理财规划师考试理论知识考试试题.docx
《理财规划师考试理论知识考试试题.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《理财规划师考试理论知识考试试题.docx（18页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。
理财规划师考试理论知识考试试题
第二部分理论知识
（26～125题，共100道题，满分为100分）
一、单项选择题（26～85题，每题1分，共60分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑））
26、关于通货膨胀对于债权人和债务人的影响，正确的说法是（ ）。
（A）对债权人和债务人都不利（B）对债权人和债务人都有利
（C）有利于债权人，不利于债务人（D）有利于债务人，不利于债权人
27、假定名义利率为6%，通货膨胀率为3%，则实际利率为（ ）。
（A）3%（B）4.62%
（C）2.91%（D）2.62%
28、（ ）属于预算赤字财政政策效应。
（A）通货紧缩（B）物价上升
（C）利率下降（D）失业率上升
29、（ ）的经济指标不属于同步指标。
（A）GDP（B）贸易销售额
（C）工业生产指数（D）物价指数
30、定期存款属于（ ）货币层次。
（A）M0（B）M1
（C）M2（D）M3
31、（ ）不属于中央银行职能。
（A）发行国家债券（B）为商业银行提供货币贷款
（C）组织全国资金清算（D）集中商业银行存款准备金
32、（ ）不属于政策性银行。
（A）国家开发银行（B）中国农业发展银行
（C）进出口银行（D）交通银行
33、远期外汇交易的交割期限通常是（ ）。
（A）3个月（B）6个月
（C）30天（D）60天
34、物价水平变动与居民的储蓄性货币需求变动的关系是（ ）。
（A）相反方向变动（B）相同方向变动
（C）两种方向均有可能（D）没有关系
35、根据中华人民共和国国家统计局的数据显示，2005年9月全国居民消费价格指数（CPI）为100.9，则9月中国的货币购买力指数是（ ）。
（A）
（B）
（C）100.9（D）9.9108
36、2005年第三季度，中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会完成了第七期信用社改革试点专项票据的发行工作，共计对19个省（区、市）的553个县（市）发行专项票据393亿元，用于置换信用社不良贷款311亿元，用于置换历年亏损挂账82亿元。
随着各项扶持政策逐步落实，信用社历史包袱逐步得到化解，资产质量明显改善，资本充足率迅速提高，经营财务状况显著好转。
以上材料指的是中央银行行使的（ ）职能。
（A）发行的银行（B）国家的银行
（C）人民的银行（D）银行的银行
37、中国人民银行将老少边穷发展经济贷款利率确定为2.70%，低于其他地区经济贷款利率，在此，中国人民银行运用的货币政策工具是（ ）。
（A）一般性货币政策工具（B）选择性货币政策工具
（C）直接信用控制（D）间接信用控制
38、在纽约外汇市场，美元兑英镑的汇率牌价采用的是（ ）。
（A）直接标价法（B）间接标价法
（C）美元标价法（D）应收标价法
39、已知，新加坡外汇市场上的报价为：
USD/CAD:
1.18090/1.18140、USD/EUR:
0.84918/0.84940，则欧元兑加元的外汇牌价EUR/CAD为（ ）。
（A）1.39028/1.39122（B）1.39064/1.39122
（C）1.39028/1.40282（D）1.39122/1.40282
40、2005年8月1日,纽约外汇交易市场上美元对英镑的外汇牌价是USD/GBP∶0.5827/0.5837。
如果美元升值,买入价上涨35个基点，则此时外汇市场上的美元买入价是（ ）。
（A）0.5872（B）0.9327
（C）0.9337（D）0.5862
41、（ ）图型能反映外汇看涨期权买方的收益状况。
（A）
（B）
（C）（D）
42、对投资目标表述最好的是（ ）。
（A）投资10万元，10年以后升值为20万元
