第六章机动车辆保险.pptx
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第六章机动车辆保险第六章机动车辆保险主要内容：
n第一节机动车辆保险概述n第二节机动车交通事故责任强制保险n第三节机动车辆损失保险n第四节机动车商业第三者责任保险n第五节机动车辆保险的附加险n一、机动车辆保险的含义一、机动车辆保险的含义n机动车辆保险是以机动车辆本身及其机动车辆保险是以机动车辆本身及其第三者责任为保险标的的一种运输工第三者责任为保险标的的一种运输工具保险，在国外，机动车辆保险一般具保险，在国外，机动车辆保险一般被称为汽车保险。
被称为汽车保险。
n机动车辆保险一般包括机动车交通事机动车辆保险一般包括机动车交通事故故责任强制保险责任强制保险和机动车辆商业保险，和机动车辆商业保险，其中，机动车辆商业保险包括其中，机动车辆商业保险包括基本险基本险和和附加险附加险两部分，两部分，基本险基本险又分为车辆又分为车辆损失保险和损失保险和第三者责任保险第三者责任保险。
第一节机动车辆保险概述二、开办机动车辆保险的意义二、开办机动车辆保险的意义n1促进汽车工业的发展，扩大了对汽车促进汽车工业的发展，扩大了对汽车的需求；的需求；n2稳定了社会公共秩序；稳定了社会公共秩序；n3促进了汽车安全性能的提高，减少交促进了汽车安全性能的提高，减少交通事故的发生；通事故的发生；n4.大力发展机动车辆保险有利于提高财产保险行业的经济效益。
三、机动车辆保险的特征n1保险标的流动性强，出险率高；n2行程不固定，经常异地出险；n3业务量大，投保率高；n4被保险人享受无赔款优待和承担自负责任；n5保险赔偿具有特殊性；n6.赔偿方式以修复为主。
第二节第二节机动车机动车交通事故交通事故责任强制保险责任强制保险n一、机动车交通事故责任强制保险的含义n机动车辆交通事故责任强制保险（简称交强险），是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故，造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
二、机动车二、机动车交通事故交通事故责任强制保责任强制保险险特点特点1.实行费率与交通违章挂钩；实行费率与交通违章挂钩；2.实行分项责任限额实行分项责任限额n在全国范围内实行统一的责任限额，分为有在全国范围内实行统一的责任限额，分为有责任的赔偿限额和无责任的赔偿限额两种情责任的赔偿限额和无责任的赔偿限额两种情况，责任限额具体又分为死亡伤残赔偿限额、况，责任限额具体又分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额。
医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额。
3.保险公司垫付抢救费用；保险公司垫付抢救费用；4.总体上不盈利不亏损的原则。
总体上不盈利不亏损的原则。
三、机动车三、机动车交通事故交通事故责任强责任强制保险的基本内容制保险的基本内容n
（一）保障的对象
（一）保障的对象n保障的对象是被保险机动车致害的交保障的对象是被保险机动车致害的交通事故的受害人，但不包括被保险机通事故的受害人，但不包括被保险机动车本车人员、被保险人。
限定受害动车本车人员、被保险人。
限定受害人范围，主要是考虑到机动车交通事人范围，主要是考虑到机动车交通事故责任强制保险作为一种责任保险，故责任强制保险作为一种责任保险，是以被保险人对第三方依法应负的民是以被保险人对第三方依法应负的民事赔偿责任为保险标的的保险。
事赔偿责任为保险标的的保险。
（二）保障内容n机动车交通事故责任强制保险保障的内容包括受害人的人身伤亡和财产损失。
条例规定，被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。
（三）保险责任与赔偿限额n2008年2月1日实行的机动车交通事故责任强制保险赔偿范围包括：
n被保险机动车在道路交通事故中有责任有责任的赔偿限额为每次事故每次事故122000元元。
其中，n死亡伤残赔偿限额：
110000元人民币；n医疗费用赔偿限额：
10000元人民币；n财产损失赔偿限额：
2000元人民币。
