银行从业资格考试试题及答案ko.docx

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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．下列选项中，不是由银监会承担的职责是（C）。

A、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B、建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度

C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D、对银行业自律组织的活动进行指导和监督

2．我国银行机构的核心资本充足率不得低于（D）。

A、10%B、8%C、6%D、4%

3．下列关于信用联社信贷管理委员会表述正确的是（B）。

A、对所有贷款进行审批决策的议事机构B、联社信贷业务决策的议事机构

C、对违规操作信贷人员实施行政处罚的执行机构D、联社信贷业务风险评估和管理的专设机构

4．贴现和普通贷款虽不同，但实质仍是一种（C）。

A、储蓄存款B、定期存款C、放款D、借入款

5．《商业银行法》第三十九条规定：

“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（B）”。

A、5%B、10%C、15%D、20%

6．保证人与债权人可以在合同中约定保证期间，双方当事人未约定的，保证期间为主债务履行期届满之日起（B）。

A、3个月报B、6个月C、1年D、2年

7．根据《中华人民共和国证券法》的规定，为股票发行出具审计报告的注册会计师在一定期限内不得购买该公司的股票，该期限为（B）。

A、该股票的承销期内和期满后一年内B、该股票的承销期内和期满后六个月内

C、出具审计报告后六个月内D、出具审计报告后一年内

8．（A）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A、风险转移B、风险规避C、风险分散D、风险对冲

9．某股份有限公司由甲、甲父、甲妻三人分别投资100万元、80万元、30万元组成，具有法人资格。

其实该公司投资额全部由甲投入，甲父、甲妻为名义股东，三年后，该公司应经营不善，无力偿还信用社的100万元贷款。

甲、甲父、甲妻对该贷款应（D）。

A、承担连带责任B、承担无限责任C、以出资额为限承担责任

D、甲对债务承担无限责任，甲父、甲妻承担赔偿责任

10．开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，根据客户存款的实际存期按规定计息，利息又高于活期储蓄的存款是（D）。

A、协定账户B、储蓄存款C、支票D、定活两便存款

11．在贷款风险分类操作中，以现金、国库券作为质押物的贷款可等同于有充分还款保证的贷款，可视作A）贷款。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

12．我国银行信贷管理实行控制融资总量及不同行业、不同企业融资额度的做法，叫做（B）。

A、集中授权管理B、统一授信管理C、分级审批D、贷款管理责任制

13．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。

A．农村信用合作社B．股份制商业银行C．人民银行D．城市信用合作社

14．银团贷款的组织者或安排者称为（C）。

A、代理行B、参加行C、牵头行D、经理行

15．由于货币贬值给投资者带来实际收益水平下降的风险属于（）。

A.利率风险B.经济周期波动风险C.购买力风险D.违约风险

【答案】C

【解析】购买力风险是指基金的利润将主要通过现金形式来分配，而现金可能因为通货膨胀、货币贬值的影响导致购买力下降，从而使基金的实际收益下降，给投资者带来实际收益水平下降的风险

16．下列关于股票的清算价值的说法，正确的是（）。

A.股票清仓时，股票所能获得的出售价值B.股票的清算价值应与账面价值相等

C.股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值

D.公司破产清算时，其发行的股票的交易价值

【答案】C

【解析】股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值。

从理论上讲，股票的清算价值应与账面价值一致，实际上并非如此。

只有当清算时的资产实陌出售额与财务报表上反映的账面价值一致时，每一股的清算价值才会和账面价值一致.但在公司清算时，其资产往往需要打折出售，清算价值往往小于账面价值。

17．股份有限公司将法定公积金转为股本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（）。

A.10%B.15%C.20%D.25%

【答案】D

【解析】2005年修订、2006年1月1日起施行的新《公司法》第一百六十九条规定，法定公积金转为资本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的百分之二十五。

