13遨游队.docx
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13遨游队
中国银行电子银行校园推广策划
队伍：
遨游队
成员：
严宇锋、孙国庆、钱夏
时间：
2012年5月22号
目录
1、行业分析
2、环境分析
3、SWOT分析
4、产品分析
5、产品机制简介
6、申请
7、中行电子银行校园推广活动计划
8、小范围内大学生推广团队的招募及组件
9、考核制度
10、备注
中银电子银行（网上银行与手机银行）校园推广策划
我国网上银行从起步发展到逐步被大众接纳,只用了短短几年时间。
网上银行业务给老百姓带来了方便,节约了时间和金钱。
它是高新科技发展的产物。
作为信息时代的新事物,网上银行的发展对中国银行业竞争力、创新力的提高有着非常重要的意义。
一、行业分析建设银行电子银行校园推广方案
2011年11月17日根据易观智库EnfoDesk《2011Q3中国网上银行市场季度监测》数据报告显示，2011年第3季度中国网上银行市场交易额达到212.2万亿元，环比增长6.0%，同比增长43.7%。
2011年第3季度网上银行注册用户数超过4亿，同比增长42.3%。
易观国际研究发现，网上银行市场规模和注册用户数持续增长，但增速放缓。
传统行业互联网化水平的不断提升，为银行互联网化创造了优势资源，伴随着互联网用户的持续增长，网上银行规模将继续扩大。
从易观智库EnfoDesk《中国网上银行市场季度监测》的报告发现，2011年第3季度中国网上银行市场的交易规模表现出小幅增长态势。
二、环境分析
（一）外部环境分析
1.经济环境
2005年以来,中国网络经济进入WEB2.0时代,WEB2.0时代的核心是电子商务,而银行与网络企业之间的支付结算系统则是电子商务在线支付的基础和核心。
根据Enfodesk易观智库数据报告显示根据易观智库EnfoDESk《2011Q3中国网上银行市场季度监测》数据报告显示，2011年第三季度中国网上银行市场交易额达到212.2万亿元，环比增6.0%，同比增长43.7%。
2011年第三季度网银注册用户数超过4亿，同比增42.3%。
易观国际研究发现，网上银行市场规模和注册用户数持续增长，但增速放缓。
传统行业互联网化水平的不断提升，为银行互联网化创造了优势资源，伴随着互联网用户的持续增长，网上银行规模将继续扩大。
易观国际研究还发现，受季节和节假日促销等因素的影响，网购和航旅交易规模在本季度有较大幅度增长。
中国网银市场增幅缩小除与本季度各商业银行营销活动有着重要关系之外，与国内网民规模增长放缓也有一定关系。
本季网上银行产品创新和促销活动力度比上一季度力度稍大，但网民增长的绝对数量小于去年同期，非网民群体银行互联网渗透的难度加大。
2.政治环境
央行在2009年4月16日公告称,从事支付清算业务的非金融机构须在2009年7月31日前按要求进行登记。
范围涵盖网上支付、电子货币发行与清算、银行票据跨行清算、银行卡跨行清算及其他支付清算业务。
山雨欲来风满楼,种种迹象表明,以支付宝、Q币为首的第三方支付机构将迎来一场监管整顿的洗礼。
3.社会文化环境
2011年8月1日，中国电子商务研究中心发布《2011（上）年度中国电子商务市场数据监测报告》报告数据显示：
截止2011年6月，中国网购的用户规模达1.73亿，同比增长33.1%。
报告认为：
2011年中国网络购物市场用户规模也将进一步扩大，并预测：
2011年全国网络购物用户将逼近2亿，达到1.93亿人，增长率为30.4%。
而2010年中国网络购物用户规模为1.48亿，占中国互联网网民的32.9%。
报告调查还发现，男性用户的订单量已经超过了女性，占52.4%;并且，五成以上仍然是19—30岁的轻年群体，值得注意的是，30—40岁的大龄人群实现的订单量占比为22.5%，参与度有较以前较大上升，这表明：
