商业银行放款实务教案详解.docx
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商业银行放款实务教案详解
讲次
1
教学
单元
课程导论：
说课
项目一：
商业银行放款业务认知
子项目1：
商业银行基础知识
子项目2：
商业银行资金来源与资金运用
理论
2学时
实验
学时
教学目的
与要求
1．了解本课程的性质与作用、课程设计理念和思路、课程主要内容与学时分配；理解并初步掌握本课程的教学模式及学习方式方法，掌握课程的知识、能力与素质目标以及课程的考核要求；
2．知识目标：
（1）通过知识回顾、图片展示与课堂分享，加深对商业银行含义、性质、职能、组织形式、商业银行业务构成、商业银行经营管理目标与原则的理解与认识；
（2）理解并掌握商业银行的资金运动过程及其特殊性。
3．能力目标：
（1）能按要求总结、归纳并准确表述对商业银行含义、职能、组织形式的认识；
（2）能按要求进行银行机构设置情况调研，并勾画出银行机构设置结构图；
（3）能勾画出银行的业务结构图；
4．素质目标：
培养团队协作意识，培养诚信品质和责任意识，锻炼总结、归纳的能力。
重点
难点
1．商业银行经营管理的原则
2．商业银行业务构成、资金运动过程及其特殊性
教学组织与设计
阶段及时间
内容
教师活动
学生活动
新课导入
（50分钟）
说课
1．教师自我介绍（2分钟）
2．课程简要介绍（5分钟）
3.课程学习要求（3分钟）
4．认识学生及学生分组（5分钟）
4．说课（35分钟）
1．确定组长，上报名单
新课展开
（45分钟）
1．商业银行的含义与发展沿革（5分钟）
教师提问，总结归纳，图片展示，视频观摩
复习回顾
2．商业银行职能与组织形式（5分钟）
教师提问，总结归纳
复习回顾
3.商业银行机构设置与业务构成（10分钟）
教师提问，总结归纳，部分内容重点提示
复习回顾，分组讨论
4.商业银行经营管理目标与原则（10分钟）
教师提问，总结归纳
复习回顾
5．商业银行资金运用过程（15分钟）
教师引导，要求学生分组讨论，教师点评讲解
分组讨论，课堂分享
内容小结
（5分钟）
重点内容总结：
1．商业银行含义与职能
2．商业银行业务构成
3．商业银行经营管理原则
4．商业银行资金运用过程及其特殊性
作业及课外学习要求
教师布置作业，要求学生分组提交，并注明各自工作内容
上网查阅资料，任选一家商业银行（上市银行），了解最新有关商业银行资金来源、资金运用的数据，用excel工具做成数据表，并画出商业银行资金来源与资金运用的结构图（饼图）。
讲次
2
教学
单元
项目一：
商业银行放款业务认知
子项目2：
商业银行资金来源与资金运用
理论
2学时
实验
学时
教学目目的
与要求
1．知识目标：
（1）掌握商业银行资本的含义、构成及其对银行信贷的支撑与约束；
（2）掌握商业银行资金来源的构成与重点；
（3）掌握商业银行资金运用的构成与重点；
（4）理解并掌握商业银行资金来源与资金运用的关系。
2．能力目标：
（1）了解最新的有关商业银行资金来源、资金运用的相关制度规定、监管部门要求以及业务发展数据；
（2）能按要求运用excel等工具画出商业银行资金来源与资金运用结构图。
3．素质目标：
培养团队协作意识，培养诚信品质和责任意识，锻炼总结、归纳的能力。
重点
难点
1.商业银行资本构成及其对银行信贷的支撑与约束
2．商业银行资金来源构成与重点
3．商业银行资金运用构成与重点
4．商业银行资金来源与资金运用的关系
教学组织与设计
阶段及时间
内容
教师活动
学生活动
