毕业论文 浅谈银行信贷紧缩对中小企业影响巨大的原因及对策.docx
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毕业论文浅谈银行信贷紧缩对中小企业影响巨大的原因及对策
目录
一．中小企业面临的筹资困境及问题的重要性
（一）中小企业的界定
（二）中小企业的筹资困境
二．目前银根紧缩环境下中小企业筹资困境的加剧
（一）稳中从紧的宏观经济形势
（二）从紧的货币政策严格控制银行信贷增长
（三）中小企业筹资困境加剧的主要表现
三．中小企业筹资困境产生的原因分析
（一）内部原因—企业自身存在筹资障碍
（二）外部环境—银行金融制度的缺陷
（三）外部环境—政府作用的缺失
四．银根紧缩下中小企业改善筹资困境的对策
1.中小企业自身努力扫除筹资障碍
2.银行完善金融制度的缺陷
3.政府应从多方着手拓宽筹资渠道
五．结论
银行信贷紧缩对中小企业影响巨大的原因以及对策
中小企业在国民经济和社会发展中具有战略性的地位，尤其在增加就业机会、技术创新、活跃市场及促进经济增长中发挥着巨大的作用。
然而长期以来，中小企业的融资问题一直是困扰中小企业发展的重要制约因素。
中小企业要想长期稳定的发展和获利，资金是必需的，是最需要的，然而最缺的也是资金。
资金，是任何一个初创企业面向市场、打开市场以及进一步发展市场所必须具备的前提条件。
中小企业贷款难、上市筹资难，资金供需严重脱节的现实，已成为制约中小企业进一步发展的瓶颈。
为此，极有必要探讨在新形势下对中小企业的筹资对策，以增强中小企业的竞争能力，应对激烈的竞争。
在国外，如德国、日本、美国，对中小企业的研究早已开展，理论上较成熟而且有着较先进的体系，在成熟理论的支持下，在具体措施上，这几个国家都有较完善的支持中小企业筹资的措施，在筹资上给予了较多的帮助。
国内由于中小企业的发展起步较晚，支持中小企业的政策措施等滞后于中小企业的发展速度，而且由于当前中国经济增长过快过热带来了一些泡沫和通货膨胀，央行采取了银根紧缩的政策，如提高存款准备金率、提高存款利率、减少对商业银行的再贷款等，中小企业的筹资困境进一步加剧。
本文的研究意义在于揭示在中小企业筹资中，各个影响因素对于促进中小企业筹资的作用，中国政府十分重视中小企业的发展，当前，对于中小企业筹资难的问题，无论是政府、银行、证监会等部门都在从各个方面做出努力，以期解决或缓解此问题所引发的矛盾，也取得了一定的成效。
说明中小企业筹资，表面上是一个资金问题，企业筹资是指企业通过各种方式从外部有关单位或个人以及企业内部筹措生产经营所需资金的活动，实质上反映出在资源配置机制的转变过程中，政府、银行、企业如何有机结合融入到新的市场金融体制中去。
在研究方法上采用理论与实证分析相结合。
一、中小企业面临的筹资困境及问题的重要性
（一）中小企业的界定
根据国家经济贸易委员会等制定公布的《中小企业标准暂行规定》，中小企业的标准为：
工业，中小型企业须符合以下条件：
职工人数2000人以下，或销售额30000万元以下，或资产总额为40000万元以下。
其中，中型企业须同时满足职工人数300人及以上，销售额3000万元及以上，资产总额4000万元及以上；其余为小型企业。
建筑业，中小型企业须符合以下条件：
职工人数3000人以下，或销售额30000万元以下，或资产总额40000万元以下。
其中，中型企业须同时满足职工人数600人及以上，销售额3000万元及以上，资产总额4000万元及以上；其余为小型企业。
批发和零售业，零售业中小型企业须符合以下条件：
职工人数500人以下，或销售额15000万元以下。
其中，中型企业须同时满足职工人数100人及以上，销售额1000万元及以上；其余为小型企业。
批发业中小型企业须符合以下条件：
职工人数200人以下，或销售额30000万元以下。
其中，中型企业须同时满足职工人数100人及以上，销售额3000万元及以上；其余为小型企业。
交通运输和邮政业，交通运输业中小型企业须符合以下条件：