n被保险机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额为每次事故12100元。
其中，n死亡伤残赔偿限额：
11000元人民币，n医疗费用赔偿限额：
1000元人民币；n财产损失赔偿限额：
100元人民币。
（四）责任免除（四）责任免除n第一类免责：
n保险人在交强险责任限额内，先行垫付后可追偿的除外责任：
n1.驾驶人未取得驾驶资格的；n2.驾驶人醉酒的；n3.被保险机动车被盗抢期间肇事的；n4.被保险人故意制造交通事故的。
n对于符合规定的人身伤害抢救费用，保险人可以在医疗费用赔偿限额内垫付，但是垫付后保险人有权向致害人进行追偿。
n第二类免责：
n由于下列原因造成的损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付：
1.因受害人故意造成的交通事故的损失；n2.被保险人所有的财产及被保险机动车辆上的财产遭受的损失；n3.被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失各种间接损失；n4.因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。
（五）保险费率和保险期限（五）保险费率和保险期限n1.保险费率n交强险实行统一的保险条款和基础保险费率。
n2.保险期限n机动车交通事故责任强制保险的保险期限为一年，但有下列情况之一的，投保人可以投保短期机动车交通事故责任强制保险：
n境外机动车临时入境；n机动车辆临时上路行驶；n机动车辆距规定的报废期限不足1年的；n机动车辆需要到异地办理注册登记的。
（六）赔款理算n保险的机动车辆在发生交通事故造成第三者损失需要理赔时，必须由交强险先赔付再由其他险种来赔付。
基本计算公式：
基本计算公式：
n保险人在交强险各分项赔偿限额内，对受害人死亡伤残费用、医疗费用、财产损失分别计算赔偿：
n1总赔款各分项损失赔款死亡伤残费用赔款+医疗费用赔款+财产损失赔款n2各分项损失赔款各分项核定损失承担金额n3各分项核定损失承担金额超过交强险各分项赔偿限额的，各分项损失赔款等于交强险各分项赔偿限额。
n例例1：
A、B两机动车发生交通事故，两车均有责任，A、B两车车损分别为2000元、5000元，B车车上人员医疗费用7000元，死亡伤残费用60000元，另造成路产损失1000元。
计算两个保险公司的交强险赔款。
A车交强险赔偿计算n1.B车车上人员死亡伤残费用核定承担金额60000元n2.B车车上人员医疗费用核定承担金额7000元n3.财产损失核定承担金额路产损失核定承担金额B车车损核定承担金额n10002+50005500元2000元，按限额赔偿，赔偿金额为2000元。
其中nA车交强险对B车车损的赔款财产损失赔偿限额B车损核定承担金额（路产损失核定承担金额B车损核定承担金额）n20005000（10002+5000）1818.18元nA车交强险对路产损失的赔款财产损失赔偿限额路产损失核定承担金额（路产损失核定承担金额B车损核定承担金额）n2000（10002）（10002+5000）181.82元nA车交强险赔偿金额受害人死亡伤残费用赔款+受害人医疗费用赔款+受害人财产损失赔款nB车车上人员死亡伤残费用核定承担金额+B车车上人员医疗费用核定承担金额+财产损失核定承担金额60000+7000+200069000元B车交强险赔偿计算nB车交强险赔偿金额路产损失核定承担金额A车车损核定承担金额n10002+20002500元2000元，按限额赔偿，赔偿金额为2000元。
n其中，nB车交强险对A车损的赔款财产损失赔偿限额A车损核定承担金额（路产损失核定承担金额A车损核定承担金额）n20002000（10002+2000）1600元nB车交强险对路产损失的赔款财产损失赔偿限额路产损失核定承担金额（路产损失核定承担金额A车损核定承担金额）n2000（10002）（10002+2000）400元nB车交强险赔偿受害人财产损失赔款2000元第三节机动车辆损失保险n机动车辆损失保险，又称车身损失险，指保险车辆在被保险人或其允许的合格的驾驶员使用过程中，遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损毁，保险人依据保险合同的规定，在保险责任范围内给予被保险人经济赔偿的一种财产保险。
