信贷基础知识100题.docx
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信贷基础知识100题
信贷基础业务知识100题
一、单项选择题
1、按照计算日期不同，利率分为（）.
A、年利率、月利率、日利率
B、单利、复利
C、名义利率、实际利率
D、固定利率、浮动利率
2、未经（）批准，不得对自然人发放外币贷款．
A、中国人民银行
B、中国进出口银行
C、银监会
D、省联社
3、按照贷款的（），贷款可分为自营贷款、特定贷款和委托贷款三种．
A、方式
B、对象
C、性质
D、风险
4、短期贷款展期时，展期期限不得超过（）.
A、原贷款期限的一半
B、原贷款期限
C、累计不超3年
D、6个月
5、按照形式不同，利率分为（）.
A、年利率、月利率、日利率
B、单利、复利
C、官方利率、市场利率
D、固定利率、实际利率
6、信用社员工伙同借款人伪造虚假信贷申请材料报批的，给予有关责任人（）处分。
A、通报批评
B、记大过
C、警告
D、开除
7、发放按揭贷款时，“贷款方式”必须为（）
A、抵质押贷款
B、信用贷款
C、抵押贷款
D、质押贷款
8、（）是指借款人或者第三人转移其对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保．
A、质押
B、抵押
C、一般保证
D、一般联保
9、（）是指对借款人享有债权，并在借款人不履行偿债义务时，有权就抵质押物优先受偿的债权人。
A、抵质押权人
B、抵押人
C、质押人
D、出质人
10、短期贷款，是指贷款期限在（）以下（含）的贷款。
A、半年
B、1年
C、2年
D、3年
11、自营贷款，是指贷款人以合法方式筹集资金后自主发放的贷款，其风险由（）承担。
A、担保人
B、信贷员
C、借款人
D、贷款人
12、（），是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人固定资产投资的本外币贷款。
A、固定资产贷款
B、流动资产贷款
C、个人贷款
D、担保贷款
13、自营贷款的期限一般最长不得超过（）年。
A、5年
B、3年
C、10年
D、20年
14、月利率是指按月计算的利率，通常用（）表示．
A、百分号
B、％
C、‱
D、‰
15、（）是指债务人或者第三人不转移其对所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。
A、保证
B、担保
C、质押
D、抵押
16、（）不得作为质押的权利凭证。
A、有价单证
B、定期储蓄存单
C、单位定期存单
D、单位定期存款开户证实书
17、（）只能以质押贷款为目的开立和使用。
A、定期储蓄存单
B、单位定期存款开户证实书
C、单位定期存单
D、存款证明书
18、质押存单挂失后，只能办理（）手续。
A、支取
B、补单
C、销户
D、挂失结清
19、票据贴现的期限比较短，除电子商业汇票外，一般不会超过（）
A、6个月
B、3个月
C、9个月
D、12个月
20、票据贴现根据交易对手不同可分为（）。
A、买入票据和买入他行转贴现票据
B、买入票据
C、买入他行转贴现票据
D、卖出票据
21、办理（）贷款的展期，不通过信贷管理系统进行贷款展期申请审批。
A、按揭、委托贷款
B、保证贷款
C、信用贷款
D、抵押贷款
22、办理贴现业务过程中发现（）票据的，应当将票据予以扣留，并及时通知保卫部门。
A、伪造
B、变造
C、伪造或变造
D、自制
23、票据挂失止付后（）日内，失票信用社应当依法向承兑银行所在地中级人民法院申请公示催告。
A、3日
B、7日
C、9日
D、1日
24、银行承兑汇票到期，付款人如为异地的，为减少在途资金占用和利息损失，信用社应当在银行承兑汇票到期（）日前向承兑行办理委托收款．
A、7日
B、10日
C、9日
D、15日
25、委托贷款业务属于信用社的（）业务．
A、资产
B、负债
C、中间
D、表外
26、在发放个人存单质押贷款前，必须先到存款社（行）办理有效（）手续。
A、挂失
B、登记
C、止付
D、冻结
27、在办理票据转贴现、再贴现业务时，应当遵循（）的原则。
A、平等、自愿、公平和诚实信用
B、公平和诚实信用
c、公平、合理、平等、自愿
D、平等、公平和诚实信用
28、除电子商业汇票外，票据转贴现的期限最长不超过（）个月；再贴现的期限最长不超过（）个月。
A、4、6
B、6、4
C、3、6
D、6、3
29、转贴现利率由（）自主商定。
再贴现利率按照（）的规定执行．
A、金融机构、中国人民银行
B、中国人民银行、交易双方
C、交易双方、中国人民银行