网购用户的购买力在悄然增长。
（二）内部环境分析
1.本公司背景
全称中国银行股份有限公司（BankofChinaLimited），总行（HeadOffice）位于北京复兴门内大街1号。
是中国内地五大国有商业银行之一。
中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行、保险和航空租赁，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。
按核心资本计算，2008年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第10位。
该金融品牌在世界品牌价值实验室（WorldBrandValueLab）编制的2010年度《中国品牌500强》排行榜中排名第六，品牌价值已达1035.77亿元。
2、消费者分析
国研网调查数据显示：
大学生们正朝着追求现实、重视自我、要求个人与社会并重，向以自我为中心的大道迈进，并呈现出以下几种消费特点。
1）消费倾向多元化：
走出学校面向社会，努力跟上并适应外边世界步伐已成为大多学子的目标。
2）消费方式在理性指导下实用与前卫并存：
从本次调查数据的资料中可以看出，无论是大学生基本生活费中的衣食住行还是人际交往以及旅游、购买手机的动机，都带有浓厚的实用色彩。
3）消费差异巨大：
校园中贫困生人数的增加使高校学生消费差距明显增大。
很多消费水平很低，甚至连基本的生活费都难以保证。
4）学生的经济来源主要是来自于父母，这使得大学生每月可支配的钱是有限的也是基本固定的，若想有其他方面的消费，其经济承受能力必然起决定作用。
5）消费自主性和消费时要求服务的全面性；在被调查时多数大学生表示：
如果一项服务令自己不满意，自己会考虑换产品消费。
3.竞争对手分析
中行的主要竞争手
其他国有大型银行：
农行，工行，建行
各股份制商业银行：
招商银行，光大银行，华夏银行，浦发银行，兴业银行等。
地方银行和合作社：
渤海银行，北京银行，江苏银行，宁波银行等。
外资商业银行：
汇丰银行，花旗银行，恒生银行等。
三、SWOT分析
优势Strengths
国际化优势：
中行的前身是人民银行国际业务部。
在世界上许多国家中行都开立有分支机构，中国银行在国内同业中外汇资金实力最强，能够支持各主要外汇币种的融资需求。
国际化程度高：
中国银行愈全球27个国家及地区拥有超过600家境外机构，并与超过1400家国外银行有业务往来，中国银行拥有在中国商业银行之中最广泛的国际网络，国际化发展领先于其他银行。
由于中国银行前身是我国的国家外汇外贸专业银行，在外汇业务享有垄断地位，凭借广泛的海外网络，出众的实力和国际金融，外汇业务优势，其国际业务在国内银行中一直居于首位。
奥运合作伙伴：
作为2008年北京奥运会唯一合作银行，中国银行为北京奥运提供了种类繁多的奥运金融服务。
在为广大市民提供奥运门票销售服务的同时，中行还推出了一系列与奥运主题相关的金融产品。
可以说，中行借助奥运这一千载难分的机遇与平台，全面改善服务水平，提神品牌价值，在推动核心竞争力的全面提升
劣势因素Weakness
中行的劣势，同时也是各个国有银行相对于股份制银行的劣势：
态度差，收费高，很多股份制银行免费的业务像回单箱，查询等在中行办理均相当昂贵。
机会Opportunities
2010年，第二批银行系金融租赁公司试点启动、首批获准投资保险公司股权的试点银行全部成功入股保险公司，都是中国银行业在综合化经营的道路上具有里程碑意义的大事件。
2010年10月召开的十七届五中全会提出，要逐步发展我国大型跨国公司和跨国金融机构，提高国际化经营水平。
伴随着我国企业“走出去”的脚步，中国银行业的国际化将迎来快速稳定发展时期。
（一）从国内经济环境看，“十二五”规划将为银行业发展揭示新的增长点。
1、个人消费信贷领域机会凸显。
