保险学试题分解.docx

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保险学试题分解

保险学模拟试题一

四、判断改错（每题2分，共10分）

1、目前我国的保险法规允许个人经营保险经纪业务，也存在个人保险经纪人。

2、海上保险中投保人订立合同时可以不具有可保利益。

对

3、人身保险合同中，保险人只是在承保时审查投保人是否具有可保利益，订立合同之后不再要求。

4、保险合同的成立就意味着生效。

5、保险合同中的受益人应偿还被保险人生前所欠债务。

五、简答（每题5分，共25分）

1、简要说明保险业产生和发展的基础。

2、影响保险需求的因素有哪些？

3、保险经营的特殊原则有哪些？

4、保险防灾减损有何意义？

5、构成意外伤害保险责任的必要条件是什么？

六、案例分析（每题10分，共20分）

1、被保险人聂某，男，55岁，退休工人，2003年11月7日在保险公司投保“99鸿福保险”，保险金额为5000元，附加个人住院医疗保险10000元。

第二年10月因“双眼视力下降”入院治疗，诊断为老年性白内障，医疗费用共计7920元。

被保险人出院后即向保险公司提出索赔申请。

但保险公司经调查该保户在投保前患有心肌梗塞史一年，未告知，保险公司认定不承担其保险责任，同时解除合同，并不退还保险费，保险合同终止。

被保险人不服，诉至法院。

请问保险公司的做法是否合理？

为什么？

2、2001年12月，投保人王某将私有的一辆夏利车向某保险公司投保车辆损失险和第三者责任险，保险金额分别为8万元和10万元，应缴保费3710元。

当经办人出具保险单并向王某收取保费时，王称钱未带够，先付2000元，剩余部分下午送来。

在征得经办人同意后，王某将保险单带走。

当天下午王某未履约前来补交保险费。

经办人多次催收，王某一直借故拖欠。

直至次年7月，王某的车辆不慎发生保险事故，造成损失10000元。

王某遂向保险公司提出索赔申请。

请问保险公司应如何处理？

为什么？

保险学模拟试题一答案

四、1、错误，不允许。

2、正确。

3、正确。

4、错误。

保险合同一般会另外约定生效时间。

5、错误，不需要偿还。

五、1、保险业产生和发展的自然基础有：

自然灾害的存在；科学技术的发展带来人为灾害的频发。

保险业产生和发展的社会经济基础有：

剩余产品的增多和商品经济的发展。

2、影响保险需求的因素有：

风险；经济发展水平；价格因素；商品经济的发展；人口因素；强制保险的实施。

3、保险经营的特殊原则有：

风险大量原则；风险分散原则；风险同质原则；风险选择原则。

4、保险防灾减损的意义是：

有利于保障社会财富的安全和社会经济的正常运行；能促进参保企业改善经营管理；可以为降低保险费率创造条件；能够提高保险业务的经营水平。

5、构成意外伤害保险责任的条件是：

被保险人在保险期内遭受到了意外伤害；被保险人在责任期限内残疾或死亡；意外伤害是死亡和残疾的近因。

六、1、保险公司拒赔正确。

分析：

此案中投保人带病投保，并且没有履行相应的告知义务，属重要事实。

2、保险公司应予赔付。

分析：

此案中被保险人虽没有交付全额保费，但保险公司已经出立保险单，且没有作出其它约定，因此，合同有效，保险公司应予赔付，但应从赔款中扣除未交的保险费。

保险学模拟试题二

四、判断改错（每题2分，共10分）

1、保险人的代位求偿权仅仅在财产保险中适用，人身保险中不存在代位求偿问题，因为人身保险合同是给付性合同，而非补偿性合同。

错误，人身保险中的医疗保险适用代位追偿原则。

2、保险营销就是保险推销。

3、农业保险不适合作为政策性保险。

4、健康保险一般都会规定一个等待期。

5、再保险的职能在于风险分散和转移。

五、简答（每题5分，共25分）

1、保险的基本特征是什么？

2、影响保险供给的因素有哪些？

3、最大诚信原则的基本含义和主要内容是什么？

4、在进行保险营销环境分析时应注意哪些因素？

5、健康保险所承保的疾病风险的构成条件是什么？

六、案例分析（每题10分，共20分）

1、某贸易公司购买了一辆轿车，并与保险公司订立了机动车辆分项保险合同。

在保险期间内，该公司与某工业公司签订一书面协议，约定：

“贸易公司的该辆轿车转给工业公司，车的过户手续由贸易公司负责办理，所需费用由工业公司负担；但工业公司必须给贸易公司取得追加一辆小轿车的专控指标，否则，贸易公司不办理过户手续。

