营业网点负责人案件防控工作知识100题.doc
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中国农业银行山西省分行
营业网点负责人案件防控知识100问
第1问：
营业网点风险产生的主要原因是什么？
答：
一是风险教育不到位，员工防范意识不强，法制观念淡薄；二是业务技能、服务水平偏低，无法适应网点发展的要求；三是人员配置不合理，岗位制约难以实施；四是内控制度建设相对滞后，规章制度落实不到位；五是职能部门监管检查缺位，形式监管重于效果监管；六是治安形势复杂，犯罪手法层出不穷。
第2问：
网点反洗钱管理的内容主要包括哪些？
答：
一是要严格执行客户身份身份资料和交易信息记录保存制度，按保密原则做好档案管理；二是严格执行客户身份识别制度，认真履行客户尽职调查义务；三是要做好大额和可疑交易统计、分析和报告制度工作，发现符合人民银行规定的可疑情形，必须迅速向上级行及银行监管机构报告；四是协助人民银行、公安机关做好反洗钱的调查取证工作。
第3问：
个人质押贷款风险防控的关键点主要有哪些？
答：
个人质押贷款要重点防控内外串通，制造虚假虚假定期存款凭证等风险，在风险防范的重点上要做好以下工作：
一是防止以虚假质押物办理贷款；二是防止质押权利凭证未办理止付手续或止付手续不严密被支取，质押单证未经未经所有权人书面承诺、签字形成无效抵押；三是防止质押物因交接、保管不善，被私自抽走或更换，形成无效抵押。
第4问：
案件防控工作的五大系列活动内容是什么？
答：
大教育、大讨论、大检测、大评估、大整改。
第5问：
案件防控工作应坚持四个相结合内容是什么？
答：
“治标”与“治本”、“全面”与“重点”、“人防”与“技防”、“事前”严防与“事后”严惩。
第6问：
内部控制评价应遵循的原则是什么？
答：
全面性原则、统一性原则、独立性原则、公正性原则、重要性原则、及时性原则。
第7问：
银行业要加大对“四假”问题的查处力度，坚持“谁借款、谁使用、谁归还”，严禁发放虚假贷款，堵截骗贷行为。
“四假”指什么？
答：
“假证、假报表、假按揭、假注册资本”
第8问：
商业银行的主要风险包括哪些？
答：
信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及声誉风险。
第9问：
《商业银行合规风险管理指引》适用于中华人民共和国境内设立哪些银行？
答：
中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行。
第11问：
《中国农业银行防范案件工作指引》的案件是指什么？
答：
是指在业务经营过程中，因违规操作或处置不当，可能引发贪污、挪用、抢劫、诈骗、洗钱、违法发放贷款等各类经济、刑事案件及其严重违规违纪案件。
第12问：
对案发当事人，银行业金融机构在核实违法违规事实后，按规定程序，严肃追究责任，凡发生涉案金额5万元以上案件的，给予什么责任处分？
答：
一律解除劳动合同或者给予开出的纪律处分。
第13问：
强化案件风险排查应着重从两个方面入手？
答：
一是重点检查负债业务和资产业务。
包括存款业务、表内信贷业务和表外承兑汇票以及担保业务。
二是加强对基层网点的检查，强调一线柜台突查。
第14问：
银监会防范操作风险“4+1”工作要求是指什么？
答：
“4”是指：
印鉴密押，包括公章、私人名章、业务操作流程密码、柜员卡管理；银行内外帐户管理和对账管理，以及事后检查；人员岗位制度与岗位稽核、行为规范的综合管理；电子银行和IT系统的管理和服务。
“1”是指对库房的管理。
第15问：
商业银行内部控制评价的定义是什么？
答：
指对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果独立开展的调查、测试、分析和评估等系统性活动。
第16问：
案件防控督办督查包括哪六个工作环节？
答：
立项、报批、实施、结项、报告、归档。
第17问：
纪律处分是对违规责任人员的处理方式，包括哪七项？
答：
包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除。
第18问：
案件情况的文字说明包括哪三部分内容？
答：
案件的基本说明、案例分析报告和相关基础数据统计资料表。
第19问：
农业银行总体奋斗目标（3510经营战略目标）的主要内容是什么？
答：
要用3年努力使农行发生显著变化，5年发生根本性变化，力争10年把农行建成国际领先的大型商业银行。
第20问：
商业银行合规风险管理的目标是什么？
答：
通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。
第21问：
对被动发现的案件，以及反复发生同质同类案件，影响恶劣的，应当按照的什么要求进行责任追究？
答：
“一案四问责”和“上追两级以上”的要求进行责任追究。
第22问：
商业银行内部控制的主体是什么？
答：
银行内部的各个部门及其人员。
第23问：
在商业银行内部控制评价中，过程评价侧重对内部控制过程评价，依据的方针包括的内容是什么？
答：
充分性、合规性、有效性、适宜性。
第24问：
商业银行内部实物控制的主要措施包括什么？
答：
实物限制、双重保管、定期盘存。
第25问：
《山西银行业案件内部结案办法（暂行）》规定内部结案坚持的原则是什么？
答：
问责任、追资金、查原因、补漏洞.
