银行业从业人员资格认证考试.docx

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银行业从业人员资格认证考试

2010年银行业从业人员资格认证考试

公共基础标准预测试卷

（二）

一、单选题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

1．银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。

以下不属于风险管理基础的是（C）。

A．风险治理基础

B.组织架构基础

C．公司治理基础

D.风险文化基础

2．下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（D）。

A．为匿名的公司所有者提供服务

B．由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬

C．被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

D．公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

3．下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（C）。

A.免费向客户提供国际市场理财产品信息

B.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道

C.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖〖ZK）〗

4．没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（A）。

A.凭证式国债

B.记账式国债

C.储蓄国债

D.实物国债

5在个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（C）。

A.50%，70%，80%

B.50%，80%，70%

C.80%，50%，70%

D.80%，70%，50%

6．以下是商业银行被动负债的方式的选项有（C）。

A.中央银行借款

B.活期存款

C.国际金融市场融资

D.发行贷款

7．信用证支付方式的主要特点描述错误的是（A）。

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第一付款人

D.信用证业务处理的是单据

8．本金100万元，存单原定利率10%，原定期限180天，投资人持有60天后出售，距到期还有120天，当时市场利率为11%，则存单的转让价格为（）元。

A.991156

B.991596

C.996195

D.999165

9．在以下什么情况下贷款人不能行使不安抗辩权?

（C）

A.贷款人有证据证明对方经营状况恶化

B.贷款人有证据证明对方转移资金、抽逃资金以逃避债务

C．贷款人有证据证明对方有丧失或可能丧失履行债务的能力时的其他情形，难以按期归还贷款

D.对方更换总经理

10．某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为110元、期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（A）。

A.10％

B.20％

C.9.1％

D.18.2％

11．风险价值是指（D）。

A.投资者经过投资获得的资金时间价值

B.投资者冒风险进行投资而获得全部报酬

C.资金经过一定时间的投资和再投资所获得的增值

D.投资者冒风险进行投资而获得的超过资金时间价值的额外报酬

12．教育储蓄存款属于（A）定期储蓄存款。

A.整存整取

B.整存零取

C.零存整取

D.存本取息

13．目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算（A）利息。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.定活两便储蓄存款

D.个人通知存款

14．下列关于借贷记账法的说法，错误的是（C）。

A.“有借必有贷，借贷必相等”是其原则

B.资产的增加登记在账户的借方

C.费用的增加登记在账户的借方

D.利润的增加登记在账户的借方

15．中央银行票据的特点有（C）。

A.无风险、期限短、流动性低

B.无风险、期限长、流动性低

C.无风险、期限短、流动性高

D.无风险、期限长、流动性高

16．中央银行的窗口指导以（D）为主要特征。

A.限制存款增减额B.限制贷款增减额

C.限制存贷款增减额D.限制贷款增加额

17．暂扣或者吊销执照属于（D）。

A.刑事制裁

B.行政处分

C.行政处罚

D.追究民事责任

18．在贷款合同中，撤销权的行使范围（A）。

A.以债务人的所有债务为限

B.以债务人能够承担的债务为限

C.以债权人的债权为限

D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限

19．A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（D）。

A.A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限但未作否认表示

B.A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对

C.B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动

D.B银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务

20．下列选项中，不属于企业法人的是（C）。

A.全民所有制企业

B.全民所有制企业的子公司

C.股份有限公司

D.股份有限公司的分公司

21．承担贷款审查失误责任的是（C）。

A.贷款调查人员

B.贷款评估人员

C.贷款审查人员

D.贷款发放人员

22．我国针对个人的信贷业务不包括（C）。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.银团贷款

D.个人助学贷款

23．某客户2006年2月28日存入10000元，定期整存整取六个月，假定利率为2.70％，支取日为2006年9月18日。

假定2006年9月18日，活期储蓄存款利率为0.72％。

银行应付的利息为（）元。

A.110.16

B.111.36

C.139.21

D.142.97

24．以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是（C）。

A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定是否解冻

B.如果冻结单位存款发生失误，商业银行只能冻结期限届满后予以纠正

C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

D.冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，商业银行有权自行办理继续冻结手续，每次续冻期限不超过六个月

25．按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（A）。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即销毁

D.退还给客户

26.借款人的义务不包括（C）。

A.按照借款合同约定用途使用贷款

B.按借款合同约定及时清偿贷款本息

C.接受借款合同以外的附加条件

D.依法如实提供贷款人要求的资料

27.关于利率和汇率的说法错误的是（D）。

A.不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率

B.不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率

C.官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的

D.官方利率只能在一定幅度内波动，市场利率可以自由波动

28.中央银行可以采取（C）的货币政策工具增加货币供应量。

A.在公开市场上买回证券

B.提高存款准备金率

C.提高再贴现率

D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

29.《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（D）。

A.不得低于10%

B.不得高于75%

C.不得低于75%

D.不得高于10%

30.某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。

这种做法（A）。

A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的

B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励

C.如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来

D.属于行贿

31.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用（C）。

A.本票、汇款、信用证

B.本票、信用证、托收

C.汇款、信用证、托收

D.汇票、信用证、支票

32.采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是（D）。

A.该数据电文进入该特定系统的时间

B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间

C.该数据电文被发件人发送完毕的时间

D.该数据电文为收件人接收的首次时间

33.以下哪一项不属于资本监管的新三大支柱?

