下半年银行从业资格证备考.docx
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下半年银行从业资格证备考
2015年银行专业资格考试试题：
法律法规（精选第一套）
一、单项选择题
1.（）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。
A.1995B.2002C.2003D.2005
2.自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至（）。
A.中国银行B.交通银行C.工商银行D.建设银行
3.根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）
A.监督管理黄金市场
B.监督与管理银行业金融机构
C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
D.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备
4.下列关于中国的中央银行的说法错误的是（）。
A.在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能
B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值
C.中央银行维护支付、清算系统的正常运行
D.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动
5.下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（）。
A.国有商业银行B.中国境内的外资银行
C.中国人民银行D.政策性银行
6.下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（）。
①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司
A.④、⑤、⑦B.①、③、⑥C.②、⑧、⑦D.②、⑧、④、⑤、⑦
7.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。
A.市场准入B.非现场监管C.监管谈话D.信息披露监管
8.中国银行业协会的日常办事机构为（）。
A.会员大会B.理事会C.常务理事会D.秘书处
9.我国三大政策性银行成立于（）年。
A.1994B.1995C.1996D.以上均不对
10.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。
A.国家开发银行B.中国人民银行
C.中国进出口银行D.中国银行
11.按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进（）改革。
A.国家开发银行B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行D.中国银行
12.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（），截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是（）。
A.中国银行，中国农业银行B.中国银行，中国工商银行
C.交通银行，中国农业银行D.交通银行，中国工商银行
13.四大国有银行中未在香港联合交易所上市的银行是（）。
A.中国工商银行B.中国农业银行
C.中国建设银行D.中国银行
14.1979年，我国第一家城市信用社在（）成立。
A.广东广州B.江苏淮安
C.山东青岛D.河南驻马店
15.城市商业银行是在（）的基础上成立起来的。
A.农村信用合作社B.股份制商业银行
C.农村合作银行D.城市信用合作社
16.第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是（）。
A.北京银行B.南京银行C.上海银行D.威海市商业银行
17.近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势。
下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是（）
A.股份制改造并公开上市B.引进战略投资者
C.跨区域经营D.联合重组
18.2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行在（）正式成立。
A.江苏扬州市农村商业银行B.广东潮州市农村商业银行
C.张家港市农村商业银行D.甘肃张掖市农村商业银行
19.下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。
A.农村商业银行B.农村资金互助社
C.农村信用社D.农村合作银行
20.（），银监会正式批准准中国邮政储蓄银行开业。
A.2006年12月31日B.1997年7月1日
C.2004年12月31日D.2007年3月20日
21.根据《外资银行管理条例》，外商独资银行、中外合资银行不能开展的人民币业务是（）。
A.储蓄和信贷B.国债投资
C.外汇买卖D.以上均可开展，享受国民待遇
22.我国银行业正式全面对外开放是在（）。
A.2008年8月8日B.2006年12月11日
C.2000年1月1日D.1994年1月1日
23.以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是（）。
A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
C.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造
D.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营
24.汽车金融公司的监管机构是（）。
A.中国人民银行B.银监会C.中国证监会D.中国银行业协会
25.根据《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以接受（）股东单位（）期限的存款。
A.境内，3个月以下B.境内，3个月以上
C.境内外，2个月以下D.境内外，2个月以上
二、多项选择题
1.下面属于修订后的《中国人民银行法》规定的中国人民银行职责范围的有（）。
A.监管银行业金融机构
B.监管工商信贷业务
C.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备
D.指导、部署金融业反洗钱工作
E.从事有关的国际金融活动
2.下列关于中央银行的论述中正确有（）
A.中央银行不以营利为目的B.中央银行不经营一般商业银行业务
C.制定和执行货币政策D.满足企业借款需要
E.防范和化解金融风险，维护金融稳定
3.以下属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构的有（）。
A.中国人民银行B.中国银行业协会C.北方期货公司
D.中国农业发展银行E.城市信用合作社
4.下列属于银监会的监管理念的是（）。
A.管风险B.提高透明度C.管机构
D.管法人E.管内控
5.下列属于银监会的具体职责（）
A.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
B.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作
C.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
D.对银行业金融机构实行并表监督管理
E.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测
6.下列属于市场准入的有（）。
A.机构准入B.业务人员准入C.法人准入
D.高级管理人员准入E.技术准入
7.为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括（）。
A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新
B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力
C.确保我国银行机构的盈利能力的提升
D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争
E.对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制