职工人数3000人以下，或销售额30000万元以下。
其中，中型企业须同时满足职工人数500人及以上，销售额3000万元及以上；其余为小型企业。
邮政业中小型企业须符合以下条件：
职工人数1000人以下，或销售额30000万元以下。
其中，中型企业须同时满足职工人数400人及以上，销售额3000万元及以上；其余为小型企业。
住宿和餐饮业，中小型企业须符合以下条件：
职工人数800人以下，或销售额15000万元以下。
其中，中型企业须同时满足职工人数400人及以上，销售额3000万元及以上；其余为小型企业。
可见，中小企业的标准主要根据企业职工人数、销售额、资产总额等指标并结合行业特点而制定。
（二）中小企业的筹资困境
由于中小企业大多数成立时间短、规模较小，自身积累不足，抵御风险的能力较差，又加上往往缺乏有效的筹资管理机制和足够的抵押贷款担保等原因，使其常常面临资金短缺、筹资困难的窘境，这主要表现在：
（1）筹资数量不足
随着经济的发展，中小企业为扩大生产，更新技术，维持正常生产需要，归还贷款，进出口资金需要等，中小企业需要筹集更多的资金，中小企业面临的首要问题是资金的严重不足。
虽然国家为此采取了一系列的措施，企求通过外部筹资环境的改变，达到改善中小企业筹资难的问题。
然而，目前效果还不理想，大部分的中小企业筹资数量不足以满足发展的需要。
首先是自身积累较少，其次是通过外部筹集资金数量的不足。
（2）筹资渠道单一
中小企业筹资数量的不足，很大一部分原因是由于筹资渠道的不顺畅、筹资渠道的单一。
目前，我国中小企业的筹资渠道，按中小企业的资金的来源主要有以下几种:
①自筹资金包括的范围主要有业主自有资金，企业经营性筹资资金，企业间的信用贷款，中小企业间的互助机构的贷款，以及一些社会性基金的贷款等等；②直接筹资是指以债券和股票的形式公开向社会筹集资金的渠道；③间接筹资是指短期和中长期贷款。
方式主要有抵押贷款、担保贷款和信用贷款等；④政府扶持。
由于中小企业在充当经济增长主体、创造就业机会以及优化调整产业结构方面的独特功能为实践所证明，因此支持中小企业发展，不仅是商业银行当前扩大资产规模和赢利总量的现实需要，也是商业银行为将来培植金融资源和扩大中型客户，实现可持续发展的必由之路，还是实现社会稳定、经济可持续发展的客观要求。
因此政府部门、中央银行、商业银行等需充分认识到此问题的重要意义，进一步拿出措施，解决或者缓解中小企业筹资难的问题。
二．目前银根紧缩环境下中小企业筹资困境的加剧
（一）稳中从紧的宏观经济形势
例如2007年上半年国家通过加大公开市场操作力度，连续５次上调存款准备金率，两次提高存贷款基准利率，有效地抑制投资增长过快、贸易顺差过大和流动性过剩的问题。
但专家指出，在宏观调控取得成效的同时，当前经济发展中的突出问题仍然需要清醒认识：
投资增幅仍在高位运行，2007年上半年全社会固定资产投资增幅虽比去年同期回落，但仍达25.9%；信贷增长仍然偏快，2007年上半年新增贷款已达到去年全年的80%，中长期贷款增加较多；2007年上半年的GDP同比增长11.5%。
根据国家发改委以往报告，2007年上半年，国民经济再次呈现增长“偏快”的趋势，宏观经济运行再次面临由“偏快”向“全面过热”转化的风险。
在一些旧的矛盾和问题还没有得到有效缓解的情况下，经济运行中又出现通胀压力有所加大、资产泡沫由房市向股市蔓延等新问题。
在持续紧缩的宏观背景下，新一轮经济增长中，经济运行出现反复性“偏快”的根本症结在于持续性流动性过剩和地方政府主导的新一轮大规模的城市基础设施建设投资扩张，两股强大力量的结合给宏观调控带来了相当大的难度。
因此国家将继续推行稳中从紧的宏观经济政策。
（二）从紧的货币政策严格控制银行信贷增长
中小企业融资难，是沉积在我国经济金融领域的老问题，自1995以来表现日益突出。
目前银根紧缩，央行采取适度从紧的货币政策，使得原本贷款难的中小企业贷款变得更加困难，一些行业将会遭遇到前所未有的调整压力，比如房地产行业。
