而企业的非法集资是被禁止的。
⑹国际信用，即国家间的借贷关系，主要有国际商业信用、国际银行和国际金融组织提供的信用、政府间信用和政府提供的商业信用等等。
信用是金融活动的基本容。
在借贷以外的金融活动，例如银行的汇兑，看上去与信用无关，其实由于汇兑收付双方在时间上的分离，无疑也包含了信用的因素，因而也属于金融的畴。
3.资金借贷利息和利率的高低是由哪些因素决定的？
利息是伴随信用关系而出现的一个经济畴。
由于有偿性是信用活动的一般特征，因此利息是债权人让渡一定时期货币使用权而向债务人收取的代价和报酬。
在金融市场中，利息作为提供生产要素的报酬，对借贷双方都有好处。
而借贷的利率则是“资金的价格”。
利率通常是由以下这些主要的因素决定的：
平均利润率的高低。
利息是实业资本利润的一部分，因此利息率必然要受到平均利润率的制约，在０和平均利润率之间波动，最高不超过平均利润率，最低要高于０。
平均利润率提高，对借贷资本的需求量增加，从而引起利息率的上升；反之，当平均利润率较低的时候，对借贷资本的需求减少，利息率势必下降。
⑵货币的供应量。
利息率虽然从根本上来说是由平均利润率的高低决定的，但它还要受到现实货币供应量状况，即市场银根松紧的影响。
当货币供应量不足的时候，借贷资金供不应求，金融市场的利率必然上升；反之，当货币供应量充足的时候，借贷资金供过于求，金融市场的利率势必下跌。
⑶国际市场的利率水平。
随着经济和金融的开放，国际市场上的利率水平对国利率水平的影响越来越大。
国的利率如果与国际的利率相差过大，势必产生“套利”活动。
当国利率显著低于国际利率的时候，必然导致外汇的流失；而当国利率显著高于国际利率的时候，必然导致外汇的流入，造成通货膨胀的压力。
⑷国家的经济政策。
利率是国家对国民经济进行调控的重要工具，因此国家通过中央银行制定金融政策对经济活动进行干预的时候，金融市场的利率不可能不受到影响。
当国家决定紧缩银根的时候，市场上借贷资金减少，利率必然上升；而当国家决定放松银根的时候，市场上借贷资金增加，利率势必下降。
4.“72法则”在多大围是比较精确的？
计算一笔资金在多少年之后增长1倍，有一个近似的简单办法：
将该笔资金每年的复利增长率去除72，得到的就是结果。
也就是说，如果按x%的复利增长率，在将近72/x年以后，该笔资金将翻一番。
这就是著名的“72法则”。
验算“72法则”，只能是用由牛顿发明的“迭代法”。
“迭代法”又叫“牛顿法”，是用来求解其他代数方法无法解出的复杂方程式的最后方法。
这种方法就是先取一个的数值代入所需要求解的方程，如果结果有误差（一般来说必然如此），就再增加比较小的数值代入，使结果逐步逼近。
然后得出在误差允许围的近似解。
72/x
“72法则”用代数方程表示，就是：
y=（1+x%）。
用“迭代法”解此方程，可以先取x=5，则y=2.019，结果比2大；再将x加到5.5，则y=2.016，结果还是比2大，但是已经接近了一步；……。
由此就可以找出复利增长率数值在多大的围“72法则”是比较精确的。
在具体计算的时候，最好编制和运行计算机程序计算。
以下是x在5—10围一些数值，
x
5.0
5.5
6.0
6.5
7.0
7.5
8.0
8.5
9.0
9.5
10.0
y
2.019
2.016
2.012
2.009
2.006
2.002
1.999
1.996
1.993
1.989
1.986
从中可见，一般来说当复利增长率数值在7.5—8之间，“72法则”最精确；离开此区间越远，误差越大。
5．中央银行行使金融宏观调控职责的手段有那些？
中央银行在市场经济中行使其职责，是围绕货币政策的实现而进行的，是通过一定的工具和手段实现的。
中央银行行使职责的工具和手段主要有３种：
第一，确定基准利率。
利率是市场经济运行的基本参数之一，是重要的经济杠杆。
利率提高，就会吸引更多存款，减少贷款，从而抑制消费和投资，减少货币供给和社会需求，实现紧缩银根。
反之，利率降低，则会减少存款，增加贷款，从而刺激消费和投资，增加货币供给和社会需求，实现放松银根。
因此，在发生或可能发生通货膨胀时，中央银行为了保持币值稳定，就会提高利率；而当经济疲软时，则可以降低利率以刺激经济增长。
确定基准利率，除了我国往往采取直接规定金融机构的存贷款利率及其浮动幅度的方法，而国外一般是通过改变中央银行为其它金融机构贴现的贴现率（也叫再贴现率）间接实现。