4反映了净资产中高流动性部分,表明证券公司变现以满足支付需要和应对风险资金数的是（

A.净资本B.净利润C.票面利率D.交易价格

【答案】A

解析,净资本是假设证券公司所有负债都同时到期,现有资产全部变现偿付所有负债后的金额

18．开放式基金、封闭式基金的费率由（）确定。

A.基金托管人B.基金管理人C.基金份额持有人D.证监会

【答案】B

【解析】开放式基金、封闭式基金的费率由基金管理人确定，并在招募说明书上予以公布说明。

19．可转换公司债券实质上嵌入了普通股票的（）。

A.远期合约B.期货合约C.看跌期权D.看涨期权

【答案】D

【解析】可转换公司债券是指其持有者可以在一定时期内按一定比例或价格将之转换成一定数量的另一种证券的证券。

可转换公司债券通常是转换成普通股票，当股票价格上涨时，可转换公司债券的持有人行使转换权比较有利。

因此，可转换公司债券实质上嵌入了普通股票的看涨期权。

20．某股价平均数，按简单算术平均法计算，选择A、B、C三种股票为样本股。

某计算三种股票的收盘价分别为8.00元、9.00元、7.60元，当天B股票拆为3股，次日为股动日。

次日，这三种股票的收盘价分别为8.20元、3.40元、7.80元。

计算该日修正平均数为（

）元。

A.8.37B.8.45C.8.55D.8.85

【答案】C

【解析】具体计算如下：

（1）计算第一日三种股票的简单算术平均股价为（8.00+9.00+7.60）÷3=8.20（元）;