新闻解读
（15分钟）
金融新闻事件解读
教师点评、总结
两名学生讲台上讲解最近的金融新闻事件
知识回顾
（5分钟）
上节课知识点回顾
教师分小组提问、点评
分小组回答，教师或组长指定回答问题人选
新课展开
（75分钟）
1.商业银行资本构成及其对银行信贷的支撑与约束（20分钟）
案例分析法，以工行为例，介绍商业银行资本构成以及核心资本充足率、资本充足率的计算方法与监管要求
课堂讨论与分享
2.商业银行资金来源构成与重点（20分钟）
教师提问式讲授，启发引导学生思考
案例分析法，以工行为例，介绍商业银行资金来源的构成与重点
课堂讨论与分享
3.商业银行资金运用构成与重点（20分钟）
教师提问式讲授，启发引导学生思考
案例分析法，以工行为例，介绍商业银行资金运用的构成与重点
课堂讨论与分享
4.商业银行资金来源与资金运用的关系（15分钟）
教师总结点评
课堂讨论与分享
内容小结
（5分钟）
重点内容总结：
1．商业银行资本构成
2．商业银行资金来源构成
3．商业银行资金运用构成
4．商业银行资金来源与资金运用的关系
作业及课外学习要求
教师布置作业，要求学生分组提交，并注明各自工作内容
上网查阅资料，形成商业银行个人住房贷款调研报告，包括含义、贷款要素、提供资料及办理程序
讲次
3
教学
单元
项目一：
商业银行放款业务认知
子项目3：
贷款业务基础知识
任务1：
贷款含义与分类、贷款原则与政策
任务2：
贷款要素
理论
2学时
实验
学时
教学目目的
与要求
1．知识目标：
（1）了解贷款对象的含义、条件与贷款分类；
（2）理解贷款的原则与政策；
（3）掌握贷款要素的构成与要求。
2．能力目标：
（1）能根据国家宏观经济政策和银行贷款制度，判断借款申请人是否符合银行贷款条件和要求；
（2）能初步判断贷款对象的偿债意愿与偿债能力；
（3）能对贷款进行初步的风险分类。
3．素质目标：
培养团队协作意识，培养诚信品质和责任意识，锻炼总结、归纳的能力。
重点
难点
1.贷款分类依据与构成
2．贷款原则与政策的关系及应用
3．贷款要素构成及要求
教学组织与设计
阶段及时间
内容
教师活动
学生活动
新闻解读
（15分钟）
金融新闻事件解读
教师点评、总结
两名学生讲台上讲解最近的金融新闻事件
知识回顾
（5分钟）
上节课知识点回顾
教师分小组提问、点评
分小组回答，组长指定回答问题人选
新课展开
（75分钟）
1.贷款含义、对象与条件（15分钟）
教师提问：
贷款含义；贷款关系人；贷款重要性体现
学生回答
2.贷款原则与政策（10分钟）
教师讲授
3.贷款分类（20分钟）
教师讲授
4.贷款六要素（30分钟）
1.案例分析法：
以银行某种贷款为例介绍其贷款要素；
2.教师讲授与点评：
由学生介绍个人住房贷款的贷款要素，教师进行点评；并分要素讲授各贷款要素的含义与要求；
课堂讨论与分享：
学生分组介绍某商业银行个人住房贷款的贷款要素，并进行讨论与分享
内容小结
（5分钟）
重点内容总结：
1．贷款原则与政策
2．贷款分类依据与构成
3．贷款要素构成
作业及课外学习要求
讲次
4
教学
单元
项目一：
商业银行放款业务认知
子项目3：
贷款业务基础知识
任务3：
贷款程序
理论
1学时
实验
1学时
教学目目的
与要求
1．知识目标：
（1）掌握贷款基本程序和主要的贷款管理制度；
（2）掌握对借款人进行信用分析与信用等级评定的方法及内容；
（3）掌握贷前调查的实质和重点。
2．能力目标：
（1）能初步判断借款申请人的偿债意愿与偿债能力，能对借款申请人进行全面、准确的贷前调查，能全面收集和有效整理借款申请人的各项基本资料和信用信息，会撰写贷款调查报告；
