中国人民人行征信.docx
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中国人民人行征信
中国人民人行征信
篇一：
人民银行个人征信查询系统个人信用报告解读
人民银行个人征信查询系统：
个人信用报告解读
人民银行个人征信查询系统内：
个人信用报告解读
一、信用报告中的“查询时间”和“报告时间”有什么区别？
信用报告中显示的“查询时间”是指系统收到查询者提出查询的时间；“报告时间”是指生成个人信用报告的时间。
在正常情况下，两者间隔时间非常粗，通常在5秒以内。
一般来说，信用报告中反映的信息，应当是截至“报告时间”时，个人数据库中所拥有的关于被查询人的所有的最新信息。
如：
报告编号：
20217031600000052583999查询时间：
2021.03.1616：
14：
20报告时间：
2021.03.1616：
16：
21。
二、个人信用报告的信息有哪些栏目？
个人信用报告的信息包括以下栏目：
（一）个人基本信息，包括个人姓名、地址、工作单位、居住地址、职业等；
（二）信用交易信息，如个人的贷款、信用卡、为他人抵押贷款担保等信息；
（三）异议标注信息
（四）本人声明信息
（五）查询记录
三、个人身份重要信息是怎么来的？
个人信用报告中的个人身份信息主要是由各商业银行上报的，追溯起来，就是个人在商业银行办理信用卡或业务时填写的相关申请表上的个人基本信息。
由于一个人可以在不同的时间向不同商业银行申请信用卡或贷款业务，而且不同时候填写的个人身份可能不同，个人信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的同类信息中最新的一条，但仍可能与您当前的实际情况不符，是您在最近一次把信息留给银行后，个人人作情况可能又发生了变化。
因此，如果对个人基本信息发生了变化，请及时到与其发生业务的商业银行更改客户资料，以保证个人信用报告中身份信息的及时性和准确性。
四、“明细信息”是什么意思？
个人信用报告中的明细信息主要是指信用交易信息中的每一张信用卡（包括贷记卡和准贷记卡）的授信额度、每次使用（透支）和还款情况的具体信息；每一笔贷款的金额、每次还款情况等具体信息。
前者说明投资理财个人每张信用卡的使用情况，后者反映个人每笔贷款的相关情况。
五、什么是“信用额度”与“共享授信额度”？
信用额度是指根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人使用设定的最高使用金额，这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。
在卡片有效期和信用信用额度内，申请人使用信用卡并应聘者还款后，信用额度会自动恢复，从而可循环系统使用信用卡。
共享授信额度，是指两个或两个以上的信用卡及其账户共享同一个信用额度，当任意卡片及账户消费需求一定金额后，这几个卡片及账号的可使用的信用额度均会相应减少。
举一个例子，某位客户拥有同一银行发行的信用卡，假设分别为A卡和
B卡。
两张卡共享10000的信用额度，当这位客户使用A卡消费3000元后，
当他再用B卡去消费时，由于B卡的额度与A卡共享，这就意味着B卡实际只能使用7000元的额度。
假设A卡为双币信用卡，由人民币和美元两个二个账户组成，两个账户共享10000元人民币，美元账户的信用额度为等值人民币，信用记录上述情况在信用报告中展示为：
信用卡类型账户币种开户日期信用额度（元）共享授信额度（元）A卡账户1人民币2021.5.201000010000
账户2美元2021.5.20100000
B卡账户3人民币2021.6.20100000
六、未使用的授信额度为什么也要记入个人信用报告？
有朋友问，银行给了我2万元的授信额度，但我并没使用，为什么也要记入我的信用报告？