（A）

A.市场约束

B.最低监管资本要求

C.资本充足率监督检查

D.审慎性监督管理谈话

34.以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是（C）。

A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻

B.冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年

C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

D.如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结

35.甲向乙借款10000元，将房屋一间作为抵押，抵押期间知情人丙向甲表示愿以20000元购买甲的房屋，对此，下列各项中表述正确的是（A）。

A.甲有权将该房屋出卖，但须事先告知抵押权人乙

B.甲可以将该房屋出卖，不必事先通知乙

C.甲可以将该房屋卖给丙，但乙享有优先购买权

D.甲无权将该房屋出卖

36.银行交易金融衍生品的主要目的是（D）。

A.获得较高收益

B.赚取价差

C.为客户炒作

D.风险管理

37.下列关于商业银行次级债券的说法，不正确的是（A）。

A.清偿顺序列于商业银行其他负债之后

B.清偿顺序先于商业银行的股权资本

C.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本

D.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行核心资本

38.下列金融工具中，其职能主要是用于保值、投机的是（D）。

A.股票

B.公司债券

C.商业票据

D.期货

39.根据《担保法》，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，（B）。

A.按照一般保证承担保证责任

B.按照连带责任保证承担保证责任

C.保证合同无效

D.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任

40.银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金；造成重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。

对于上述“关系人”的理解，下面的选项不正确的是（A）。

A.商业银行的长期客户

B.商业银行的董事、监事、管理人员

C.商业银行的信贷人员及其近亲属

D.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济机构

41.以下关于违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪的表述，正确的是（D）。

（1）银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者

造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万

元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处5年以上有期徒

刑，并处2万元以上20万元以下罚金；

（2）银行或其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依

照前款的规定从重处罚；

（3）单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他

直接责任人员，依照前两款的规定处罚。

A.都不正确

B.

（1）

（2）

C.

（2）（3）

D.

（1）

（2）（3）

42.银行业从业人员不包括（B）。

A.城市信用合作社工作人员

B.证券公司工作人员

C.金融租赁公司工作人员

D.信托公司工作人员〖ZK）〗

43.下列选项中，（B）不属于银行二级资本。

A.留存盈余

B.累积性优先股

C.储备重估增值

D.损失准备金

44.某客户在2007年5月8日存入一笔12345.67元一年期整存整取定期存款，假设年利率3.00％，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（）元。

A.12641

B.12641.90

C.12641.95

D.12641.97

45.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为（）。

A.体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励

B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬

C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的

D.是不可以的，除非经过适当批准

46.根据《商业银行法》的规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。

A.信托投资业务

B.证券经营业务

C.非自用房地产投资业务

D.买卖金融债券业务

47.下列可以作为抵押财产的是（）。

A.正在建造的建筑物、船舶

B.土地所有权

C.医院设备

D.大学教学楼

48.下面属于间接融资工具的是（）。

A.国债

B.企业债券

C.公司股票

D.银行贷款

49.以下哪种行为是触犯《刑法》的有关规定的?

（）。

A.商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动

B.使用作废的信用证

C.村镇银行经批准吸收公众存款

D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体〖ZK）〗

50.以下关于中国银行业协会的说法中，不正确的是（）。

A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织

B.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会

C.中国银行业协会是非营利性的社会团体

D.中国银行业协会的主管单位是银监

51.银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（）。

A.多于3人

B.少于3人

C.多于2人

D.少于2人

52.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息（）。

A.销毁

B.移交国务院有关部门指定的机构

C.出售给其他金融机构

D.退还给客户

53.中国邮政储蓄开展的业务不包括（）。

A.零售业务

B.贷款业务

C.基础金融服务

D.支持社会主义新农村建设

54.某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为1亿元、负债为6000万元，则所有者权益为（）。

