1463 发展中国家金融体制的一般特征包括.docx
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1463发展中国家金融体制的一般特征包括
1463.发展中国家金融体制的一般特征包括:
A.金融资产形式单一，数量有限;B.金融体系存在着明显的“二元结构。
”;C.金融机构单一;D.直接融资市场极其落后;E.金融资产的价格严重扭曲;
标准答案:
ABCDE
1464.在确定现场检查重点时,对重点制度的检查中“重点制度”包括:
A.会计结算制度;B.重要单证管理制度;C.外汇业务管理制度;D.业务人员岗位责任制度;
标准答案:
ABCD
1465.《票据法》规定的票据行为有：
A.出票;B.背书;C.承兑;D.保证;
标准答案:
ABCD
1466.管理层应将董事会建立的操作风险管理系统转化为具体的__。
A.组织架构;B.政策;C.程序;D.步骤;
标准答案:
BCD
1467.中国银行业监督管理委员会成立以来，以防风险为着眼点，从防风险的角度加强合规监管，使风险监管与合规监管更好的结合，监管方式和手段发生了重大转变，主要表现在___。
A.初步建立银行业审慎监管法律新框架;B.根据我国银行业发展现状，确立了“准确分类－充足拨备－做实利润－资本充足率达标”的持续监管思路;C.围绕金融运行中的重点问题，积极开展对商业银行经营合规性检查;D.逐步建立对商业银行的监管评级体系;E.改进被监管机构信息披露的内容和质量;F.建立和监管合作机制。
;
标准答案:
ABCDEF
1468.资产负债管理理论的基本要求是，通过资产、负债机构的共同调整，协调资产、负债项目在什么方面的搭配，以实现安全性、流动性、效益性的最佳组合。
A.收益;B.利率;C.期限;D.风险;E.流动性;
标准答案:
BCDE
1469.检查假委托贷款有无不良贷款时,应主要调阅的资料有:
A.委托贷款分户账;B.委托贷款总账;C.委托存款合同;D.借款借据;
标准答案:
ACD
1470.信用风险的主要特征表现在哪些方面：
A.道德风险是形成信用风险的重要因素;B.信用风险具有明显的非系统性风险特征;C.信用风险缺乏量化的数据基础;D.组合信用风险的测定具有一定难度;
标准答案:
ABCD
1471.根据基准市场价格的不同，市场风险分为：
A.利率风险;B.汇率风险;C.股票价格风险;D.商品价格风险;
标准答案:
ABCD
1472.在进行市场风险敏感度评级时要考虑的因素有（）
A.银行盈利性或资产价值对利率、汇率、商品价格反向变动的敏感程度;B.
银行资产负债管理政策和资金的调配情况;C.
董事会和高级管理层识别、衡量、监督和控制市场风险敞口的能力;D.
源自非交易性头寸利率风险敞口的性质和复杂程度;E.
源自交易性和境外业务市场风险敞口的性质和复杂程度
;
标准答案:
ACDE
1473.财政政策与货币政策配合使用的方式主要有：
A.双松;B.双紧;C.一松一紧;D.中性的政策;
标准答案:
ABCD
1474.利率风险的资本要求包括___的资本要求。
A.交易风险;B.特定风险;C.信用风险;D.一般市场风险;
标准答案:
BD
1475.盈利性分析的主要目的有＿＿
A.对投资者和债权人来说，有利于做出合理的投资决策;B.对银行经营者来说，有助于发现经营中存在的问题;C.对监管当局来说，有利于制定合理的监管策略;D.对存款人来说，能够增强存款人的信心;E.对借款者来说，能够使借款者以较低的成本获得贷款;
标准答案:
ABC
1476.英美模式的公司治理更多依赖于外部市场的力量，对主要原因的表述不正确的是__
A.中小股东多且分散，资本市场发达;B.萨班斯法案颁布之后的外部监管更加强有力;C.众多理论研究和实践表明，由于内部人的存在，公司内部治理通常无效;D.银行对企业的影响巨大;
标准答案:
BCD
1477.贷款风险检查内容主要是检查银行业金融机构的:
A.贷款风险分类标准执行情况;B.不良贷款总量;C.不良贷款比率;D.不良贷款的结构变化情况;
标准答案:
ABCD
1478.流动性风险的基础报表主要包括哪几张：
A.《流动性期限缺口统计表》;B.《流动性比例监测表》;C.《最大十家存款客户情况表》;D.《最大十家金融机构同业拆入情况表》;
标准答案:
ABCD
1479.在核算银行流动性时用到的方法主要有__
A.流动性比例法;B.缺口分析法;C.期限错配法;D.到期日阶梯法;E.压力测试;
