集团资金管理平台Word文件下载.doc
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4. 专注的行业 38
5. 软通动力客户 39
6. 团队介绍 41
7. 资质认证 43
8. 公司发展趋势 44
附件2：
成功案例 46
1.集团资金管理背景
n企业集团为什么需要加强资金集中管理
随着企业集团规模的不断扩大，跨行业、跨地区多元化经营的企业集团越来越多，在它们的快速发展的背后，集团资金管理分散，预算控制困难，沉淀资金严重，闲置资金大量存在，贷款成本过高等一系列问题困扰着每一个企业集团和它的管理者，如何充分的利用集团资金，提高资金的使用效率，强化资金的调控能力，降低资金运营成本，已成为企业集团快速发展，提升综合竞争力的关键。
在资金管理流程方面，企业集团在资金和财务管理方面缺乏有效的监督和预测分析，没有建立一套统一的管理制度与执行标准，资金分散、体外循环严重、缺乏有效监管等管理弊端使得企业集团的资金得不到充分归集和利用，随意投资与高额信贷也严重制约企业集团的健康发展。
因此，如何提高资金效益，改善资金结构，加强资金的风险管理与控制，发挥集团整体的资金优势，提高资金的使用效率，已成为企业集团提升竞争力快速健康发展的重要指标，亦为愈来愈多的企业集团所关注。
n企业集团在资金管理方面存在的问题
ü
资金管理分散
成员企业在银行多头开户，集团对成员企业资金没有控制与管理能力，无法及时了解其资金状况，资金管理分散，难以实现集团整体战略；
预算管理困难
资金管理预算不完整，资金收支没有全面合理的预测与控制，资金预算无法落实，形同虚设；
体外循环严重
与商业银行合作无序，资金挪用占用严重，内部交易体外循环，实际利用率低，造成资金周转困难。
缺乏有效监管
集团对成员企业发生的资金贷款、担保、投资等高风险业务缺乏有效控制，容易造成集团重大经济损失。
资金沉淀闲置
内部资金余缺调剂不力，闲置与短缺并存，资金使用效率低，财务费用居高不下，集团负担沉重；
信息失真难管
成员企业上报信息不准，故意瞒报假报现象严重，集团无法了解企业真实状况。
n企业集团应该如何实现资金集中管理
打破传统的分散管理模式，成立资金结算中心，制定集团与下属单位的统一的资金管理体系与管理标准，实现资金的集中监管和使用，使资金的循环周转顺畅、迅速，提高资金的使用效率。
借鉴银行资金管理模式，运用现代网络技术和理财手段，建立一个集团内部有效的资金管理平台，加强资金的统一管理，强化资金的管理手段，建立有效的资金预算体系，保障资金的合理使用，提供全面资金决策分析信息。
我们希望通过本建议书对软通动力的公司解决方案加深了解。
软通动力公司的管理层充分认识到XX项目的重要性，我们承诺将组织最优秀的咨询技术团队来保证项目的成功实施。
软通动力在公司业务管理及系统建设方面积累了丰富的经验和专业知识，期望通过此项目与XX建立一种长期的战略合作伙伴关系，利益共享，共同发展和成长。
2.信息化方案概述
通过对XX集团的现状分析，我们建议公司信息化方案如下：
2.1.系统选型和设计原则
系统的管理思想先进性
系统须涵盖先进的资金管理模式和管理理念，融入行业高端客户最佳应用实践，并有成功案例作为参照。
技术的先进性和易升级性
系统采用当今先进的、主流的技术，能够很好地保障若干年后仍是主流技术，同时可以对诸如操作系统、数据库管理系统现平稳升级。
系统的稳定性
系统选用可靠的硬件设备、操作系统及数据库系统，确保系统的稳定。
系统的标准性与开放性
系统设计将采用统一的国际标准和工业标准，同时提供与外部系统的接口，如与财务系统、OA系统、商业银行系统等，满足与其它相关系统相连接的不同需求。
可扩展性与易维护性
系统设计时将充分考虑将来的扩展和维护上的平滑及无风险。
系统应能随XX的业务发展而扩展，例如可以在未来机构建立的时候，有一套现成的业务管理体系同时跟进，从而保证管理的一致性。
安全性、保密性
在数据库中的数据的安全以及交换数据的安全、一致性在该系统中将给予高度重视，同时网络互联后对各自的数据采取必要的保密措施。
实用性及经济性
该系统的最终目的是增强企业竞争能力和取得经济效益，既能实现最终目的又能投资小也是系统设计的原则之一。
2.2.系统总体架构
基于以上的选型和设计原则,我们建议XX采用软通动力公司资金管理系统来完成企业内部业务管理的核心业务流程和管理功能。
软通动力整体项目解决方案整体构架如下：
图1：
解决方案整体架构
整个资金管理平台完全基于互联网应用，主要有资金结算系统、信贷管理系统、证券投资系统、网上结算系统、银行接口系统等。
随着业务的发展，未来还可以增加决策支持、商业智能等业务管理系统。
内部员工可以通过局域网进行业务处理，客户可以通过互联网实现业务处理。
业务管理系统和客户网上业务实现数据共享，减少信息的重复录入，提高业务处理效率。
同时，业务管理系统可以和银行建立银企互联接口，实时处理银行收付款信息，缩短客户资金在途时间。
业务信息可以通过接口系统自动到财务核算系统，并自动生成相关的凭证信息，实现业务信息与财务信息的集成与共享，提高业务处理效率。
2.3.解决方案的特点
软通动力的解决方案具有以下几个方面的特点：
1.前瞻性和整体性