正如上一问题解释的那样，授信额度反映了银行对您确实信用状况的肯定，在授信有效期和授信内，您热解可循环使用借记卡或贷款，当归还信用卡消费额或归还贷款之时，授信额度会自动重归，因此，授信额度是反映您个人信用状况的正面信息，应当记入您的信用报告。
七、如何认同信用卡的最大信用卡负债额？
在每个账单周期内，发卡机构一般会为统计出一个账单周期内当期应还的金额。
信用卡负债额最大的就是各个账单周期内应还金额的最高值。
八、“透支余额”与“已使用额度”是什么意思？
透支余额和已使用额度显示的是持卡人当前的负债情况，通俗地说，就是表明持卡人欠表明银行多少钱。
透支余额是针对准贷记卡而言的，而已使用额度专门针对的是贷记卡。
要注意的是，此数据项包含本金和利息。
九、什么是“逾期”？
逾期，即过期，指到还款日最后期限仍仍未足额还款。
特别需要注意的是，以下情况属于逾期行为，都会被记入个人信用报告：
（一）十几天比到期还款日晚一两天还款；
（二）过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清了欠款；
（三）客户已经在到期还款日买家之前还款，但由于不清楚额度应还的具体金额，没有足额还款。
十、如何理解“当前逾期期数”、“累计逾期次数”与“最高逾期期数”？
这三个重点项目很容易混淆，我们可以举个例子来说明一下：
假设2021年1月某客户受理了一笔住房贷款，按合同每月需还2000元。
但因暂时的大笔资金周转不灵，3月至7月连续5个月未还款。
下边我们来计算该客户7月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数。
当前逾期期数是一个连续的概念，是指当前连续
未还最低最高者还款额或者贷款合同规定的金额的次数。
由于该客户连续5个月也就是5期没有还款，所以当下逾期期数是5。
累计逾期次数是一个累计数，只要逾期1次，它就累加1次，所以它也是5次；最高逾期期数是当前逾期期数的历史最大值，即在3月至7月的当前逾期期数中取最大的一个数字，不难理解它也是5。
假设2021年8月该客户把前5个月应归还的贷款共约10000元还上，二个此时这三个数据项发生了什么变化呢？
首先看当前逾期期数，虽然8月之前已经没有欠款，但该客户没有还8月的2000元，即8月逾期1次，所以当前逾期期数等于1。
再看得出来累计逾期次数，由于前5个月累计逾期单次是5次，第6个月再逾期1次，总和逾期次数要相应增加到6次。
至于最高逾期期数，取3月至8月“当前逾期期数”的历史最大值，即7月的5次。
十一、“当前逾期总额”就是目前该还没还的这笔钱吗？
当前逾期总额是截至信息获取时间前最后一个结算日应还还暂未的款项。
对贷记卡而言，是指当前未归还最低还款额的总额；对贷款而言，又是指今年以来应还未还的贷款额合计，应还贷款额（包括本金和利息）的构成应视具体合同规定而定。
对于准贷记卡，该数据项无意义，所以显示为0。
十二、逾期1天与逾期180天有什么区别？
前面我们已经所说过，个人信用报告是一个客观记录。
不管是逾期１天还是逾期180天，私有都会如实体现在个人信用报告中。
假设某笔贷款的还款方式为按月还款，且在此之前从没有过逾期记录，那么，当逾期１天时，信用报告中相应的当前按规定期数体现为１，而逾期180天时，当前逾期期数为6。
个人信用报告对此不作信用评价，只是如实的记载，但是，信用报告使用者可以作出不同的判断。
但是要说明的是，这里1和6这两个数字对商业银行判断风险而言，一般会存在很大差别。
十三、为什么要单独把“准贷记卡透支180天以上未付余额”标识出来？
准贷记卡透支180天以上未付余额，是指该张准贷记卡透支180天以上未有还的余额。
从该张准贷记卡首次透支日开始计算的透支天数超过180天（不含180天）时，透支180天以上未付余额为全部透支余额及其产生的利息之消除和。
如果从首次透支日开始计算的透支天数未超过180天，则透支180天以上未付余额等于0。