标准答案:
ABCDE
1480.根据银监会《商业银行授信工作尽职指引》有关规定，商业银行信贷人员有以下情节的可依法、依规追究责任：
A.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的;B.未对客户资料进行认真和全面核实的;C.未对客户资料进行认真和全面核实的;D.未按照规定时间和程序对授信和担保物进行授信后检查的;E.授信客户发生重大变化和突发事件时，未及时实地调查的;
标准答案:
ABCDE
1481.目前，我国实行金融机构市场退出的主要法律法规依据有：
A.《宪法》;B.《民法通创》;C.《银监法》;D.《劳动法》;E.《民事诉讼法》;F.《商业银行法》;
标准答案:
ABCDEF
1482.监管人员在评估银行对交易对手进行财务分析是否充分和准确时，哪些问题应予关注：
A.是否考虑不同会计方法对会计数据的影响;B.是否将财务分析局限于计算财务比率;C.财务比率分析是否缺乏针对性，能否满足判断借款人还款能力的需要;D.对预测财务结果是否进行敏感性分析，能否准确判断未来还款能力;
标准答案:
ABCD
1483.关于商业银行内部控制，以下描述正确的有__
A.董事会对银行建立完善、健全的内部控制负最终责任;B.有效的内部控制必须能识别和衡量商业银行在经营中面临的所有重大风险;C.内部控制的有效性需要以充分、全面的信息共享为基础,还要有可靠的信息系统和有效的沟通渠道;D.商业银行应当对内部控制的总体有效性进行持续监督，该监督应被视为独立于日常活动之外的特殊程序;
标准答案:
ABC
1484.在对流动性进行度量和计算时,一般采用的方法是:
A.流动性比率法;B.缺口分析法;C.趋势分析法;D.存贷总量法;
标准答案:
AB
1485.下列选项中属于流动性风险的定量分析的是:
A.检查银行信用及银行存款结构的变化情况;B.评价大额融资的风险水平;C.检查银行是否制定有效的流动性管理战略和政策;D.检查银行是否建立了有效的流动性管理的内部控制体系;
标准答案:
AB
1486.对银行的流动性风险进行定性分析主要包括哪些措施：
A.检查银行是否制定有效的流动性管理战略和政策;B.检查银行是否建立了有效的流动性管理程序;C.检查董事会、管理层和流动性管理人员是否对流动性和流动性风险管理有正确的认识和理解;D.检查银行是否建立了有效的流动性管理的内部控制体系;
标准答案:
ABCD
1487.与非现场监管相比，现场检查的优点主要表现在__
A.真实性;B.目的性;C.灵活性;D.准确性;E.全面性;
标准答案:
ABCDE
1488.评价商业银行市场风险的识别、计量、监测和控制的有效性需关注以下哪些方面？
A.商业银行是否具备市场风险计量系统，并对每项业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析;B.商业银行是否为市场风险的计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统;C.商业银行是否采取相应的措施确保管理信息系统数据的准确、可靠、及时和安全;D.商业银行是否对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案以降低市场风险水平;E.商业银行是否对所计量的银行账户和交易账户中的市场风险在全行范围内进行加总，以便董事会和高级管理层了解本行的总体市场风险水平
;
标准答案:
ABCDE
1489.流动性风险的早期预警指标包括：
A.整体融资成本明显增加;B.现金流量恶化;C.不良贷款大量增加;D.交易对手不愿提供交易资金;E.客户提取存款的趋势增加;
标准答案:
ABDE
1490.银行对贷款抵押的法律风险应采取的控制措施有：
A.银行应对抵押物定期进行估价;B.银行应确认贷款抵押的合法性、有效性和可靠性;C.银行应具有对抵押物优先受偿的效力;D.银行应确保抵押物已办理登记;
标准答案:
BCD
1491.紧缩型货币政策的主要措施有：
A.提高法定存款准备金率;B.提高再贴现利率;C.降低再贴现利率;D.公开市场上买进证券;E.公开市场上卖出证券;
标准答案:
ABE
1492.一般而言，导致利率上升的因素有：
A.紧缩的货币政策;B.扩张的货币政策;C.经济处于高速增长时期;D.经济处于衰退时期;E.通货膨胀;
标准答案:
ACE