电子银行等新型金融服务渠道、电子商务等全新的金融消费模式将迎来较快发展。
在区域布局上，中小城市和小城镇受到更多的重视，或将令商业银行借助城镇化建设的契机，扩大个人消费信贷市场份额。
2、“三农”领域潜在金融需求释放。
城乡统筹发展的不断深入将释放出大量的农村金融需求。
积极推进农村金融产品、机制创新，不断扩大农村金融服务的深度和广度，必将为商业银行创造新的业务空间。
三是区域经济发展与产业转移、升级带来新的机会。
经济圈、经济带的构建，以及城市群区域发展格局的进一步确立，将打造中国经济新的增长极，为商业银行业务发展提供新的支撑点；产业转移和升级也将为商业银行改变现有金融格局带来难能可贵的机会。
四是国家产业、行业政策引导商业银行调整信贷结构。
“十二五”时期，七大战略性新兴产业的快速发展或将成为中国新的经济增长点。
商业银行应当积极把握国家产业、行业政策脉动，坚持有保有压的信贷政策，前瞻性地推动信贷结构调整。
（二）从监管环境看，国内外银行业监管更为严格、审慎，有利于银行业的平稳健康发展。
金融危机推动全球金融监管改革迈出巨大步伐。
为弥补金融监管体系存在的缺陷，促进金融体系的稳健运行，各国监管部门在本次危机爆发后均推出了一系列的金融监管改革方案。
具体来看：
1、强调宏观审慎监管，防范系统性风险。
例如，成立跨部门委员会，以加强对系统性金融风险的识别和监控、协调各监管机构关系；构建逆周期的监管机制，以缓解银行体系亲周期性的负面影响。
2、强调全面监管，扩大金融监管范围，弥补监管漏洞。
3、强调国际监管合作，完善国际金融监管框架。
4、加强银行薪酬监管，约束过度投机行为。
5、更加注重消费者和投资者的利益保障。
6、加强监管约束力度，例如提高金融交易信息披露要求、限制过度杠杆、反避税等。
威胁Threat
中国加入WTO后，金融市场的开放和全球金融服务贸易壁垒的逐步消除，技术先进、装备精良的外资银行无疑构成了对中国银行业特别是中小商业银行的极大威胁。
（一）在外资商业银行大量进入后，中资商业银行若不能发挥自身的优势，提高服务质量，保持相当的业务份额，就会面临由业务萎缩导致的财务风险。
（二）中国商业银行的体制性弊病十分严重，人浮于事，结构设置重复，非生利资产比重过高。
服务质量低下是人所共知的事实。
在这种情况下，如果外资商业银行大量进入中国，商业银行的机构规模将会被迫压缩，国内银行从业人员的下岗现象也会普遍化。
（三）从近些年的情况看，金融透明度日益降低，而造假数字、虚报情况的现象在四大国有商业银行中尤为严重。
在一个相对封闭的体系中，各种矛盾较容易掩盖，但在外资银行的业务份额达到一定比例且会计、报告、统计等制度同国际相统一后，商业银行若再不提高透明度、强化内部制约监管机制，就可能积聚系统性金融风险。
（四）中国商业银行在金融手段和金融创新方面面临着严峻的考验。
据美国单方面公布的信息，外国企业和外资银行可以介入诸如汽车之类的消费信用领域。
这说明外国商业银行将以某些国外已经成熟的而在中国尚未普遍推开的金融手段对我国国内商业银行的既有市场展开强劲争夺。
（五）中国银行业近几年正在推行严格的分业经营、分业管理制度，这是和世界性金融改革趋势相悖逆的一项措施。
自1998年以来的金融状况显示：
商业银行，分业经营分业管理实际上把它们的业务范围限制在一个更狭窄的范围内，在国有企业仍然是国有商业银行基本服务对象的条件下，这些银行的风险实际更加集中和扩大了。
与我们形成鲜明对比的是，80年代以来，西方各国强调金融自由化，银行向全能银行发展，即商业银行存贷款业务和投资银行发行、包销和承兑证券业务的结合，已经是一个世界性的趋势。
中国加入WTO后，世界上的银行家将以全能银行的模式进入改革开放的中国，而中国的银行却走着严格金融分工的美日模式的旧路，显然同改革开放的大趋势格格不入。
在加入WTO之后，这个矛盾会变得更加突出。
（六）国外商业银行有自主经营的优势，中国国有商业银行的自主经营意识则相对较弱。