（B）在退休的时候过上幸福的生活
（C）在去世之后，将所有的遗产转移到某一子女名下
（D）在不亏损的前提下，10万元的投资在未来10年内取得高收益
43、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（ ）。
（A）资产配置（B）证券选择
（C）基本面分析（D）投资策略
44、某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。
这一组合最适合那个年龄层次？
（ ）。
（A）青年时期（B）中年时期
（C）退休以后（D）均适用
45、某投资者觉得自己无法判断市场的高低，所以决定每个月5号（如果不是交易日就顺延）申购1000份股票基金，这种方式被称为“定期定额”，是一种（ ）。
（A）消极投资策略（B）积极投资策略
（C）多元化投资策略（D）平衡投资策略
46、某投资者做一项定期定额投资计划，每月投入1000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，那么第五年末，账户资产总值约为（ ）。
（A）81670元（B）76234元
（C）80370元（D）79686元
47、某公务员今年35岁，计划通过年金为自己的退休生活提供保障。
经过测算，他认为到60岁退休时年金帐户余额至少应达到60万元。
如果预计未来的年平均收益率为8%，那么他每月末需投入（ ）。
（A）711元（B）679元
（C）665元（D）631元
48、某上市公司的主营业务为旅游和酒店管理，其股票属于（ ）。
（A）周期型股票（B）防守型股票
（C）红筹股（D）绩优股
49、某投资者1月1日购买了1000股长江电力股票，买入价格为6.50元/股，6月30日将股票全部卖出，价格为7.10元/股，期间每股分红0.20元。
则投资者投资该股票的年回报率约为（ ）。
（A）12.31%（B）24.62%
（C）26.13%（D）19.31%
50、某证券的收益率的概率分布如下：
那么，该证券的期望收益率是（ ）。
收益率%
-10
-5
8
15
概率
0.1
0.3
0.5
0.1
（A）8%（B）3%
（C）2%（D）36%
51、某股票的β值是1.5，市场组合的年预期收益率为15%，无风险利率为6%，则该股票的预期年回报率是（ ）。
（A）19.5%（B）13.5%
（C）21%（D）22.5%
52、某投资者通过银行购买了10000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录。
那么，下列说法正确的是（ ）。
（A）该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通
（B）该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通
（C）该投资者购买的是记帐式国债，不能上市流通
（D）该投资者购买的是记帐式国债，可以上市流通
53、债券投资者可能遭受的风险有（ ）。
（1）利率风险
（2）信用风险（3）提前偿还风险
（4）通胀风险（5）流动性风险（6）汇率风险
（A）全都是（B）除（4）以外
（C）
（1）
（2）（3）（4）（D）
（1）
（2）（5）
54、某债券面值100元，票面利率6%，每年付息一次，还有1.5年到期，如果到期收益率为2.5%，那么其目前的理论价格为（ ）。
（A）105.12元（B）107.02元
（C）95.12元（D）102.15元
55、某债券组合的久期为8年，某日央行宣布利率上调100个基点，则预计在未来几天该债券组合的价值将（ ）。
（A）上升8%（B）下降8%
（C）上升4%（D）下降4%
56、（ ）不是债券的基本要素。
（A）面值（B）期限
（C）票面利率（D）价格
57、某基金的资产配置长期地维持在如下水平：
股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是（ ）。
（A）成长型基金（B）股票型基金
（C）平衡型基金（D）收入型基金
58、关于基金赎回费的归属说法正确的是（ ）。