1493.审慎性后续监管行动可以采取以下__形式
A.诫勉谈话;B.责令整改;C.责成纪律处分;D.定期书面报告;E.派驻监管人员;
标准答案:
ABCDE
1494.问询法是指检查人员通过调查、询问的方式了解和掌握情况，取得证据的一种方法，问询法可分为__
A.电话询问;B.座谈提问;C.质询;D.函询;E.核对;
标准答案:
BCD
1495.决定债券收益率的因素主要有：
A.票面利率;B.期限;C.面值;D.购买价格;E.汇率;
标准答案:
ABCD
1496.中间业务风险具有以下特征：
A.自由度大;B.透明度低;C.高杠杆业务;D.交易高度集中;
标准答案:
ABCD
1497.商业银行计算并表资本充足率时,应将具有下列哪些情况的金融机构纳入并表范围:
A.商业银行直接拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构;B.商业银行与其全资子公司共同拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构;C.通过与其他投资者之间的协议,持有该金融机构半数以上的表决权;D.有权任免该金融机构董事会或类似权利机构的多数成员;
标准答案:
ABCD
1498.在内部控制体系中，董事会主要负责什么责任：
A.负责建立并实施充分有效的内部控制体系;B.审批全行经营战略和重大政策并加以贯彻执行，同时要定期检查和评价;C.保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估;D.负责制定具体的内部控制政策;
标准答案:
ABC
1499.以下对德法模式的公司治理特点表述正确的是__
A.强调职工参与;B.监事会是银行内部的最高机关;C.监事会主要负责任命监督董事会,并为董事会提供咨询;D.董事会是银行的经营机构,具体负责对银行的经营管理;
标准答案:
ABCD
1500.对银行业金融机构资金业务内部控制的检查内容包括:
A.组织结构情况;B.授权管理情况;C.控制措施情况;D.风险责任情况;
标准答案:
ABCD
1501.下列关于流动性分析的公式正确的是:
A.流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额*100%;B.人民币超额准备金率=库存现金/人民币各项存款期末余额*100%;C.核心负债依存度=核心负债期末余额/总负债期末余额*100%;D.流动性缺口率=流动性缺口/到期流动性资产*100%;
标准答案:
ACD
1502.2003年底以前，我国商业银行资本监管制度与1988年资本协议相比有哪些特点：
A.风险权重设计方面放宽了标准;B.扩大了担保抵押的范围;C.监管资本组成受制于金融市场发展水平，纳入附属资本的金融工具种类明显少于1988年资本协议的规定;D.未对市场风险单独计提资本;
标准答案:
ABCD
1503.商业银行成本管理的基本原则包括：
A.成本最低化原则;B.历史成本原则;C.全面成本管理原则;D.成本责任制原则;E.成本管理科学化原则;
标准答案:
ACDE
1504.中国人民银行资产负债简表：
资产：
Aa对金融机构贷款，Ab购买政府债券,Ac金银外汇占款；负债：
La金融机构存款，Lb财政存款,Lc自有资金与当年节余，Mo流通中货币；整理可得：
Mo=（Aa-La）+（Ab-Lb）+（Ac-Lc）:
以下哪几个部门认购国债，通常不会扩大货币供应量。
A.中央银行;B.工商企业;C.居民个人;D.商业银行;
标准答案:
BCD
1505.从总体上讲,对资金业务检查的目的是:
A.督促银行业金融机构规范资金业务行为;B.督促银行业金融机构提高资金业务的经营管理水平;C.督促银行业金融机构提升员工的整体素质;D.督促银行业金融机构防范资金业务风险;
标准答案:
ABD
1506.商业银行定期监测行为有利于发现并且纠正管理操作风险的__的缺陷，迅速发现和处理这些缺陷可以大大减少损失事件的频率或严重程度。
A.政策;B.程序;C.步骤;D.方法;
标准答案:
ABC
1507.对银行财务收入检查的内容主要包括:
A.利息收入合规性和合法性检查;B.金融机构往来收入合规性和合法性检查;C.对投资分得利润、股利核算的合规性和合法性检查;D.营业外收入的核算合规性检查;
标准答案:
ABCD
1508.市场风险限额包括___。
A.交易限额;B.敞口限额;C.止损限;D.隔夜限额;