比如，外资商业银行对存贷款利率市场化的掌握自主性较大，对呆账准备金的提取额度和呆坏账核销的自主性也较大。
而国内商业银行则受着诸多限制；特别是呆坏账核销还要有众多行政部门的参与。
加入WTO以后，这些分权式的管理，如果不改革，必将成为中国商业银行参与竞争的障碍。
（七）中、外资银行将在人才方面展开激烈争夺。
人才争夺的背后是劳动报酬分配制度的较量。
外资银行能够薪绩挂钩、以高薪挖人，而国有商业银行实行的仍然是以平均主义为特征的"大锅饭"工资制度。
如果不能在劳动报酬分配制度上有重大突破，我国国有商业银行很难留住人才。
四、产品分析
一、账户管理
1.全盘了解财产状况：
您的长城电子借记卡、长城人民币信用卡、中银系列信用卡、活期一本通、定期一本通等关联到网银后，您可查询所有关联账户的余额、账户详情、交易明细；此外网上银行还会为您提供个人资产汇总报告，实现您对个人资产情况的全面把握。
2.本人账户自如管理：
中行网银为您提供本人关联账户之间的转账；网上新增或支取定期存款以及办理零存整取、教育储蓄的续存业务；通过网银开立的七天通知存款可自动约定转存且无需事先到银行网点进行支取通知，助您获取最高利息回报。
更可设定预约周期转账，实现有规律的定期存款，助您定期储蓄，累积财富，真正实现您对个人账户的自如掌控。
3.轻松实现转账汇款：
网银转账汇款办理方式灵活，可以即时转账，也可根据需要指定日期或预约周期，实现有规律的自动转账。
在全国范围内，轻松实现向他人中行账户或向他人开立在国内其他银行的账户转账汇款。
如您开通了中银e信服务，即时转账成功、预约转账成功或失败后，系统将向您发送交易提醒短信。
4．及时发送收款人短信：
系统可根据您设定的收款人手机号码和汇款用途在转账汇款指令提交后向收款人发送汇款信息通知。
二、投资理财
1.网上外汇交易：
即时买卖、获利委托、止损委托、二选一委托四种交易方式，可进行美元、港币、英镑、欧元、日元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎、新加坡元九种货币的全天候交易（休市和其他非交易日除外）。
注：
各地区可进行网上外汇交易的外币品种有所不同，具体请咨询当地分行。
2.网上黄金交易：
即时买卖和获利委托两种交易方式，可选择人民币金、美元金两种交易，涵盖主要国际黄金市场交易时间，白天、晚间均可投资（休市和其他非交易日除外）。
3.网上基金交易：
在线办理开放式基金交易账户开户、基金认购、申购、赎回、定投、转换、基金分红方式变更、全天候基金信息及交易查询等业务（基金认购交易有效时间一般为北京时间每周一至周日9:
00-16:
00；基金申购、赎回、转换、分红方式变更等交易有效时间一般为北京时间每周一至周五9:
00-15:
00）。
4.网上第三方存管：
在线进行沪、深A股资金账户和保证金账户之间的资金互转、资金账户/保证金账户和历史交易查询，客户保证金历史余额的查询更可助您轻松对账，全面掌握资金变化情况。
5.B股银证转账：
在线进行B股资金账户与保证金账户间的资金互转、B股资金账户/保证金账户查询。
6.记账式国债交易：
在线办理国债托管账户登记、开立、注销、国债申购、买入、卖出、全天候交易查询等业务。
三、自助缴费
您可在网上自助缴纳手机费、固定话费、水电费等（缴费品种各地区有所不同）。
四、信用卡
您可查询信用卡账户信息、未出账单信息以及三个月内的已出账单信息；进行长城电子借记卡、长城人民币信用卡向本人或他人中银系列信用卡的还款，以及长城电子借记卡、长城人民币信用卡之间互转；使用双币信用卡的人民币结余清偿外币欠款，轻松实现信用卡购汇还款；在网上将普通活期账户、长城电子借记卡或长城人民币信用卡与信用卡进行还款绑定，实现自动还款。
五、网上支付
1、自助开通网上支付：
您在开通网上银行后，无需前往银行网点，只需通过网上银行即可在线自助开通网上支付服务。
