信用社银行信贷考试复习题.docx
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信用社银行信贷考试复习题
一、填空
1、信用社发放贷款应坚持谁贷款、谁立据、谁使用、谁归还。
2、贷款“三查〞制度是指贷前调查、贷时审查、贷后检查。
3、担保方式有保证、抵押、质押、留置和定金。
4、保证方式有一般保证和连带责任保证两种。
5、抵押贷款本息限额最多不得超过抵押物评估价值的70%。
6、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
7、质押担保中债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人、移交的动产为质物。
8、民事活动应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。
9、财产所有权是指所有人依法对自己的财产享有占有、使用、收益和处分的权利。
10、借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、金额、利率、期限、还款方式和违约责任等条款。
11、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人XX的原则。
13、借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。
14、对贷款按风险分类法分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。
15、抵债资产变现后，不足偿还贷款本息的，必须坚持“先收贷款本金、后收贷款利息的原则〞。
16、农户小额信用贷款是信用社以农户的信誉为保证，在核定的额度和期限内发放的贷款。
17、农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用〞的管理办法。
18、商业银行以“安全性、流动性、效益性〞为经营原则。
19、农户贷款管理暂行办法中所称农户是指在农村信用社〔含合行，下同〕服务区域内居住，并获得土地承包经营权的自然人。
按信用程度农户分为信用户和非信用户。
20、农户贷款是指农户从当地农村信用社申请获得的用于农户生产、个体经营和消费等用途的贷款。
21、农户贷款坚持“核定限额、随用随贷、余额控制、周转使用〞原则。
22、农户贷款按贷款方式主要分为农户小额信用贷款、农户联保贷款、农户保证贷款、质押贷款和抵押贷款等。
23、农户贷款分为2户联保、3户联保、3户以上联保。
24、2户联保，联保小组成员必须同为信用户。
25、农户保证贷款，保证人是自然人的，最多允许2个保证人。
26、农户贷款余额与对外担保的债务总额不能超过农户资产与近3年平均固定收入总额的80%。
27、2户联保每户最高贷款限额2万元，2户以上联保每户最高贷款限额5万元。
28、农户贷款期限分为6个月、一年、一年半、三年、5年。
29、一个农户只能参加一个联保小组。
非信用户除抵〔质〕押贷款外，只能够申请农户联保贷款和农户保证贷款中的一种。
30、农村信用社要给每个农户建立农户经济信息档案，档按数据要真实，主要内容要详尽。
31、信用户评定管理实行“统一标准、公开公正、差别授信、动态调整〞的原则。
32、信用户信用等级分为A级〔优秀〕、B级〔良好〕、C级〔一般〕三个级别。
33、信用户贷款最高授信额度原则上A级为5万元，B级为3万元，C级为1万元。
34、信用户享受“贷款优先，额度放宽，利率优惠，手续简便〞的优惠政策；
35、对信用村、信用乡〔镇〕的农户优先发放贷款，适当扩大授信额度，每个档次的贷款限额可分别提高2万元和3万元。
36、农村信用社的贷款可分为企事业单位贷款和自然人贷款，其中自然人贷款又分为一般农户贷款和自然人其他贷款。
37、企事业单位贷款分类时，必须对流动比率、资产负债率、销售利润率、资产利润率、应收账款周转率、存货周转率6个基本财务指标进行比较分析。
38、完全责任人是指违规违纪发放贷款的经办人和审批人。
39、农村信用社市场定位是立足三农、面向社区、服务城乡。
40、保证人累计对外提供保证的债务总额，不超过保证人净资产的60%〔包括拟提供保证的借款本息〕。
41、信用社信贷业务档案管理工作实行“统一标准、分级管理、逐级建档、规范操作〞的原则。
42、对小额农户、城镇居民和个人生产经营贷款，至少每半年检查一次；企事业单位和自然人大额贷款至少每季度检查一次；对不良贷款至少每季检查一次。
43、信用社信贷管理员要在短期贷款到期前7天，中长期贷款到期前30天，填制《贷款到期通知书》或采取其他有效方式与时通知客户。
44、个人住房按揭贷款时指贷款人用自有资金向借款人发放的用于购买房地产开发商建造的个人住房和商业用房的商业性贷款，是借款人、房地产开发商和贷款人三方进行的贷款行为。
45、个人住房贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还〞的原则。
46、物权是指权利人依法对特定的物享又直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。
47、动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。
48、担保物权的担保范围包括主债权与其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。
49、以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。
以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。
50、乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。
以县镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的建设用地使用权一并抵押
51、抵押人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。
52、省联社确定的十条“高压线〞：
高息揽储、账外经营、以贷收贷、以贷收息、假冒名贷款、违规计提、违规购建固定资产、违规处置抵债资产、用人暗箱操作和各类经济犯罪等。
53、六种人：
“黄、赌、毒、股、商、黑〞。
54、农村信用社贷款发放应坚持的原则：
小额、分散、安全、效益。