（2）计算B股票拆股后的新除数：

新除数=拆股后的总价格÷拆股前的平均数=（8.00+3.00+7.60）÷8.20=2.27（元）;（3）计算第二日的修正股价平均数：

修正股价平均数一拆股后的总价格÷新除数=（8.20+3.40+7.80）÷2.27=8.55（元）。

21．下列（）不属于证券市场中介机构。

A.证券公司B.会计师事务所C.证券业协会D.律师事务所

【答案】C

22．负债基金的具体投资操作和日常管理的机构是（）。

A.基金受益人B.基金发起人C.基金管理人D.基金托管人

【答案】C

【解析】基金管理人是指负责基金具体投资操作和日常管理的机构。

23．下列各项属于开放式基金特有的风险的是（）。

A.市场风险B.管理风险C.技术风险D.巨额赎回风险

【答案】D

24．证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（D）关系。

A.债权关系B.所有权关系C.综合权利关系D.委托代理关系

二、多项选择题

25．《商业银行法》中规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，该关系人包括（ABCD）。

A、商业银行的董事B、商业银行的管理人员C、商业银行监事D、商业银行信贷人员的近亲属

26．劳动群众集体组织的财产属于劳动群众集体所有，主要包括哪些（ABCD）。

A、法律规定为集体所有的土地和森林、山岭、草原、荒地、滩涂等

B、集体经济组织的财产

C、集体所有的建筑物、水库、农田水利设施和教育、科学、文化、卫生、体育等设施

D、集体所有的其他财产

27．下列关于信用卡透支的说法正确的是（ABC）。

A、属于纯信用贷款B、主要用于消费支出C、对超过免息期的客户收取利息D、发卡行通过收费实现获利

28．下列关于保理业务与福费廷业务区别的说法，正确的是（ABCD）。

A、前者一般多为中小企业采用，成交的多是批量多、数量少、交易金额不大的进出口商品；后者通常为大企业所采用，成交多为一次性，交易金额大的大型设备

B、前者付款期限较短，一般是在1年以下；而后者付款期限较长，在半年以上至五六年，属中期融资

C、保理业务项下汇票不一定需要进口商承兑和进口商银行对汇票的支付进行保证，而福费廷业务必须履行这些手续

D、保理业务内容广，而福费廷业务单一

29．对担保贷款而言，如果借款人有能力归还本息，但是出现以下不利因素，则应将该笔贷款归为关注类（ABCD）。

A、抵押物价值下降B、银行对抵押物失去控制

C、保证人的财务状况出现疑问，失去保证能力D、保证人保证意愿较差，不与银行配合，有意逃避保证责任

30．借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款（ABC）。

A、生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的；

B、违反国家外汇管理规定的；

C、生产经营或投资项目取得环境保护部门许可的；

D、在体制变更过程中，未清偿原有贷款债务的；

31．票据延伸业务包括票据（ACD）等票据市场派生业务

A、保管B、承兑C、鉴证D、咨询

32．客户可以通过银行营业网点购买（ABCD）。

A、开放式基金B、凭证式国债C、储蓄国债（电子式）D、柜台记账式国债

33．代理保险业务的种类主要包括（ABCD）。

A、代理人寿保险业务B、代理财产保险业务

C、代理收取保费及支付保险金业务D、代理保险公司资金结算业务

34．公司理财业务的主要业务种类为（AB）。

A、现金管理服务B、投资理财服务C、企业管理咨询D、企业并购咨询

35．电子银行业务的业务种类有（ABCD）。

A、网上银行B、电话银行C、手机银行D、自动终端

36．商业银行贷款按有无担保可以分为（AB）。

A、信用贷款B、担保贷款C、抵押贷款D、质押贷款

37．按照开发内容的不同，房地产开发贷款可分为（AB）。

A、住房开发贷款B、商用房开发贷款C、住宅用地开发贷款D、办公用房开发贷款

38．贷款人行使撤销权的条件（ABCD）。

A、借款人放弃其到期债权B、借款人无偿转让财产

C、借款人以明显不合理的低价转让财产D、ABC事项出现对贷款人（债权人）造成损害

39．交易风险是指银行把单笔贷款看做是一个整体时所承担的所有的风险，它包括（ACD）。

A、选择风险B、集中风险C、承销风险D、操作风险E、内在风险

40．以下（AD）为银行经营活动产生的现金流量。

A、存款净增加额B、支付新股发行费用C、分得股利所收到现金D、偿还中央银行借款

41．信用社的贷款应坚持（ABC）的原则。

A、小额B、分散C、服务“三农”D、讲自身效益

42．贷后检查的方法包括（ABC）。

A、跟踪检查B、定期检查C、不定期检查D、上门检查

43．农户联保贷款的基本原则是（ABC）。

A、多户联保B、按期存款C、分期还款D、周转使用

44．根据我国《公司法》规定，公司可以收购本公司股份的情形是（）。

A.反收购B.为减少公司资本而注销股份C.维护二级市场股价

D.与持有本公司股票的其他公司合并时

【答案】B,D

45．在我国证券法中规定的委托方式有（AB）。

A.市价委托B.限价委托C.止损委托D.限价止损委托

46．下列关于指数基金的说法，正确的有（ABC）。

A.收益随证券价格指数上下波动B.始终保持即期的市场平均收益水平

C.可以完全消除投资组合的非系统风险D.可以消除一部分投资组合的非系统风险

【解析】指数基金的特点是：

投资组合模仿某一股价指数或债券指数,收益随着即期的价格指数上下波动.当价格指数上升时，基金收益增加;反之，收益减少。

基金因始终保持即期的市场平均收益水平，因而收益不会太高，也不会太低。

由于指数基金的投资非常分散，可以完全消除投资组合的非系统风险,而且可以避免由于基金持股集中带来的流动性风险。

指数基金可以作为避险套利的工具，特别适于社保基金等数额较大,风险承受能力较低的资金投资。

47．证券公司内部控制应当贯彻的原则有（）。

A.健全性B.合理性C.制衡性D.独立性

【答案】A,B,C,D

【解析】证券公司内部控制应当贯彻健全、合理、制衡、独立的原则，确保内部控制有效。

48．证券公司必须持续符合的风险控制指标有（ABCD）。

A.净资本与净资产的比例不得低于40%B.净资本与负债的比例不得低于8%

C.净资产与负债的比例不得低于20%D.流动资产与流动负债的比例不得低于I00%

【解析】风险控制指标还包括净资本与各项风险准备之和的比例不得低于10%。

49．公司发行记名股票的，应当置备股东名册，记载（）事项。

A.股东的姓名或者名称及住所B.各股东所持股份数

C.各股东所持股票的编号D.各股东的信誉状况

【答案】A,B,C

【解析】公司发行记名股票的，应当置备股东名册，记载下列事项：

股东姓名或者名称及住所、各股东所持股份数，各股东所持股票的编号、各股东取得股份的日期。

三、判断题

50．贷款人行使代位权的必要费用，由贷款人自己承担。

（×）

51．商业银行可以向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件，可以优于其他借款人。

（×）

52．对抵押贷款，当债务人不履行债务时，债权人可以催讨，但无权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