一、保险标的n车辆损失险的保险标的是合法取得和占有的各种机动车辆，主要是经交通管理部门检验合格并具有有效行驶证和号牌的各种机动车辆，包括各种汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车等。
二、保险责任n保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人负责赔偿：
n
（一）碰撞责任n
（二）非碰撞责任n（三）施救费用碰撞责任n碰撞责任是车辆损失保险承保的主要风险责任，这里的碰撞包括两种情况：
n一是被保险车辆与外界物体意外的直接的撞击造成的本车损失，如车辆与车辆、车辆与建筑物、车辆与电线杆或树木、车辆与行人、车辆与动物等碰撞，均属于碰撞责任范围之列。
n二是保险车辆按中华人民共和国道路交通管理条例关于车辆装载的规定载运货物（车辆装载货物与装载规定不符，须报请公安交通管理部门批准，按指定时间、路线、时速行驶），车与货物即视为一体，所装载的货物与外界物体的意外撞击造成的本车损失。
非碰撞责任n保险期间内，保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中，保险人对碰撞责任以外的其他风险事故造成的被保险车辆的直接损失承担赔偿责任，非碰撞责任可以分为以下两类：
1.保险单上列明的各种意外事故，如火灾、爆炸、外界物体倒塌、空中运行物体坠落、行驶中平行坠落等。
n2.保险单上列明的各种自然灾害，如雷击、暴雨、暴风、洪水、龙卷风、雹灾、海啸、地陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡等。
n除外责任P103-P104四、保险金额n实务中车辆损失险的保险金额的确定有两种方法：
n
（一）两个保险金额法n1全损保额n全损保额由投保人与保险人协商确定，并在保险单上载明，但全损保额不得超过投保时保险车辆的实际价值。
n2部分损失保额n部分损失保额由投保人与保险人按以下方式之一协商确定，并在保险单上载明：
n按投保时保险车辆新车购置价确定。
n按投保时的实际价值确定。
n由投保人与保险人在新车购置价内协商确定协商确定。
（二）一个保额法n一个保额法就是发生全部损失和部分损失时用一个保险金额，保险金额的确定方法同部分损失保险金额的确定方法一致。
五、保险费率及保险费五、保险费率及保险费n
（一）影响车辆损失保险费率的因素n影响车辆损失保险费率的因素分为两类，n一是车的因素，二是人的因素。
n1.车辆的使用性质。
n2.车辆的种类。
n3.车辆的产地。
n4.车辆行驶区域。
n5.驾驶员的特征。
（二）保险费的计算方法n车辆损失保险保费的计算包括两部分：
n1.车辆损失保险的标准保费。
由基本保险费和保险金额乘以适用的费率两部分组成，计算公式为：
n车辆损失险的标准保费=基本保险费+（保险金额适用费率）n2.车辆损失险的保（签）单保费。
在标准保费的基础上，根据被保险车辆的使用性质、种类、违章记录、索赔记录等因素制定的系数进行调整。
n机动车辆损失保险的保（签）单保费=车辆损失险的标准保费系数1系数2六、免赔率的规定六、免赔率的规定n1保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。
n2被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿，无法找到第三方的交通事故，通常难以客观精确地判定当事车主的实际事故责任，由保险公司独立设定一个绝对免赔率，实行30%的绝对免赔率。
n3因违反安全装载规定而导致保险事故发生的，保险人不承担赔偿责任；违反安全装载规定，但不是事故发生的直接原因的，增加5%或10%的绝对免赔率。
n4投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，通常会增加5%或增加10%的绝对免赔率。
n5有些车险产品对汽车行驶范围作出限制，保险事故发生在约定行驶区域以外的，通常在理赔时会增加10%的绝对免赔率。
