电子银行考试多选题.docx
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电子银行考试多选题
电子银行考试多选题
多选题
1、柜员办理业务时必须坚持的“三核对”原则是指（）。
A、核对客户出示的证件、银行卡或活期存折与申请表上填写的内容是否相符
B、通过系统核验客户密码是否正确
C、核对申请表上的填写内容与系统显示的客户信息是否相符
D、核对客户签字与注册账户户名是否相符
正确答案：
ABC
涉及知识点：
4-2-2-4熟悉柜员办理业务的“三核对”原则。
2、网上银行网点级柜员需配备（）。
A、主管柜员
B、管理员
C、操作员
D、授权柜员
正确答案：
AC
涉及知识点：
4-2-3-15了解企业电子银行业务相关柜员管理要求。
3、企业客户主申请账户户名或账号发生变更的，必须同时满足以下哪几个条件，才可直接为客户办理户名或账号变更？
（）
A、户名或账号变更后的客户能够继承变更前客户所有与网上银行相关的权利义务
B、户名或账号变更后企业的法定代表人没有变化
C、一级（直属）分行法律部门审查同意
D、总行电子银行部审批同意
正确答案：
AC
涉及知识点：
4-2-3-17了解企业电子银行业务相关法律关系。
4、收费单位开通网上收款批量扣个人业务，我行应取得个人缴费客户的授权。
个人缴费客户的授权方式有（）。
A、在线签订协议
B、收费单位统一授权
C、集中授权
D、柜面签署授权书
正确答案：
ACD
涉及知识点：
4-2-3-13了解网上收款业务开通和授权方式。
5、申请网上银行贵宾室业务的企业客户应符合下列条件哪些之一？
（）
A、日均存款余额1亿元以上
B、网上银行当年月均交易额5000万元以上
C、信贷评级达到AAA级
D、具备一定发展潜力，并经城市行特别批准
正确答案：
ABD
涉及知识点：
4-2-3-2了解企业客户注册条件和提交资料。
6、以下属于电子银行业务制度的基本原则的是（）。
A、依法合规原则
B、规范化原则
C、分权制衡原则
D、市场推动原则
正确答案：
ABC
涉及知识点：
4-2-1-6了解电子银行业务制度的基本原则。
系，开户网点为该单位办理开通时，应与客户签订的协议是（）。
A、《中国工商银行电子银行企业客户服务协议》
B、《中国工商银行在线支付合作协议》
C、签订补充协议，明确如我行客户认为其电子银行注册账户内资金被他人用于在该特约单位进行消费支付，并要求赔偿的，由该特约单位负责先行全额赔付。
D、《中国工商银行电子商务业务服务协议》
正确答案：
ABC
涉及知识点：
4-2-3-19了解电子商务业务相关管理要求。
11、特约单位开户行应对特约单位信誉状况、经营情况进行监督，发现特约单位信誉状况不良、经营情况恶化、资金异常变化或存在违反协议等行为的，应采取的措施正确的有（）。
A、确认特约单位存在不诚实经营、诈骗客户资金等情况的，要立即将其冻结并终止合作关系
B、从事淫秽色情、赌博或其他非法活动应立即终止合作关系
C、开通电子商务特定功能的特约单位存在较大安全隐患的，应及时调整关闭其特定功能
D、特约单位财务状况恶化，应立即终止合作关系
正确答案：
BC
涉及知识点：
4-2-3-19了解电子商务业务相关管理要求。
12、在以下哪些情况下，中国工商银行不承担责任？
（）
A、银行内部人员违规操作所造成的客户账户资金损失
B、因客户泄露交易密码或未尽到防范风险与保密义务导致客户损失
C、由于不可抗力、系统故障、通讯故障、网络拥堵、供电系统故障导致客户损失
D、由于计算机黑客袭击、电脑病毒、恶意程序攻击导致客户损失
正确答案：
BCD
涉及知识点：
4-2-2-19了解个人电子银行业务相关法律关系。
13、网点向普通个人客户发放U盾时，应同时发放（）。
A、U盾的使用说明书
B、U盾配套光盘
C、U盾相应配件
D、U盾密码信封
正确答案：