（×）

53．大户报告制度是交易所建立限仓制度后，当会员或客户的持仓量达到交易所规定的数量时，交易所必须向会员或客户报告交易者持仓数量，以防止市场风险过度集中。

（×）

54．ETF是英文“ExChAngeTrADeDFunDs”的简称，常被译为“交易所交易基金”，上海证券交易所则将其定名为“上市开放式基金”。

（×）

55．保证公司债属于信用证券的一种。

（×）

56．证券公司在办理证券经纪业务时，不得接受客户的全权委托。

（√）

57．证券公司经纪业务内部控制应重点防范规模失控、决策失误、超越授权、变相自营，账外自营、操纵市场、内幕交易等的风险。

（×）

【解析】证券公司经纪业务内部控制应重点防范挪用客户交易结算资金及其他客户资产、非法融入融出资金以及结算风险等。

自营业务内部控制应重点防范规模失控、决策失误、超越授权、变相自营、账外自营、操纵市场、内幕交易等的风险。

58．银行业监督管理法所称的银行业金融机构不含农村信用社（×）

59．互换交易的主要用途是改变交易者资产或负债的结构，从而提高收益。

（×）

60．持票人只要向票据债务人提示票据就可行使票据权利，页不必问票据取得的原因，以及票据本身是否有瑕疵。

（√）

61．采用等额本金偿还法的借款人在贷款期间每期的还本付息额金额相等，有利于借款人的财务安排。

（×）

62．在银团贷款中，贷款协议签订后的主要工作主要由牵头行负责。

（×）

63．根据贷款方式划分，贷款可以分为保证贷款、担保贷款和质押贷款。

（×）

64．经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款称为自营贷款。

（×）

65．一般情况下，银团贷款的牵头人由企业的主办行来担任。

（√）

66．商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。

（√）

67．信用社要按照中国人民银行及上级联社规定的浮动区间确定贷款利率，并在借款合同中载明。

（√）

68．贷款集中于消费者贷款时所面临的风险可能会小于贷款集中于发放建筑贷款时所面临的风险，这是因为两种贷款的集中风险不同。

（×）

69．提前支取的定期存款的计息方法：

支取部分按活期存款利率计付利息，这部分利息连同本金一起支取。

（√）

70．农户保证担保贷款，保证人个数根据贷款额度确定，每个担保人担保金额一般不得超过5，000元。

（√）

71．贷款到期后借款人确实无其他偿还能力的，在经过三次以借款人为主变卖或公开拍卖拟抵债的资产仍无法变现的，方可申请以资产抵偿信用社贷款本息。

（√）

72．擅自使用或借给他人使用抵债资产的，对有关人员处以相应的行政处分，造成损失的要负责包赔。

（√）

73．基金资产的估值对象是基金的单位净值。

（×）

【解析】基金资产的估值对象包括基金所拥有的股票、债券、权证及其他基金资产。

74．单独或合并持有证券公司1%以上股权的股东，可以向股东会提名董事、监事候选（×）

【解析】单独或合并持有证券公司5%以上股权的股东，可以向股东会提名董事、监事候选人。

75．收益与风险的本质关系可以用公式表述为：

预期收益率一无风险利率一风险补偿。

（×）

【解析】收益是风险的成本和报酬。

风险和收益的本质联系可以用公式表述为：

预期收益率=无风险利率十风险补偿。

76．远期利率协议的买方支付以合同利率计算的利息，卖方支付以参考利率计算的利（√）

77．因为股东大会是公司的权力机关，因此股东能够完全控制股份公司的经营决策。

（×）

78．中央登记结算公司是不以营利为目的的法人机构。

（√）

79．股票的市场价格一般是指股票在一级市场上交易的价格。

（×）

【解析】股票的市场价格一般是指股票在二及市场上交易的价格。

80．与ETF不同，LOF的申购和赎回均以现金方式进行。

（√）

【解析】在申购和赎回时，ETF与投资者交换的是基金份额和“一篮子”股票，而LOF则是与投资者交换现金。