在实际操作过程中，多数商业银行广告主视准贷记卡客户在60天内还款为正常还款，不会影响客户新的授信申请。
但当持卡人超过180天未还款，则说明其还款不强或还款能力有问题。
将此余额标识上去，有利于银行货币市场判断持卡人的信用状况，控制信用风险。
十四、什么是信用卡的“最低还款额”？
最低还款额是针对贷记卡而言的，是银行在账单日计算出的换算最低还款额，一般为到本账单日为止已使用额度的一定比例。
作为一种短期融资工具，使用贷记卡额度后，银行在还款日并不要求客户归还全部金额，而是额度允许客户归还使用额度较大比例的金额，比如10%，这就是最低还款额。
但需要注意的是，如果未全额还款，隐脉所有使用的额度都将从使用日开始计收贷款利息。
十五、信用卡按期只还最低还款额算负面信息吗？
不算。
只要按期退回最低还款额，就不算逾期。
因为银行缴交发放信用卡时与客户的协议规定，客户可以按最低还款额还款，所以，按期归还最低还款额是正常履
约的表现，不构成负面信息。
不仅如此，由于该客户可能给银行带来更多的利息收入，倒假如成为银行信用卡对象的营销对象。
十六、“贷记卡12个月内未还就总和还款额次数”是什么意思？
答：
是指客户的该张贷记卡在月往前数的最近12个月内未还最低还款额的次数。
贷记卡按月结算，“贷记卡12个月内未还最低还款额次数”是“几”，就是有几个月客户没有还信用卡的最低还款额。
十七、“24个月还款状态”是什么意思？
这个指标记录了持卡人从结算年月起往前推24个月内每个月的还款情况。
一般而言，商业银行会用这个指标来判断个人还款意愿及还款能力。
需注意“C”和“G”，C表示正常结清的斩仓，即在正常情况下的账户终止；而G表示结束，指除结清外的其他任何形态的终止账户，如坏账核销等，这两个要加以区别。
此外，也需注意“#”这个符号，表示账户已开立，但当月状态未知。
人民银行个人征信查询系统：
个人信用报告解读（三）
二十一、为什么看不到信用历史纪录“良”或“不良”的字样？
很多朋友问，银行的信贷人员说我有房地产业不良信用记录，可我在我的信用公报中为什么看不到“良”或“不良”的字样呢？
个人信用报告是客观记录个人信用活动的公函，中国人民银行征信中心片面以客观、中立的原则对采集到的信息需要进行汇总、整合，既不制造信息，也不对个人的信用行为进行评判，所以在您的信用记录报告中当然不会遭遇出现“良”或“不良”的字样。
比如某人有还款一笔贷款逾期几天未的确，他的信用报告中将记载为这笔贷款逾期（主要体现在“当前逾期期数”、“当前逾期总额”、“24个月还款状态”、“逾期31-60天未归还贷款本金”等项目中），而不会记载“此人逾期还款，记录不良”等字样。
因此，如果您发现商业银行信贷相关人员或其他报道材料称“分析报告信用报告中的不良日志如何如何”，这种说法是欠妥的。
当然，个人申请贷款时，地方银行的工作人员可能会说“因为你有不良记录，所以不能贷”，这实际上是工作人员根据个人信用报告中的客观记录，因果关系对您的信用经济状况作出的主观判断。
不同的银行、不同的短期贷款业务员，判断技术规范可能会不相同，对同一个人的信用状况作出的评判可能就不相同。
二十二、为什么不能说负面信息就是“不良记录”？
负面重要信息是客观记录，“不良记录”是一种主观评价。
个人信用报告只作客观记录，不作信用评价。
在实践中，如果个人使用信用卡或贷款出现偶尔一两次短期逾期等负面信息，一般情况下，商业银行在办理信用卡或审查时是不会将它作为“不良记录”而拒绝给您办理信用卡和拒绝给贷款的。
二十三、负面信息主要包括出现主要是从在哪些栏目？
个人信用分析报告中的负面信息是指没有按约履行合同的信息，主要就出现在以下几个地方：
（一）“贷款明细信息”中的“累计逾期次数”、“最高逾期期数”是较常见的负面信息。
（二）“贷款最近24个月每个月的身体状况还款精神状态记录”中出现“/”、“*”、“N”、“C”以外的标记，比如是数字1到7，或者是“D”、“Z”，这些符号表明个人有欠款
逾期未还的信息。
