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（2）有良好的社会声誉和诚信记录；
（3）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；
（4）银监会规定的其他审慎性条件。
2、境内非金融机构企业法人作为发起人，应当符合以下条件：
（1）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；
（2）有良好社会声誉、诚信记录和纳税记录；
（3）最近2年内无重大违法违规行为；
（4）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利。
属重组改制的，重组改制后，该企业主营业务、主要控制人等未发生重大变化的，其重组改制前的经营年限及业绩可连续计算；
（5）有较强的经营管理能力和资金实力；
（6）年终分配后，净资产达到全部资产的30％以上（合并会计报表口径）；
（7）具备补充ⅩⅩ农村商业银行资本的能力，除国务院规定的投资公司和持股公司外，权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50％（含本次投资金额，合并会计报表口径）；
（8）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；
（9）银监会规定的其他审慎性条件。
3、境内金融机构企业法人作为发起人，应当符合以下条件：
（1）银行业金融机构资本充足率不低于8％，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％；
（2）财务稳健，资信良好，最近2个会计年度连续盈利；
（3）公司治理良好，内部控制健全有效；
（4）主要审慎监管指标符合监管要求；
（5）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；
（6）银监会规定的其他审慎性条件。
境内金融机构企业法人入股须事先报经其权力机构及监督管理部门批准。
（三）原股金的处置
原股金在清产核资、评估量化后的基础上，根据自愿原则，在符合发起人认购条件的前提下，优先认购ⅩⅩ农村商业银行股份。
认购的基本原则为：
1、符合发起人条件且在自愿前提下，原股金达到原社员认购起点要求的，原股金按1：
1转为ⅩⅩ农村商业银行股份；
原股金低于原社员认购起点要求的，应在原股金的基础上增持股份，且增持后的股份总额达到认购起点要求，原股金按1：
1转为ⅩⅩ农村商业银行股份，增持股份按每股另行缴纳0.7元，用于购买三家联社不良资产。
2、不符合发起人条件或虽符合发起人条件但不愿意转为ⅩⅩ农村商业银行股份的，按1：
1退股。
3、本说明书公告一个月后，对暂时无法确认股东身份的股金或既不愿增持股份又要求维持原股股东的老股金，先行转入其他应付账款科目核算，不享有发起人权利。
4、原股金转（退）股等事宜由筹建工作小组负责组织，具体受理机构详见附件一：
《预约认购ⅩⅩ农村商业银行股份有限公司股份和原股金退股受理机构表》。
（五）出资方式
除原股金转为ⅩⅩ农村商业银行的股份外，ⅩⅩ农村商业银行发起人必须以真实合法的货币资金出资，发起人应在签订《ⅩⅩ农村商业银行股份有限公司筹建工作小组购买及委托管理不良资产协议书》、《ⅩⅩ农村商业银行股份有限公司发起人协议书》等相关法律文本前，按0.7元/股一次性认缴购买不良资产的资金。
自获得银监会批复同意筹建后一个月内按1元/股一次性认缴人民币股金。
三、发起人的权利、义务和责任
（一）发起人享有以下权利
1、授权筹建工作小组全权负责ⅩⅩ农村商业银行筹建事宜，并对其进行监督。
2、参加创立大会暨首届股东大会并行使表决权。
3、以其所持股份享有所有者的资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利。
4、按照出资比例分取红利。
5、可依据《中华人民共和国公司法》等有关法律法规转让其在ⅩⅩ农村商业银行的出资。
6、若ⅩⅩ农村商业银行不能设立时，在承担发起人义务和责任的前提下，有权收回所认缴的出资。
7、发起人有权对不履行、不完全履行或不适当履行出资义务的发起人和故意或过失侵犯ⅩⅩ农村商业银行利益的发起人提起诉讼，要求其承担相应法律责任。
8、法律、行政法规、发起人协议书等所赋予的其他权利。
（二）发起人应履行以下义务
1、发起人应当在规定的期限内足额缴纳各自所认缴的出资。
2、发起人以其认购的股份为限对ⅩⅩ农村商业银行承担责任。
发起人缴纳股款后，除ⅩⅩ农村商业银行不能设立的法定情形外，不得抽回出资。
3、法人发起人应主动出具“关于入股企业资金来源的真实合法性、其本身及关联企业入股情况、关联企业向境内金融机构投资入股情况，包括所持股份与股份比例、其本身与设立后ⅩⅩ农村商业银行不发生违规关联交易关系和提供资料真实性等情况”的书面声明，不得有任何隐瞒。