”

某日，工业公司董事长李某因外出办事，贸易公司将该车派给其使用。

李某驾该车发生事故，致使车毁人亡。

贸易公司当日向公安局报了案，并要求被告保险公司查验了事故现场。

交警部门就该车交通事故作出最终责任认定书，确认该车已彻底报废，事故由贸易公司负全部责任。

随后，贸易公司多次要求赔付，均遭拒绝。

保险公司的理由是：

贸易公司在保险合同有效期内将此车转让给了工业公司，且未向保险公司申请批改，保险公司有权拒绝赔偿。

2、1998年3月17日，曾某填写了终身寿险投保单，并支付了首期保费。

同年4月2日，曾某因意外事故不幸死亡，其家属凭借保费收据向保险公司索赔，却遭到拒绝。

保险公司的理由是，曾某还没有进行体检，保险单亦尚未签发，双方之间不存在权利与义务关系。

保险学模拟试题二答案

四、1、错误，人身保险中的医疗保险适用代位追偿原则。

2、错误，保险营销不等于保险推销。

3、错误，农业保险更适合走政策性保险发展的途径。

4、正确。

5、正确。

五、1、保险的基本特征是：

特定风险或约定事件的存在；多数经济单位的结合；科学的计算方法；保险权利和义务的对等。

2、影响保险供给的因素有：

经营管理水平；保险市场竞争；保险成本；保险资本量；保险供给者的数量和素质；保险利润率；国家政策。

3、最大诚信原则的基本含义是：

保险双方在签订和履行保险合同时，必须保持最大限度的诚意，双方都应恪守信用，互补基片和隐瞒。

4、

（一）外部环境分析：

人口环境、经济环境、政治法律环境、社会文化环境、科学技术环境。

（二）内部环境分析：

保险营销的内部环境甚至与保险公司直接相关的营销环境，包括保险供给者、保险中介人、保险购买者、竞争对手、社会公众以及保险公司内部影响营销管理决策的各个部门，其中，竞争对手的影响力分析至关重要。

5、健康保险所承保的疾病风险的构成要件：

第一，非由于明显的外来原因。

第二，非由于先天原因。

第三，非由于长存的原因所造成。

六、1、本案涉及到保险合同的变更问题。

关键在于投保的汽车是否发生了转让。

（1）财产保险保险标的的所有权、经营权发生转移或保险标的的用益权发生变动，或者债务关系发生变化的时候，投保人可能发生变更。

此案中涉及债务关系发生变化的问题。

贸易公司将该车转给工业公司，以清理债权债务。

（2）《保险法》第34条规定：

“保险标的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。

”此案中的保险合同变更附有条件，贸易公司在该车保险期内虽与工业公司签订了转让该车的协议。

但按照《民法通则》“民事法律行为可以附条件，附条件的民事法律行为在符合所附条件时生效”之规定，由于工业公司未取得追加小轿车的指标，转让该车的协议所附条件就没有成就，该协议没有生效，汽车所有权也不发生转移。