第26问：
理财业务管理要严格遵守“三要求一加强”，“三要求一加强”是什么？
答：
三要求是要求做到风险可控、成本可算、信息充分披露，一加强是加强售前、售中、售后全过程管理。
第25问：
我行对有关案件责任追究严格坚持“一案四问责”，请问“一案四问责”的内容是什么？
答：
案件当事人、相关制约人、内部监督检查责任人、领导责任人。
第26问：
内部结案坚持“问责任、追资金、查原因、补漏洞”的原则，满足的四条标准是什么？
答：
一是对相关责任人严格问责；二是涉案资金按损失最小化处理；三是案发原因进行深入剖析；四是相关制度建立完善。
第27问：
印、押、证执行三分管制度，遵循什么原则？
答：
专人使用、专人保管、专人负责。
第28问：
根据《巴塞尔新资本协议》的有关规定，操作风险事件类型有7类，分别是什么？
答：
内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全，客户、产品和业务活动，实物资产的损坏，营业中断和信息技术系统瘫痪，执行、交割和流程管理。
第29问：
《商业银行内部控制指引》规定商业银行授信内部控制的重点是什么？
答：
实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。
第30问：
《商业银行内部控制指引》规定商业银行资金业务内部控制的重点是什么？
答：
对资金业务对象和产品实行统一授信，实行严格的前后台职责分离，建立中台风险监控和管理制度，防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为，防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失。
第31问：
内部控制评价采取评分制，其过程评价的标准分为500分，其中包括五部分内容，其内容是什么？
答：
一是内部控制环境、二是风险识别和评估、三是内部控制措施、四是信息交流与反馈、五是监督评价与纠正。
第32问：
《中国农业银行员工违反规定制度处理办法》所称违反规章制度行为的定义？
答：
指员工违反国家法律法规、金融规章，以及本行各项基本制度、管理办法、有关规定、操作规程和实施细则的行为。
第33问：
《中国农业银行员工违反规定制度处理办法》所称有关责任人员是指什么？
答：
不履行或不正确履行职责，对违规事实的发生有责任的员工，包括高级管理人员、主管人员和一般员工。
第34问：
存款风险滚动式检查制度要遵循存款检查“三优先”原则，请问“三优先”原则的内容是什么？
答：
一是大额存款优先检查的原则；二是存款异常变动优先检查的原则；三是重点帐户存款变动优先检查的原则。
第36问：
为认真落实金融机构案件防控主体责任，明确谁为案件防控工作第一责任人？
答：
本单位一把手。
第37问：
公司治理组织架构包括三会一层，三会一层指什么？
答：
股东大会、董事会、监事会和高级管理层
第38问：
案件责任追究遵循的原则是什么？
答：
从严从重、有根有据。
第39问：
哪个机构负责解释《银行业从业人员职业操守》？
答：
中国银行业协会。
第40问：
哪个机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理？
答：
中国银行业监督管理委员会。
第41问：
哪个机构是银行结算账户的监督管理部门？
答：
中国人民银行。
第42问：
贷款业务的“三查”制度是什么？
答：
贷前调查、贷时审查、贷后检查。
第43问：
存款业务操作合规性的内部检查制度是银行业金融机构内控制度体现的重要组成部分，这项制度与开销户制度、对账制度、后督制度等其他制度相衔接。
请问这项制度是什么？
答：
存款风险滚动检查制度。
第44问：
KYB指什么？
答：
了解你的客户业务。
第45问：
柜员要确保存款业务的真实、合规，以防诈骗，必须严格执行《个人存款实名制规定》，严禁为虚假或无有效身份证件的客户办理存款业务，必须充分利用什么系统来验证客户身份信息？
答：
联网核查公民身份信息系统。
第46问：
防范票据风险就是抓住承兑环节，主要抓住的内容是什么？
答：
一是要有资金的跟踪，二是要有真实的贸易背景。
第47问：
健全完善案件风险排查长效机制，落实案件风险滚动式、常态化排查制度，要坚持什么时间开展一次案件风险排查？
答：
3至6个月
第48问：
有权获得商业银行的所有经营、管理信息，并就有关问题向商业银行和相关人员进行调查、质询和取证的是什么单位？
答：
内部审计部门
第49问：
轮岗交流是加强“人”的管理中尤为重要的措施，要坚持几年一轮岗的制度，采取突然通知的方式，及早发现问题，杜绝案件隐患发生？
答：
三年。
第50问：
银监会规定：
凡发生损失金额百万元以上责任性案件的县级金融机构主要负责人、分管管理人员作如何处理？
答：