七、赔款理算n在机动车辆保险合同有效期内，保险车辆发生保险事故而遭受的损失或费用支出，保险人予以赔偿：
n
（一）全部损失或推定全损n保险车辆整体损毁或保险标的受损严重，失去修复价值或推定全损时：
1保险车辆发生全部损失后，如果保险金额等保险车辆发生全部损失后，如果保险金额等于或于或低于低于出险当时的出险当时的实际价值实际价值，按保险金额计算，按保险金额计算赔偿。
（足额保险或不足额保险）赔偿。
（足额保险或不足额保险）两车相撞赔款（保险金额保险金额残值残值保险金额保险金额实际价值实际价值应由机动车交通事故责任强应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额制保险赔偿的金额）事故责任比例事故责任比例（1事故责任免赔率）事故责任免赔率）（1绝对免绝对免赔率）赔率）n非两车相撞n赔款（保险金额残值保险金额实际价值）（1免赔率）2保险车辆发生全部损失后，如果保险保险车辆发生全部损失后，如果保险金额金额高于高于出险当时的出险当时的实际价值实际价值，按出险当，按出险当时的实际价值计算赔偿。
（超额保险视为时的实际价值计算赔偿。
（超额保险视为足额保险）足额保险）
（1）两车相撞赔款（实际价值残值应由机动车交应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）通事故责任强制保险赔偿的金额）事故责事故责任比例任比例（1事故责任免赔率）（1绝对免赔率）
（2）非两车相撞n赔款（实际价值残值）（1免赔率）
（二）部分损失
（二）部分损失保险车辆受损后，未达到保险车辆受损后，未达到“整体损毁整体损毁”或或“推定全损推定全损”程度的程度的局部损失局部损失。
1足额保险或超额保险足额保险或超额保险n保险车辆的保险金额达到投保时的新车购置价，无论保险金额是否低于出险当时的新车购置价，都视为是足额保险，发生部分损失按照实际修复费用实际修复费用赔偿。
n
（1）两车相撞n赔款（实际修复费用残值应由机动车交通事故应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）责任强制保险赔偿的金额）事故责任比例事故责任比例（1事故责任免赔率）（1绝对免赔率）n
（2）非两车相撞n赔款（实际修复费用残值）（1免赔率）2不足额保险不足额保险保险车辆的保险金额低于投保时的新车购置价，保险车辆的保险金额低于投保时的新车购置价，发生部分损失按照保险金额与投保时的新车购发生部分损失按照保险金额与投保时的新车购置价的比例来计算赔偿修复费用。
置价的比例来计算赔偿修复费用。
（1）两车相撞n赔款（实际修复费用残值应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）保险金额保险金额投保时新车购置价投保时新车购置价事故责任比例事故责任比例（1事故责任免赔率）（1绝对免赔率）n
（2）非两车相撞n赔款（实际修复费用残值）保险金额投保时新车购置价（1免赔率）例如1：
n甲车投保车辆损失险及第三者责任险，其中，车辆损失险的保险金额按投保时的实际价值确定为30万元，投保时的新车购置价为50万元，第三者责任险每次事故的最高赔偿限额为10万元；乙车也投保了车辆损失险及第三者责任险，车辆损失险按新车购置价确定保险金额为30万元，第三者责任险每次事故的最高赔偿限额为20万元，两车均投保了交强险。
保险期间发生两车碰撞事故，甲车损失后实际修复费用为5万元，伤一人，发生医疗费用合计8000元；乙车损失后实际修复费用为6万元，事故中1人当场死亡，死亡补偿合计280000元。
经公安交通管理部门裁定，甲车负70%的责任，乙车负30%的责任，根据机动车辆保险条款的规定，甲车免赔10%，乙车免赔5%。
计算：
甲、乙两车的保险人交强险和车辆损失险各应承担多少赔款？
甲车保险人赔付：
甲车保险人赔付：
n交强险赔付：
n乙车车上人员死亡伤残费用核定280000元110000+10000元n保险人赔偿120000元n乙车财产损失核定60000元2000元n保险人赔偿2000元n甲车保险人交强险合计赔付112000元n车辆损失险赔付：
n修理费用=（500002000）305070%（110%）=18144元n甲车保险人一共赔付：