（3）事实上，贸易公司也没有办理该车的过户手续，事故发生时该汽车所有权仍在贸易公司手中。

综上，保险公司当然应依法承担赔偿责任。

2、

（1）保险关系的有效建立以投保人与保险人订立合同及交纳保费为前提。

在投保程序上应该是要约——承诺——核保——缴费——出具保单。

保险合同的生效是指保险合同对当事人双方发生约束力，通常是在合同成立以后，投保人缴纳保费立即生效，当然也可以由双方约定合同一经成立即告生效。

（2）《保险法》第57条规定：

“合同规定分期支付保险费的，投保人应当于合同成立时支付首期保险费，并应当按期支付其余各期的保险费”。

《保险法》第14条规定：

“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。

”在本案例中，保险公司已向曾某收取保费，视为已表示同意承保，即承诺成立。

同时因为首期保费已缴，保险合同生效，即保险双方的权利义务关系成立。

保险公司应该履行赔付责任。

（3）保险公司有违规操作的行为。

本案例中保险公司采取先收保费，再核保，然后签发保单的方式开展保险业务，不符合正常的承保手续这种不规范的展业方式，其后果理应由保险公司自行承担。

（4）此案中，被保险人曾某是因意外伤害事故造成死亡，体检与否及身体状况如何对保险事故的发生不产生严重影响。

综合上述分析，保险公司应按约承担给付保险金的责任。

保险学模拟试题三

四、判断改错（每题2分，共10分）

1、风险因素一定会导致风险事故。

2、人身保险业务最发达的国家是日本。

3、生产决定保险，保险反作用于生产。

4、多种原因连续发生，且具有因果关系，那么最先发生并造成一连串事故的原因就是近因。

5、货物运输保险合同中的保险标的转让应征得保险人的同意。

五、简答（每题5分，共25分）

1、保险与储蓄的区别是什么？

2、重要事实申报过程中有哪些方面的要求？

3、保险经营的特殊原则是什么？

4、有哪些因素会影响到保险公司的偿付能力？

5、货物运输保险的特点有哪些？

六、案例分析（每题10分，共20分）

1、1997年9月16日，某保险公司接到业务员的报案，称被保险人于9月9日晚被杀，现该案正在侦破过程中，要求赔付保险金30万元。

该保险公司的理赔人员查明：

（1）被保险人杨某被人在汽车内用尖刀刺死，抛尸野外。

经法医鉴定，死亡时间为9月9日晚9时许。

（2）1997年8月30日，杨某填写了该保险公司的投保单，投保主险平安长寿15万元附加意外伤害15万元，次日，杨某交纳了体检费，业务员开具了“人身保险费暂收收据”，因保险金额较大，业务员按公司有关规定告知杨某必须体检，体检合格并经核保同意承保后，体检费会转为首期保费的一部分。

