关于xx银行同业授信管理办法Word文档下载推荐.docx
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（三）主要资产负债指标符合所在地金融监管当局的监管要求。
第十一条 被授信对象存在下列情况之一者，不予授信；
已授信的应核减、暂停或取消授信额度。
（一）出现重大经营困难或财务危机；
包括但不限于：
所有者权益折人民币余额小于5000万元；
资产流动比率小于25%；
连续三年亏损且无明显改善。
（二）与我行业务往来中有违约行为。
（三）提供的授信资料有虚假成份。
（四）其他可能影响我行资金安全的事件或隐患。
第四章授信工作的组织管理
第十二条 我行对同业的授信由总行实行统一管理，实行授信与用信分离制度。
授信管理部门负责同业授信业务的管理，用信机构在授信额度内按规定用信。
第十三条公司业务部作为同业授信的管理部门，负责拟定授信方案，审核金融机构的授信申请，评定金融机构的信用等级，确定、审批对金融机构的综合授信额度以及对授信对象的信用情况进行跟踪监控、管理全行综合授信额度的使用等。
第十四条计划资金部、授权分支机构作为用信部门，负责根据业务需要提出授信需求，及时搜集拟授信对象的有关资料，向公司业务部提交授信申请，在确定的授信对象及授信额度范围内办理授信业务。
在日常业务办理过程中，负责及时反馈授信对象的有关情况，动态监测可能存在的风险并及时报告。
在业务办理完毕资金安全回收后，及时申请核销所占的授信额度和更新授信余额等。
第五章授信业务操作流程
第十五条计划资金部、授权分支机构根据业务发展需要，搜集整理申请同业授信的金融机构的相关资料，提交授信申请。
第十六条首次向我行申请同业授信的金融机构需提交以下资料：
1、企业法人营业执照复印件；
2、组织机构代码证复印件；
3、税务登记证复印件；
4、金融许可证复印件；
5、法人代表身份证复印件；
6、近两年年度报告及最近一季度的财务报表（资产负债表，利润表）
7、金融机构基本情况介绍
8、同业授信基础数据
以上资料均需加盖公章。
第十七条计划资金部、授权分支行将授信材料及《南阳银行同业授信申请表》（附件一）、（《南阳银行同业授信数据指标表》（附件二）等相关资料报送公司业务部。
第十八条公司业务部根据计划资金部、授权分支行的同业授信申请及相关授信资料，在3个工作日内核定金融机构的综合授信额度（核定方法详见附件三、附件四）。
并将核定的综合授信额度在2个工作日内书面通知计划资金部、授权分支行，并负责监测管理全行的同业综合授信额度使用情况。
第十九条计划资金部、授权分支行在综合授信额度内办理业务，并将用信情况及时反馈至授信管理部门。
如需追加授信或临时授信，须按本办法规定程序审批。
第五章授信额度的管理
第二十条公司业务部根据同业机构的各项指标情况进行授信综合评价，确定该机构的综合授信额度。
用信机构未经批准不得超该综合授信额度。
第二十一条我行对单一法人同业机构各类业务风险暴露不得超过对其确定的综合授信额度。
第二十二条授信额度按年度设立，每年调整一次。
公司业务部每年根据我行发展战略﹑风险管理原则及国际﹑国内经济金融形势的变化情况等拟定授信方案，交易对手新年度内需要对授信额度进行调整的，原则上按上述程序进行。
第二十三条用信机构办理相关业务时，首先应查询授信对象的授信余额；
业务办理完毕后，应准确﹑及时地将授信执行信息反馈至授信部门。
第二十四条用信机构必须严格在核定的授信额度和授权权限内办理相关业务，严禁在授信额度不足或未经批准的情况下办理与授信相关的业务；
在未获得有关部门授权的情况下，不得以授信代理授权办理业务。
第二十五条在授信年度内，因市场情况的变化及授信对象业务发展等原因，用信机构需要超过授信额度办理业务的，可向公司业务部提出新增授信需求或申请临时授信额度。
第二十六条追加授信和临时授信额度为一次性额度，只适用于所申请的特定业务，业务终结即自动失效。
第二十七条授信对象出现下列情况时，信贷审批部可直接调减﹑暂停或终止对授信对象的授信，用信机构须立即执行：
（一）出现重大违规﹑违法行为；
（二）经营状况恶化，信用风险加大；
（三）拒绝和我行调解，造成两行关系恶化；
（四）授信对象所在地区出现严重经济﹑金融恶性案件；
（五）授信对象所在地区出现经济﹑金融监管政策发生重大变化，其结果对当地银行对外支付方面造成不利影响；