标准答案:
ABC
1509.监管当局应定期对银行的利率风险管理与风险额的安全及稳健程度进行检查，检查的主要内容包括下面哪项:
A.银行的资产、负债及表外业务所面对的风险的复杂程度及水平;B.董事会及高级管理层的监控是否足够及有效;C.管理层对识别及管理不同利率风险来源的知识及能力;D.风险管理政策及程序是否足够及贯彻遵守;E.内部计算、监察及管理信息制度是否足够;
标准答案:
ABCDE
1510.信用证按照有效方式,可分为:
A.即期付款信用证;B.延期付款信用证;C.承兑信用证;D.议付信用证;
标准答案:
ABCD
1511.对流动性风险信息的分析包括那些要点：
A.流动性期限缺口分析;B.流动性比例分析;C.流动性风险集中度分析;D.同业拆入集中度分析;
标准答案:
ABCD
1512.下列哪些项目可以计入附属资本＿＿
A.重估储备;B.一般准备;C.贷款损失准备;D.长期次级债务
;E.可转换债券
;
标准答案:
ABDE
1513.银行业金融机构应建立中间业务内部审计制度,对中间业务的___定期或不定期审计。
A.风险状况;B.财务状况;C.遵守内部规章制度情况;D.合规合法情况;
标准答案:
ABCD
1514.下列属于商业银行收益确定原则的是＿＿
A.历史成本原则;B.稳健原则;C.实现——匹配原则;D.成本——收益原则;E.利润最大化原则;
标准答案:
ABC
1515.以下属于流动性风险的评价标准的是__
A.银行能够准确度量、检测和控制流动性风险;B.银行当前或未来一段时间流动性是否充足;C.资金来源的集中度;D.存款的稳定性和变化趋势;E.资产证券化及出售资产的能力;
标准答案:
ABCDE
1516.银行承兑汇票的出票人必须具备以下哪些条件：
A.是在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织;B.与承兑银行具有真实的委托付款关系;C.资信状况良好;D.在商业银行有贷款的;
标准答案:
ABC
1517.下列哪项属于附设式期权:
A.场内（交易所）交易期权;B.场外合同;C.附有买入或卖出条文的债券;D.借款人有权提前付清未偿还金额的贷款;E.活期存款;
标准答案:
CDE
1518.对于否决权，下列说法正确的是。
A.在使用内部评级模型的银行中，任何个人都没有否决权;B.
在使用内部评级模型的银行中，有些人员通常享爱否决权;C.
在一定的条件下，并且在一定的次数范围内，个人可以否决评级的结果;D.
在这样的情况下，银行应该明确规定具体的情况，即在何种情况下，银行的高级职员可以否决评级程序的结果，包括这种否决权如何行使，以及使用到何种程度，谁可以使用;E.
否决的理由，应该有文件记载;
标准答案:
BCDE
1519.巴塞尔银行监管委员会在《有效银行监管的核心原则》中银行业风险分为信用风险.国家和转移风险.市场风险.利率风险.___等大类。
A.流动性风险;B.操作风险;C.法律风险;D.声誉风险
;
标准答案:
ABCD
1520.以风险为本的监管，使监管工作更有___，能有效提高监管资源的利用效率。
A.全面型;B.系统性;C.计划性;D.前瞻性
;
标准答案:
CD
1521.对银行业金融机构财务支出检查的主要内容包括:
A.营业成本;B.营业费用;C.营业税金及附加;D.营业外支出;
标准答案:
ABCD
1522.信用是以借贷为特征的经济行为，其特点为：
A.信用是以还本付息为条件的借贷行为;B.信用反映的是债权债务关系;C.债权人仅为金融机构;D.信用提供形式仅为货币资金;E.信用以相互信任为基础;
标准答案:
ABE
1523.由于监管资源有限，现阶段现场检查的重点应主要包括__
A.对重点机构的检查;B.对重点部门的检查;C.对重点环节的检查;D.对重点制度和过程的检查;E.对重点人员的检查;
标准答案:
ABCDE
1524.银行资金的收支构成银行财务活动,其中包括:
A.银行筹资;B.银行投资;C.银行经营;D.银行分配引起的财务活动;
标准答案:
ABCD
1525.分业监管模式的缺点有：
A.各监管机构之间协调性差;B.容易出现监管真空和重复监管;C.监管的成本较大;D.监管专业化较差;
标准答案:
ABC
1526.金融工程发展的外部因素主要包括：
A.世界货币体系改变;B.市场的全球化;C.技术进步;D.经济发展不平衡;E.税收不对称性;
标准答案:
BCE