必须引咎辞职。
第51问：
商业银行内部控制评价包括什么？
答：
过程评价和结果评价。
第52问：
最容易引起操作风险的业务环节是什么？
答：
柜台业务。
第53问：
营业机构需要加盖印章的有价单证管理，实行什么管理？
答：
证、印分管。
第54问：
我行应对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到六相符，六相符的内容是什么？
答：
账账、账据、账款、账实、账表和内外帐。
第55问：
合规风险的概念是什么？
答：
指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
第56问：
操作风险的概念是什么？
答：
操作风险是由不完善的或有问题的内部程序、人员、系统以及外部事件所造成的损失的风险。
第57问：
发生涉案金额1000万元以上案件的，银行业金融机构对发案机构的业务主管部门负责人应当给予什么纪律处分？
答：
留用察看以上的纪律处分。
第58问：
内部控制措施主要包括什么？
答：
高层检查、行为控制、实物控制、遵循风险暴露限制的情况审批与授权。
第59问：
《商业银行风险监管核心指标》中，不良贷款率中不良贷款包括什么？
答：
次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
第60问：
商业银行应当认真注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力，如发现可疑交易，应当逐级上报，防止犯罪分子进行洗钱活动，属于什么原则？
答：
了解你的客户原则。
第61问：
什么是“两高一剩”？
答：
高耗能、高污染及产能过剩。
第62问：
银行业金融机构存款风险滚动式检查对象是什么？
答：
对公结算户中核算的本币存款和外币存款。
第63问：
《中国农业银行员工违规行为积分管理办法（施行）》遵循的原则是什么？
答：
积分标准面前人人平等；实事求是、客观公正；视违规情节、后果等情况进行积分或作出处理。
第64问：
《中国农业银行员工违规行为积分管理办法（施行）》所指员工包括什么？
答：
与本行签订劳动合同的人员，以及未与本行签订劳动合同，但存在事实劳动关系的人员。
第65问：
《中国农业银行员工违规行为积分管理办法（施行）》规定，违规积分达到或超过周期总之，将对员工进行什么处理？
答：
待岗、下岗或解除劳动合同处理。
第63问：
《中国农业银行员工行为守则》规定，农业银行员工不得从事哪些活动？
答：
一是自行在其他单位兼职或从事第二职业；二是不得在外参与经营性或从事营利性活动。
第64问：
我行对有关案件责任追究严格坚持“一案四问责”，其中对相关制约人的责任认定要求是什么？
答：
指在其职责范围内，因过失或不尽职，对应制约或监督的工作不履行或不正确履行职责，或者知情不报，未能有效防范案件发生的人员。
第65问：
案件报告的原则是什么？
答：
一案一报。
第66问：
我行员工的职业操守“十六字”是什么？
答：
爱岗敬业、诚实守信、勤勉尽职、依法合规。
第70问：
《员工违反规章制度处理办法》中其他处理包括的内容是什么？
答：
通报批评、离岗清收、限期调离、停职、解聘专业技术职务、除名、解除劳动合同。
第71问：
中国农业银行领导干部认真过好的“五关”是什么？
答：
政治关、权力关、金钱关、享乐关、亲朋关。
第72问：
省分行在总行“四个一律”的基础上，又增加的“两个一律”内容是什么？
答：
一是凡违规出售、使用重要凭证的，一律开除；二是凡违规修改密码，一律开除。
第73问：
洗钱罪的主体是金融机构或个人，表现为五种行为，是什么？
答：
一是提供资金账户；二是协助将财产转换为现金或者金融票据；三是通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；四是协助将资金汇往境外的；五是以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的。
第74问：
银行业金融机构所称的案件是指什么？
答：
金融机构工作人员以银行业金融机构的资金为侵犯对象，触犯刑法的；金融机构工作人员以客户的财产为侵犯对象，已移送司法机关立案侦查的；金融机构遭受抢劫侵害的，并经公安机关立案侦查的。
第75问：
内部审计事项主要包括的内容是什么？
答：
一是会计记录和财务报告的准确性和可靠性，二是机构运营绩效和管理人员履职情况等，三是风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性，四是与风险相关的资本评估系统情况。
第76问：
中国农业银行山西省分行行政印章管理的“十六字方针”是什么？
答：
双人保管、用印登记、内容审核、复制留存。
第77问：