在从紧的货币政策下，无论是企业的项目贷款，还是百姓的房地产按揭消费贷款都将受到抑制，如果一味寄希望于获取银行贷款，很可能面临资金链断裂的危险。
事实上，面对央行所采取的种种货币政策，银行也开始面临着前所未有的资金短缺问题，目前已经出现了部分银行停止放贷业务的情况。
即使是企业将票据进行贴现，一般情况下也很难获得贴现，即使能获得贴现，贴现率也高的惊人，有的甚至比同期贷款利率还要高。
这样的话，企业一来面临着资金短缺的困境，二来面临着高额的财务费用。
（三）中小企业筹资困境加剧的主要表现
中小企业在本轮宏观调控中遭受的融资冲击，除了信贷总量的减少这一正常因素外,主要是由于融资结构上的非正常波及所引起,实质上是中小企业融资困难问题在宏观调控条件下的进一步加剧或者说老问题的重新演绎罢了。
首先是直接融资的严重限制。
我国证券市场上的直接融资主要为大型企业服务,中小企业一般不具备在证券市场筹集资金的资格与条件。
如我国《公司法》规定股份有限公司注册资本最低500万元,这些硬性条件决定了中小企业一般不可能在沪深两大主板市场上融资。
即使是已开放的深圳中小企业板,其进入的门槛仍然较高,大部分中小企业的经营规模和管理能力远未能达到要求，同样企业债券发行的审批要求也决定了中小企业发行债券融资也是望尘莫及。
所以,中小企业对于参与社会直接融资仍然是条难以逾越的坎。
凤毛麟角的中小企业通过上市融资在宏观层面上无非是杯水车薪。
正规渠道中,银行贷款成为中小企业几乎是惟一可选择的融资渠道与融资方式。
其次是间接融资结构失衡使中小企业间接融资相对萎缩。
改革开放至今,金融资产的70%仍集中于国有商业银行，只有不足30%的份额属于非国有金融机构。
而中小企业集中于县乡镇，集中于民营企业，最符合其小额快捷便利需求特征的中小金融机构力量却很薄弱，面对国有商业银行对中小民营企业的传统漠视，其贷款难度可想而知。
三．中小企业筹资困境产生的原因分析
对中小企业来说，最适合的筹资渠道是利用银行进行间接筹资，其源于缺少大企业在资本市场上直接筹资的手段。
但中小企业由于自身条件的限制、国有银行的漠视和政策的不到位等原因，缺乏稳定畅通的筹资渠道，资金来源十分紧张。
因此可以说，造成中小企业的筹资困境既有内部原因也受外部环境制约。
（一）内部原因——企业自身存在筹资障碍
1．自身积累不足
企业的资金来源一般情况下主要来自企业自身的积累，内部筹资在企业筹资中占有重要的地位。
目前中小企业整体发展水平还比较差，一些企业管理者的管理知识水平已不符合社会的要求，企业缺乏有效的内部管理机制，运作稳定性差，经营行为短期化，筹资管理滞后，很少进行企业发展的中长期规划，战略方面存在盲目性。
由于缺乏自我积累意识，导致中小企业内部筹资的作用没有发挥出来。
2.信贷筹资困难
中小企业的信用问题主要反映在信贷筹资上。
个别企业对一些问题的隐瞒，如资产负债率超过标准，财务制度不健全，做假账等严重问题，使其财务报表不能真实反映企业的生产经营情况，银行等金融机构对企业发展前景难以预测，对其信用状况无法把握。
银行采用提高信用风险控制系数的对策，这有可能导致贷款额的减少。
目前中小企业的资信等级普遍不高。
据调查，我国中小企业50%以上财务管理不健全，60%以上的信用等级都是3B或3B一下，抗风险能力较弱，而目前银行新增贷款80%集中在3A或者2A类企业。
例如某食品公司，因公司业务发展扩大向银行贷款，洽谈工作开始也很顺利，后来银行要求公司提供合格的财务报表，但公司由于一直不重视财务管理，会计记录与财务报表不规范，最终没有获得银行贷款。
3.筹资管理机制的缺限
中小企业在筹资时需要考虑的问题较多，如筹资的时机、筹资的数量、筹资的渠道选择。
中小企业资金需求具有一次性量小、频率高等特征，加大了筹资的复杂性。
企业没有根据所处的发展阶段的不同，来选择不同筹资时机、筹资数量、筹资渠道，到资金短缺时才进行筹资，造成筹资渠道选择的有限，以及所筹资金数量的有限。