（2）能准确对借款企业进行财务分析与非财务分析，能根据借款资料对借款企业进行信用等级评定；能准确对借款个人进行信用分析与信用等级评定。
3．素质目标：
培养团队协作意识，培养诚信品质和责任意识，锻炼总结、归纳的能力。
重点
难点
1.贷款基本程序和主要的贷款管理制度
2.贷前调查的实质和重点
3.借款人信用分析与信用等级评定的方法及内容
教学组织与设计
阶段及时间
内容
教师活动
学生活动
新闻解读
（15分钟）
金融新闻事件解读
教师点评、总结；
两名学生讲台上讲解最近的金融新闻事件
知识回顾
（5分钟）
知识分享
教师组织、提问与点评
两名学生讲授国家助学贷款六要素
新课展开
（75分钟）
1.贷款主要管理制度（10分钟）
教师讲授
2.贷款基本程序（20分钟）
教师讲授
3.贷前调查（15分钟）
案例分析：
以个人住房贷款为例
课堂讨论与分享
4.借款人信用分析与信用等级评定
（30分钟）
案例分析：
分别以个人客户和单位客户信用分析和信用等级评定为例
课堂讨论与分享
内容小结
（5分钟）
重点内容总结：
1．贷款主要管理制度
2.贷款基本程序
3.贷前调查的实质和重点
4.借款人信用分析与信用等级评定的
方法及内容
作业及课外学习要求
讲次
5
教学
单元
项目一：
商业银行放款业务认知
子项目3：
贷款业务基础知识
任务3：
贷款程序
理论
1学时
实验
1学时
教学目目的
与要求
1．知识目标：
（1）掌握贷中审查的实质、内容和重点；
（2）掌握贷款合同签订的方式及注意事项；
（3）掌握贷款支付的方式及相关规定；
（4）掌握贷后检查的实质、内容和重点。
2．能力目标：
（1）能按规定对贷款调查人的尽职情况以及贷款调查内容的合法性、合理性和准确性进行贷中审查和贷款风险评价；
（2）能按规定完成贷款合同的签订、担保的办理及贷款的发放；
（3）能按规定及时正确对借款人、担保人（物）进行贷后检查，能及时发现借款人预警信息并进行有效处理；
（4）能准确对贷款进行风险分类和准备金提取；
（5）能按规定完成贷款的回收和违约贷款的处理。
3．素质目标：
培养团队协作意识，培养诚信品质和责任意识，锻炼总结、归纳的能力。
重点
难点
1.贷中审查的实质、内容和重点
2.贷后检查的实质、内容和重点
教学组织与设计
阶段及时间
内容
教师活动
学生活动
新闻解读
（15分钟）
金融新闻事件解读
教师点评、总结；
两名学生讲台上讲解最近的金融新闻事件
知识回顾
（5分钟）
上节课知识点回顾
教师分小组提问、点评
分小组回答，组长指定回答问题人选
新课展开
（75分钟）
贷中审查（15分钟）
教师讲授
贷款合同签订（20分钟）
案例分析：
以个人住房贷款为例
课堂讨论与分享：
贷款定价的构成及影响因素
贷款支付（10分钟）
案例分析：
以个人住房贷款为例
课堂讨论与分享：
直客式房贷与间客式房贷的区别
贷后管理（30分钟）
案例分析：
以个人住房贷款为例
课堂讨论与分享：
贷款风险防控措施
内容小结
（5分钟）
重点内容总结：
1.贷中审查的内容和重点
2.贷款合同签订
3.贷款支付方式
4.贷后检查的内容和重点
作业及课外学习要求
讲次
6
教学
单元
项目一：
商业银行放款业务认知
子项目4：
贷款业务法规制度
任务1：
贷款担保
理论
1学时
实验
1学时
教学目目的
与要求
1．知识目标：
（1）掌握保证担保方式的含义、法律特征和分类；
（2）掌握审查保证人资格应主要审查的内容；
（3）熟悉并掌握保证合同的构成与内容。