（A）是一种手续费，全部归销售机构
（B）全部计入基金资产
（C）部分作为手续费，部分计入基金资产
（D）由《基金合同》规定，可以全部作为手续费，也可以全部计入基金资产
59、只要具备权利能力，即可成为（ ）。
（A）信托人（B）受益人
（C）受托人（D）委托人
60、关于风险损失的表述中，（ ）是错误的。
（A）风险损失是偶然发生的
（B）风险损失可以用货币来计量
（C）风险损失既包括直接损失也包括间接损失
（D）风险损失是预期的经济价值的减少
61、驾驶机动车辆而不系安全带，导致翻车。
这里，不系安全带的行为是一种（ ）。
（A）风险因素（B）风险损失
（C）风险载体（D）风险事故
62、人们应对风险的方式有多种，其中保险属于一种（ ）方式。
（A）风险回避（B）风险转移
（C）风险自留（D）损失控制
63、某投保人购买了一份一年期的房屋保险，半年后将房屋转卖他人，之后房屋因火灾受损。
此时投保人的保单还在有效期内，但保险公司基于保险的（ ）原则仍不予赔付。
（A）损失补偿（B）近因
（C）可保利益（D）最大诚信
64、理财师在针对客户可能发生的风险提供适当的风险管理方法的建议时，如果某类风险发生损失的频率很高，但损失程度不是很大，一般建议采取（ ）的方法。
（A）风险回避（B）风险转移
（C）风险自留（D）保险
65、保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立。
因此我们说保险合同是一种（ ）合同。
（A）附和性（B）条件性
（C）补偿性（D）射幸性
66、根据保险贷款条款，投保人在缴纳保费一定年限后，如有临时性的经济上的需要，可以将保单作为抵押向保险人申请贷款，贷款金额以（ ）为限。
（A）被保险人所缴纳的保费（B）现金价值的一定比例
（C）事先约定的赔偿金额（D）保单所具有的现金价值
67、（ ）适合家庭经济境况较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。
（A）年金保险（B）两全保险
（C）终身寿险（D）定期寿险
68、被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式、期限有规则且定期向被保险人给付保险金的保险是（ ）。
（A）分红保险（B）年金保险
（C）两全保险（D）终身寿险
69、（ ）是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。
（A）定期寿险（B）传统终身寿险
（C）万能寿险（D）变额寿险
70、除（ ）外，带有储蓄性的长期人身保险单，在积累保险费一段时间后，都包含有现金价值。
（A）两全保险（B）变额寿险
（C）终身寿险（D）定期寿险
71、根据我国养老保险制度的规定，（ ）的表述是错误的。
（A）基本养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成
（B）新的养老保险制度实施前已经退休的职工，仍按国家原来的规定发放养老金
（C）个人缴费不满规定年限的，退休后不能享受基础养老金
（D）个人缴费年限满20年，在退休后可按月领取基本养老金
72、（ ）的职能，不属于企业年金账户管理人的职能。
（A）记录企业、职工的缴费以及企业年金基金的投资收益
（B）安全保管企业年金基金财产
（C）提供企业年金基金企业账户和个人账户信息查询服务
（D）计算企业年金的待遇
73、家庭消费收支相抵的模式的图形表现为（ ）。
（A）投资曲线上升，消费曲线围绕工薪收入曲线波动
（B）投资曲线下降、消费曲线超过了工薪收入曲线
（C）投资曲线超过了工薪收入和消费支出曲线
（D）工薪收入、消费支出、投资收入三条曲线都下降
74、目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和（ ）。
（A）等额本金还款法（B）等比还款法
（C）比例还款法（D）等额利息还款法
75、房屋月供款占借款人税前月总收入的比例，一般不应超过（ ）。
（A）20—30%（B）20—35%
（C）15—30%（D）25—30%