（六）其他可能形成较大风险的情况。
第八章授信工作的监督
第二十八条公司业务部负责组织、管理金融同业授信工作，并对授信额度的执行情况进行集中控制。
第二十九条公司业务部对授信执行机构的授信工作进行不定期检查，提出检查报告。
发现用信机构越权使用、超额度使用授信额度等违规行为的，应在调查核实的基础上，决定调减直至撤销其授信额度的使用权限。
第三十条用信机构要加强对授信对象的动态监测，及时了解授信对象的资信和财务变动情况，不得因对授信对象有授信额度而放松日常业务的风险管理。
第三十一条用信机构至少每半年向公司业务部报送相关业务开展情况、授信对象的经营作风、对我行的合作态度、工作效率、业务收费水平等，遇有特殊情况和重大情况，应立即报告。
第三十二条用信机构应根据我行的授权管理和资产组合管理政策，科学合理配置同业业务结构，以有效分散风险。
第三十三条审计监督部作为我行的授信监督部门，对用信机构、授信管理机构的授信额度使用和管理情况进行监督。
第三十四条授信评审标准、审批权限及最终批准的授信额度等属于我行商业秘密，严禁对外公开。
第九章附则
第三十五条本办法自下发之日起生效。
附件1：
xx银行同业授信申请表
xx银行同业授信申请表
单位：
亿元
拟授信同业机构全称
拟申请综合授信额度
授信期限
拟授信同业机构基本情况
企业法人营业执照
税务登记证
组织机构代码证
金融许可证
法定代表人
成立时间
开户许可证
注册资本金
上年度总资产
上年度净资产
注册地址
通讯地址
联系人
手机
联系电话
传真
（申请单位公章）
申请日期：
年月日
附件2：
xx银行同业授信数据指标表
单位：
亿元、%，保留小数点后两位
指标名称
2009年
2010年
2011年
最近季度
1、总资产
2、所有者权益
3、各项存款
4、各项贷款
5、资本充足率
6、贷款增长率
7、存款增长率
8、利润增长率
9、风险资产比率（表内外加权风险资产/总资产）
10、不良贷款率
11、存贷比
12、单一客户集中度
13、贷款损失准备充足率
14、拨备覆盖率
15、流动性比例
16、同业存款/各项存款
17、资产利润率
18、资本利润率
附件3：
xx银行同业授信评估分析表
指标名称及评分标准
满分
评判标准，采用线性分布评分，以最新年度数据为基础
100
总资产
总行总资产1500亿元以上，12分；
【500亿元,1500亿元）,10-12分；
【200亿元,500亿元）8-10分；
【100亿元,200亿元）5-8分；
【50亿元,100亿元）4-5分；
【25亿元,50亿元）3-4分；
【10亿元,25亿元）2-3分，10亿元以下1-2分
12
所有者权益
总行所有者权益100亿元以上，11分；
【50亿元,100亿元）,9-11分；
【10亿元,50亿元）6-9分；
【3亿元,10亿元）3-6分；
【1亿元,3亿元）2-3分；
1亿元以下0-2分
11
各项存款
总行各项存款1000亿元以上，10分；
【300亿元,1000亿元）,8-10分；
【100亿元,300亿元）5-8分；
【50亿元,100亿元）3-5分；
【25亿元,50亿元）2-3分；
【10亿元,25亿元）2-3分，10亿元以下0-2分
10
各项贷款
总行各项贷款700亿元以上，10分；
【200亿元,700亿元）,8-10分；
【100亿元,200亿元）6-8分；
【50亿元,100亿元）3-6分；
9
资本充足率
12%及以上的，7分；
【10%，12%），5-7分；
【9%，10%），4-5分；
【8%，9%），3-4分；
【7%，8%），2-3分；
【6%，7%），1-2分；
【4%，6%），0分；
小于4%的，-1分。
7
贷款增长率
【15%，30%】，4分；
（30%，50%）或【10%，15%），3-4分；
大于50%或小于10%，1分；
小于0，-1分。
4
存款增长率
大于20%，3分；
【10%，20%），2-3分；
小于10%，1-2分；
3
利润增长率
大于20%，4分；
【10%，20%），2-4分；
资产质量
表内外加权风险资产/总资产（风险资产比率），50%及以下的，5分；
【50%，65%），3-5分；
【65%，80%），2-3分；
【80%，90%），1-2分；
【90%，100%），0-1分.