55、XX省农村信用社市场发展战略是：
近期占领、远期站稳。
56、提供“三全〞式服务。
即全天侯、全方位、全过程服务。
二、选择
1、下列不可以作为抵押贷款的财产为〔B〕
A、土地使用权B、土地所有权C、交通运输工具D、房屋
2、中长期贷款到期时，《到期贷款催收通知书》的发出时间应为到期前〔D〕天。
A、5天B、7天C、10天D、30天
3、企业流动资金贷款最长不得超过〔C〕。
A、6个月B、10个月C、12个月D、18个月
4、农户小额信用贷款的额度最高限额为〔D〕。
A、10，000元B、30，000元C、50，000元D、80，000元
5、农户小额信用贷款采取的管理办法包括〔BD〕
A、多次核定B、随用随贷C、全额控制D、周转使用
6、对借款人或担保人的下列资产不得做为抵贷资产的有〔ACD〕
A、土地所有权B、所有权、使用权明确没有争议的财产
C、信用社认为不宜收回的其它实物资产D、依法不得抵押的其它财产
7、保证担保期间，债权人许可债务人转让债务的应征得〔 A 〕的同意。
A、保证人C、质押人B、抵押人D、领导
8、《贷款通则》规定贷款人应对大额借款人建立〔 C 〕制度。
A主任负责C 驻厂信贷员
B 实时调查D 定期检查
9、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（A）。
A、半年C、二年B、一年D、三年
10、同一债权既有保证又有物的担保的，保证人（B）。
A 同物的担保一同承担同样的责任。
B 对物的担保以外的债权承担责任。
C 不承担责任
D 承担的责任以物的保证责任为限
11、票据贴现的贴现期限最长不得超过〔B 〕月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。
A 三个C 十二个
B 六个D 十八个
12、人民银行货币政策目标是保持（A）的稳定，并以此促进经济增长。
A货币币值C金融机构
B社会秩序D金融秩序
13、中国人民银行在（C）直接领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
A党中央C国务院
B中央政治局D银监局
14、中国人民银行是中华人民共和国的（B）银行。
A商业C专业
B中央D政策
15、当事人行使权利、履行义务应当遵循（A）原则。
A诚实信用C公正
B公平D合理
16、委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人〔C〕。
A 不负责任C 负连带责任
B 独自承担责任D 没有责任
17、当事人向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为（B）年，法律另有规定的除外。
A一C三
B二D四
18、申请人在人民法院采取保全措施后〔B〕日内不起诉的，人民法院应当解除财产保全。
A 十C 三十
B 十五D 六十
19、使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人与时足额归还贷款本息的〔C〕。
A 时间性C 可能性
B 意愿性D 可行性
20、按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为（A）类贷款。
A正常C次级
B关注D可疑
21、按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为（B）类贷款。
A正常C次级
B关注D可疑
22、按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（C）类贷款。
A正常C次级
B关注D可疑
23、按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款应归为（D）类贷款。
A正常C次级
B关注D可疑
24、按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为（D）类贷款。
A可疑C次级
B关注D损失
25、抵债资产的转让处置应采取〔B〕为主的形式进行。
A 领导决定C 职工XX协商
B 拍卖D借款人定价
26、粮食生产贷款要根据粮食售出时间合理约定期限，一般最长不得超过〔B〕。
A一年C二年
B次年3月末D次年2月末
27、办理抵押物登记，应当向登记部门提供下列哪些文件或者其复印件（ABC）
A主合同
B抵押合同
C抵押物的所有权或者使用权证书
D抵押权人的XX明
28、商业银行贷款，应当对借款人的〔ABC〕等情况进行严格审查。
A借款用途C还款方式
B偿还能力D还款时间
29、《中华人民共和国商业银行法》所称关系人是指（ABCDE）。
A商业银行的董事
B商业银行的监事
C商业银行的管理人员
D商业银行的信贷业务人员与其近亲属；
E信贷人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
30、下列财产哪些按《中华人民共和国担保法》规定可以做为抵押物〔ABCDE〕。
A抵押人所有的房屋和其他地上定着物
B抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
C抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物
D抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产
E抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权
31、《中华人民共和国担保法》规定下列哪些财产不得抵押〔BCD〕。
A 土地使用权
B 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施
C 所有权、使用权不明或者有争议的财产
D 依法被查封、扣押、监管的财产
32、质押合同应当下列包括哪些内容〔ABCDE〕。
A被担保的主债权种类、数额
B债务人履行债务的期限
C质物的名称、数量、质量、状况
D质押担保的范围
E质物移交的时间
33、《中华人民共和国担保法》规定哪些权利可以质押（ABC）。
A汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单
B依法可以转让的股份、股票
C依法可以转让的商标专用权
D专利权、著作权中的署名权
34、向法院起诉必须符合下列哪些条件〔ABCD〕。