n112000元+18144元=130144元乙车保险人赔付：
乙车保险人赔付：
n交强险赔付：
n甲车车上人员医疗费用核定8000元10000元n保险人赔偿8000元n甲车财产损失核定50000元2000元n保险人赔付2000元n乙车保险人交强险合计赔付10000元n车辆损失险赔付：
n修理费用=（600002000）30%（15%）=16530元n乙车保险人一共赔付：
n10000元+16530元=26530元（三）施救费用（三）施救费用n保险人对施救费用的赔偿仅限于对被保险车辆的必要的、合理的费用支出。
如果被施救的财产中，含有本保险合同未保险的财产，应按本保险合同保险财产的实际价值占总施救财产的实际价值比例分摊施救费用。
1.被施救的财产中不包括车辆以外的被施救的财产中不包括车辆以外的财产财产n保险金额等于投保时的新车购置价的赔偿计算：
n碰撞事故：
n施救费=实际施救费用事故责任比例（1事故责任免赔率）（1绝对免赔率）n非碰撞事故：
n施救费=实际施救费用（1事故责任免赔率）（1绝对免赔率）保险金额低于新车购置价的赔偿计保险金额低于新车购置价的赔偿计算：
算：
n碰撞事故：
n施救费=实际施救费用保险金额投保保险金额投保时新车购置价时新车购置价事故责任比例（1事故责任免赔率）（1绝对免赔率）n非碰撞事故：
n施救费=实际施救费用保险金额投保保险金额投保时新车购置价时新车购置价（1事故责任免赔率）（1绝对免赔率）2.被施救的财产中包括被保险车辆以被施救的财产中包括被保险车辆以外的其他财产外的其他财产n保险金额等于投保时的新车购置价的赔偿计算：
n碰撞事故：
n施救费=实际施救费用事故责任比例被保险被保险车辆的实际价值实际施救财产的价值车辆的实际价值实际施救财产的价值（1事故责任免赔率）（1绝对免赔率）n非碰撞事故：
n施救费=实际施救费用被保险车辆的实际价被保险车辆的实际价值实际施救财产的价值值实际施救财产的价值（1事故责任免赔率）（1绝对免赔率）保险金额低于新车购置价的赔保险金额低于新车购置价的赔偿计算：
偿计算：
n碰撞事故：
n施救费=实际施救费用保险金额投保时新车购置价事故责任比例被保险车辆的实际价值实际施救财产的价值（1事故责任免赔率）（1绝对免赔率）n非碰撞事故：
n施救费=实际施救费用保险金额投保时新车购置价被保险车辆的实际价值实际施救财产的价值（1事故责任免赔率）（1绝对免赔率）例2：
n甲车投保了车辆损失险，按投保时的实际价值确定保险金额为30万元，投保时的新车购置价为50万元。
保险期限内发生保险事故，与乙车相撞，甲车的实际修复费用为5万元，事故中，甲车负40%的责任，免赔率5%，发生施救费用6000元。
请问：
n保险公司应赔偿甲车的投保人多少施救费用？
n如果投保时按新车购置价确定保险金额50万元，那么保险公司应赔偿甲车的投保人多少施救费用？
n如果被施救的财产还有车上运载的货物价值为10万元，那么保险公司应赔偿甲车投保人多少施救费用？
n施救费=实际施救费用事故责任比例保险金额投保时新车购置价（1免赔率）n=600040%300000500000（15%）n=1368元n施救费=实际施救费用事故责任比例（1免赔率）n=600040%（15%）=2280元n施救费=实际施救费用事故责任比例保险金额新车购置价被保险车辆的实际价值实际施救财产价值（1免赔率）n=600040%300000500000300000400000（15%）n=1026元第四节第四节机动车商业第三者责任保险机动车商业第三者责任保险n一、保险标的n机动车商业第三者责任保险所承保的保险标的，是机动车辆驾驶员在使用车辆过程中发生意外事故，给第三者造成损害，被保险人及其驾驶人员依法应负的赔偿责任。
n可见，第三者责任保险成立的要件：
被保险人、机动车、第三者、使用过程、被保险人允许的合格的驾驶员、意外事故。
n其中，保险人是第一者；被保险人或使用保险车辆的人是第二者；除了保险人与被保险人之外的都是第三者。
换一句话说就是发生保险事故时，不在肇事车上的人员和财产（但不包括被保险人或驾驶员的家庭成员）。
二、保险责任n机动车商业第三者责任保险的保险责任是，在保险期间内，被保险人或其允许的合格的驾驶人在使用被保险机动车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照道路交通安全法、解释、交强险条例及保险合同保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。