第二，规定金融机构交存的存款准备金比率。
为了保证支付存款人提款的需要，防止银行出现“挤兑”风险，各国中央银行都规定金融机构把它所吸收存款的一部分存入中央银行作为法定存款准备金。
法定存款准备金占全部存款的比例是由中央银行统一规定的。
如果存款准备金比率高，银行存款中可以贷出去的数量就少，市场上货币供应量就会减少；反之，如果存款准备金比率低，银行可以提供的贷款数量就多，市场上货币供应量就会增加。
因此，中央银行可以根据市场通货膨胀和经济增长状况，适时调整法定存款准备金比率，以此控制通货膨胀或者通货紧缩，即保证币值稳定，但又满足经济增长对货币供应量的需要。
这种方法对市场影响最大，因此在运用时最为慎重，不能经常使用。
第三，进行公开市场业务。
所谓公开市场业务，是指中央银行直接作为市场参与者，在公开市场上买卖国债和其它政府债券及外汇。
例如，当市场上有通货膨胀苗头时，政府需要紧缩银根，中央银行就可以在市场上卖出国债，回笼货币；同时由于国债供给量增加，国债的价格会降低，国债市场收
益率则会提高，随之影响利率相应提高，对抑制通货膨胀也有作用。
反之，中央银行在市场上买进国债则作用正好相反，可以导致市场利率的降低，实现放松银根。
公开市场业务在上述三种方法中最为灵活，可以用来经常对金融市场进行“微调”。
当然，这里说的“公开”，
是指在公开市场上操作，中央银行在决策和实施时都是极度，不能公开的。
除此之外，中央银行还可以通过“道义劝说”（也叫“权威性劝说”）的方法，公布自己对金融形势的分析和预测，公布自己的政策意图，非强制性地影响金融机构业务活动的方向。
这种方法在我国叫“窗口指导”。
6．银行卡有那几种？
它们之间有什么区别？
银行卡可以分为借记卡及贷记卡两大类。
贷记卡是真正意义上的信用卡。
贷记卡和借记卡的主要区别是：
信用卡与借记卡最本质的区别在于“信用”与“借记”的差别。
“信用”意味着“未来支付”，持卡人可用自己的信誉获得发卡行一定期限的循环信贷，持卡人借发卡行的钱花，每月付一次账单；而“借记”意味着“扣除”，持卡人消费的付款从自己的银行账户中扣除，持卡人花的是自己账户中的钱，不存在信贷消费。
借记卡和贷记卡所谓的“借”和“贷”这是从银行角度而言的，借记卡必须要有存款才可以使用（从中扣款），存款对于银行来说，就是“借”；贷记卡则没有存款也可以使用（从中扣款），对于银行来说，就是“贷”。
两者的最主要区别就是是否可以透支，是否可以“贷”。
从物理构成上看，两者也有所区别：
信用卡正面一般有激光防伪标志，借记卡没有；信用卡一定有有效期，借记卡不一定；目前国的信用卡卡号均为凸印的，借记卡卡号有平面印刷的，也有凸印的。
信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度先消费后还款的信用卡。
准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度透支的信用卡。
贷记卡账户的存款不计利息，准贷记卡账户的存款计利息。
准贷记卡介于贷记卡和借记卡之间。
由于它可以透支，因此属于贷记卡；但是它对存款支付利息，因此于“纯”贷记卡又有区别。
3种银行卡之间的区别可以列表如下：
是否需要有存款
可否透支
存款有无利息
借记卡
必须要
不可
有
准贷记卡
不要
可
有
贷记卡
不要
可
没有
7．什么叫“财商”？
培养“财商”有什么意义？
随着《富爸爸，穷爸爸》一书的全球热销，美国人罗伯特·清崎和沙伦·莱希特提出的“财商”概念，成为了继“智商”和“情商”之后一个时髦的流行术语。
清崎和莱希特认为，财商是由四个方面的专门知识所构成的：
第一是财务知识，第二是投资知识，第三是捕捉市场机会的能力，第四是期望财富增长的兴趣。
他们认为，财商实际上是知识、观念和才能的结合，要求人们必须真正了解金钱及其在的规律，让金钱为你工作，实现财富的自我。
“财商”的概念是效仿“智商”而提出来的。
两者之间既有联系，又不乏区别。
一方面，智力是理财能力形成和发展的基础。
但同时，财商和智商的区别也很明显：
第一，财商是一种特殊能力，它是在理财活动中所表现出来的能力；智商是用以表示一个人的智力水平，是一般能力的综合，是人们从事各种活动都必须具备的能力。