5
不良贷款率
2%及以下的，4分；
【2%，3%），3-4分；
【3%，4%），2-3分；
【4%，6%），1-2分；
【6%，10%），0-1分，大于10%的，-1分.
存贷比
【60%，70%】，4分；
（50%，60%）或【70%，75%），3-4分；
大于75%或小于50%，1-3分。
单一客户集中度
10%及以下的，4分；
贷款损失准备充足率
100%及以上的，4分；
【80%，100%），3-4分；
【60%，80%），2-3分；
【50%，60%），1-2分；
【50%，0%），0-1分；
小于0%的，-1分
拨备覆盖率
200%及以上的，4分；
【100%，200%），3-4分；
【60%，100%），2-3分；
【30%，60%），0-2分；
小于30%的，-1分
流动性比例
50%及以上的，4分；
【40%，50%），3-4分；
【30%，40%），2-3分；
【20%，30%），1-2分；
小于20%的，0-1分。
同业存款/各项存款
20%及以下的，3分；
【20%，30%），2-3分；
【30%，40%），1-2分；
【40%，50%），0-1分；
大于50%的，-1分.
资产利润率
2%及以上的，4分；
【1.5%，2%），3-4分；
【1%，1.5%），2-3分；
【0.5%，1%），1-2分；
【0%，0.5%），0-1分；
小于0的，-1分
资本利润率
20%及以上的，4分；
【15%，20%），3-4分；
【10%，15%），2-3分；
【5%，10%），1-2分；
【0%，5%），0-1分；
备注：
本表【表示包含该指值，）表示不含该值。
附件4：
同业综合授信额度的确定方法
同业综合授信额度的确定方法
1、按照同业评估表（见附件3），计算同业机构的评估分值，并确定相应的信用等级、信用调整系数
开封市商业银行同业信用评估、信用等级、信用调整系数对照表
信用评估得分
信用等级
信用调整系数
【90,100）
AAA
100%
【80,90）
AA
90%
【70,80）
A
80%
【60,70）
BBB
70%
【50,60）
BB
60%
【40,50）
B
50%
【30,40）
CCC
40%
【20,30）
CC
30%
【10,20）
C
20%
【0,10）
D
10%
二、根据同业综合授信额度确定公式，计算出综合授信额度
综合授信额度=授信对象所有者权益×
风险承受系数×
风险承受系数：
根据我行发展战略、经营规模、经营能力、国际业务经验、经营管理原则以及对授信对象本身及其所在国家或地区熟悉程度而定。
对于工农中建交通银行、全国性股份制商业银行，风险承受系数为2；
对已于我行建立正式业务往来关系的其他金融同业，该值取1.6；
对于尚未与我行建立正式业务往来关系的金融同业授信额度的测算该值取1.2.
附件5：
xx银行同业综合授信额度通知书
xx银行同业综合授信额度通知书
：
你部提交的同业授信申请资料已经收悉，按照《xx银行同业授信管理暂行办法》有关规定，经综合审定决定给予该机构综合授信额度万元（大写），有效期自年月日至年月日，期限壹年。
请你部门、授权分支行在综合授信额度和有效期内使用。
特此通知
公司业务部
主题词：
同业授信管理暂行办法
内部发送：
本行各位领导
xx银行办公室2014年6月10日印（65份）
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