2、灵活设置支付卡种：
您的长城电子借记卡、长城人民币信用卡和中银系列信用卡关联到网银后，您可以自行设置一个或多个银行卡账户用于网上支付。
3、轻松实现网上购物：
您可在众多在线商户的网站上自由购物，用您已设置网上支付功能的银行卡进行货款支付。
通过与支付宝、财付通、汇付天下、网银在线、易宝支付、首信易支付、快钱、银联电子支付等电子商务公司的合作，中国银行网上支付目前可以应用于数十万家在线商户的网站，其中主要包括：
（1）综合购物类：
淘宝网、拍拍网、当当网、卓越亚马逊、京东商城等
（2）票务酒店类：
各大航空公司在线订票，携程网、艺龙网等，中国票务在线、国家大剧院等
（3）充值游戏类：
中国联通网上营业厅、巨人网络、完美时空等
（4）教育考试类：
各种教育考试类的网上支付
（5）慈善公益类：
中国红十字总会、中国儿童少年基金会等
（6）保险产品类：
中国人寿、中国人保、泰康人寿等
4、支付记录在线查询：
您可在网上银行中查询过去一年内的网上支付交易记录，方便地管理自己的购物账单。
5、动态口令安全认证：
在支付确认时，需输入动态口令进行安全认证，保证您的资金安全。
6、短信提醒随时掌控：
您在开通网上支付时，可选择开通免费的网上支付短信提醒服务。
在您成功完成一笔网上支付功能后，系统将发送支付结果信息给您，帮助您随时掌控网上支付信息。
六、中银e信
中国银行向网银客户提供短信提醒服务——“中银e信”。
您可根据需要定制一系列提示信息，以随时了解网银变动情况，使网上交易既轻松又安全。
可定制的信息包括网银登录提醒、网银登录密码连续输错提醒、网银密码修改操作提醒、遗忘信息找回提醒；转账汇款、自助缴费交易成功提醒以及预约指令结果通知。
七、服务设定
您可根据实际需要，度身定制包括设置预留信息、更新个人资料、更改网银密码、取消关联账户、设定交易限额等在内的个性化服务。
五、安全机制简介
一、三道防线保证网上银行用户的资金和信息安全
1.第一道防线：
由网上银行用户名（6-20位数字和英文字母）和密码（8-20位数字和英文字母）组成的基础性防护。
网上银行查询版客户，仅需验证用户名和密码，即可实现对借记卡和其它关联账户（查询版可在网上自助注册，但关联账户需到柜台办理）的查询，但为保障您的账户资金安全，您不能使用转账、投资等涉及账户资金变动的功能。
2.第二道防线：
动态口令牌随机生成的动态口令（6位数字）。
动态口令牌（E-Token）是一种内置电源、密码生成芯片和显示屏、根据专门的算法每隔一定时间自动更新动态口令的专用硬件。
动态口令牌的使用十分简单，无需安装驱动，用户只要根据网上银行系统的提示，输入动态口令牌当前显示的动态口令即可。
动态口令又称一次性密码，每60秒随机更新一次，其优点在于一个口令在认证过程中只使用一次，下次认证时则更换使用另一个口令，使得不法分子难以仿冒合法用户的身份，用户也不需要去记忆密码。
3.第三道防线：
用户使用网上银行进行他人转账，投资服务的开通，基金、国债业务的开户，代缴费、用户名/密码找回等重要交易时，需再次输入动态口令进行身份验证。
中国银行网上银行理财版客户登录网银采用双因素认证（第一因素：
“用户名+密码”，第二因素：
动态口令），重要交易通过动态口令进行再次身份验证，从而构成保护网上银行的三道防线，有效地保证了用户身份的合法性和唯一性。
二、众多安全措施构成全方位防护网
1.安全控件防范恶意程序
安全控件主要用于防范恶意程序的攻击，如木马程序等，它是通过切断键盘操作与木马病毒之间的通道，来更好地保护网上银行用户的信息安全。
2.短信提醒服务随时了解网银变动情况
中国银行向网银客户提供短信提醒服务——“中银e信”，以方便您随时了解网银变动情况，使网上交易既轻松又安全。
3.预留“欢迎信息”辨别假网站
您预留的“欢迎信息”是提高您对假网站辨别能力的一种简单有效的方法。