（三）“信用卡明细信息”的贷记卡“未还最低还款额次数”出现0以外的情况，比如是数字1到7。
（四）“信用卡明细信息”的“准贷记卡透支180天以上未付余额”出现数额。
二十四、为什么个人信用报告当中不区分区分“善意”欠款与“恶意”欠款？
首先，征信中心出具的个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的高低信用好坏进行定性的来判断。
不对欠款进行“善意”欠款或者“恶意”欠款的区分，是为了保证内部信息的客观性。
其次，商业银行等个人信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断。
因此，个人信用报告中不判别“善意”欠款与“恶意”欠款。
二十五、“异议标注”与“个人声明”有什么不同？
“异议标注”是指在异议受理人员接受异议申请后，在该异议申请人的信用报告中添加异议标注，表示这份报告中可能存在有误的信息。
在异议处理没有结束前，异议标注所指出记录内容有可能是正确的信息，当然也可能是错误的信息。
“个人声明”一般是在异议贷款人对异议回复有不同意见前一天时，中国人民银行征信中心允许异议申请人对有关异议信息附注100字以内的对个人声明。
其真实性由异议申请人负责。
中国人民银行征信中心的异议受理人员负责检查身份证件及声明声明内容是否符合规定，但不对内容的正确性负责。
相应地，个人声明对商业银行判断信用状况的参考催化作用积极作用比较有限。
二十六、什么是“查询记录”？
查询记录记载了个人信用在过去两年内被查询的情况。
包括查询日期、查询者和查询其原因等内容。
通俗地说，就是原因的信用报告何时因何种您被何人查询过的历史记录。
一般情况下，个人信用报告被查询有以下几种原因在于：
贷款审批、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、本人查询和异议查询。
二十七、为什么要特别热议“查询记录”中记载的信息？
查询记录中记载了查询发售日日期、查询者、查询原因等信息，据此可以追踪您的信用报告被查询的情况。
对个人而言，您应当特别关注“查询记录”中记载的信息，主要有以下两方面的原因：
第一，其他人或机构是否未经您授权查询过您的信用报告。
第二，如果在一段时间内会，您的信用研究报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但当新您的信用记录报告中的记录又表明信用状况这段时间内您没有获得新贷款或申请过信用卡，可能说明您向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功，这样的信息对您获得新贷款或申请信用卡可能会影响不利产生。
需要说明的是，因贷后管理查询个人信用报告虽然也被记录在“查询记录”中，但并不需要经过您本人授权。
如果您发现这时候您的信用报告被越权查询之时，可以向中国人民银行显示征信管理部门反映，人民银行可以根据《个人信用信息信用记录基础数据库管理暂行办法》给予处理；造成实际损失的，您还可以向地方法院起诉。
篇二：
人行中支征信题库（总稿）
第一部分企业征信子系统练习题
一、判断题：
1．某本息持有人民银行潍坊市中心支行发放的贷款卡，向烟台市某金融机构申请办理信贷业务证券公司时，应再向人民银行烟台市中心支行申领贷款卡。
（×）
2．贷款卡编码唯一。
（√）
3．金融机构在信贷业务办理信用贷款时，应检查贷款人的贷款卡，并通过企业征信系统查询贷款卡的有效性和借款人资信条件。
（√）
4．贷款卡实行集中年审制度。
（√）
5.企业征信系统中，对于借款人提出其信用报告中地址有误的情况，属企业异议处理的范畴。
（×）
6．企业征信系统中已被注销中的金融机构不在“机构管理”功能菜单中显示。
（√）
7．在企业征信系统中，当金融机构与借款人签订了贷款合同，但还没产生银票时，其他金融机构用户无法查询到相关内部信息。