2．能力目标：
（1）能按贷款业务相关法规制度要求，正确选择保证人，准确确定保证人是否具有担保资格和能力；
（2）能正确填写保证合同，准确解释保证合同条款的含义。
3．素质目标：
培养团队协作意识，培养诚信品质和责任意识，锻炼总结、归纳的能力。
重点
难点
1.保证人的资格
2.保证合同的内容
教学组织与设计
阶段及时间
内容
教师活动
学生活动
新闻解读
（15分钟）
金融新闻事件解读
教师点评、总结；
两名学生讲台上讲解最近的金融新闻事件
知识回顾
（5分钟）
上节课知识点回顾
教师分小组提问、点评
分小组回答，组长指定回答问题人选
新课展开
（75分钟）
贷款担保的含义与意义（5分钟）
教师讲授
贷款担保的形式（10分钟）
案例分析：
以邮储个人贷款为例，介绍其采用的主要担保方式
讨论：
定金与订金的区别；留置适用于哪些合同
保证的含义与法律特征（15分钟）
案例分析：
以邮储小额贷款为例
保证人资格（15分钟）
保证方式（10分钟）
保证责任（10分钟）
保证合同（10分钟）
案例分析：
以邮储小额贷款为例
学习：
小额贷款管理办法部分条款
内容小结
（5分钟）
重点内容总结：
1.保证的法律特征（本质）
2.保证合同的内容
作业及课外学习要求
讲次
7
教学
单元
项目一：
商业银行放款业务认知
子项目4：
贷款业务法规制度
任务1：
贷款担保
理论
1学时
实验
1学时
教学目目的
与要求
1．知识目标：
（1）掌握抵押担保的含义、法律特征和分类；
（2）理解抵押物的确定原则，掌握可以作为抵押物的财产范围；
（3）熟悉并掌握抵押合同的构成、内容及生效要件；
（4）掌握质押担保的含义、法律特征和分类；
（5）熟悉并掌握质押合同的构成、内容及生效要件。
2．能力目标：
（1）能按贷款业务相关法规制度要求，正确选择抵押物、质物；
（2）能正确填写抵押合同、质押合同，准确解释合同条款的含义；
（3）能正确办理抵押登记，确定质押合同生效日。
3．素质目标：
培养团队协作意识，培养诚信品质和责任意识，锻炼总结、归纳的能力。
重点
难点
1.抵押物的确定原则、占管与处分
2.可以/不能作为抵押物的财产范围
3.抵押合同的生效与抵押登记
4.质押合同生效日的确定
教学组织与设计
阶段及时间
内容
教师活动
学生活动
新闻解读
（15分钟）
金融新闻事件解读
教师点评、总结；
两名学生讲台上讲解最近的金融新闻事件
知识回顾
（5分钟）
上节课知识点回顾
教师分小组提问、点评
分小组回答，组长指定回答问题人选
新课展开
（75分钟）
抵押的含义与法律特征（10分钟）
教师讲授
抵押物的确定与范围（15分钟）
案例分析：
以个人住房贷款为例
讨论：
银行对抵押物的选择标准
抵押合同及生效（10分钟）
案例分析：
以个人住房贷款为例
讨论：
个人住房贷款抵押担保合同条款
抵押物的占管与处分（10分钟）
案例分析：
以个人住房贷款为例
质押的含义与法律特征（10分钟）
教师讲授
质押合同及生效（10分钟）
案例分析：
以存单质押贷款为例
讨论：
邮储存单质押贷款合同条款
质物的占管与处分（10分钟）
案例分析：
以存单质押贷款为例
内容小结
（5分钟）
重点内容总结：
1.抵押担保的含义与分类
2.抵押物的确定原则、占管与处分
3.可以/不能作为抵押物的财产范围
4.抵押合同的生效与抵押登记
5.保证与抵押的区别
6.质押担保的含义与分类
7.质押合同生效日的确定
8.抵押与质押的区别
作业及课外学习要求
讲次
8
教学
单元
项目二：
商业银行个人贷款业务
子项目5：