D、中国人民银行、金融机构
30、综合业务系统办理贷款展期时间为：
（）
A、贷款到期日当天
B、贷款到期前
C、贷款逾期后一天
D、贷款逾期后
31、综合业务系统控制贴现票据延期天数最多不超过（）
A、10天
B、30天
C、5天
D、2个月
32、贷款对应的抵质押物注销必须是在什么情况下才可以（）
A、无贷款本金，有欠息、有积数息
B、无贷款本金，无欠息，有积数息
C、贷款本金、欠息、积数息全部还清
D、无欠息、无积数息、有部分本金
33、按照管理方式不同，利率分为（）
A、固定利率、浮动利率
B、官方利率、市场利率
C、年利率、月利率、日利率
D、单利、复利
34、除（）批准外，任何单位和个人无权要求信用社豁免贷款。
A、国务院
B、人民银行
C、银监局
D、省联社
35、在采取所有可能的措施或一切必需的法律程序之后，贷款本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款属于（）贷款。
A、关注类
B、次级类
C、损失类
D、可疑类
36、抵押物是指不动产的房产或（）等。
A、国债
B、收费权
C、股权
D、土地使用权
37、当处置抵质押物归还贷款时，需有（），由三级柜员授权后，方可进行处置交易。
A、信贷系统打印的处置抵质押物通知书
B、审批通知
C、信贷部门的通知
D、法院判决书
38、票据贴现的授信人是（）。
A、买方
B、卖方
C、贷款人
D、借款人
39、申请票据贴现，必须（）。
A、持有合法有效的票据
B、在经营社开立基本账户
C、资产负债率不高于70%
D、提供合法有效的担保
40、银行承兑汇票到期前（）日，综合业务系统自动打印“承兑汇票到期提示通知”。
A、15日
B、1日
C、10日
D、5日
41、银行承兑汇票再贴现到期，中国人民银行应向（）收取款项．
A、贴现申请人
B、承兑银行
C、承兑申请人
D、申请再贴现银行
42、利率政策由（）制定．
A、国务院
B、中国银行业监督管理委员会
C、中国人民银行
D、省联社
43、贷款主体变更是对（）进行变更．
A、对公户
B、贷款账户的债务主体
c、贷款帐号
D、利率
44、贷款信息维护只允许修改（）.
A、结息周期
B、是否自动扣款标志、自动扣款帐号
C、借据号
D、借款金额
45、贷款信息维护要求（）拒员授权．
A、本地三级以上
B、四级
C、异地三级以上
D、异地四级
46、抵质押贷款中的抵押物必需办理（），质押物必需办理（）
A、抵押登记止付手续
B、抵押物交接质押物交接
C、冻结手续止付手续
D、抵押物交接冻结手续
47、在办理普通贷款展期登记时，必须输入（）
A、贷款帐号
B、展期合同编号
C、存款帐号
D、借据号
48、当对应的合同下的所有贷款本息全部还清后，会计部门柜员根据《抵质押物品代保管凭证》将抵质押品进行（）
A、处置
B、注销
C、销户
D、在途状态修改
49、以企业的设备和其它动产抵押的，抵押物登记部门为（）
A、财产所在地的工商行政管理部门
B、财产所在地的人民政府规定的部门
C、土地管理部门
D、工商行政管理部门
50、贷款发放时，逾期浮动比例限定在（）之间。
A、10％一30%
B、50％一100%
C、30％一50%
D、100％一150%
51、贷款发放时，挪用浮动比例限定在（）之间。
A、10％一30%
B、50％一100%
C、30％一50%
D、100％一150%
52、贷款主体变更时，如果不输代扣账号，则表示（）
A、利随本清
B、默认为原贷款账号
C、按月结息
D、非自动扣款
53、下列哪项业务不是由信贷系统传输给综合业务办理的：
A、普通贷款
B、委托贷款
C、银社团贷款
D、贴现
54、信用社向人民法院请求保护贷款债权的诉讼时效为（）年．
A、半
B、1
C、2
D、3
55、贷款发放的方式为（）
A、利随本清
B、现金
C、转账
D、按揭
56、“欠息差错调整”交易是对（）差错而设置的专用交易。
A、无法收回的欠息
B、新增贷款利率错误形成的欠息
c、综合业务上线前计算的欠息
D、与借款人协商调减的欠息
57、应收利息登记查询按（）查询。
A、单户
B、客户号
C、贷款科目
D、借款人名称
58、质押中的债权人为（）
A、抵押权人
B、质权人
C、担保人
D、债务人
59、信贷部门将抵质押信．息录入信贷管理系统，打印（），然后交会计部门。
A、抵押物证件代保管凭证
B、有价证券质押贷款质物登记止付通知书
C、抵质押物清单
D、质押物证件代保管凭证
60、质押贷款（）提前偿还。
A、可以
B、不可以
C、征得出质人同意后可以
D、征得借款人同意后可以
61、农户小额信用贷款的结息方式（）.