《中国农业银行员工违反规定制度处理办法》对违规责任人员的处理原则是什么？
答：
一是制度面前人人平等；二是以事实为依据，视违规情节、后果等情况作出适当处理；三是引发案件的，从重或加重处理；四是涉嫌犯罪的，移送国家公安、司法机关处理；五是国家法律法规、金融规章对违规行为的处理有特别规定的，从其规定。
第78问：
案件防控工作的“八项”制度是什么？
答：
一是建立帐户大额资金变动信息提示制度；二是实行异地集中大额存款特别报告制度；三是改进完善内外对账制度；四是对重要凭证和要件实行全天候监控制度；五是建立开户卡折合一特别申请制度；六是建立规范的银行客户委托代理制度；七是建立规范的违规举报奖励制度；八是对重点机构和重点业务实行分类风险处置制度。
第79问：
目前农业银行加强操作风险管理的主要措施是什么？
答：
一是构建操作风险管理组织体系；二是建立健全操作风险管理规章制度；三是筹备操作风险的资本计提工作；四是进一步加强内控、降低操作风险；五是针对性开展操作风险管理实务工作。
第80问：
如何加强账户管理的重点环节管控？
答：
按照账户管理的有关规定，一要严格账户开立、变更和撤销操作程序。
做好开户环节管理，认真审核有关开户资料，严禁员工私自以客户名义或虚拟名称开立账户，严禁受理客户通过电话等渠道更改客户资料。
二要加强账户档案管理，不得违规调阅、复印和使用企业开户的有关资料和预留印鉴；不得随意增、删客户资料；不得泄露客户信息；不得为出借、出租、转让客户账户提供便利。
第81问：
如何严格落实对账制度的重点环节管控？
答：
一要加强未达账项和差错处理的环节控制，对未达账项和账款的核查工作不返原岗处理，必要时上级部门要安排进行独立审核。
二要加强银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账，对账要坚持双人四眼原则，对账岗与记账岗要严格分离，账务核对程序、频率要符合规定，对账要既核对余额又要核对发生额，对账中的各种查询查复要有书面记录，最大限度的提高对账的有效性、覆盖面和到达率。
第82问：
如何加强票据业务的风险管控？
答：
一要正确处理票据业务与风险防范的关系，将票据业务纳入统一授信管理。
二要严格规范票据业务调查、审查、验票、查询、审批、贷后管理、到期收款等各个环节的操作规程，严禁办理无真实贸易背景的票据业务，严禁不正当竞争。
三要严格审查保证金来源合法合规性，严禁以贷款或贴现资金作保证金。
四要严格保证金存款专户管理，严禁挪作他用或混用。
第83问：
如何加强现金业务的风险管控？
答：
一要严格执行现金管理有关规定，坚持当日对账，核对现金库存，做到账款相符，库款的出入库要有严密的手续，严禁白条顶库和挪用库款。
二要严格执行金库管理规定，严禁非管库人员进入库房，严禁一人管库或进出金库，严禁守库员兼任管库员，严格守库值班制度，严禁非工作时间非当班人员进入金库。
三要严格执行双人查库、领导查库制度。
第84问：
如何加强会计管理？
答：
一要确保会计信息的真实、完整、合法，严禁伪造、变造会计凭证、会计账簿及其他会计资料，严禁设置账外账、乱用会计科目、编制和报送虚假会计信息；二要加强会计档案管理，严禁私自出借会计凭证、账簿；严禁隐匿、销毁会计凭证、账簿及财务会计报告。
第85问：
如何加强计算机信息系统安全管理？
答：
一是严格按照计算机管理有关规定，建立计算机系统应急预案；二是采取加密技术，防范涉密信息在传输、处理、存储过程中出现泄露或被篡改的风险；三是加强计算机用户管理和密码（口令）管理；四是定期开展计算机安全检查；五是实行信息科技运行与系统开发、维护分离制度，确保信息科技部门内部的岗位制约；五是不得将信息科技管理责任外包，加强对信息科技系统外包服务商和外包维护人员的管理和监督，制定完善对敏感信息的保护措施。
第86问：
如何加强安全保卫的管理？
答：
一是按照公安部门对银行业金融机构安全设施达标要求,加强对基层网点硬件建设和维护,提高物防、技防水平，严防盗窃、抢劫和计算机犯罪案件。
二是建立与相关司法部门的联动机制,配合公安机关形成合力，打击犯罪。
三是严格落实《银行业自助设备、自助银行安全防范的规定》，完善远程监控报警和自助设备固定保护以及与公安联网报警措施。
五是加强枪支弹药管理，严格安全值班制度，加强安全巡视检查力度，发现风险及时进行整改。
第87问：
总行提出的“四个一律”内容是什么？
答：
一是凡2004年1月1日以来设立“小金库”的，一经查实，对主要负责人、经办人（未举报、未抵制）一律开除；二是凡单位负责人或业务主管人员授意、指使、强令下属违反规章制度办理业务的，一经查实，一律开除；三是凡对单位负责人或业务主管人员违规授意和指令不抵制、不报告而迎合违规办理业务的，一经查实，一律予以除名；由此引发案件造成损失或形成资金风险的，一律开除；四是凡挪用公款或挪用、借用客户资金用于经商办企业、炒股或参与赌博的，一经查实，一律开除。