A 原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；
B 有明确的被告；
C 有具体的诉讼请求和事实、理由；
D 属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。
35、下列哪些是商业银行可以经营的业务〔ABCDE〕。
A 吸收公众存款
B 发放短期、中期和长期贷款
C 办理国内外结算
D 办理票据承兑与贴现
E 买卖政府债券、金融债券
36、具备收取抵债资产条件的财产具体包括哪些（ABC）。
A已依法设定抵押的抵押物
B其他具有价值和使用价值，且易于保值、保管和变现的财产等
C已依法设定质押的质物
D著作权中的署名权
37、抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价，具体作价形式有（ABC）。
A借、贷双方协商议定的价值
B借、贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值
C法院裁决确定的价值
D上级联社定价
38、贷后跟踪检查的主要目的是（ABCD）。
A了解借款人的还款能力
B掌握借款人的还款能力
C了解担保人的代偿能力
D掌握担保人的代偿能力
39、农户贷款按贷款用途分为：
〔ABCD〕
A、种植业、养殖业、园艺特产业、
B、加工、运输、服务、建筑、劳务输出、住房购建修缮装修、
C、大宗消费品购置、子女上学、
D、婚丧嫁娶、大病医疗等。
三、判断题
1、中华人民共和国的法定货币是人民币。
答案：
（对）
2、以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。
答案：
（对）
3、金融机构的自营贷款除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用。
答案：
〔对〕
4、贷款人要按借款合同规定按期发放贷款，贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。
答案：
〔对〕
5、贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息；对不能归还或者不能落实还本付息事宜的，应当督促归还或者依法起诉。
答案：
〔对〕
6、贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。
答案：
〔对〕
7、贷款人对合并〔兼并〕的借款人，应当要求其在合并〔兼并〕前清偿贷款债务或提供相应的担保。
答案：
〔对〕
8、贷款人对产权有偿转让或申请解散的借款人，应当要求其在产权转让或解散前必须落实贷款债务的清偿。
答案：
〔对〕
9、担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。
担保合同另有约定的，按照约定。
答案：
（对）
10、具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。
答案：
（对）
11、保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。
答案：
（对）
12、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。
答案：
（对）
13、企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。
企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。
答案：
（对）
14、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
答案：
（对）
15、当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
答案：
〔对〕
16、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。
答案：
〔对〕
17、债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。
保证合同另有约定的，按照约定。
答案：
〔对〕
18、同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。
答案：
〔对）
19、以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。
答案：
〔对）
20、以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。
答案：
〔对〕
21、乡〔镇〕、村企业的土地使用权不得单独抵押。
以乡〔镇〕、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。
答案：
〔对〕
22、拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款，在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款额后，抵押权人有优先受偿权。
答案：
〔对〕
23、抵押权因抵押物灭失而消灭。
因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。
答案：
〔对〕
24、质押合同自质物移交于质权人占有时生效。
答案：
〔对〕
25、质权人负有妥善保管质物的义务。
因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人应当承担民事责任。
答案：
〔对〕
26、质权因质物灭失而消灭。
因灭失所得的赔偿金，应当作为出质财产。
答案：
〔对〕
27、债务人将合同的义务全部或者部分转移给第三人的，应当经债权人同意。
答案：
〔对〕
28、贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。
答案：
〔对〕
29、借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。
答案：
〔对〕
30、借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
答案：
〔对〕
31、借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。
