三个办法考试题.docx
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三个办法考试题
“三个办法、一个指引”试题
一、单项选择题：
1、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（ ）名信贷人员完成。
A、两 B、三 C、四 D、五 正确答案：
A
2、对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知（ ）。
A、存款人 B、取款人 C、借款人 D、客户 正确答案：
C
3、《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的（ ）贷款。
A、人民币 B、人民币和港币 C、外币 D、本外币 正确答案：
D
4、中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的（ ）经营个人贷款业务，应遵守《个人贷款管理暂行办法》。
A、银行业金融机构 B、股份制商业银行 C、城市商业银行
D、银行及保险公司 正确答案：
A
5、贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险（ ）制度。
A、大额管理 B、限额管理 C、等额管理 D、小额管理
正确答案：
B
6、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立并严格执行贷款（ ）制度。
A、调查 B、审查 C、协商 D、面谈 正确答案：
D
7、贷款人应根据（ ），完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权（ ）贷款。
A、审慎性原则、独立审批 B、务实性原则、贷审会审批
C、负责性原则、行长办公会审批 D、审慎性原则、贷审会审批
正确答案：
A
8、贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的（ ）条件。
A、素质 B、资质 C、职称 D、规模 正确答案：
B
9、贷款人应要求借款人以（ ）形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。
A、协商 B、口头申请 C、书面 D、委托 正确答案：
C
10、贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的（ ）进行调查核实，形成调查评价意见。
A、细致性、全面性、合理性 B、全面性、一致性、规范性 C、客观性、合理性、关联性 D、真实性、准确性、完整性 正确答案：
D
11、贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守（ ）原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。
A、真实有效 B、客观公正 C、客观真实 D、诚实守信
正确答案：
D
12、贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷后动态（ ）制度。
A、评价和总结 B、监测和重估 C、统计和掌控 D、现场监管
正确答案：
B
13、贷款人应对固定资产投资项目的（ ）以及借款人的（ ）进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。
A、收入现金流、整体现金流 B、合法性、诚信度 C、盈利性、工作能力 D、发展前景、管理能力 正确答案：
A
14、对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人（ ）或进行市场化处置。
A、发放贷款 B、借新还旧 C、追索 D、融资支持 正确答案：
C
15、对借款人确因（ ）不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。
A、流动资金周转不畅 B、产品积压 C、购买原材料
D、暂时经营困难 正确答案：
D
16、贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定（ ）贷款的使用情况，防止贷款被挪用。
A、分配、掌握 B、检查、监督 C、观察、检验 D、划转、掌控
正确答案：
B
17、固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的（ ）足额到位，并与贷款配套使用。
A、项目资本金 B、其他贷款 C、集资款项 D、银行存款
正确答案：
A
18、贷款人应在合同中与借款人约定对借款人（ ）实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。
A、派生存款 B、相关账户 C、职工工资总额 D、业内声誉
正确答案：
B
19、项目实际投资超过（ ），贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。
A、约定额度50%以上 B、现有偿还能力 C、固定资产总额 D、原定投资金额 正确答案：
D
20、贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按（ ）使用。
A、经营需求 B、单位财务规定 C、约定用途 D、行政许可
正确答案：
C
21、贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议，需担保的应同时签订（ ）。
A、担保合同 B、补充合同 C、补充协议 D、合作协议
正确答案：
A
22、贷款人应（ ）借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。
A、时时关注 B、动态关注C、静态关注 D、定时及不定时关注
正确答案：
B
23、流动资金贷款形成不良的，贷款人应对其进行专门管理，及时制定清收处置方案。
对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可（ ）。
A、准予核销 B、不再追索 C、申请强制收回 D、与其协商重组
正确答案：
D
24、贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的（ ）。
A、独立性 B、一致性 C、合法性 D、合规性 正确答案：
A
25、贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的（），将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
A、贷款额度 B、提款申请和支付委托 C、申请 D、委托
正确答案：
B
26、贷款人应加强贷款资金发放后的管理，针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人（ ）的风险因素。
A、诚信度 B、管理水平 C、偿债能力 D、盈利能力 正确答案：
C
27、贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的（ ）机制。
A、考核 B、考核和问责 C、问责 D、奖惩 正确答案：
B
28、贷款人应将流动资金贷款纳入对（ ）的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度。
A、借款人 B、集团客户 C、借款人及其所在集团客户
D、关联客户 正确答案：
C
29、贷款人应采取（ ）的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。
A、现场 B、委托调查 C、联合审查 D、现场与非现场相结合
正确答案：
D
30、借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合（ ）的借款人交易对象。
A、条件 B、合同约定用途 C、要求 D、市场需求
正确答案：
B