76、国家助学贷款期限一般不超过（ ）。
（A）5年（B）6年
（C）7年（D）8年
77、个人进行金融投资主要面临个人所得税和（ ）。
（A）资本利得税（B）印花税
（C）营业税（D）契税
78、个人出租房屋取得的租金收入需缴纳个人所得税，其费用减除标准为（ ）。
（A）800元（B）960元
（C）1200元（D）应全额纳税
79、我国土地增值税的税率形式是（ ）。
（A）超额累进税率（B）全额累进税率
（C）超率累进税率（D）超率累退税率
80、（ ）不属于我国《企业会计制度》所界定的会计要素。
（A）支出（B）资产
（C）收入（D）所有者权益
81、（ ）一般不用来表示资金的时间价值。
（A）国债收益率（B）商业银行存款利率
（C）商业银行贷款利率（D）超额存款准备金利率
82、某上市公司2004年年报披露，该公司全年净利润为2亿元，其中流通股股本总额为2000万股，占总股本的40%，如果目前该股每股价格为10元，则其市盈率为（ ）。
（A）10（B）15
（C）25（D）40
83、（ ）不能成为遗嘱继承人。
（A）堂兄弟（B）子女
（C）外祖父母（D）父母
84、根据我国《民法通则》的规定，最长诉讼时效的期限为（ ）。
（A）2年（B）4年
（C）10年（D）20年
85、（ ）适用专属管辖的诉讼。
（A）因合同纠纷提起的诉讼（B）因遗产继承纠纷提起的诉讼
（C）因侵权纠纷提起的诉讼（D）因婚姻纠纷提起的诉讼
二、多项选择题（86～115题，每小题1分，共30分。
每题有多个答案正确，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。
错选、少选、多选，均不得分）
86、计算国内生产总值的方法通常有（ ）。
（A）支出法（B）分配法
（C）消费法（D）生产法
（E）收入法
87、宏观经济政策目标包括（ ）。
（A）充分就业 （B）利率稳定
（C）经济增长（D）国际收支平衡
（E）价格稳定
88、（ ）属于一般性货币政策工具的。
（A）调整存款准备金率 （B）调整再贴现率
（C）变动政府支出（D）调整税收
（E）买卖国债
89、（ ）属于先行经济指标。
（A）货币供应量（B）股票价格指数
（C）设备订货量（D）消费者预期指数
（E）贷款未偿付余额
90、某人到银行申请一笔30万元，15年还清的住房贷款，那么此人对货币的需求动机可能是（ ）。
（A）投机性动机（B）消费性动机
（C）预防性动机（D）交易性动机
（E）流动性动机
91、商业银行的职能包括（ ）。
（A）支付中介职能 （B）信用中介职能
（C）信用创造职能（D）金融服务职能
（E）统一清算职能
92、广义外汇包括（ ）。
（A）外币现钞（B）外汇有价证券
（C）外汇支付凭证（D）特别提款权（SDR）
（E）货币性黄金
93、我国当前的利率体系包括（ ）。
（A）再贷款利率（B）金融机构存贷利率
（C）银行间利率（D）市场利率
（E）再贴现利率
94、增大人民币升值预期的因素有（ ）。
（A）中国经济持续保持高速增长（B）当年中国的通货膨胀率有所上升
（C）中国实行紧缩性的财政政策（D）中国人民银行加息
（E）中国贸易盈余持续扩大
95、（ ）属于短期资本流动。
（A）国际直接投资（B）保值性资金流动
（C）套利性资金流动.（D）贸易性资金流动
（E）投机性资金流动
96、技术分析根据（ ）来判断股票价格的走势。
（A）公司的财务数据（B）内幕消息
（C）股票价格的历史数据（D）随机漫步理论
（E）成交量
97、不判断市场走势，不进行市场时机选择的投资策略是（ ）。
（A）积极投资策略（B）消极投资策略
（C）免疫策略（D）买入并持有策略
（E）套期保值策略
98、根据宏观经济的景气变化适时转换投资工具，较为恰当的是（ ）。
（A）预期利率将持续上升时，由债券型基金转入货币型基金
（B）预期利率将由谷底反弹时，由货币型基金转入债券型基金
（C）预期利率已攀升到顶时，由货币型基金转入债券型基金
（D）预期利率将反向调低时，由货币型基金转入债券型基金
（E）预期经济增长率将放缓时，增大长期债券投资比重
99、关于可转换债券的说法正确的是（ ）。
（A）其他条件相同，可转债的票面利率通常低于同期普通债券