如果存在任何隐瞒，其在ⅩⅩ农村商业银行的投票权受到限制。
4、发起人持有的股份在符合法律、法规及章程规定的情况下，经董事会同意，并按规定程序办理登记手续后方可依法转让、继承和赠予。
5、发起人应根据筹建工作小组的要求及时提供相关资料。
6、法律、行政法规、发起人协议书等规定的应当承担的其他义务。
（三）发起人的责任
1、发起人违反《ⅩⅩ农村商业银行股份有限公司发起人协议书》，不按规定缴纳出资的，应向已足额缴纳出资的发起人承担违约责任。
违约方按日以其未缴纳出资额的万分之五承担违约责任。
2、发起人在ⅩⅩ农村商业银行的设立过程中，故意或过失侵犯ⅩⅩ农村商业银行利益的，应向ⅩⅩ农村商业银行承担赔偿责任。
3、ⅩⅩ农村商业银行不能成立时，发起人对设立行为所产生的债务和费用承担连带责任。
4、发起人不按规定缴纳出资导致ⅩⅩ农村商业银行不能设立，或违反法律法规、本协议书的其他有关规定及发起人另外提供的保证或承诺，致使ⅩⅩ农村商业银行无法设立的，该发起人除应承担ⅩⅩ农村商业银行的设立费用外，还应赔偿其他发起人因此所遭受的其他损失。
第二章机构及业务概况
一、原机构及业务概况
（一）机构概况
ⅩⅩ市辖内农村信用社设有1个办事处、3个县级联社（包括贵溪市农村信用合作联社、余江县农村信用合作联社和月湖区农村信用合作联社），共78个营业网点，其中：
贵溪市34个，余江县20个，月湖区24个，现有在岗职工692人，其中35岁以下235人，占比33.96%；
大专以上学历者471人，占比68.06%；
中级以上职称者89人，占比12.86%。
（二）业务概况
截止ⅩⅩ年6月末，三家联社账面资产总额63.47亿元，其中：
各项贷款总额40.95亿元，不良贷款余额1.00亿元，不良贷款占比2.45%，负债总额58.63亿元，其中各项存款总额57.69亿元；
所有者权益总额4.84亿元，其中股金余额3.83亿元。
ⅩⅩ年1—6月实现总收入1.69亿元，拨备前经营利润总额0.59亿元；
贷款损失专项准备1.84亿元，贷款损失准备充足率180.14％，拨备覆盖率183.19％；
资本充足率10.82％，核心资本充足率10.77％。
主要财务会计信息如下：
1、全市农村信用社近四年资产负债清查表
单位：
万元
资产
行次
2008年
2009年
2010年
ⅩⅩ年6月
合计
资产：
现金及存放中央银行款项
1
52,393.99
63,177.61
79,769.22
167,083.02
贵金属
2
存放联行款项
3
存放同业款项
4
38,972.95
52,491.15
79,019.40
14,529.15
折出资金
5
交易性金融资产
6
衍生金融资产
7
买入返售金融资产
8
5,610.00
应收款项类金融资产
9
应收利息
10
1,675.43
1,231.88
743.93
525.37
应收股利
11
其他应收款
12
4,528.71
2,495.47
3,306.58
2,103.40
发放贷款和垫款
13
206,282.51
282,151.21
344,605.53
391,582.70
可供出售金融资产
14
-
持有至到期投资
15
2,000.00
10,000.00
长期股权投资
16
170.00
投资性房地产
17
固定资产
18
5,280.56
7,969.21
11,665.58
11,726.85
在建工程
19
2,111.75
2,303.50
2,366.87
2,943.20
固定资产清理
20
663.87
653.99
无形资产
21
19,238.36
21,943.06
22,391.89
22,457.41
长期待摊费用
22
241.82
413.14
355.33
558.87
抵债资产
23
5,078.71
4,793.60
4,053.17
递延所得税资产
24
待处理财产损溢
25
118.61
1,367.39
1,351.30
其他资产
26
资产总计
27
338,757.27
441,912.43
559,814.89
634694.44
负债及所有者权益
负债：
向中央银行借款
28
联行存放款项
29
6.20
3.71
24.37
同业及其他金融机构存放款
30
64.37
5.86
0.02
拆入资金
31
交易性金融负债
32
衍生金融负债
33
卖出回购金融资产款
34
1,600.00
吸收存款
35
308,397.60
390,892.54
504,008.46
576,918.60
应付职工薪酬
36
316.66
842.76
152.00
应交税费
37
192.98
528.35
495.22
386.51
应付利息
38
3,178.96
3,187.24
3,010.33
4,603.37
应付股利
39
610.20
828.36
48.01
140.32
其他应付款
40