第88问：
银行业案件综合治理长效机制建设十项措施内容是什么？
答：
一是完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打击力度；二是实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任；三是加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管；四是加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力；五是加强银行业金融机构信息科技系统建设监管，提高信息科技水平；六是完善会计统计相关制度，加强对中介机构管理；七是提高银行业金融机构处置突发事件能力；八是积极推进国有商业银行改革，完善公司治理结构；九是完善不良资产处置办法，做好资产管理公司案件治理工作；十是提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管优势。
第89问：
如何加强存款业务的风险管控？
答：
一是严格执行《储蓄管理条例》有关规定，严禁采取变相提高利率等不正当手段吸收储蓄存款；二是严格执行《个人存款账户实名制规定》，严禁为虚假或无有效身份证件的客户办理存款业务；三是实行卡折合一特别申请制度，原则上不同时开具卡与折，对需要开办卡折合一的，要履行特别申请手续，并提示卡折分离可能存在的风险；四是按照“了解你的客户”、“了解你的客户业务”的原则，审查客户大额资金来源的真实性和合法性，对大额支付要按不同额度设限、复审、批准；五是严格实行异地集中大额存款可疑报告制度，受理异地集中大额存款的开户、挂失、支取业务要及时向上级报告并分级审批；六是实行客户大额资金变动信息提示制度，对代理取款的，要严格审核有关手续，并与存款人通过电话或其他方式核实。
第90问：
银监会防范操作风险的“十三条意见”内容是什么？
答：
一是高度重视防范操作风险的规章制度建设；二是切实加强稽核建设；三是加强对基层行的合规性监督；四是订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障；五是坚持相关的行务管理公开制度；六是建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度；七是严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度；八是对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工，要予以重奖；九是加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台帐与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定；十是加强未达账项和账款差错的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达和账款差错的查核工作不返原岗处理；十一是严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此尽心更严格检查，对违规者进行严厉惩处；十二是加强对可能发生的账外经营的监控；十三是迅速改进科技信息系统，提高通过科技手段防范操作风险的能力。
第91问：
银监会防范操作风险十个联动内容是什么？
答：
一是针对票据业务案件高发，实行按规定收取保证金和推行由他行托管保证金的联动，禁止自开自贴和自管保证金的做法；二是一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政章的管理联动；三是基层行行长、主任的定期交流轮岗与会计主管的委派制并行与联动；四是重要岗位的强制性休假与岗位审计紧密衔接联动；五是激励基层员工署名揭发违法违纪问题与对员工保护制度的配套建设联动；六是贷款三查的尽职调查与三查档案妥善保管责任制的配套建设联动；七是完善审计体制，充实审计队伍，提升工作质效与加强对审计问责制度建设的配套和联动；八是查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度建设联动；九是案件查处和相应的信息披露的制度建设联动；十是对基层操作风险管控奖惩并举的激励约束机制建设联动。
第92问：
全省农行系统2010年案件专项治理确定的“七项案防措施”具体包括哪些？
答：
一是建立“靶向式精准核查”常态化运行机制。
二是全面推广行政印章管理系统。
三是探索建立集中式远程
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