A、按月结息
B、与其他贷款相同
C、按季结息
D、利随本清
62、联保小组成员一般不少于（）户．
A、4户
B、3户
C、5户
D、2户
63、中期贷款，是指贷款期限在（）的贷款。
A、1年以上（不含1年）10年以下（含10年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）3年以下（含3年）
D、3年以上（不含3年）5年以下（含5年）
64、发放贷款时，借款人、保证人必须无不良信用记录，防范（）
A、道德风险
B、操作风险
C、信用风险
D、市场风险
65、存单质押贷款期限不得超过（）
A、借款人申请到期日
B、质押存单的期限
C、质押存单的到期日
D、一年
二、多项选择题
1、发放贷款时，贷款人享有以下权利：
（）
A、要求借款人提供与借款有关的资料
B、在贷款将要受到或已经受到损失时，可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施
C、依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息
D、在征得借款人同意后，有权向第三人转让债务
2、借款人有下列情形之一的，不得对其发放贷款：
（）
A、生产、经营或投资国家明文禁止的产、项目的
B、借款人为贷款人的关系人
C、违反国家外汇管理规定的
D、建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的
3、下列属于对贷款人的限制内容为：
（）
A、不得发放从事股本权益性投资的贷款（国家另有规定的除外）
B、不得发放从事有价证券、期货等投资的贷款
C、不得对不依法取得经营房地产资格的客户经营房地产业务发放贷款
D、不得发放用于财政性收支的贷款
4、担保贷款可以分为：
（）
A、联保贷款
B、保证贷款
C、抵押贷款
D、质押贷款
5、下列属于贷款一级科目的有：
（）
A、农户贷款
B、农村经济组织贷款
C、农村企业贷款
D、贷款本金
6、有关贷款发放后，不能进帐的是：
（）
A、个人贷款非本人办理
B、超过贷款权限
C、无批准人及责任人
D、抵押和担保手续不全
7、贷款资金的支付方式分为（）两种。
A、贷款人受托支付
B、借款人自主支付
C、现金
D、转账
8、下列属于贷款人受托支付范围的：
（）
A、单笔金额超过项目总投资5％的贷款资金支付
B、超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付
C、超过50万元人民币的生产经营贷款（从事农业生产、农副产品收购的除外）
D、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般
9、贷款本息减免的禁止性规定：
（）
A、除国务院批准外，任何单位和个人不得强令贷款人豁免贷款
B、未经国务院批准，贷款人不得随意豁免贷款。
C、除国务院决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。
D、除省联社决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。
10、贷款人受托支付必须坚持（）的原则。
A、实贷实付
B、当日发放
C、当日支付
D、账户监督
11、综合业务系统中，贷款的减值分为（）两种方式。
A、组合减值
B、单项减值
C、综合减值
D、全额减值
12、农户小额信用贷款采取（）的管理办法．
A、一次核定
B、随用随贷
C、余额控制
D、周转使用
13、农户小额信用贷款的用途包括（）.