（√）
8．企业征信系统中，金融机构新建的用户都需要一般来说进行授权才能正常使用。
（×）
9．在企业征信系统中，查询借款人欠息信息时，欠息余额为0与没有欠息内部信息意义相同。
（×）
10．商业银行地方性通过人民银行的网间互联平台接入人民银行内联网访问企业征信系统。
（√）
11.在企业征信系统中会，若借款人对企业大事记信息有原始数据正当理由，人民银行可以不予受理该异议申请。
（×）
12企业征信系统中，金融机构的机构管理原则之一是属地管理。
（√）
13．企业征信系统中，借款人基本信息的来源只有人民银行。
（×）
14．企业征信系统中，金融机构用户管理员不具有查询借款人信贷信息的权限。
（√）
15金融机构授信在企业征信系统被转作后，该机构下的所有用户将处于停用广告主状态。
（√）
16任何单位和个人不得非法进入企业征信系统。
（√）
17企业征信系统的报文预处理子系统为网络联机版软件。
（√）
18．企业异议重要信息申请表中，“异议信息描述”可以描述借款人在多个金融机构发生的多个异议业务。
（√）
19企业征信系统中，对于企业发生信息申报表中的同一金融机构异议的多条异议信息，受理只需建立一个异议申请档案。
（×）
20．中国工商银行长岛县支行可通过企业征信系统查询向本行申请办理信贷业务、注册地在黑龙江省哈尔滨市借款人的资信情况（√）
21．金融机构向第三方泄漏企业资信情况的，中国人民银行可判处处以一万元以上三万元以下罚款。
（√）
22．企业征信系统中，外贸企业从业人员和注册资金必须是大于0的有效数宇。
（√）
23．企业征信系统中，查询借款人明细信息时，贷款还款信息中的“还款金额”为本息合计。
（×）
24．企业征信系统中，保证担保形式分为两种：
单人担保和多人因联保。
（×）
25.贷款卡经中国人民银行赋予贷款卡编码和借款人确认密码后债权即生效。
（√）
26、《银行信贷登记征询管理办法》规定金融机构未及时登记、上报有关业务数据重要信息的，由中国人民银行给予警告并责令改正，处以一万以上三万以下罚款。
（√）
27、凡与保险机构发生信贷业务的银行业金融机构借款人，应当向管理业务发生地中国人民银行分支机构申请贷款卡。
（√）
28、借款人可自行修改贷款卡私自密码。
（╳）
29、凡借款人备齐油墨，并经审验无误后，中国人民银行理应在5个工作日内为借款人发放贷款萨佩。
（√）
30、法人上市公司审领贷款卡，须为客户提供注册资本验资报告。
（╳）
31、贷款卡换发后，贷款卡字符随之改变。
（╳）
32、中国人民银行经审验材料物料无误后，应在5个工作日内办理贷款卡年审审批手续。
（√）
33、金融机构办理银行机构时，查验贷款卡的时间不得五个工作日。
（√）
34、贷款卡是指发给注册地借款人的IC卡。
（√）
35、债务人未参加贷款卡年审，有效期满后，中国人民银行将其所持贷款卡暂停使用。
（√）
36、借款人参加贷款卡年审时，需提交年审合格的《组织相关机构代码证书》复印件，不需要出示原件。
（√）
37、《贷款卡年审报告书》“申请人承诺”栏必须由帕尼诺区人（负责人）、财务负责人、帐房本人亲笔签名，代签无效。
（√）
38、金融机构上报企业征信系统的数据完整性是指金融机构应金融企业详尽上报每笔投资业务的整个历史过程。
（）
39、金融机构上报企业征信系统的数据及时性是指金融机构“T+2”报送数据。
（）
40、与个人信用报告类似，中国人民银行征信中心企业信用报告中也包括借款人声明和异议标注项。
（√）
41、中国人民银行征信中心企业信用报告中的企业概况信息项描绘了被查询人注册信息、联络信息、所属行业、财务信息等内容。
（√）
二、单项选择：
1.企业征信系统于C
A2021年B2021年C．2021年D2021年
2.企业征信系统的数据库结构模式是。
B
A分布式数据库B．集中式数据库
C单点式数据库D分布式或集中式数据库
3.借款人的贷款和风险度发生变化时，金融机构应及时在企业征信系统中对该借款人的作相应调整。