9月8日，杨某依约到公司体检，业务员告诉她，若身体有问题，公司可能拒保，也可能有条件承保，杨某即告诉业务员，如果要加费承保，在1000元内可由业务员自行处理。

按公司规定，被保险人按标准体承保所需交纳的保费为15460元，杨某便与业务员约定，9月10日晚5时30分在杨某家收取保费（400元体检费承保后转为保费）。

9月10日业务员到杨某家，杨不在，业务员便从杨母手中取得保费15160元，并给杨母开具了"保险费暂收收据"，标明保费总额为15460元。

9月11日、12日属法定假日。

9月13日，业务员将杨某的保费交至公司，核保人员在审核保单内容后，在“投保书”上的“核保意见与结论”中得出结论“右肾积水，需作为次标准体承保，加费400元”。

业务员为杨某垫交了这笔加费。

9月15日，保险公司签发了

杨某的正式保单，保单上载明保额为平安长寿险15万，附加人身意外险15万元、扩展医疗险5万元，受益人为张某，保险责任自1997年9月13日12时起。

9月16日，业务员将正式保单送到杨某家，得知被保险人杨某已经由有关部门证实死亡。

2、1999年7月11日，王某到保险公司投保了保额为10万元的人寿保险，指定其妻子李某为受益人。

后来，王某与李某离婚。

不久，王某又与张某结婚。

婚后，王某与张某办理了一份写有“自本日起受益人由王某的前妻李某变更为张某”的公证书。

但是王某并未将公证书变更受益人一事通知保险公司。

1998年9月12日，刘某遭遇车祸身亡。

张某以受益人的身份向保险公司提出领取保险金的要求。

保险公司确认了张某与王某结婚后确实办理了变更受益人的公证书但未将变更受益人的情况以书面形式通知保险公司的情况，认定该变更无效。

保险公司按原合同的规定将保险金付给原受益人即王某的前妻李某。

张某于是起诉保险公司至法院。

保险学模拟试题三答案

四、1、错误。

风险因素不一定导致风险事故的发生。

2、正确

3、正确

4、正确

5、货物运输保险合同中的保险标的转让不需要征得保险人的同意。

五、1、保险与储蓄的区别主要体现在：

第一，保险是一种互助行为，而储蓄是存款人用单独地个别地积累资金的方式，满足个人的需要，是一种个人行为，不具有保险的互助性质。

第二，储蓄在原则上可以由存款人自由地、无条件地法提取，而保险交付的保险费在原则上不能由个人自由提取。

第三，储蓄对存款人只能是存入金额的本金加利息的范围内运用。

保险则不同，被保险人在没有遭受保险事故损失时，似乎没有得到回报。

而一旦遭受灾害和意外事故，获得的保险赔偿往往会远远超出所交付的保险费。

2、主要要求有：

第一，投保人或被保险人在申请投保时，应把有关保险标的的风险情况主动、如实地向保险人申报。

第二，若保险标的的风险情况发生变化，应及时通知保险人，以便保险人决定是否同意继续承担保险责任，或以什么条件接受这种变化。

第三，在保险合同期满续订时，应将有关不同于前期的风险情况向保险人申报，以便保险人决定是否接受续保，或以什么条件接受续保。

第四，在保险事故发生后向保险人索赔时，应申报对保险标的所具有的经济上的利害关系，即可保利益，同时提供保险人所要求的各种针式证明。

3、第一，风险大量原则；第二，风险同质原则；第三，风险选择原则；第四，风险分散原则。

4、偿付能力的影响因素有：

偿付准备金的绝对数额；偿付准备金的相对数额、损失概率计算的准确性；影响保险偿付能力的风险因素。

5、第一，保险标的具有流动性；第二，保险责任起讫时间的不确定性；第三，保险责任的广泛性；第三，被保险财产处于承运人的控制之下。

六、1、合同的订立程序应该是：

投保人投保（要约）——保险人核保——保险人承诺。

《保险法》第13条规定：

“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。

”保险合同的成立以合同的签订为起始日，生效则以投保人缴纳保险费为起始日，也可以由双方约定以合同的成立日为生效日。

在本案例中，投保人于1997年8月30日签署投保书后，向保险人实施投保要约行为，保险人在审核了被保险人的体检结果和投保书后，于9月13日对投保人的要约提出反要约，即要求被保险人以次标准体加费承保，同时，业务员代表被保险人杨某接受了保险人的反要约，作出了承诺，并代被保险人交纳了加费的费用。

一般说来，合同就会就此生效，对双方具有约束力。

但是，保险合同应具有其主体和客体，保险合同的主体包括当事人和关系人，其中关系人包括被保险人、受益人、保险代理人和经纪人，保险合同的客体指投保人或被保险人对保险标的所具有的可保利益。

保险合同的订立需要有明确的保险标的。

此案中，作为保险标的的被保险人在合同签订时已经死亡，也就是这个合同的客体不存在，保险合同无效。

综上，本案中的保险合同不成立，保险公司无需承担赔偿责任；但是，保险人因无效合同而取得的财产即保险费应该退还给投保人。

2、此案涉及受益人的变更问题

被保险人对受益人的变更不需要征得保险人的同意，但是必须及时向保险人作出通知。

《保险法》第63条规定：

“被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。

保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单上批注。

”此案中，王某最初指定的受益人为李某，虽然在与李某离婚并又与张某结婚后，办理了一份变更受益人的公证书，但是并未将变更受益人一事通知保险公司，因此在这个保险合同中受益人没有发生改变，依然为先前指定的李某。