A.6000万元

B.1.6亿元

C.4000万元

D.1亿元

55.商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。

A.不完善的内部程序

B.无法满足客户流动性

C.外部事件

D.人员及系统

56.下列金融工具中，属于长期金融工具的有个，属于间接融资工具的有个。

（）

①长期国债；②企业债券；③商业票据；④公司股票；⑤银行短期借款；⑥银行承兑汇票；⑦大额可转让存单

A.3；3

B.3；4

C.2；5

D.2；4

57.国家开发银行成立时的主要任务是（）。

A.国家重点建设项目融资

B.支持进出口贸易融资

C.农业政策性贷款

D.工商信贷和储蓄业务

58.通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标。

A.经济增长

B.充分就业

C.国际收支平衡

D.物价稳定

59.假设某企业自外国借得相当于人民币1000元的外币，并将这笔外汇售与中央银行，收到人民币1000元后，存入其在交通银行的支票存款账户。

若法定存款准备金率为20%，则整个社会货币数量的变化为（）。

A.增加1000元

B.增加200元

C.增加5000元

D.增加4000元

60.存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。

A.储蓄存款

B.外币存款

C.对公存款

D.定期存款

61.目前，各家银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。

A.积数计息法

B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率

C.由储户自己选择的计息方式

D.逐笔计息法

62.李先生买房贷款20万元，通过等额本金还款法支付，贷款期限为15年，利率是6%，他每月偿还本金部分的金额为（）。

A.1000元

B.1333元

C.10000元

D.1111元

63.一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则年贴现率为（）。

A.5%

B.10%

C.2.56%

D.5.12%

64.信用卡的功能不包括（）。

A.投资

B.消费信用

C.转账结算

D.提取现金

65.关于商业银行基金托管业务，下列说法中正确的是（）。

A.所有商业银行都可以开办基金托管业务

B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费

C.基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务

D.商业银行不能托管全国社会保障基金

66.风险管理的最基本要求是（）。

A.风险计量

B.风险监测

C.风险识别

D.风险控制

67.根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是（）。

A.都是企业法人

B.有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限

额为500万元

C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有

限责任公司

D.都必须依法制定公司章程

68.根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指（）。

A.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款

B.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

D.正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

69.负债是指过去的交易或事项形成的现时义务，履行该义务预期会导致经济利益流出银行。

其中“现时义务”是指（）。

A.或有事项形成的义务

B.未来发生交易形成的义务

C.现行条件下已承担的义务

D.无约定条件形成的义务

70.下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是（）。

A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为

B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为

C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为

D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督

71.个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，采用的还款方式为（）。

A.等额本金还款法

B.利随本清

C.等额本息还款法

D.按月结算利息，到期一次还本

72.小王买房贷款20万元，通过等额本金还款法支付，贷款期限20年，优惠利率5.814％，他每月偿还本金部分金额为（）元。

A.1000

B.10000

C.833.33

D.2000

73.洗钱最容易被侦察到的阶段是（）。

A.培植阶段

B.处置阶段

C.融合阶段

D.清洗阶段

74.债权人行使撤销权的必要费用，由（）承担。

A.债权人

B.债务人

C.担保人

D.人民法院

75.关于合同生效要件的说法，不正确的是（）。

A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

B.当事人意思表示真实

C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

D.合同标的须确定和可能

76.以下哪项不属于金融衍生品服务?

（）

A.利率互换

B.货币互换

C.期货

D.银行卡业务

77.上海银行间同业拆放利率不包括（）。

A.隔夜

B.一周

C.两年

D.两周

78.根据《合同法》规定，下列属于代位权行使所必备的条件是（）。

A.债权人必须通知债务人

B.债权人行使代位权的必要费用由债务人承担

C.债权人对债务人的债权合法

D.债务人与债权人的合同关系即将到期

79.B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。

A.单位经常项目外汇账户

B.单位资本项目外汇账户

C.外汇储蓄账户

D.个人外汇账户

80.根据我国《商业银行资本充足率管理办法》，下列不属于附属资本的是（）。

A.重估储备

B.一般准备

C.长期次级债务和优先股

D.普通股

81.票据的延伸业务主要有（）。

A.贴现

B.鉴证

C.签发

D.承兑

82.禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。

A.勤勉尽职

B.专业胜任

C.保护商业秘密与客户隐私

D.公平竞争

83.某钢铁厂向银行贷款，当地医院能不能提供担保？

（）

A.经过其主管部门批准后可以

B.不可以

C.钢铁公司和银行都同意后才可以

D.有相应的财产能力就可以

84.某银行资本利润率为20％，股权乘数为4，则资产利润率为（）。

A.5％

B.80％

C.24％

D.20％

85.关于借贷记账法，下列说法不正确的是（）。

A.“有借必有贷，借贷必相等”是其原则

B.资产的增加登记在账户的借方

C.费用的增加登记在账户的借方

D.利润的增加登记在账户的借方

86.下列关于“勤勉尽职”的说法，不正确的是（）。

A.银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识的技能，更要有一个勤勉谨慎的良好工作态度

B.银行业从业人员应当著名谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉

C.银行业从业人员在特殊情况下可以向所在机构的人力资源管理部门隐瞒个人相关信息

D.在业务操作过程中，从业人员要认真履行岗位职责，勤勉谨慎，仔细认真，避免差错，做一名称职的银行业从业人员

87.关于短期国债描述错误的是（）。

A.短期国债是由中央政府发行的政府债券

B.短期国债期限在一年或一年以内

C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益

D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃

88.下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。

A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

C.我国四家金融资产管理公司业务上