贷款人同意的，可以展期。
答案：
〔对〕
32、公民享有XX权、有权决定、使用和依照规定改变自己的XX，禁止他人干涉、盗用、假冒。
答案：
（对）
33、对随意改变贷款用途、出租、出借和转让贷款证的农户，应立即取消其小额信用贷款资格。
答案：
〔对〕
34、信贷员要对提供给资信评定小组的考察材料真实性负责。
答案：
〔对〕
35、按贷款风险分类法进行分类时，需要重组的贷款应至少归为次级类。
答案：
〔对〕
36、对利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的借款人的贷款，至少划分为关注类。
答案：
〔对〕
37、贷款风险分类法分类时，应将贷款的逾期状况作为一个重要因素考虑。
逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，至少归为次级类。
答案：
〔对〕
38、按贷款风险分类法进行五级分类时，违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为关注类。
答案：
〔对〕
39、对贷款分类时，不能用客户的信用评级代替对贷款的分类，信用评级只能作为贷款分类的参考因素。
答案：
〔对〕
40、如果影响借款人财务状况或贷款偿还的因素发生重大变化，应与时调整对贷款的分类。
答案：
〔对〕
41、抵债资产收回和处置权由省、市联社审批，信贷管理部门具体负责，县级联社、乡镇信用社无权收回和处置抵债资产。
答案：
〔对〕
42、收回抵债资产抵偿贷款本金与利息超过50万元〔不含〕的由省联社审批。
答案：
〔对〕
43、信用社取得的抵债资产，按其现值能够抵偿贷款本息的，借款合同、担保合同终止；不够抵偿贷款本息的部分，信用社应依据合同继续追偿。
答案：
〔对〕
44、信用社收取债务人、担保人或第三人用以抵偿贷款的资产必须具有所有权和使用权，或者处置权，并能够办理产权过户手续、易于变现和保值的固定资产和流动资产。
答案：
〔对〕
45、对短期内无法处置的抵债资产可选择租赁的处置方式。
答案：
〔对〕
46、抵债资产处置原则上不得处理给本信用社职工与家属。
答案：
〔对〕
47、抵债资产无论由谁管理，都要按规定逐一登记造册，设立台帐，每季度至少对帐一次。
答案：
（对）
48、擅自使用或借给他人使用抵债资产的，对有关人员处以相应的行政处分，造成损失的要负责包赔。
答案：
（对）
49、担保贷款借款人申请展期的，应由贷款担保人〔含共有人〕亲自在《展期还款申请书》、《借款展期协议书》上签字盖章。
答案：
（对）
50、农户联保贷款申请展期的，联保小组成员应亲自在《展期还款申请书》和《借款展期协议书》上签字盖章。
答案：
（对）
51、各类贷款只能展期一次。
短期贷款展期不得超过原定期限；中期贷款展期不得超过原定期限的一半；长期贷款展期不得超过3年。
答案：
（对）
52、对逐级上报审批的贷款，要遵循“先调查、审查、审批，后签约〞的原则进行操作，严格履行审批程序。
答案：
〔对〕
53、对于贷款发放与管理过程中出现的违规违纪问题，无论是否形成风险或造成损失，均追究相关人员的责任。
答案：
（对）
54、办理抵押贷款的，必须将抵押登记证〔他项权利证书〕交于信用社保管。
答案：
〔对〕
55、权利质押的质押担保贷款，权利人应将权利凭证交由信用社保管，并共同到规定的权利部门办理核押止付登记手续。
答案：
〔对〕
56、信用社对当年发放的贷款，要采取信贷员调片检查的方式，检查面要达到100%。
答案：
〔对〕
57、信用社、县联社、市联社的贷后检查都要形成书面检查报告，分别报上级主管部门。
答案：
〔对〕
58、借款人在还款期限内死亡、失踪或丧失民事行为能力，应按相关法律规定处置抵押物、向担保人行使追索权或向财产法定继承人追索。
答案：
〔对〕
59、贷款重要证件管理人员〔出纳员或专管人员〕，在接到信贷员交来的贷款重要证件后，按户装袋封存，专柜入库保管。
答案〔对〕
60.商品门市房、住宅作为抵押物的，不允许强迫农户办理抵押物保险和借款合同公证，原则上市场价格在50万元以下的免外部评估；有房屋购买发票的，购买价格在100万元以下的免外部评估；但必须办理合法登记手续。
答案：
〔对〕
四、简答题
〔一〕信用社的贷款种类有哪些？
1.按贷款主体分为自营贷款和委托贷款；
2.贷款期限分为短期、中期和长期贷款；
3.按贷款方式分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。
〔二〕《贷款通则》对贷款展期的规定有哪些？
1.借款人不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。
2.是否展期由贷款人决定。
3.申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。
已有约定的，按照约定执行。
4.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。
5.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款XX。
6.贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。
〔三〕《贷款通则》所规定的一般贷款程序有哪些？
1.贷款申请；
2.对借款人的信用等级评估；
3.贷款调查；
4.贷款审批；
5.签订借款合同；
6.贷款发放；
7.贷后检查；
8.贷款归还。
〔四〕借款合同的主要内容有哪些？
所有贷款应当由贷款人与借款人签订借款合同。
借款合同应当约定借款种类，借款用途、金额、利率，借款期限，还款方式，借、贷双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其他事项。
〔五〕担保的范围是什么？
担保的范围包括：
主债权与利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。
担保合同另有约定的，按照约定。
〔六〕同一债务有两个以上保证人的，保证人应当怎样承担保证责任？
同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。
没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。
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