A、种植业、养殖业方面的农业生产费用贷款
B、小型农机具贷款
C、围绕农业生产的产前、产中、产后服务等贷款
D、购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费性贷款
15、信用社应建立完善的农户贷款档案，农户贷款档案应当包括以下内容：
（）
A、姓名、身份证件号码、住址、联系方式等
B、从事生产经营活动的主要内容、收入状况、家庭实有资产状况等
C、所在村委会组织的意见
D、信用社信贷经办人员意见
14．保证可分为（）保证两种方式·
A、一般保证
B、连带责任
C、质押
D、抵押
15、发放抵质押贷款应当以“风险可控”为原则，接受抵质押物应当以（）为原则．
A、合理
B、严格登记
C、易处置
D、易变现
16、单位定期存单质押贷款的单位包括（）.
A、企业单位
B、事业单位
C、社会团体
D、其他组织
17、同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿：
（）
A、抵押权已登记的先于未登记的受偿
B、抵押权已登记的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿
C、抵押权未登记的，按照债权比例清偿，
D、抵押权未登记的先于已登记的受偿
18、贷款期限是指根据借款人的（），由借贷双方共同协商后确定的，并在借款合同中载明的贷款使用时间。
A、生产经营周期
B、还款能力
c、贷款人的资金供给能力
D、贷款用途
19、质押分为（）两种形式．
A、存单质押
B、权利质押
C、动产质押
D、有价单证质押
20、办理抵押物登记，应当向登记部门提供的资料文件有：
（）
A、主合同
B、抵押物的所有权或者使用权证书
c、登记部门要求提供的其他资料
D、抵押合同
21、债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（）
A、建筑物和其他土地附着物
B、建设用地使用权
C、土地所有权
D、正在建造的建筑物、船舶、航空器；
22、下列财产不得抵押：
（）
A、土地所有权
B、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外
C、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施医疗卫生设施和其他社会公益设施
D、所有权、使用权不明或者有争议的财产
23、债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：
（）
A、仓单、提单
B、可以转让的基金份额、股权
C、应收账款、
D、汇票、支票、本票
24、有下列情形之一时，贷款人可以依法处置抵质押品：
（）
A、质押存单在质押期间丢失、毁损
B、借款人或出质人违约，贷款人需依法提前收回贷款的
C、借款人或出质人被宣告破产或解散的
D、借款人或出质人死亡且无继承人履行合同的
25、信用社对贴现申请人提交的银行承兑汇票，应当按规定向承兑人以（）或（）后方可办理贴现手续．
A、现代化支付系统
B、现场方式查询
C、非现场方式查询
D、大小额支付系统
26、已贴现票据不慎遗失（）的，应当及时上报社领导和有关部门，并立即向承兑银行挂失支付，主张票据权利。
需要报案的应当立即向所在地公安机关报案。
A、毁损、丢失
B、被抢
C、被偷、被盗
D、遇不可抗力消失
27、综合业务系统中，（）业务能办理展期。
A、委托贷款
B、按揭贷款
C、担保贷款
D、信用贷款
28、转贴现是指信用社将（）的票据转让给中国人民银行以外的其他金融机构以获取资金的业务行为．
A、已经贴现
B、尚未到期
C、已经到期
D、要素完整
29、再贴现是指信用社把（）、尚未到期、（）的票据再以贴现
方式出售给（）以获取资金的业务行为．
A、已经贴现
B、尚未到期
C、要素完整
D、中国人民银行
30、银行承兑汇票有下列情况之一的不得办理贴现：
（）
A、无效的银行承兑汇票
B、背书不连续的
C、处于公示催告期间的
D、经查询证实已挂失、止付的
31、农户信用评定等级分为（）三个档次。
A、优秀
B、良好
C、不良
D、一般
32、对“信用村（组）”、“信用乡（镇）”的农户，信用社应当在同等条件下实行（）
A、贷款优先
B、手续简便
C、额度放宽
D、服务优先
33、在短期贷款到期前（），中长期贷款到期前（），填制一式三联的《贷款到期通知书》，一联发送客户并取得回执，一联发送担保人并取得回执，一联留存备查。
A、5天
B、7天
C、10天
D、30天
34、根据担保品实物的性质不同，可分为（）
A、抵押物
B、质押物
C、动产质押
D、担保人
35、质押品主要指：
（）
A、仓单
B、权证
c、有价证券
D、定期存单
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