例如，如果不对企业小批量的筹资进行管理，会使筹资的单位成本大大提高，在不考虑其它因素的情况下，中小企业少量的资金需求量将使其筹资成本上升。
2、外部环境——银行金融制度的缺陷
（1）经营理念陈旧保守
银行机构作为中小企业重要的间接筹资渠道，银行机构对中小企业放贷时考虑的因素主要体现在以下几方面：
可以知道银行在贷款时考虑的因素众多，主要因素是企业的规模，其次是利润和抵押品，其中信用状况和行业因素，最后是财务制度。
信用状况和行业因素很大一部分原因是所有制性质造成的。
银行在选择放款对象时有意地偏向国有中小企业。
有商业银行在信贷发放中偏离商业原则，对中小型企业敬而远之，更多的信贷资金流向大型企业和国有企业，尤其是规模大、资本雄厚、信誉良好的大型企业，更是多家国有商业银行激烈的优质客户。
银行由于长期以来的经营观念的影响，使其贷款对象主要面向国有中小企业，大型企业，使在国民经济中占绝大多数的其他中小企业严重缺少资金。
而中国银行里有八亿多的存款余额处于休眠状态，在中国的企业中，筹资最难的，又是中小企业。
现在，非国有经济对GDP的贡献达到63%，但国有企业却拥有70%以上的银行贷款和大部分的直接融资。
可见，银行机构经营理念问题和所有制的差别，使国有中小企业在筹资方式方面存在着优势，而占中国绝大多数的其他所有制中小企业，则较难从银行贷款这一筹资渠道筹集到所需资金。
（2）银行信贷管理体制的限制
银行在对中小企业的贷款方式中，普遍采取的是抵押、质押和担保。
尽管这几种方式具有贷款安全性高、风险小的优点。
对于中小企业而言，这几种贷款形式的评估论证时间长、环节多、手续繁杂、收费过高，使得贷款成本过高，这与大多数中小企业自身缺乏抵押担保品、自身实力弱的特点不相适应，必然会削弱对中小企业的支持力度。
另一方面，由于银行对小额个体、私有和其他中小企业贷款需求被忽视，从而导致了信贷市场定位和经济信贷需求之间的偏差。
这种偏离必然会带来效率上的损失，其后果就是发展潜力好的中小企业得不到足够的贷款或者贷款成本过高，而发展潜力不一定好的大型企业却可以轻易获得过多的资金。
抵押、质押和担保贷款令一部分中小企业贷款无门。
例如，在清远市投资办厂的王经理近日感到融资太难了。
他的汽车配件厂接到不少订单，销量不错，由于流动资金短缺，为此，本想以生产设备抵押向商业银行贷款，但是被银行告之不符合银行贷款的有关规定。
面对一宗宗的订单而放弃，他为贷款急得团团转。
银行方面的解释是：
生产设备可以随时运走，不能作为抵押，且王经理的汽车配件厂厂房是租借的，同样不能用于抵押。
可见，在严格的信贷管理体制下，使很多中小企业的信贷条件与银行的要求不符，影响了中小企业从银行取得资金。
（3）信息不对称的影响
银行和中小企业作为市场的参与者，双方之间就有可能存在信息不对称的问题。
信息不对称普遍存在与金融市场之中，并且极有可能导致交易中处于信息劣势的一方蒙受经济损失。
因此，处于劣势的一方为了防止遭受可能的损失，要么放弃交易来避免逆向选择问题，要么就加强监管以获得更多的信息来避免或者降低道德风险，这两者的最终结果就是导致市场失灵或者交易成本的增加。
银行与中小企业之间的信息不对称有可能使银行放弃对中小企业的贷款，或者使贷款难度加大。
3、外部环境——政府作用的缺失
（1）资本市场的缺陷
资本市场正逐渐成为众多中小企业考虑的筹资渠道，由于中国金融体系中资本市场发展还不健全，缺少一个能够为广大中小企业融资服务的资本市场。
国内的证券市场只是大企业的融资渠道，中国资本市场融资门槛较高，现行上市融资、发行债券等条件较严格，中小企业难以达到这一高度，真正符合上市条件的中小企业相对于众多企业来说是微乎其微。
在2006年下半年到2007年的上半年，上海和深圳两地股市持续旺盛，为上市公司的直接筹资创造了大好的机会。
但是，也应看到在股市火爆的背面隐藏的不足，就是在两地股市里面，股市火爆所带来的资金流通量的加大使更多的资金流向了大型企业。