注意理解以下几点：
n1损害事故的发生必须是由被保险人或其允许的合格驾驶人在使用被保险机动车辆过程中发生的意外事故，包括被保险人雇佣的以及将车辆借给他人使用的合格驾驶员。
n2损害事故发生在车辆使用的过程中，使用过程是指车辆行驶及停放期间，即包括行驶和停放两种状态。
n3保险人只承担损害事故造成的第三人的直接损失的补偿责任，对于第三人的间接损失保险人不予赔偿。
n4保险人只对被保险人依法应承担的且符合保险合同规定的经济赔偿责任给予赔偿。
n5保险人赔偿的范围是交强险保障范围以上的部分。
三、除外责任n四、责任限额n每次事故赔偿限额，由投保人根据不同车辆，在签合同时按保监部门批准的限额档次选择确定。
目前责任限额有5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元、100万元几个档次。
n主车和挂车连接使用时视为一体，发生保险事故时，由主车保险人和挂车保险人按照保险单上载明的机动车第三者责任保险责任限额的比例，在各自的责任限额内承担赔偿责任，但赔偿金额总和以主车的责任限额为限。
五、免赔率五、免赔率n保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。
被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例：
n被保险机动车方负主要事故责任的，事故责任比例为70%；n被保险机动车方负同等事故责任的，事故责任比例为50%；n被保险机动车方负次要事故责任的，事故责任比例为30%。
六、赔偿处理六、赔偿处理n保险事故发生后，保险人按照道路交通事故处理办法规定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同的约定在保险单载明的责任限额内核定赔偿金额。
n未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定。
不属于保险人赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的，保险人不承担赔偿责任。
n
（一）当被保险人按事故责任比例应负赔偿金额高于赔偿限额时：
n赔款每次事故的赔偿限额（1事故责任免赔率）n
（二）当被保险人按事故责任比例应负赔偿金额等于或低于赔偿限额时：
n赔款应负赔偿金额（1事故责任免赔率）n被保险人应负赔偿金额=以合同约定核定的第三者损失金额（人身伤亡或财产损失机动车交强险各分项限额）事故责任比例。
例3：
n有A、B两车相撞，A车为载货汽车，车辆损失险的保险金额按投保时新车购置价确定为40万元；商业三者责任险责任限额为5万元；B车为小型载客车，商业三者责任险的责任限额为10万元；两车均投保了交强险。
n在事故中，各方的损失情况分别为：
A车修车费用18000元，车上一人抢救无效死亡，医药费12000元，死亡赔偿金300000元，车上货物损失5000元；B车修车费用10000元，B车车上人员重伤一名，造成残疾，花费医药费20000元，残疾赔偿金70000元；经公安交通管理部门裁定，A车事故中承担40%的责任，B车事故中承担60%的责任，B车发生保险事故时驾驶人并非投保时指定的驾驶人员，绝对免赔率为10%。
根据机动车辆保险条款规定，免赔率分别是5%和15%，计算A、B两车商业三者险的赔款是多少？
1.A车的保险人应赔偿：
车的保险人应赔偿：
n（B车的损失金额交强险应赔偿的额度）40%n=（10000+20000+7000010000700002000）40%n=1800040%n=7200元50000元n保险人赔偿=7200（15%）=6840元2.B车的保险人应赔偿车的保险人应赔偿n（A车的损失金额交强险应赔偿的额度）60%n=（18000+5000+12000+300000100001100002000）60%n=1278
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