31、多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（ ）贷款方式。
A、银团 B、协议 C、组合 D、协商 正确答案：
A
32、贷款人从事项目融资业务，应当具备对所从事项目的（ ），配备业务开展所需要的专业人员，建立完善的操作流程和风险管理机制。
A、足够的掌控度 B、风险识别和管理能力 C、足够的熟悉程度
D、全面掌控 正确答案：
B
33、贷款人应当按照中国人民银行关于利率管理的有关规定，根据（ ）原则，综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素，合理确定贷款利率。
A、风险收益匹配B、市场经济 C、分散风险 D、恪守诚信
正确答案：
A
34、在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评价，并建立贷款（ ）。
A、现场检查监督制度 B、风险防范和问责制度 C、检查监督制度
D、质量监控制度和风险预警体系 正确答案：
D
35、贷款人应当按照《固定资产贷款管理暂行办法》关于贷款发放与支付的有关规定，对贷款资金的支付实施（ ），必要时可以与借款人在借款合同中约定专门的贷款发放账户。
A、定期检查 B、管理和控制 C、冻结 D、定向稽核 正确答案：
B
二、多项选择题：
1、根据《个人贷款管理暂行办法》，贷款调查包括但不限于以下内容：
（ ）。
A、借款人基本情况 B、借款人收入情况C、借款用途
D、借款人还款来源、还款能力及还款方式E、保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力 正确答案：
A、B、C、D、E
2、个人贷款申请应具备以下条件：
（ ）。
A、借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人 B、借款人有固定住房 C、贷款用途明确合法D、贷款申请数额、期限和币种合理 E、借款人具备还款意愿和还款能力 F、借款人信用状况良好，无重大不良信用记录 G、贷款人要求的其他条件 正确答案：
A、C、D、E、F、G
3、贷款人应当通过（ ）等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。
A、客户提供的资料 B、账户分析 C、凭证查验 D、现场调查
正确答案：
B、C、D、
4、贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。
对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应（ ）。
A、进行清收 B、予以核销 C、协议重组 D、办理展期
正确答案：
A、C
5、（ ）发放的个人贷款，可参照《个人贷款管理暂行办法》执行。
A、以存单、国债或者中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押 B、消费金融公司、汽车金融公司等非银行金融机构 C、财务公司 D、典当公司 正确答案：
A、B
6、贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人（ ）等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。
A、收入 B、负债 C、支出 D、贷款用途E、担保情况
正确答案：
A、B、C、D、E、F
7、贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的（ ）、风险程度等。
A、偿还能力 B、诚信状况 C、担保情况 D、抵（质）押比率
正确答案：
A、B、C、D
8、借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的（ ）、支付方式等。
A、用途 B、支付对象（范围） C、支付金额 D、支付条件
正确答案：
A、B、C、D
9、贷款人应当按照（ ），对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究违约责任。
A、借款人偿还能力 B、协商一致的前提下 C、法律法规规定
D、借款合同的约定 正确答案：
C、D
10、贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施：
（ ）。
A、贷款调查、审查未尽职的 B、未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的 C、借款合同采用格式条款未公示的 D、违反本办法第二十七条规定的E、支付管理不符合本办法要求的
正确答案：
A、B、C、D、E
11、贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。
尽职调查的主要内容包括：
（ ）。
A、借款人及项目发起人等相关关系人的情况 B、贷款项目的情况 C、贷款担保情况 D、需要调查的其他内容 正确答案：
A、B、C、D
12、贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施：
（ ）。
A、固定资产贷款业务流程有缺陷的 B、上报统计数据连续三次出现差错的 C、未按《固定资产贷款管理暂行办法》要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的 D、贷款调查、风险评价未尽职的 E、未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的 F、对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的 正确答案：
A、C、D、E、F
13、贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循（ ）的原则。
A、依法合规 B、审慎经营 C、平等自愿 D、高效务实
E、公平诚信 正确答案：
A、B、C、E
14、贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按（ ）等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。
A、区域 B、行业 C、贷款品种 D、贷款利率 正确答案：
A、B、C
15、贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、（ ）、担保、保险等角度进行贷款风险评价。
A、项目创新度 B、项目产品市场 C、项目融资方案
D、还款来源可靠性 正确答案：
B、C、D
16、贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、（ ）、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。
A、期限 B、利率 C、用途 D、支付 正确答案：
A、B、C、D
17、在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：
（ ）。
A、信用状况下降 B、盈利能力下降 C、不按合同约定支付贷款资金 D、项目进度落后于资金使用进度 E、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付 正确答案：
A、C、D、E
18、 贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。
合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要事项（ ）或约定无效。
A、出现争议 B、未约定 C、约定不明 D、重复约定
正确答案：
B、C
19、贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：
（ ）等。