（B）其他条件相同，可转债的票面利率通常高于同期普通债券
（C）其他条件相同，转股期限越长，可转债的投资价值越大
（D）其他条件相同，转股期限越长，可转债的投资价值越小
（E）在转换期内，投资者必须转换成股票，否则可转债的价值将消失
100、（ ）属于开放式基金特点。
（A）基金价格以基金净资产价值为计算依据（B）基金规模不可变化
（C）基金单位可以赎回（D）通常在交易所交易
（E）不限定存续期
101、基金的（ ）属于12b-1类费用的是。
（A）会计师费、律师费等运作费用（B）季报、中报、年报的印刷费用
（C）向商业银行支付的托管费（D）货币市场基金的持续销售费用
（E）基金管理费
102、（ ）可以担任信托受托人。
（A）专业信托投资公司（B）限制行为能力自然人
（C）具有完全民事行为能力自然人（D）仅具有权利能力的自然人
（E）任何人
103、（ ）属于信托基本要素。
（A）信托行为（B）信托关系人
（C）信托目的（D）信托收益率
（E）信托期限
104、关于信托的表述中正确的是（ ）。
（A）受托人可以是同一信托的惟一受益人
（B）委托人不可成为受益人
（C）凡是具有签订合同能力的人均可成为受托人
（D）受托人负有对信托财产进行分别管理的义务
（E）委托人负有放弃财产权的义务
105、并非所有的风险都可以通过保险机制转移，（ ）是可保风险所必须具备的条件。
（A）损失程度是可以预知的（B）大量的保险标的
（C）风险的损失可以用货币计量（D）风险的发生具有偶然性
（E）风险应有发生重大损失的可能性
106、在具有损失补偿性质的财产保险合同中，在保险标的遭受损失时，保险人的赔偿以（ ）为限。
（A）保险金额（B）全部损失
（C）可保利益（D）实际损失
（E）保费支出
107、理财规划师向客户推荐终身寿险，主要基于它的一些特点，即（ ）。
（A）保费相比定期寿险低
（B）现金价值可以进行贷款或在保险终止时领取
（C）可续保条款保证其获得终身保障
（D）有一定的储蓄或投资性
（E）有确定期限
108、由于医疗费用保险拥有风险大、不易控制和难以预测的特性，通常保险人对所承担的疾病医疗保险金的给付责任往往带有许多限制或制约性条款，诸如：
（ ）。
（A）共保条款（B）给付限额条款
（C）免赔额条款（D）重复保险的分摊条款
（E）比例给付条款
109、个人购买住房可能涉及的税收有（ ）。
（A）营业税（B）印花税
（C）契税（D）个人所得税
（E）土地增值税
110、（ ）等所得项目中需缴纳个人所得税。
（A）股票形式股息红利（B）股票账户中的资金所获利息
（C）投资于开放式基金的价差收入（D）储蓄性寿险利息所得
（E）股票转让所得
111、我国个人所得税采用的税率形式有（ ）。
（A）比例税率（B）超额累进税率
（C）全额累进税率（D）超率累进税率
（E）定额税率
112、可以近似地视为永续年金的项目有（ ）。
（A）优先股（B）养老保险金
（C）商誉（D）股利稳定的普通股股票
（E）无期限债券
113、反映股票投资收益的指标主要有（ ）。
（A）每股净收益（B）股息发放率
（C）市盈率（D）股利支付率
（E）资产收益率
114、关于财产继承的表述，错误的是（ ）。
（A）法定继承优先于遗嘱继承（B）非法定继承人不得成为遗嘱继承人
（C）受遗赠人不得为法人（D）兄弟属于第二序列继承人
（E）遗赠扶养协议优先于遗嘱
115、侵权责任主要包括（ ）。
（A）过失责任（B）无过失责任
（C）推定过失责任（D）违约责任
（E）缔约过失责任
三、判断题（116~125题，每题1分，共10分。
对于下面的叙述，你认为正确的，请在答题卡把相应题号下“A”涂黑，你认为错误的把“B”涂黑
116、一年期定期存款利率属于中央银行基准利率。
（ ）
117、民间借贷利率不属于市场利率。
（ ）
118、债券的嵌入选择权是债券的基本要素之一。
（ ）
119、委托人有权准许受托人辞任。
（ ）
120、一般而言，连续三年净资产收益率超过10%的股票属于绩优股。
（ ）
121、对于财力紧张的许多年轻人来说，保险的死亡保障的意义要远远大于储蓄功能的作用，因此给该类客户的保险计划
升级会员 