ABC
涉及知识点：
4-2-2-6了解个人身份确认工具管理发放要求。
14、企业客户注册网上银行，对于符合以下（）任一条件的客户，各行应要求客户设置公转私交易限额。
A、客户注册资本低于20万元（只针对可以审核注册资本的客户）
B、同一客户的经办人同时或短时间内申请开立多个银行结算账户
C、客户账户为一般存款账户，户名中含有“XX商行”、“XX商店”、“XX贸易有限公司”等字样且客户注册资本低于100万元
D、各行规定的其他条件
正确答案：
ABD
涉及知识点：
4-2-3-6了解设置公转私交易限额的要求。
15、企业客户注册网上银行，客户领取证书时，网点业务经办在收到客户的《客户证书领取单》后，应严格审核（）。
A、《客户证书领取单》上客户加盖的印鉴与客户主申请账户的银行预留印鉴相符
B、《客户证书领取单》所填领取人身份证件与领取人身份证件相符
C、证书使用人身份证件真实有效
D、企业注册申请表完整有效
正确答案：
AB
涉及知识点：
4-2-3-8了解企业客户证书制作、发放、解冻要求。
16、集团客户注册企业网上银行，客户分支机构直接向其开户网点提交《电子银行客户授权书》，开户网点与业务代理网点不是同一物理网点的，开户网点应（）。
A、确认该客户分支机构是否在本网点开户
B、审核该分支机构的账号、户名是否正确
C、审核《电子银行客户授权书》上客户加盖的预留印鉴是否与银行留存的预留印鉴相符
D、对授权书的授权事项进行核对
正确答案：
ABC
涉及知识点：
4-2-3-9了解集团客户分支机构授权规则和流程。
17、企业客户办理电子银行业务，应承担的义务有（）。
A、应保证所填写的申请表和所提供的资料真实、准确、完整，对于因企业提供信息不真实或不完整所造成的损失承担责任
B、应保证办理电子支付业务账户的支付能力，并严格遵守支付结算业务的相关法律法规
C、从其单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项单笔超过5万元人民币的，应注明付款用途等事由，并对支付款项事由的真实性、合法性负责
D、不得以与第三方发生纠纷为理由拒绝支付应付银行的款项
正确答案：
ABCD
涉及知识点：
4-2-3-17了解企业电子银行业务相关法律关系。
18、个人客户办理电子银行业务，应承担的义务有（）。
A、应按照机密的原则设置和保管自设密码：
避免使用姓名、生日、电话号码等与本人明显相关的信息作为密码；不得将本人自设密码提供给除法律规定外的任何人
B、应该妥善保管预留验证信息，除在银行办理业务时使用外，不要向任何其他人、其他网站、电话或短信的问询提供预留验证信息内容
C、申领电子银行口令卡的，应妥善保管电子银行口令卡，不得将电子银行口令卡上的字符信息泄露给他人，否则对造成的后果承担责任
D、使用短信认证功能的，应在交易过程中认真核对短信发送编号、收方账号和交易金额等信息是否与正在进行的交易事项一致
正确答案：
ABCD
涉及知识点：
4-2-2-19了解个人电子银行业务相关法律关系。
19、根据我国法律规定，下列说法正确的是（）。
A、当事人订立合同的书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式
B、可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力
C、能够有形地表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文，视为符合法律、法规要求的书面形式
D、数据电文不得仅因为其是以电子、光学、磁或者类似手段生成、发送、接收或者储存的而被拒绝作为证据使用
正确答案：
ABCD
涉及知识点：
4-1-2-1了解《合同法》、《电子签名法》对电子合同效力的规定。
20、应通过《电子银行业务重大事项报告表》报告的事项包括（）。