2,257.20
3,765.64
4,690.57
2,126.20
预计负债
41
应付债券
42
递延所得税负债
43
其他负债
44
1,437.78
988.24
958.93
305.33
负债总计
45
316,139.09
400,519.09
514,057.99
586,256.72
所有者权益：
实收资本（股本）
46
17,634.47
34,159.66
38,285.67
38,285.61
其中：
法人股股本
47
13,708.90
15,718.90
自然人股股本
48
24,576.77
22,566.71
资本公积
49
3,654.46
5,480.07
3,381.30
减：
库存股
50
盈余公积
51
507.61
929.40
1,210.76
一般风险准备
52
766.70
603.11
未分配利润
53
54.94
57.51
2,276.06
4,956.94
外币报表折算差额
54
归属于母公司所有者权益合计
55
22,618.18
41,393.34
45,756.90
48,437.72
少数股东权益
56
所有者权益合计
57
22,618.18
41,393.34
45,756.90
48,437.72
负债及所有者权益总计
58
634,694.44
2、全市农村信用社近四年财务损益表
万元
项目
一、营业收入
15507.13
21856.62
27167.04
16555.75
其中：
1、利息收入
14020.85
19954.64
25072.84
15073.52
2、金融机构往来收入
1064.2
1386.6
1324.78
1137.65
3、手续费收入
67.31
282.15
499.86
250.72
4、其他营业收入
354.77
233.23
269.56
93.86
二、营业支出
13412.77
19848.19
24147.18
11693.18
1、利息支出
4097.98
6821.68
5808.69
6088.24
2、金融机构往来支出
89.64
15.37
48.02
63.14
3、手续费支出
394.56
1086.08
1004.39
90.46
4、营业费用
5758.39
7314.82
11060.83
4665.25
5、其他营业支出
3072.2
4610.24
6225.25
786.09
三、营业税金及附加
458.97
1106.29
492.21
199.06
四、营业利润
1635.39
902.14
2527.65
4663.51
加：
投资收益
66.75
12.5
367.83
300.89
营业外收入
85.06
120.91
249.19
68.3
减：
营业外支出
46.57
75.95
141.24
122.41
以前年度损益调整
五、利润总额
1740.63
959.6
3003.43
4910.29
3、全市农村信用社近四年主要监管指标表
%
2008
2009
2010
ⅩⅩ.6
资本充足率
3.95
11.01
9.98
10.82
流动性比例
39.56
40.3
45.6
42.44
存贷款比例
69.27
74.97
71.84
70.98
不良贷款率
18.53
7.18
2.91
2.45
单一最大客户贷款比例
96.06
8.96
6.1
8.57
贷款损失准备充足率
35.47
95.26
164.35
180.14
（三）清产核资结果
由筹建工作小组聘请的中介机构（江西惠普会计师事务所有限责任公司、江西惠普资产评估事务所有限责任公司）依照《农村商业银行、农村合作银行组建中清产核资工作指引》（银监合[2004]61号）等有关规定和《ⅩⅩ市贵溪市、月湖区及余江县农村信用合作联社清产核资、资产评估及净资产处置的工作方案》要求，从ⅩⅩ年07月01日起对三家联社的资产、负债及所有者权益进行了全面的清产核资和资产评估。
全市农村信用社具体清产核资结果见下表：
全市农村信用社清产核资合并资产负债表
基准日：
ⅩⅩ年6月30日单位：
元
项目
账面值
清查调增
清查调减
清查确认值
1,670,830,665.08
145,291,529.69
131,470.72
200,200.00
145,222,800.41
56,100,000.00
16,352,083.32
39,747,916.68
5,253,686.39
481,349.43
175,549.08
5,559,486.74
21,033,973.33
1,706,100.00
10,830,459.03
11,909,614.30
3,915,827,004.88
26,087,671.52
3,889,739,333.36
100,000,000.00
1,700,000.00
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