第二，智商已经可以量化，而财商无法测量。
自从心理学家比奈和西蒙编制了世界上第一个智力测验量表以来，人们已经找到了各种各样定量测量智商的方法，而且也能够计算出智商值；而财商是最近几年才被提出的,对财商的研究也才刚刚开始，所以，人们尚未找到财商的定量测量方法，无法计算出关于财商的具体数值。
培养财商是国家经济和社会发展的需要。
国家要富强，必须依靠每个人的努力，只有每个人都拥有正确的金钱观、财富观和财富创造观，具备良好的理财能力，我们的社会才能实现共同富裕的目的。
著名作家贤亮曾说过，影响西部经济开发因素之一，就是西部人的观念。
有些西部人尽管很穷，但是，他们安于现状，习惯于政府的救济，政府的救济已经使一部分人养成了惰性心理。
这部分人已经不能正确地认识金钱及其运动规律，缺乏创造金钱或财富的欲望和能力。
因此，发展西部经济首先就必须改变西部人的观念，提高西部人的财商。
事实上，不仅仅是西部人的观念要改变，大部分中国人的观念也要改变。
长期以来，由于受到传统文化等因素的影响，许多人对金钱的认识难免偏颇，诸如“视金钱如粪土”，把金钱与庸俗等同起来，把金钱与“义”、“信”等放在对立的位置上，从而导致人们不敢理直气壮地追求合理、合法的金钱。
近年来，我国政府积极倡导投资和消费，但是由于人们普遍缺乏正确的理财观念、理财知识和理财能力，所以人们习惯把金钱存在银行里，致使银行储蓄存款递增，给我国社会经济可持续性发展带来困难。
另一方面，改革开放以来不少人富起来之后，由于缺乏正确的金钱观或者良好的理财能力，把大量钱财用在封建迷信活动上，或者花在嫖、赌、毒之上，过着醉生梦死、不思进取的生活。
倘若能对这部分人加强引导，引导他们扩大投资，或把钱花在高雅娱乐和消费上，自然也是预防犯罪的有效举措。
由此可见，以正确金钱观为指导的财商可以促进社会主义精神文明建设。
在正确金钱观的指导下，人们能以一种积极的心态开拓进取，不再依靠政府的救济，不再坑蒙拐骗、假冒伪劣，不再收取不义之财，或从事活动，而且人们具有创造财富的欲望，并真正懂得享受财富。
所有这些必然有利于社会政治稳定、人民安居乐业。
培养财商还是家庭和睦美满的需要。
随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性，以储蓄与投资行为主要容的家庭理财被提上了议事日程。
一个家庭若没有起码的经济能力以负担各种家庭的需求，家庭势必解体，家庭成员也无法在家庭生存下去。
所谓家庭理财，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。
简而言之，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。
这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。
为此就需要善于精打细算的高财商的“当家人”来为家庭和睦美满创造物质条件。
培养财商也是青年学生健康成长的需要。
随着经济的发展，正确的金钱观和良好的理财能力成为现代人的一种基本素质。
现在，无论是中、小学生，还是大学生，花钱缺乏节制、开销太大的现象普遍存在。
究其原因，就是绝大部分学生不懂得钱是从何而来，他们大多过着饭来口、衣来伸手的生活，以为父母那里好像有取之不尽，用之不竭的金钱。
“穷人养育富贵子弟”已不再是个别现象。
在中国，不少孩子极少或从未自己经手过钱，乃至上大学及工作后成为了“月光族”和“负翁”。
财商的培养和开发，就是要让孩子从小学会正确对待金钱和运用金钱，懂得如何依靠自己的智慧和辛勤的劳动去创造金钱和财富，树立自尊、自立和责任感，促使其个性能力的健康发展，为其长大后独立理财和开拓事业打下较好的基础。
8．如何全面认识保险的性质和特征？
⑴保险是一种经济补偿制度。
投保人在遭到损失或者伤亡的时候，可以得到一定的经济保障。
在财产保险中，保险机构一般不可能原样提供原来的财物，可是通过价值的补偿，使投保人得以重新购买相应的财物。
在人身保险中，虽然保险不可能保证投保人不会死亡，但是即使是人员的死亡，也可以因为有保险而使得死者家属的生活得以有所保障。
保险是，而且也仅仅是一种经济补偿制度，不涉及
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