A、服务中断
B、业务差错
C、账户冻结
D、风险事件
正确答案：
ABD
涉及知识点：
补充阅读《中国工商银行电子银行业务管理办法》
21、企业客户开户网点将客户证书及密码信封交给网上银行注册客户，应指导客户证书领取人验证客户证书上证书凭证号和密码信封上的证书卡号相符，并将（）填写在《客户证书领取单》上。
A、客户证书序号
B、客户证书ID名称
C、证书发放时间
D、网点号
正确答案：
ABC
涉及知识点：
4-2-3-8了解企业客户证书制作、发放、解冻要求。
22、电子银行业务检查应坚持的原则是（）。
A、全面检查和专项检查相结合
B、定期检查和不定期检查相结合
C、人员检查和资料检查相结合
D、自我检查和相互检查相结合
正确答案：
ABD
涉及知识点：
补充阅读《中国工商银行电子银行业务管理办法》
23、个人客户在营业网点注册开通电子银行业务后，即对客户产生法律约束力的资料有（）。
A、《中国工商银行电子银行个人客户服务协议》
B、《中国工商银行电子银行章程》
C、《中国工商银行电子银行个人客户注册申请表》
D、《个人网上银行操作指南》
正确答案：
ABC
涉及知识点：
4-2-2-19了解个人电子银行业务相关法律关系。
24、企业客户申请注册网上银行，开户网点对企业申请材料审核通过后，与企业签订《中国工商银行电子银行企业客户服务协议》，企业应在协议上（）。
A、由法人代表（授权代理人）签字或盖章
B、加盖单位预留印鉴
C、加盖单位公章
D、加盖单位财务用章
正确答案：
AC
涉及知识点：
4-2-3-2了解企业客户注册条件和提交资料。
25、各行开发涉及支付功能的分行特色业务必须遵守的风险控制要求包括（）。
A、电子银行非注册客户只能办理金额低、受益人明确且可追溯的缴费业务
B、电子银行对外支付应纳入总行支付限额参数的统一控制
C、已申领电子银行口令卡或U盾的个人客户办理网上银行对外支付业务时，必须使用电子银行口令卡或U盾进行身份认证
D、对客户身份认证的强度不得低于总行相应业务的身份认证强度
正确答案：
ABCD
涉及知识点：
4-2-3-20了解分行特色业务相关管理要求。
26、电子商务业务中，申请开通特殊交易限额功能的特约单位应符合以下条件（）。
A、该客户具有较高社会知名度
B、其可在线支付的业务范围应为受益人明确且可追溯的业务或者其他总行许可的业务
C、一般情况下，该客户应在我行开立一般存款账户
D、一般情况下，客户申请的单笔支付限额应与其单件商品或服务价格的最大值相符
正确答案：
ABD
涉及知识点：
4-2-3-19了解电子商务业务相关管理要求。
27、可以采用集中授权方式的收费单位除应资信良好、内部控制严密外，还应属于下列机构之一：
（）
A、注册资本100万（含）以上的企业
B、水、电、燃气、医疗、教育、税务、社保等国家公用事业单位或政府部门
C、保险公司等金融企业
D、经一级分行和直属分行（含）以上机构批准、具有较高社会知名度的优质企、事业单位
正确答案：
BCD
涉及知识点：
4-2-3-13了解网上收款业务开通和授权方式。
28、个人客户申请开通网上托管账户业务，应向营业网点提交的资料包括（）。
A、《中国工商银行网上托管账户授权书》
B、授权人本人有效身份证件
C、管理人本人有效身份证件
D、授权人本人授权的银行卡/活期账户
正确答案：
ABD
涉及知识点：
4-2-2-14了解网上托管账户业务授权规则。
29、企业客户申请注册网上银行，经办人员不是该单位的法定代表人或单位负责人，则经办人应出具（）。
A、经办人员身份证件
B、单位法定代表人身份证件
C、企业的委托授权书
D、单位负责人身份证件
正确答案：
AC
涉及知识点：
4-2-3-5了解企业客户资格及经办人员身份审核。
30、个人客户申请注册个人网上银行，提供身份证办理业务的，经办柜员应（）。
A、审核身份证真实有效