8.中国银行业协会的会员单位包括（）。
A.中国人民银行B.银监会C.中国进出口银行
D.农村信用社联合社E.中央国债登记结算有限责任公司
9.政策性银行按照政府的意图从事政策性金融业务，在我国政策性银行包括（）。
A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国邮政储蓄银行
D.中国农业发展银行E.中国银行
10.关于政策性银行的改革的论述正确的有（）
A.基于分类指导、“一行一策”的原则进行改革
B.国家开发银行的改革要全面推行商业化运作
C.对政策性业务要实行公开透明的招标制
D.国家开发银行主要从事中长期业务
E.同时推进三家政策性银行的改革
11.下列属于农村金融机构的有（）。
A.农村信用社B.农村商业银行C.农村资金互助社
D.村镇银行E.农村合作银行
12.近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）。
A.农村商业银行B.中国农业银行C.农村合作银行D.村镇银行
E.农村资金互助社
13.下述关于农村资金互助社的说法中正确的是（）。
A.只能吸收社员存款B.能够吸收公众存款
C.只能向社员发放贷款D.可以购买金融债券
E.可以从其他银行业金融机构融入资金
14.中国银行业全面对外开放的标志有（）。
A.取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制
B.允许外资银行对所有客户提供人民币业务
C.取消对外资银行在华经营的非审慎性限制
D.允许外资银行在中国设立分支机构
E.我国正式加入世界贸易组织
15.下列属于外资银行营业性机构的有（）。
A.外商独资银行B.中外合资银行C.外国银行代表处
D.外国银行分行E.国内银行海外分行
16.我国的金融资产管理公司有（）。
A.信达资产管理公司B.华融资产管理公司C.华夏资产管理公司
D.长城资产管理公司E.中华资产管理公司
17.下列关于金融资产管理公司的说法中正确的有（）。
A.为收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产而设立
B.是国有独资非银行金融机构
C.以最大限度地实现盈利为主要经营目标
D.依法独立承担民事责任
E.正在探索实行股份制改造及商业化经营
18.下列关于外资银行和非银行金融机构的说法正确的有（）
A.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构
B.1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务
C.外资银行若以具有独立资格的法人银行进行经营，则享受国民待遇
D.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务
E.金融租赁公司是指经银监会批准，以经营租赁业务为主的非银行金融机构
三、判断题
1.银行体系包括中央银行、商业银行、政策性银行、外资银行等。
（）
2.中国人民银行隶属于人大常委会而非国务院，体现了中央银行的独立性。
（）
3.银监会的监管目标之一是：
对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。
（）
4.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布，这是银监会的监管职责之一。
（）
5.中国银行业协会的主管单位是银监会。
（）
6.各省的银行业协会是中国银行业协会的会员单位。
（）
7.中国银行业协会的执行机构是会员大会。
（）
8.村镇银行可吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款。
9.村镇银行按照国家有关规定，可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务。
10.农村资金互助社的资金应主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可购买国债和金融债券。
11.农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。
（）
12.外资银行不包含在中华人民共和国境内设立的外国银行代表处，外资银行营业性机构包含在中华人民共和国境内设立的外国银行代表处。
（）
13.企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以向社会吸收存款以及向非成员单位提供服务。
（）
14.货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。
（）
答案解析
一、单项选择题
C/C/B/C/C/A/A/D/A/C/A/C/B/D/D/C/A/C/B/A/D/B/D/B/B/
二、多项选择题
/BCDE/ABE/DE/ABDE/ABCD/AD/ABDE/CDE/ABD/ABCD/ABCDE/AC/ACDE/ABC/ABD/ABD/ABDE/CD
三、判断题
/√/×/×/√/√/×/×/√/√/√/×/×/×/√/
2015年银行专业资格考试试题：
法律法规（精选第二套）一、单项选择题
1.国民经济发展的总体目标一般包括（）。
A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
B.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长
C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长
D.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡
2.经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（）的增长。
A.经济产出B.经济收入
C.经济产出和居民收入D.居民收入
3.下面宏观经济发展目标所对应的衡量指标错误的是（）。
A.经济增长——国民生产总值B.充分就业——失业率
C.物价稳定——通货膨胀D.国际收支平衡——国际收支
4.我国统计部门公布的失业率为（）。
A.全国范围内的国民失业率B.全国范围内的公民失业率
C.城镇登记失业率D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比
5.劳动力人口是指（）。
A.年龄在18周岁以上的人的全体
B.年龄在16周岁以上的人的全体
C.年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体
D.年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体
6.以下不属于衡量通货膨胀指标的是（）。
A.国内生产总值物价平减指数
B.GDP增长率
C.生产者物价指数
D.消费者物价指数
7.下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是（）。
A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨
B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度
C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数
D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大
8.国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（）。
A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余
B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余
C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余
D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余
9.在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。
A.贸易收支B.直接投资C.劳务输出D.政府借款
10.经济处于（）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。