因此保险公司可以付给李某保险金。

保险学模拟试题四

四、判断改错（每题2分，共10分）

1、只要认真细致，风险因素都可以被及时地识别出来。

2、保险合同的成立就意味着生效。

3、海上保险中投保人订立合同时可以不具有可保利益。

4、非寿险的保险范围要比财产保险范围广泛的多。

5、目前我国的保险法规不允许个人经营保险经纪业务，也存在个人保险经纪人。

五、简答（每题5分，共25分）

1、代位求偿与委付的区别是什么？

2、保险人的基本责任包括哪些情况？

3、保险费率厘定的基本原则有哪些？

4、保险投资监管的内容有哪些？

5、什么是不可争条款？

六、案例分析（每题10分，共20分）

1、2002年2月20日，张某被王某驾驶的运货大卡车撞伤住院治疗，交警部门认定王某负全部责任。

经协商，王某赔偿了张某医疗费、营养费、护理费、误工费、交通费等损失共计18000元。

在事故发生前，张先生已向其保险公司投保了1万元的意外伤害医疗保险。

为此，张某咨询，他获得了王某的赔偿后，是否还可以向保险公司申请赔付1万元的保险金。

2、某单位于1996年4月为其全体职工投保了3年期定期人身保险，后又在1998年1月办理了集体退保手续。

1998年6月，该单位一名职工家属向保险公司提出身故保险金的给付申请。

原来，该职工已于1997年10月因患白血病不治身亡。

围绕能否给付，在保险公司内部有两种观点：

一种观点认为，投保人单方解除保险合同，是受保险法保护的民事法律行为，该保险合同应自解除之时（即退保之时）起终止效力。

但是，保险事故（指该职工因疾病死亡这一事件）发生在合同终止日期前，保险公司仍应履行合同存续期间的义务，保险公司应给付该笔死亡保险金。

另一种观点认为，由于保险合同已被解除，任何当事人或关系人向保险公司索赔已无法提供保险合同凭证，故保险公司无需履行保险金给付义务。

围绕怎样给付，在保险公司内部也有两种观点：

一种观点认为，投保人在知道被保险人死亡这一事实后，仍就全体被保险人的保单办理了退保手续（该险种条款中明确规定当被保险人发生保险责任范围的事故后，应及时通知保险公司），由于退保金所得是投保人，而死亡保险金的所得是被保险人指定的受益人，因此是投保人侵犯了受益人的权益，受益人应向投保人而不是向保险公司主张其所应得的那部分保险利益。

另一种观点认为：

退保是投保人的权利，而死亡保险金的受领是受益人的权益，既然我国相关法律并未就两者效力大小或先后问题有过规定，那就应以事实发生的时间的先后来确定哪种权益可以优先主张。

本案中被保险人死亡时间先于退保时间，受益人有向保险公司主张保险金给付的请求权，保险公司也应当履行给付义务，同时根据该保单条款规定，给付死亡保险金后保险合同责任即止，故保险公司在向受益人给付保险金的同时，应向投保人追回其不应得的那部分退保利益。

保险学模拟试题四答案

四、1、错误。

有的风险因素难以识别。

2、错误。

保险合同的成立并不意味着生效。

3、正确。

4、正确。

5、正确。

五、1、代位求偿只享有权利，委付既是权利，又附带有关义务；代位求偿只有赔款额内的权益，委付享有该项标的的一切权利，即保险人可获得超额利润。

2、保险人的基本责任一般包括：

第一，不可预料或不可抗力的事故所致的损害；第二，由投保人或被保险人的过失所致的损失；第三，被保险人的受雇人、所有物或动物所致的损失；第四，因履行道德上的义务所致的损害。

3、公平合理原则、保证保障原则、稳定灵活原则、促进防灾减损原则。

4、

（一）投资范围的限制；

（二）投资类别的比例限制；（三）单项投资的比例限制；（四）资产与负债的匹配；（五）统一的度量方法；（六）使用金融衍生工具的限制。

5、不可证条款又称不可抗辩条款，其基本内容是：

人寿保险合同生效满一定时期以后，就成为无可争议的文件，保险人不能再以投保人在投保时违反最大诚信原则，未履行告知义务等理由而主张保险合同自始无效。

六、1、如果损失确是保险事故所致，但事故是第三者的责任引起，根据法律应由第三者负责损失赔偿。

保险人应按保险合同规定，先赔偿保险人损失，然后从保险人那里获得对第三者的追偿权。

《保险法》第45条规定：

“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。

”