B、仔细核对身份证上的照片与客户本人是否相符
C、通过联网核查公民身份信息系统对身份证进行核查
D、打印核查结果并签章
正确答案：
ABCD
涉及知识点：
4-2-2-3了解个人客户注册身份识别和验证要求。
31、个人客户注册电子银行，向客户发放U盾时，现场授权人员或现场管理人员应（）。
A、审核申请表上打印的U盾凭证号和发放给客户的序号一致
B、监督柜员将申请表、U盾发放给客户本人
C、向客户提示U盾安全常识
D、向客户发放安全宣传折页（手册）
正确答案：
AB
涉及知识点：
4-2-2-7了解个人柜面注册审核授权人员职责。
32、客户到营业网点办理增加网上银行注册卡业务，应向我行提交（）。
A、《中国工商银行电子银行个人客户变更（注销）事项申请表》
B、客户本人有效身份证件
C、任意一张本人柜面注册卡
D、需要增加的注册卡或存折
正确答案：
ABCD
涉及知识点：
4-2-2-3了解个人客户注册身份识别和验证要求。
33、以下关于企业注册网上银行的说法中正确的是（）。
A、一般情况下，企业客户应凭在我行开立的结算账户注册网上银行
B、特殊情况下，企业客户未凭在我行开立的结算账户申请注册企业网上银行的，各行应对市场可行性、存在的风险和控制措施进行认真分析，撰写相应的申请材料，经一级（直属）分行（含）以上机构的电子银行部门批准后方可办理
C、企业客户必须凭在我行开立的结算账户注册网上银行
D、各行为未凭在我行开立结算账户的企业客户注册网上银行的，应先按照开立基本存款账户业务中对客户身份识别的相关规定为客户建立客户信息档案，留存其预留印鉴，再按照规定为其办理网上银行注册手续。
总行另有规定的，按相关规定执行
正确答案：
ABD
涉及知识点：
4-2-3-4了解对未凭结算账户申请注册的客户的办理手续。
34、企业客户申请开通网上外汇汇款业务，除具有外汇账户外，还须符合下列条件之一（）。
A、同一法人的集团企业
B、境内银行或非银行金融机构（保险公司除外）
C、有B股资金清算业务的证券公司
D、注册资本金不低于100万元
正确答案：
ABC
涉及知识点：
4-2-3-12了解网上外汇汇款业务办理条件。
35、个人客户通过电子银行办理如下（）业务，我行应对客户的风险承受能力进行评估并对客户提示相应产品风险。
A、网上个人理财
B、网上证券
C、网上托管账户
D、网上个人贷款
正确答案：
AB
涉及知识点：
4-2-2-11了解个人电子银行投资理财业务风险提示和评估要求。
36、各级、各类电子银行柜员的签发、注册、变更应遵循（）原则。
A、双人签发
B、双人操作
C、双人审核
D、换人复核
正确答案：
BD
涉及知识点：
4-2-2-17了解个人电子银行业务相关柜员管理要求。
37、以下对电子银行风险管理理解正确的是：
（）
A、电子银行业务风险管理是全行风险管理的重要组成部分，电子银行业务风险管理在全行统一的风险管理框架下进行。
B、金融机构针对传统银行业务风险制定的审慎性风险管理原则和措施等，同样适用于电子银行业务。
C、要根据电子银行业务运行环境和运行方式的特点，对原有的风险管理策略、制度、规则和程序进行必要和适当的修正。
D、电子银行业务风险管理是保障电子银行业务健康发展的基础。
正确答案：
ABCD
涉及知识点：
4-3-1-1熟悉电子银行业务包含的风险类别及其含义
4-3-1-2了解电子银行风险管理的基本流程
38、总行电子银行业务反洗钱小组的工作职责包括如下哪项？
（）
A、组织落实反洗钱领导小组的有关决定，研究拟定电子银行业务反洗钱工作的政策、制度和措施。
B、监督、检查和指导电子银行业务反洗钱工作，组织开展电子银行专业反洗钱培训宣传。
C、分析指导电子银行业务大额交易和可疑交易报告工作。
D、配合做好反洗钱系统建设，研究解决电子银行业务反洗钱工作中的重要问题。
正确答案：
ABCD
涉及知识点：