1527.股东大会议事规则包括__
A.文件准备;B.表决形式;C.会议记录及其签署;D.关联股东的回避制度;
标准答案:
ABCD
1528.以下对高级经营层描述正确的是__
A.由董事会聘任的商业银行执行机构;B.执行董事会决议事项;C.接受监事会的监督;D.建立健全以内部规章制度、经营风险控制系统、信贷审批系统等为主要内容的内部控制机制;E.聘任或解聘信贷部门、财务部门等内部经营部门负责人;
标准答案:
ABCD
1529.不良贷款评估的主要依据包括：
A.资产计量理论依据;B.相关政策法规依据;C.资产产权归属依据;D.确定不良贷款数量与价格的历史和现实依据;E.国际资产评估惯例;
标准答案:
ABCDE
1530.按照《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》的规定,下列属于备案制高级管理人员的是:
A.政策性银行支行行长;B.国有独资商业银行支行副行长;C.外资银行分行副行长;D.城乡信用社理事长;
标准答案:
BD
1531.商业信用是企业之间进行商品交易时提供的信用，主要包括：
A.赊销;B.消费贷款;C.出口信贷;D.预付;E.抵押贷款;
标准答案:
AD
1532.监管后评价包括哪些方面的内容？
A.现场检查的效果;B.非现场监管的有效性;C.新实施的监管政策的有效性;D.监管计划是否落实;
标准答案:
ABC
1533.商业银行市场风险管理体系包括哪些基本要素___。
A.董事会和高级管理层的有效监控;B.完善的市场风险管理政策和程序;C.完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序;D.完善的内部控制和独立的外部审计;E.适当的市场风险资本分配机制。
;
标准答案:
ABCE
1534.银行业金融机构哪些固定资产应计提折旧：
A.以经营租赁方式租入的固定资产;B.按规定单独估价作为固定资产入帐的土地;C.房屋和建筑物;D.融资租入和以经营租赁方式租出的固定资产;
标准答案:
CD
1535.对银行业金融机构中间业务操作合规性的检查,应主要检查___等内容的合规性。
A.制度建立;B.业务受理;C.业务操作;D.财务核算;
标准答案:
ABCD
1536.可转让定期存单的特点是:
A.不记名;B.不挂失;C.存款金额大以;D.可以转让和流通;
标准答案:
ACD
1537.完全适用《商业银行资本充足率管理办法》的银行业金融机构有：
A.中资商业银行;B.外资独资银行;C.中外合资银行;D.外国银行分行;
标准答案:
ABC
1538.监管报告的要求包括：
A.篇幅不宜过长;B.突出重大风险;C.对问题的阐述要客观公正;D.提出的监管措施切实可行;E.文字简练，条理清晰;
标准答案:
ABCDE
1539.以下符合关联交易风险管理和监管要求的是：
A.贷款条件要严格;B.优惠政策要体现;C.贷款总量要控制;D.有关信息要透明;
标准答案:
ACD
1540.如果某一时期内国民收入增加，但增长率趋于下降，则:
A.净投资大于零;B.净投资小于零;C.净投资持续下降;D.总投资持续下降;
标准答案:
AC
1541.以下关于贷款风险分类的表述中，正确的有：
A.贷款分类的目的是揭示贷款风险程度;B.贷款分类主体包括商业银行和金融监管当局;C.贷款分类是过程和结果的综合;D.贷款分类的适用范围并不限于狭义的贷款;E.贷款分类须遵循一定的原则和标准;
标准答案:
ABCDE
1542.银行监管当局对商业银行贷款业务的现场检查包括：
A.贷款组合管理是否合理;B.中长期贷款比例是否合理;C.是否进行了合理的贷款分类;D.是否存在贷款集中风险;
标准答案:
ACD
1543.商业银行在对不良贷款进行管理过程中，主要要遵循以下基本原则:
A.经济原则;B.内部制衡原则;C.统一原则;D.可比原则;E.公开原则;
标准答案:
ABCD
1544.银行业金融机构违反个人存款账户实名制规定的主要表现有:
A.个人存款账户证件号码登记虚假;B.个人存款没有进行实名登记;C.银行汇款和现金存款未实名登记;D.通过银行电子汇划将存款转入个人存款账户时,未按规定进行实名登记;
标准答案:
ABCD
1545.加强不良贷款管理的重要性和意义是:
A.加强不良贷款管理有利于增强商业银行乃至整个
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