A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏
11.下列不构成经济结构对商业银行影响的是（）。
A.国民经济的增长速度B.国民经济的增长质量
C.国民经济增长的可持续性D.是否出现顺差
12.国民经济可以分为（）产业，金融业属于（）产业。
A.三个;第一B.三个;第三C.三个;第二D.二个;第二
13.以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（）。
①邮政业②采矿业③电力④金融业⑤渔业⑥建筑业⑦交通运输⑧燃气供应业⑨房地产业⑩技术服务业
A.①②③⑨⑩B.②③⑥⑦⑧C.①④⑦⑨⑩D.④⑤⑥⑦⑧
14.用支出法统计的GDP，下列各项中不包含在统计指标中的是（）。
A.政府消费B.固定资本形成
C.储蓄D.净出口
15.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。
A.私人消费B.投资的固定资本形成
C.投资的存货增加D.政府消费
16.我国商业银行的主要业务对象是（）。
A.个人B.企业C.政府D.社会团体
17.金融市场功能不包括（）。
A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散D.保险功能
18.金融市场最主要、最基本的功能是（）。
A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能
C.经济调节功能D.风险分散与风险管理功能
19.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。
A.货币资金融通B.风险分散与风险管管理
C.资源配置D.经济调节
20.下列关于金融市场分类错误的是（）。
A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场
B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场
C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场 21.下列对货币市场的特征的描述正确的是（）
A.风险性高，偿还期长B.风险性高，偿还期短
C.风险性低，流动性低D.风险性低，流动性高
22.下列属于资本市场特点的是（）。
A.偿还期短、流动性强、风险小B.偿还期短、流动性小、风险高
C.偿还期长、流动性小、风险高D.偿还期长、流动性强、风险小
23.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）。
A.资本市场B.场内市场C.一级市场D.直接融资市场
24.按（）划分，金融市场分为现货市场与期货市场。
A.交易场所B.交割时间C.金融工具交易的阶段D.金融工具的期限
25.按交易的阶段划分，金融市场分为（）
A.货币市场与资本市场B.一级市场与二级市场
C.现货市场与期货市场D.股票市场与债券市场
26.有形市场是指（）
A.场外交易市场B.场内交易市场
C.期货市场D.柜台市场
27.下列金融市场中不属于场内交易市场的是（）。
A.上海证券交易所B.大连商品交易所
C.全国银行间债券市场D.中国金融期货交易所
28.1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（）市场正式形成。
A.债券B.股票C.期货D.保险
29.2006年9月成立的期货交易所是（）。
A.中国金融期货交易所B.上海期货交易所
C.大连商品交易所D.郑州商品交易所’
30.下列不属于我国货币市场组成部分的是（）
A.同业拆借市场B.股票市场
C.债券回购市场D.票据市场
31.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）。
A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险
32.下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是（）。
A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
C.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具
D.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具
33.下面属于间接融资工具的是（）。
A.国债B.企业债券C.商业票据D.银行债券
34.下列既属于短期金融工具又属于直接融资工具的是（）。
A.可转让大额定期存单B.银行承兑汇票C.企业债券D.商业票据
35.下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是（）。
A.债券B.商业汇票C.期权D.期货
36.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。
A.货币供应量;基础货币B.基础货币;高能货币
C.现金通货;货币供应量D.基础货币;货币供应量
37.被称为狭义货币供应量的是（）。
A.基础货币B.M0C.M1D.M2
38.关于货币层次，下列说法中错误的是（）。
A.从数量上看，MO
B.M1是狭义货币，M2是广义货币
CMO包括银行的库存现金
D.在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款39.我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。
其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策的“三大法宝”的不包括（）。
A.公开市场业务B.存款准备金C.利率政策D.再贴现
40.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。
A.公开市场业务
B.公开市场业务和利率政策
C.公开市场业务和存款准备金率
D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策
41.中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于（）。
A.公开市场业务B.存款准备金C.利率政策D.再贷款
42.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下（）政策。
A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀
B.扩张性财政政策，防止通货紧缩
C.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀
D.紧缩性财政政策，防止通货紧缩
43.当要增加市场上货币供应量时，中央银行应该采取的措施不包括（）。
A.买入证券B.提高再贴现率
C.减少央行票据发行量D.降低法定存款准备金率
44.中央银行票据的特点有（）。
A.期限短、流动性低B.期限短、流动性高
C.期限长、流动性低D.期限长、流动性高
45.某商业银行共拥有存款1亿元，其中在中央银行的存款为2000万元。
已知中央银行规定的法定存款准备金率为15%，则该商业银行的超额存款准备金为（）万元。
A.150B.200C.300D.500
46.银行业协会所确定的利率有（）。
A.实际利率B.市场利率C.官方利率D.公定利率
47.2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96%，这个利率不属于（）。
A.官方利率B.实际利率C.固定利率D.长期利率
48.如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为（）。
A.5%B.12%C.2%D.—2%
49.关于利率和汇率的说法错误的是（）。
A.不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率
B.不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率
C.即期利率是指无息债券当前的到期收益率，远期利率是未来的即期利率
D.官方汇率只能在一定幅度内波动，市场汇率可以自由波动
50.汇率升水表示（）。
A.远期汇率比即期汇率贵B.远期汇率比即期汇率便宜
C.市场汇率比官方汇率贵D.市场汇率比官方汇率便宜
51.中央
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