个人住房贷款
理论
2学时
实验
0学时
教学目目的
与要求
1．知识目标：
（1）掌握贷中审查的实质、内容和重点；
（2）掌握贷款合同签订的方式及注意事项；
（3）掌握贷款支付的方式及相关规定；
（4）掌握贷后检查的实质、内容和重点。
2．能力目标：
（1）能按规定对贷款调查人的尽职情况以及贷款调查内容的合法性、合理性和准确性进行贷中审查和贷款风险评价；
（2）能按规定完成贷款合同的签订、担保的办理及贷款的发放；
（3）能按规定及时正确对借款人、担保人（物）进行贷后检查，能及时发现借款人预警信息并进行有效处理；
（4）能准确对贷款进行风险分类和准备金提取；
（5）能按规定完成贷款的回收和违约贷款的处理。
3．素质目标：
培养团队协作意识，培养诚信品质和责任意识，锻炼总结、归纳的能力。
重点
难点
1.贷中审查的实质、内容和重点
2.贷后检查的实质、内容和重点
教学组织与设计
阶段及时间
内容
教师活动
学生活动
新闻解读
（15分钟）
金融新闻事件解读
教师点评、总结；
两名学生讲台上讲解最近的金融新闻事件
知识回顾
（5分钟）
上节课知识点回顾
教师分小组提问、点评
分小组回答，组长指定回答问题人选
新课展开
（75分钟）
贷中审查（15分钟）
教师讲授
贷款合同签订（20分钟）
案例分析：
以个人住房贷款为例
课堂讨论与分享：
贷款定价的构成及影响因素
贷款支付（10分钟）
案例分析：
以个人住房贷款为例
课堂讨论与分享：
直客式房贷与间客式房贷的区别
贷后管理（30分钟）
案例分析：
以个人住房贷款为例
课堂讨论与分享：
贷款风险防控措施
内容小结
（5分钟）
重点内容总结：
1.贷中审查的内容和重点
2.贷款合同签订
3.贷款支付方式
4.贷后检查的内容和重点
作业及课外学习要求
讲次
24
教学
单元
项目二：
商业银行个人贷款业务
子项目13：
个人商务贷款
理论
2学时
实验
0学时
教学目目的
与要求
1．知识目标：
（1）掌握贷中审查的实质、内容和重点；
（2）掌握贷款合同签订的方式及注意事项；
（3）掌握贷款支付的方式及相关规定；
（4）掌握贷后检查的实质、内容和重点。
2．能力目标：
（1）能按规定对贷款调查人的尽职情况以及贷款调查内容的合法性、合理性和准确性进行贷中审查和贷款风险评价；
（2）能按规定完成贷款合同的签订、担保的办理及贷款的发放；
（3）能按规定及时正确对借款人、担保人（物）进行贷后检查，能及时发现借款人预警信息并进行有效处理；
（4）能准确对贷款进行风险分类和准备金提取；
（5）能按规定完成贷款的回收和违约贷款的处理。
3．素质目标：
培养团队协作意识，培养诚信品质和责任意识，锻炼总结、归纳的能力。
重点
难点
1.贷中审查的实质、内容和重点
2.贷后检查的实质、内容和重点
教学组织与设计
阶段及时间
内容
教师活动
学生活动
新闻解读
（15分钟）
金融新闻事件解读
教师点评、总结；
两名学生讲台上讲解最近的金融新闻事件
知识回顾
（20分钟）
上节课知识点回顾及重点内容点评
学生流程解读，教师提问、点评
分小组回答，组长指定回答问题人选
新课展开
（60分钟）
贷中审查审批、贷款合同签订、贷款合同签订（30分钟）
学生纸上画出流程，标注各步骤工作要求及重点；学生流程解读，教师提问点评
贷后管理（30分钟）
学生纸上画出流程，标注各步骤工作要求及重点；学生流程解读，教师提问点评
内容小结
（5分钟）
重点内容总结：
1.贷中审查的内容和重点
2.贷款合同签订
3.贷款支付方式
4.贷后检查的内容和重点
作业及课外学习要求
升级会员 