本案中，张某由于被第三者王某撞伤住院治疗，由此获得向王某请求侵权损害赔偿的权利。

同时，张某已向保险公司投保意外伤害医疗保险，他因被撞伤而入院，有向保险公司申请住院治疗保险金的权利。

这就产生了一个问题：

张某在获得王某的赔偿后还可以从保险公司获得补偿吗？

根据损失赔偿原则，被保险人所获得的赔偿不得超过其所受到的损失，被保险人不能因保险而取得额外的利益。

但一般来说，损失赔偿原则只用于财产保险，因为财产保险的标的可用价值衡量，能客观地确定保险金额和损失金额，要确保被保险人所得赔偿不超过其损失是可行的。

而人的生命和健康是难以用价值来衡量的，因此，损失赔偿原则不适用于人身保险。

人身保险可以重复投保，也允许得到多份保险金。

并且如果被保险人因他人过错遭到损失，在获得保险公司的赔偿后，并不影响其再向第三者索赔的权利。

因此，即使张某已获得王某的赔偿，除非保险合同中有相反的规定，不影响他向保险公司行使赔偿请示权。

2、保险公司应承担赔付责任。

因为投保人是1998年1月办理退保手续，而被保险人的保险事故发生在1997年10月，在退保之前发生的保险事故都属保险公司承担的责任范围。

虽然被保险人到1998年6月才申请给付身故保险金，违背了及时通知保险人保险事故的原则，但《保险法》第27条规定“人寿保险的被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起5年不行使而消灭”。

保险公司应该实施给付，并追回支付给投保人的退保金中针对原应承担的已死亡被保险人1996年4月至1998年1月的保险责任的保险费。

只要在保险期间保险合同有效，投保人履行及时交费等义务，且发生了保险责任范围内的保险事故，被保险人及其受益人就有权向保险公司申请给付保险金。

保险学模拟试题五

四、判断改错（每题2分，共10分）

1、寿险的保险范围要比人身保险的范围广泛的多。

2、保险合同的成立就意味着生效。

3、海上保险中投保人订立合同时可以不具有可保利益。

4、使用保险中介人会增加保险公司的经营费用。

5、复效条款规定，复效申请必须在保险合同失效之日起一年内提出。

五、简答（每题5分，共25分）

1、我国保险业和保险市场存在的主要问题是什么？

2、最大诚信原则的基本含义是什么？

3、保险合同理赔的基本原则是什么？

4、团体保险的基本特征是什么？

5、社会保险与商业人身保险有何不同？

六、案例分析（每题10分，共20分）

1、张某2000年12月18向某保险公司投保了保险期限为1年的家庭财产保险，其保险金额为40万元，2001年2月28日张某家因意外发生火灾，火灾发生时，张某的家庭财产实际价值为50万元，问：

（1）财产损失10万元，保险人赔偿多少？

为什么?

（2）如果财产损失45万元，则保险人赔偿多少？

为什么？

2、李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏，溺死于水池底。

由于李某生前投保了一份健康保险，保额5万元，而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险，保额2万元。

事后，王某承担民事赔偿责任10万元。

问题是：

（1）因没有指定受益人，李某的家人能领取多少保险金？

说明理由。

（2）对王某的10万元赔款应如何处理？

说明理由。

保险学模拟试题五答案

四、1、错误。

寿险是人身保险的一种，所以其责任范围必然小于人身保险。

2、错误。

保险合同的成立并不意味着生效。

3、正确。

4、错误。

使用保险中介人的费用较低。

5、错误。

复效申请必须在保险合同失效之日起二年内提出。

五、1、第一，保险技术落后；第二，销售渠道简单，服务质量不高；第三，人才匮乏。

2、最大诚信原则的基本含义是：

保险双方在签订和履行保险合同时，必须保持最大限度的诚意，双方都应恪守信用，互不期限和隐瞒。

3、第一，重合同守信用原则；第二，凡是实事求是原则；第三，及时准确原则。

4、第一，团体保险是保险人同企业团体之间的契约关系；第二，团体保险的投保团体必须是因非投保目的而组成的集体组织；第三，团体保险的缴费情况有两种。

一种是企业和雇主承担全部保险费用；另一种是企业和雇主与雇员共同负担保险费用。

5、性质不同；权利和义务的对等关系不同；对象和智能不同；资金来源不同；补偿标准不同、管理和适用法律不同；理论基础不同。

六、1、

（1）如果财产损失10万，则赔偿10万。

分析：

家庭财产保险实行第一损失赔偿方式，