4-4-1-4熟悉我行的反洗钱管理机制
39、以下哪些操作行为属于履行客户身份识别的职责？
（）
A、通过公民身份联网核查系统验证客户身份证件
B、保留客户身份证件复印件
C、上门对企业客户进行网上银行注册真实性的回访
D、刷卡验证客户银行卡密码
正确答案：
ABCD
涉及知识点：
4-4-1-1熟悉个人客户身份识别基本要求
4-4-1-2熟悉企业客户身份识别基本要求
40、以下哪些操作行为属于我行对个人电子银行客户身份识别的要求？
（）
A、在办理个人电子银行注册时，务必客户本人办理。
B、严禁他人（含行内员工）代为办理个人电子银行，务必将U盾或电子银行口令卡等身份认证工具发放给客户本人。
C、要严格核对客户身份证件，并进行证件照片与本人的比对。
D、营业经理或网点现场管理人要监督经办柜员向客户发放U盾。
正确答案：
ABCD
涉及知识点：
4-4-1-1熟悉个人客户身份识别基本要求
41、以下哪些操作行为属于我行对企业网上银行客户身份识别的要求？
（）
A、受理企业注册申请时，需核对企业预留银行印鉴。
B、在受理企业注册时，开户网点要通过电话或上门与客户核实。
C、发放客户证书时要核对企业预留印鉴。
D、要留存企业经办人员身份证件并验证经办人员委托授权书。
正确答案：
ABCD
涉及知识点：
4-4-1-2熟悉企业客户身份识别基本要求
42、以下对大额交易和可疑交易报告生成规则描述正确的是：
（）
A、大额交易和可疑交易报告以客户为单位生成，含有客户不同渠道发生的若干笔交易信息。
B、大额交易和可疑交易报告通过反洗钱监控系统进行数据录入、补录、甄别和报告。
C、反洗钱监控系统是我行自行开发的专门用于采集、监测、报送满足大额交易和可疑交易标准的数据报送系统，覆盖我行柜面和电子银行渠道发生的交易。
D、以上描述的都不正确。
正确答案：
ABC
涉及知识点：
4-4-1-1了解报告生成和展现规则
43、洗钱是以下哪些犯罪的下游犯罪行为？
（）
A、贩卖毒品犯罪
B、黑社会性质的组织犯罪
C、贪污贿赂犯罪
D、金融诈骗犯罪
正确答案：
ABCD
涉及知识点：
4-4-1-1了解“洗钱”的一般定义
44、为保证电子银行业务反洗钱工作有序开展，各级行应遵循处理原则为：
（）。
A、合法审慎原则
B、准确性原则
C、保密原则
D、与司法机关、监管机关等有权部门全面合作原则
正确答案：
ACD
涉及知识点：
4-4-1-2熟悉商业银行的主要反洗钱义务
45、在反洗钱工作中，交易发生网点应负责（）工作。
A、电子银行大额交易的补录
B、电子银行可疑交易甄别
C、电子银行可疑交易上报
D、电子银行可疑交易补录
正确答案：
ABD
涉及知识点：
4-4-1-2了解报告处理流程
46、下面哪些项是对风险监控的正确理解？
（）
A、风险监控过程中，一旦发现关键风险指标值达到预警情况以及与某项业务或产品直接相关的风险事件时，应及时对发现的风险管理缺陷采取控制措施，组织纠正整改。
B、风险监控引入和有效发挥后评价和持续改进机制的作用，可以促进电子银行业务风险管理体系的自我优化和自我完善。
C、风险监控的个别评价手段主要有安全评估、专项审计、专项检查等。
D、风险监控和风险识别没有关联性。
正确答案：
ABC
涉及知识点：
4-3-4-1了解电子银行业务常用的风险监控方法
47、如下哪些措施可以防范外部欺诈风险？
（）
A、加强客户安全教育。
B、客户交易行为监控。
C、短信认证等安全产品推广。
D、对于非电子签名认证方式的支付业务，设定交易限额控制。
正确答案：
ABCD
涉及知识点：
4-3-2-3了解主要电子银行风险的一般控制措施
48、下面哪些属于电子银行专业内部的信息沟通方式？
（）
A、总行下发风险提示。
B、下级行向上级行进行风险报告。
C、专业内部的风险培训与交流。
D、向内控部门报送操作风险管理报告。
正确答案：
ABC
涉及知识点：