A、贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求 B、 及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料C、配合贷款人对贷款的相关检查 D、发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人 E、进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意 正确答案：
A、B、C、D、E
20、贷款人应定期对借款人和项目发起人的（ ）等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。
A、履约情况及信用状况 B、项目的建设和运营情况C、宏观经济变化和市场波动情况 D、贷款担保的变动情况 正确答案：
A、B、C、D
21、贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循（ ）、平等自愿、公平诚信的原则。
A、实事求是 B、依法合规 C、审慎经营 D、安全规范
正确答案：
B、C
22、贷款人应根据（ ）等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突击放贷。
A、经济运行状况 B、利润指标 C、行业发展规律 D、借款人的有效信贷需求 正确答案：
A、C、D
23、流动资金贷款申请应具备以下条件：
（ ）。
A、借款人依法设立 B、借款用途明确、合法 C、借款人生产经营合法、合规 D、借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源 E、借款人信用状况良好，无重大不良信用记录 F贷款人要求的其他条件
正确答案：
A、B、C、D、E、F
24、贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施：
（ ）。
A、未按约定用途使用贷款的 B、未按约定方式进行贷款资金支付的 C、未遵守承诺事项的 D、突破约定财务指标的 E、发生重大交叉违约事件的 F违反借款合同约定的其他情形的
正确答案：
A、B、C、D、E、F
25、贷款人应根据借款人的行业特征、（ ）等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。
A、职工总数 B、经营规模 C、管理水平 D、信用状况
正确答案：
B、C、D
26、具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：
（ ）
A、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般
B、经借款人书面同意 C、支付对象明确且单笔支付金额较大
D、贷款人认定的其他情形 正确答案：
A、C、D
27、贷款支付过程中，借款人（ ）的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。
A、信用状况下降 B、主营业务盈利能力不强 C、在本行的存款大幅下滑 D、贷款资金使用出现异常 正确答案：
A、B、D
28、贷款人违反《流动资金贷款管理暂行办法》规定经营流动资金贷款业务的，中国银行业监督管理委员会应当责令其限期改正。
贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施：
（ ）。
A、流动资金贷款业务流程有缺陷的 B、未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的 C、贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的 D、对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的 正确答案：
A、B、C、D
29、贷款人应根据法律法规规定和借款合同的约定，参与借款人大额融资、（ ）等活动，维护贷款人债权。
A、职工薪酬制度改革 B、资产出售以及兼并 C、分立 D、股份制改造 E、破产清算 正确答案：
B、C、D、E
30、贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求（测算方法参考附件），综合考虑借款人（ ）等因素，合理确定贷款结构，包括金额、期限、利率、担保和还款方式等。
A、现金流 B、负债 C、还款能力D、文化程度 E、担保
正确答案：
A、B、C、E
31、《项目融资业务指引》所称项目融资，是指符合以下特征的贷款：
（ ）。
A、贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资 B、借款人地处国家贫困地区，享受扶持政策 C、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人 D、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源
正确答案：
A、C、D
32、贷款人应当按照《固定资产贷款管理暂行办法》的有关规定，恰当设计账户管理、（ ）等项目融资合同条款，促进项目正常建设和运营，有效控制项目融资风险。
A、贷款资金支付 B、借款人承诺 C、财务指标控制 D、重大违约事项 正确答案：
A、B、C、D
33、贷款人可以根据需要，委托或者要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供（ ）、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见或服务。
A、业务培训 B、卫生 C、法律 D、税务 正确答案：
C、D
34、贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家（ ）等相关政策。
A、产业 B、土地 C、环保 D、投资管理 正确答案：
A、B、C、D
35、贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目（ ）等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。
A、发展前景 B、技术可行性 C、财务可行性 D、还款来源可靠性
正确答案：
B、C、D
三、判断题：
1、贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。
（答案：
正确）
2、贷款人应建立健全审查管理制度，有效防范个人贷款法律风险。
（答案：
正确）
3、贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为贷款是否展期的信用评价基础。
（答案：
错误）
（正确答案：
贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。
）
4贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
（答案：
正确）
5、贷款人可将贷款调查的全部事项委托第三方完成。
（答案：
错误）
（正确答案：
贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。
）
6、贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，电子银行渠道办理的贷款也绝不能除外。
（答案：
错误）
（正确答案：
贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。
）
7、经借款人书面申请，个人贷款可以展期。
（答案：
错误）
（正确答案：
经贷款人同意，个人贷款可以展期。
）
8、银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款，也执行《个人贷款管理暂行办法》。
（答案：
错误）
（正确答案：
银行业金融机构发放给农户
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