A
A贷款分类B贷款业务C贷款性质D贷款种类
4.企业征信系统的贷款卡编码是由
A15B．16C17D18
5.借款人申领贷款卡后，贷款卡应该由转让给。
C
A贷款金融机构B借款人
C借款人或贷款金融机构D．人民银行
6.贷款卡是借款人凭以向各金融机构申请办理的。
B
A证明材料B资格证明C有效证件D前提条件
7.金融机构在订明需报送的企业信贷业务发生、变化后，应在＿前将有关要素、数据及时传送到中国人民银行企业征信数据库。
B
A第一个工作日B第二个工作日
C第三个工作日D当时
8.企业征信系统中，金融机构用户可踏入C
A登录B．机构管理C用户管理D信息查询
9企业征信系统中，银团贷款的报送这种方式是B
A牵头行报送全部银团贷款信息，参与行不予报送
B．参与行大部分分别报送本行部分银团贷款信息
C．代理行报送全部银团贷款信息，参与行、共同出资行都不予报送
D．参与行均报送全部银团贷款信息
10企业征信系统中，金融机构分支机构的查询权限是由赋予。
B
A征信中心B当地人民银行征信相关部门
C上级金融机构D本机构
11企业征信系统的主要业务是。
B
A中小企业票据档案系统B银行信贷登记进行咨询系统
C贷款卡管理系统D．以上都不是
12金融机构给无卡或持无效卡的本息办理信贷业务的，由中国人民银行给予死亡威胁并责令改正，处以罚款。
C
A五千元以上十万元以下B一万元以上二万元如下
C三千元以上三万元以下D一万元左右五万元以下
13系统金融机构应用企业个人信用系统，切实发挥了防范风险的作用，主要表现在D
A拒绝高风险客户B预警高风险业务
C清收不良贷款D以上都是
14借款人以后对企业征信系统中均的信息提出异议并申请核实时，需提供贷款的材料不包括。
D
A单位介绍信B经办人身份证件
C企业信用报告明细D营业执照复印件
15企业征信系统中，商业银行的用户管理员可以将本机构的权限赋予所创建的用户。
B
A部分B全部或部分C全部D不需赋予
16．企业征信系统中的金融机构代码为C
A.9B.10C.11D.12
17．企业征信系统中，企业的信用记录报告可通过＿取得。
D
A在线查询B离线查询C．订阅方式D以上都是
18．企业征信系统在D
A防范信用风险B为政府部门和司法机关提供支持信息支持
C．降低社会信用意识D．以上都是
19企业征信系统中，金融机构可通过HTTP选择D
A机构管理B系统管理C信息查询D数据采集
20．企业征信系统中，金融机构用户管理员遵循B
A逐级使用B逐级创建C属地管理D人民银行创建
21．企业征信系统中，金融机构用户管理员新建用户的初始密码为
A．11111111B.12345678C．66666666D.8888888
22若某工业企业职工人数为350个，年销售额4000万元．资产总额6000万元，则根据模块企业征信系统系统中小企业划分标准该企业为。
C
A微小企业B小型企业C中型企业D大型企业
23《贷款卡（编码）申领（年审）报告书》“行业分类”需按来确定。
A门类B大类．C中类D、小类
24企业征信系统异议处理子系统中，是指企业异议信息发生金融机构所在地的企业人民银行城市中心总行。
B
A受理行B核查行
C异议信息发生相关机构D．数据上报机构。
25是指由受理行、核查行、征信中心在线录入的、表示异议动作的异议信息处理档案。
A
A内部核查函B．外部协查函
C异议申请书D异议回复函
26.企业征信系统中，若企业受理信息发生时间距离异议申请日极差行可不予异议。
B
A4B5C．6D。
7
27．企业征信系统供电系统异议处理分系统中，功能实现异议企业拘束力信息定位。
A
A异议信息查询B异议标注
C．异议登记D．异议受理
28人民银行受理并核实民营企业异议后，登录企业征信系统异议处理分系统消费信贷进行异议档案登记，在线填写。
A
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