两地股市的走旺恰恰是对中小企业筹资的不利，使中小企业筹资难度加大。
至于中小企业板市场，由于处在初创阶段，其所发挥的作用也极为有限，截至2006年底，有102家中小企业在深交所中小企业板上市。
单从企业的数量来看，相对于中国数量巨大的中小企业来说，能够在资本市场上筹集资金的中小企业还是相当少的，中国的中小企业大都是从以前的家族制或个体私营企业转变来的，狭窄的融资渠道制约了企业的发展，同时也限制了中小企业筹资模式的选择。
因此中小企业很难通过债券和股权融资等直接融资的渠道获得资金。
（2） 信用担保体系不健全
担保体系对中小企业的作用，主要体现在企业进行间接筹资时所提供的担保。
中国信用担保行业的发展只有十年左右时间，国家指导性中小企业信用担保体系成立也不过五年。
近年来，虽然主要以中小企业为服务对象的中小企业信用担保机构快速发展，担保资金不断增加，业务水平和运行质量稳步提高，服务领域进一步拓展，为解决中小企业融资难和担保难等问题发挥了重要作用。
但是根据有关统计，有23.04%的中小企业所在地设立了帮助民营中小企业融资的担保机构，有76.96%的企业所在地没有设立。
美国、日本、韩国等国有固定的财政拨款来补充中小企业信用担保资金，政府每年根据中小企业信用担保数额和上年赔付情况进行预算拨款，也有国家和地区政府视担保机构业务情况不定期地给予资金补充，中国在担保资金投入方面还很欠缺。
目前，中国中小企业信用担保体系总体框架为“一体两翼三层”，其特征是以政策性担保为主体，约占95%，以互助性和商业性担保机构为两翼，担保机构层次分国家、省级和城市三级展开。
但也要看到，目前中小企业信用担保体系建设还存在许多问题，中小企业信用担保体系在运行过程中，体系内外部暴露出许多亟需完善的问题，比如政府对担保业务的开展干预过多、担保体系不健全、协作银行配合力度不够、没有建立风险补偿机制、缺少对担保机构的法律规范、担保机构总体规模较小、实力较弱、抵御风险能力不强、行业管理不完善等，亟须采取有效措施加以解决。
因此，在中小企业信用担保方面的不足，使中小企业信贷筹资渠道的作用没发挥出来。
（3） 政策法规的制约
在法律法规方面，中国《中小企业促进法》已经于2003年1月1日正式施行。
这是中国第一部关于中小企业的法律，是各级政府部门规范管理、扶持、促进中小企业发展的基本法，为便利中小企业筹资提供了法律依据。
同时也应看到中国目前尚未形成完善的便利中小企业筹资的法律法规体系，而且该法的可操作性较弱，需要有相关的配套法规和实施办法。
另外，我国目前关于中小企业信用担保的法律法规不健全，中国担保行业缺乏相应法律的保护和规范，准入门槛和监管法规的缺失使一些投机性的民间资本盲目进入，企业的筹资得不到有力的法律保障。
（4） 政府扶持力度不够
政府对中小企业的扶持主要体现在提供优惠贷款，税收优惠等手段。
在国外，政府的资金支持是中小企业资金来源的一个重要组成部分。
中国对中小企业主要从政策性资金、优惠贷款和税收优惠几方面进行扶持，对于初创期的企业，尤其需要政府的扶持，但是中国中小企业的资金来源中政府扶持资金只占到2%左右，优惠贷款的惠及率低，税收优惠政策的力度不够，而且政府政策性资金主要投向高科技型中小企业和社区型中小企业。
根据内部环境与外部环境的原因分析，我们可基本得出结论，造成中小企业筹资困境的主要原因来自于企业自身、银行和政府政策导向三方面。
四．银根紧缩环境下中小企业改善筹资困境的对策
在银根紧缩的宏观调控背景下，结合以上原因分析，我国中小企业想要改善筹资困境仍需从三个方面努力。
1、中小企业自身努力扫除筹资障碍
（1）重视内部筹资
既然银根紧缩使得从银行贷款更加艰难，中小企业更应该注重内部筹资这一渠道。
企业内部管理水平的高低，对企业内部筹资的效果有着较大的影响。
