市地方金融从业机构现场检查工作方案（试行）.docx

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市地方金融从业机构现场检查工作方案（试行）

根据**要求，市地方金融监管局对辖区内监管的所有地方金融从业机构配备一名主监管员（A角）和一名辅助监管员（B角），实行每月至少一次非现场检查，每季度至少一次现场检查。

现将季度现场检查工作方案布置如下：

一、目的与意义

各机构AB角监管员对被监管机构开展现场检查活动，通过听取情况介绍、查阅档案资料、走访客户等方式了解被监管机构实际运营情况，切实履行AB角监管员制度，促进各类机构规范、健康、有序、可持续发展。

二、组织实施

季度现场检查工作由局主要负责人牵头，局分管负责人负责组织具体实施工作，监管科确定1名工作人员作为联络员。

现场检查前统一讲解注意事项和检查要点；现场检查过程中要做好专门记录；现场检查完成后所有记录、报告要做好收集整理工作并报告主要负责人和分管负责人。

三、时间要求

各组AB角监管员在每季度第一个月中旬前拟定对被监管机构的检查重点，并完成对被监管机构的现场检查。

四、主要任务

现场检查应按要求做好如下工作：

1.AB角监管员到档案室查阅被监管机构档案后，联系被监管机构负责人，确定现场检查时间，填写《现场检查通知书》（见附件1）；

2.AB角监管员到被监管机构，出示执法证和《现场检查通知书》，要求被监管机构填写《承诺书》（见附件2）；

3.根据检查重点有针对性地查阅包括内部制度、财务账册、相关合同以及电子数据等资料，并做好与监管对象相关人员谈话记录，填写《现场检查情况记录表》（见附件3）；

4. 对现场检查发现的问题，要依法依规进行处理，下发整改通知书（见附件4），要求被查机构限期整改的，要在整改完成后及时填写《整改情况跟踪单》（见附件5）；对超出本级监管部门处罚权限的监管事项，提出监管处罚建议，由我局及时向上级监管部门报告。

五、检查重点

各类地方金融从业机构都要重点检查是否存在重大违法违规、是否长期处于停业或未经营状态，并详细了解出现问题原因（解释详见《市地方金融从业机构分类监管量化考核办法（试行）》（**）对于具体类别来说：

1.农民资金互助合作社类。

坚守“对内不对外、吸股不吸储、分红不分息”和“严禁对外吸储放贷、严禁支付固定回报、严禁投向非农行业企业”的监管红线；未经批准（备案）不得随意吸收新社员，不得擅自变更股权结构、注册资本金、营业场所等；要按照发放互助金的1%和5%分别计提一般准备和互助金损失准备；建立规范的备付金管理制度，确保互助金的正常兑付；了解逾期互助金笔数、金额、逾期原因和清收情况等具体情况，重点检查季度新增逾期互助金；了解涉案涉诉、区域外社员清退情况、省监管系统录入情况等。

2.小额贷款公司类。

排查是否存在未经批准（备案）擅自开展创新业务、设立分支机构、变更股权结构、注册资本金、公司高管、营业场所、公司名称等；核查股东及其关联方是否未经许可开展金融业务，是否具有良好的社会声誉、诚信记录、纳税记录和财务状况；排查是否未经批准（备案）通过信贷资产转让、资产证券化等方式融资；排查实际贷款年化利率（实际利率=小贷公司向借款人收取的所有与贷款相关的息费/所发放的贷款本金）是否超过相关规定，是否存在从贷款本金中预先扣除息费、保证金或者设置高额逾期利息、罚息等行为；是否自行或者委托第三方以暴力、恐吓、侮辱、骚扰等非法方式催收贷款；排查第三方合作情况，是否与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款，是否为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款，是否将核心业务（签订合同、发放贷款、回收贷款、贷款催收等）外包，是否接受无融资担保资质的第三方机构增信或者变相增信服务，第三方机构是否向借款人收取息费；排查公司法律诉讼情况，重点关注公司作为被告案件情况，是否涉及省外司法诉讼，了解公司通过司法途径解决业务纠纷、处置不良资产等情况；了解季度新增逾期贷款的笔数、金额及原因。

3.融资担保机构类。

检查注册资本在位及使用情况，是否存在挪用和抽逃现象；检查机构与个人账户交易情况，特别是与担保业务无关资金往来情况，是否存在固定资产和银行存单等流动资产用于与担保无关的抵（质）押情况；检查客户保证金监管制度落实情况，是否实行了专户管理，是否建立客户保证金收取、归还、结存管理台账，是否存在挪用客户保证金或到期不归还客户保证金情况；参照融资担保经营许可证范围，检查是否有超范围经营行为，特别是有无开展禁止性业务；检查是否存在为控股股东和实际控制人提供融资担保等；融资担保业务是否合同齐全、程序规范；尽职调查和保后管理等重要环节风险控制情况；对照《融资担保公司监督管理条例》，检查变更备案事项是否依法合规，备案情况是否与公司实际情况一致；了解季度新增代偿的笔数、金额和具体原因。

4.典当行类。

核查有无超比例负债和超比例放款；有无发放信用贷款；有无违规使用当票和续当票，账外开展业务；典当监管系统使用情况；企业股东、高管人员和员工有无假借典当行名义或典当行提供担保，参与非法放贷等违法违规活动；是否存在委托第三方催收或非法催收行为；了解涉案涉诉情况，特别是作为被告案件；是否存在关联业务；了解典当业务风险控制情况；了解季度新增绝当笔数、金额、原因及绝当物品处置情况。

六、工作要求

1.各组监管员应在检查完成后3个工作日内、被监管机构整改到位3个工作日内，将相关材料报监管科备案。

2.各组监管员开展监管工作必须严格执行《中国共产党廉洁自律准则》、中央《八项规定》及实施细则、省市实施办法以及各项廉政制度，不得接受监管对象宴请、礼品，不得擅自将监管的机构相关信息泄露给任何机构、部门或个人。