您设置好“欢迎信息”后，在每次登录时，该信息将显示在欢迎页面上，如该网站未能正确显示您预留的欢迎信息，说明该网站不是中行网站。
4.其他安全措施
登入记录监控异常情况：
您登录后，网上银行欢迎页面将显示上次“登入记录”，便于您核对实际登录情况，如发现异常可及时采取措施。
登录保护防范恶意攻击：
为避免他人恶意试取您的登录信息，同一用户一天登录验证连续5次无效，网银即暂时冻结该客户登录，次日零点自动解冻；用户名、密码连续累计15次校验未通过或动态口令连续累计10次错误，即锁定该客户登录，需要客户拨打95566或持有效身份证件到银行柜台解锁。
关键信息屏蔽保障账户安全：
网银中关联账户的账号/卡号部分信息被屏蔽，保证客户账户信息安全。
控制交易限额降低风险：
您可自行在网上银行中设置转账汇款等交易的每日最高金额，有效控制风险。
专用按钮保证安全退出：
网上银行页面右上角设有“退出”按钮，每次使用网上银行后点击“退出”按钮，再关闭浏览器结束使用，保证安全退出系统。
柜台关联账户确保身份真实：
严格确认客户身份，保证客户身份及关联账户的真实性。
六、申请
中国银行网上银行分为查询版和理财版。
查询版可以在线注册，也可在中行营业网点开通。
为保障您的账户资金安全，开通网银查询版后，您仅可以使用网上银行的查询功能。
如需使用网上银行的全部功能，您需携带本人有效身份证件、一张长城电子借记卡到中行营业网点申请开通网银理财版、申领动态口令牌。
如您需要将您本人的其它中行存折、借记卡、信用卡关联到网银中，请您同时携带。
针对中国银行电子银行所设计的策划，我们所选择的测试点为宿迁学院
七、中行电子银行校园推广活动计划
项目背景
面临困难：
开学时由于银行和学校连办，基本上学校内很少有用户会用中国银行，这个造成后期想改变学生的使用习惯很困难，所以第一个要做的就是要打响知名度，由于大学群体都是消费群体，所以在价格上要有足够的优惠才能够解决这个问题。
实施步骤
1打响知名度
2组织一次活动让更多的学生参与进来让他们切身体验
3为在校学生设计一份优惠套餐
4和校方合作
具体实施步骤
（一）前期：
论证阶段
时间：
2012年6月
目标：
初步的建立实验性团队并联合学生会及学校社团等的组织实地进行中行电子银行产品的推广，一方面验证方案设计中各种理论的可行性，另一方面在目标市场达到一定的市场占有率，为中期的试点打下基础。
实施内容：
博客建设、实验性推广团队的建立、与各校学生团体的实验性合作、尝试将电子银行的推广、实验性的产品推广活动
详细步骤：
（1）博客建设
时间：
2012年6月初
在进行实验性推广团队的招募以前，我们必须完成博客的建设工作，使得博客这一宣传渠道变得畅通
（2）电子银行的推广
时间：
2012年6月
租用学校的教室，请中行的一些员工来我们学校进行实地宣传，向同学们普及一些有关于中行的知识，进行一些产品的宣传
（3）实验性团队招募及与学生团体的实验性合作
时间：
2012年6月
地点：
宿迁学院
步骤：
1）招募本校部分学生义务加入我们的实验性队伍并对其进行培训
2）通过各种渠道与校学生会，青年志愿者协会等团体进行沟通，征求合作意见并寻求在推广过程中的双赢。
3）协商后达成最终合作意向并将其列入日程准备实施。
（4）实验性的产品推广活动
时间：
2012年6月
地点：
宿迁学院
利用地理和人际优势，通过对小范围市场进行有针对性的产品推广来发现问题，并为中行电子银行产品的校园推广寻找出一套最经济的方案。
步骤：
1）联系中行支行，利用地理优势采取将学生带往网点的形式办理电子银行业务。
2）协商并达成合作意向，签订合作协议
3）实施推广计划并不断对其进行完善
4）推广结束后及时总结经验修改方案并完成小范围试点总结报告
前期考核指标：
总体销售量
博客的人气值及积分
校园推广团队的业绩
校园活动影响力情况
（二）中期：
试点阶段
实施内容：
视频录制、小范围内大学生推广团
升级会员 