4-3-3-1了解信息与沟通的含义
49、电子银行法律风险的控制措施包括：
（）
A、将监管部门要求落实到业务制度。
B、制定相关的协议、须知等法律文本。
C、与法律部门妥善应对法律诉讼事件。
D、做好媒体关系维护，正面引导舆论。
正确答案：
ABC
涉及知识点：
4-3-2-3了解主要电子银行风险的一般控制措施
50、电子银行风险应对策略主要分为哪几类？
（）
A、接受风险
B、回避风险
C、降低风险
D、分担风险
正确答案：
ABCD
涉及知识点：
4-3-2-2了解电子银行风险应对策略
51、下列哪些措施属于银行采取的分担风险策略？
（）
A、购买商业保险。
B、与电子商务合作伙伴签订协议，由合作伙伴对客户损失资金先行赔付。
C、降低电子银行口令卡客户交易额度。
D、加强客户安全教育。
正确答案：
AB
涉及知识点：
4-3-2-2了解电子银行风险应对策略
52、在进行风险评估时，一般要考虑的两个维度是（）。
A、风险发生概率
B、风险相关程度
C、风险危害程度
D、形成该项风险的技术复杂程度
正确答案：
AC
涉及知识点：
4-3-2-1了解风险识别的因素
53、根据总行《全面风险管理框架》，我行面临的风险分类包括（）。
A、信用风险
B、操作风险
C、市场风险
D、流动性风险
正确答案：
ABCD
涉及知识点：
4-3-1-1熟悉电子银行业务包含的风险类别及其含义
54、未来，电子银行业务发展将呈现以下趋势（）。
A、电子银行对传统物理网点的替代作用不断增强
B、电子银行服务多样化
C、电子银行服务个性化
D、电子银行向智能化发展
正确答案：
ABCD
涉及知识点：
1-3-2了解电子银行业务的发展趋势。
55、我行电子银行业务发展面临的挑战有：
（）
A、同业竞争日趋白热化，我行的竞争优势在减弱或消失
B、外资银行、城市商业银行等新竞争者纷纷加大市场参与力度或开办电子银行业务，并以电子银行为主要手段竞争客户，中高端客户市场面临的竞争日益激烈
C、客户的风险防范意识和能力不足，制约业务发展
D、第三方支付对相关电子银行业务的替代效应
正确答案：
ABCD
涉及知识点：
1-3-1-2了解电子银行业务发展面临的挑战。
56、当发生哪些情况时，中国工商银行有权暂停或终止对客户的电子银行服务？
（）
A、客户利用电子银行系统差错、故障不当得利或造成他人损失；出于恶意或其他非法目的，利用电子银行进行不正当交易。
B、发生不法分子假借客户身份盗用电子银行的事件，或存在发生这种事件的可能。
C、客户注册后连续3年以上未使用电子银行服务且未按期缴纳服务费。
D、客户存在使用虚假证件、无效证件或冒用他人证件注册电子银行等行为。
正确答案：
ABCD
涉及知识点：
4-5-2-1熟悉客户安全使用电子银行常识
57、为确保网上支付的安全性，客户在进行网上支付时应该注意：
（）
A、不要同时开启操作系统及MSN、QQ等即时通讯工具的远程协助功能。
B、核对收款方、支付金额等信息无误后再确认支付。
C、在线支付时应登录与中国工商银行签订协议的特约网站，不要在他人提供的网站、链接上进行在线支付。
D、谨防卡号、密码、口令卡坐标等信息被窃取。
正确答案：
ABCD
涉及知识点：
4-5-3-2熟悉客户安全教育的方式
58、个人网上银行客户可以自愿申请e卡，下列哪些属于网上银行为e卡提供的功能？
（）
A、e卡与网上银行注册卡之间转账
B、登录个人网上银行
C、网上支付
D、查询e卡余额
正确答案：
ACD
涉及知识点：
4-5-2-1熟悉客户安全使用电子银行常识
59、客户证书按照存储介质分为（）。
A、USBkey证书
B、IC卡证书
C、CPU
D、磁盘证书
正确答案：
ABD
涉及知识点：
4-5-1-2熟悉我行向客户提供的安全防范工具
60、企业网上银行“工行信使”功能中，可以定制下列哪些余额变动服务？
（）
A、交易所会员业务提醒
升级会员 