为此，首先应全面提高中小企业对管理的重视，改变中小企业长期以来重经营、轻管理的思想；其次建立适应市场经济的管理机制，建立科学的企业内部管理制度，使中小企业的财务、生产、质量等管理工作正常化、规范化，提高企业管理等级；再次，企业的发展和投资方向，必须符合国民经济发展的趋势和社会发展的需要，并具有较高的企业效益和社会效益，当企业具有增长潜力和发展后劲时，企业就可以更多地从内部筹集到发展所需资金。
（2） 树立良好的企业形象
树立现代化企业形象，创造良好的筹资信誉。
从一定意义上讲，市场经济也是一种信用经济。
因此，无论是吸引投资者向本企业投资，还是向金融机构借款或向社会进行融资，都必须以良好的企业形象和商业信誉为首要前提。
首先，企业的经营管理，必须符合科学化、现代化和国际化的要求，并以良好的经营业绩树立良好的企业形象，求得较高的社会信誉。
其次，企业在经营活动中必须讲求信用，如果企业经常拖欠债务，就会丧失企业的信用，势必给筹措资金带来困难。
保持良好的贷款信用记录．增加经营透明度。
良好的会计记录，准确的财务信息，有助于减少信息不对称的差距，减少银行对企业的信用危机。
同时及时还本付息，以保持同银行的良好关系，树立企业良好形象，维持企业信誉。
（3） 加强企业筹资管理
加强中小企业的筹资管理，合理选择中小企业筹资方式，应根据在不同发展阶段而选择不同的筹资方式。
在研究解决中小企业筹资渠道问题时，应当区分中小企业在不同发展阶段的筹资渠道的不同特点和不同规律，才能找到相适应的解决路径，进而确保所采取的政策和措施的针对性和有效性。
例如，在企业初创期，应以企业的自筹资金为主，避免由于借款等造成的负债过高；在企业的发展时期，应采取多种筹资渠道结合的办法，解决企业资金的需求，同时，多种筹资渠道的使用可以优化企业的资本结构。
2、银行完善金融制度的缺陷
银行的贷款是企业从外部筹集资金的重要渠道，是一般中小企业经常使用到的筹资方式，为解决中小企业贷款难的问题，银行应从以下几方面进行改进：
（1）转变经营观念
转变银行经营观念，消除银行机构对中小企业存在的偏见，特别是对民营中小企业的态度，改变商业银行在信贷发放中偏离商业原则，对中小型企业敬而远之，使更多的信贷资金流向国有中小企业的现象。
对待大型企业和对待中小企业的态度应该一致；对待国有中小企业和非国有中小企业应一视同仁。
（2）提高服务水平，提供多种贷款方式
提高银行机构服务水平，提供多种贷款方式供企业选择，扩展服务领域，开发适应中小企业发展的金融产品，方便中小企业筹资。
《中小企业促进法》第十五条规定:
“各金融机构应当对中小企业提供金融支持，努力改进金融服务，转变服务作风，增强服务意识，提高服务质量。
各商业银行和信用社应当改善信贷管理，扩展服务领域，开发适应中小企业发展的金融产品，调整信贷机构。
为中小企业提供信贷、结算、财务咨询、投资管理等方面的服务，国家政策性金融机构应当在其业务经营范围内采取多种形式，为中小企业提供服务。
因此，各种银行都要面向市场，加强对中小企业的金融服务，提供多种贷款方式以增加潜在的信贷对象，为中小企业的发展提供良好的筹资渠道。
（3）减少信息不对称的影响
减少信息不对称的影响，银行要对中小企业信贷业务给予足够的重视，要主动了解中小企业发展过程中的问题，分析中小企业可支持的条件，需要有正确的定位，选择相应的目标市场，认识到中小企业贷款的商机所在，积极为中小企业提供金融服务，一方面可以扩展服务领域，另一方面又可以对中小企业有更深入的认识，减少信息不对称所造成的影响。
3、政府应从多方着手拓宽筹资渠道
中小企业由于自身存在的缺陷，要其完全按市场化运作解决融资问题是不现实的。
同时，中小企业又对社会、经济的稳定与发展起着不可替代的重要作用，政府有责任也有义务采取措施便利中小企业筹资。
因此政府应从多方面着手方便中小企业筹资。
（1）完善资本市场
目前，从资本市场上进行筹资逐渐成为各企业筹集资金的一个重要渠道，而从非主板市场上融资更是中小企业融资开辟的新渠道。
直接融资方式单一会加大间接融资难度，因此多元化多
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