解决方案是在对XX现有管理和业务状况的了解，并结合我们对资金结算领域的业务实践，参照行业内先进管理思想、方法和技术的基础上制订的。
既考虑了XX现有的情况，也考虑了今后发展，解决方案包含了资金结算、信贷管理、证券投资、资金计划、银行接口、领导查询、网上银行、决策支持等系统，可以涵盖XX集团结算中心业务的各方面，是一个面向现在和未来的管理信息系统方案。
2.大型企业集团资金管理领域最佳应用实践
解决方案在资金管理领域积累了丰富的应用实践经验，拥有众多的著名客户和成功应用范例。
中国最大的中国石油天然气集团及中国华能集团都在使用此解决方案。
通过与国际知名的毕博管理咨询公司的紧密合作，产品也融入全球最佳的应用实践和业务流程。
3.以业务流程为导向的业务模式
产品设计参照国外银行先进的业务模式，以业务流程为导向，根据不同的业务划分处理界面，摒弃原有的以会计记账方式的业务处理模式。
4.以客户为中心的设计理念
产品设计以客户为中心，各系统共享客户基本信息，并且系统具有客户综合信息管理系统，可以集中管理客户的基本信息、财务信息、交易信息、并可以为每一个客户设置其信用等级、资金交易额限制、透支限制等参数，在业务执行过程中进行实时监控，提高资金管理水平，防范金融风险。
5.全面的网上金融服务
充分利用互联网的技术，各事业部及子公司不仅可以通过互联网实时查询账户的余额、账户历史交易记录、打印对账单，还可以在网上处理资金划拨，定期开立，贷款申请，展期申请，填写贷款资料、担保人调查表，借据提交，贷款清还业务，为客户提供高效、全面的网上金融服务，提高服务水平。
6.基于过程控制贷款管理和投资管理
贷款申请、信用评估、贷款审批、合同签订、贷款放款、贷款计息、贷款收回的整个过程都可以在系统上以电子化的方式进行业务处理，实现对贷款的过程控制，降低了贷款的风险；
投资管理业务也实现了从申请、审批、交割单处理、成本核算、管理分析全过程的电子化管理。
7.全面的预算管理
可以对企业资金来源和运用按天进行预测和平衡，可以实现资金头寸查询、资金流入预测、资金需求预测、短期资金预测等资金管理功能，提高整体资金运营水平。
8.先进的技术平台
产品应用基于B/S结构，应用中间件技术、Oracle数据库及CA认证技术，具有很好的可用性、开放性、可扩展性；
采用模块化的设计思路，具有很好开放性和扩展性，可以与企业现有的财务核算系统、商业银行系统等无缝集成。
9.良好的开放性
解决方案的开放性可以很容易地将其他的计算机系统和应用系统（诸如证券投资的专家系统、财务软件系统、商业银行的网上银行系统等）集成到软通动力的资金管理系统中，从而形成一体化的计算机系统.并与一批世界著名的软硬件及数据库产品如HP,IBM,SUN，LOTUS，SQLSERVER等保持良好的兼容性。
10.成功实施的方法论
解决方案所特有的一整套项目实施方法论以及辅助工具,可以大大地加快项目的实施周期。
3.业务解决方案综述
按照XX的要求，在业务处理方面，我们提出了资金集中管理相应的业务处理流程，详细内容如下：
1．账户开立管理
为了达到资金集中管理的目的，XX集团结算中心在各商业银行（中行、建行、工行等）开设结算中心自身的银行总账户。
各成员单位在商业银行按照“收支两条线”管理原则，以企业自身名义分别在商业银行开立收入账户和支出账户。
同时，各成员单位可以在银行开立基本户，完成交纳税款和提现等基本业务处理，资金结算中心对此账户不做干预。
与此同时，各成员单位在资金结算中心开立内部结算账户，此内部账户与各分、子公司在商业银行的账户相对应。
另一方面，XX集团资金结算中心需要与银行、成员单位签署三方协议，赋予资金结算中心对各成员单位收入账户和支出账户的管理权限，即可以查询各分、子公司银行账户余额及转账功能，实现对各成员单位收入户的零余额管理。
2．资金集中管理流程
每天通过银行接口系统实时对子公司的收入户账户变动进行实时监控，如果收入户有余额则由系统自动上收到结算中心总账户上，增加子公司在结算中心内部账户余额。
对于需要资金的成员单位，由分子公司通过网上结算系统提交支付款请求，集团结算中心根据支付指令由结算中心总账户下拨资金到子公司支出账户上，然后由成员单位自行对外支付。
如果成员单位需要由结算中心代为支付，则也可以由系统再发送一个付款指令，由成员单位的支出户付给集团外部单位，同时减少相应内部账户余额。
详细的业务流程如下：
图2：
资金划拨流程
上述流程详细描述如下：
资金上收：
每天由系统监测收入户余额状况，如有资金余额则可以通过银行接口系统自动上收到结算中心账户，在软通动力的资金结算系统自动生成“银行收款”交易记录，增加分公司A在结算中心的内部账户余额。
同时，系统根据该笔交易打印“进账单”两联，一联在结算中心留做记账凭证，另一联经过结算中心盖章后交分公司A做财务记账凭证。
分公司A也可以通过软通动力的网上结算系统查询到该笔“银行收款”交易记录，并可以自行打印“进账单”，只是该进账单没有经结算中心盖章，可以暂时做财务记账依据。
资金下拨：
成员单位通过软通动力的网上资金结算系统提交一笔银行支付请求，结算中心接受该请求后，输入支付所需的下拨的资金金额，确认后向商业银行发出付款指令，将结算中心账户上的资金下拨到分公司B的支出账户上，完成下拨业务。
同时，软通动力系统自动生成“银行付款”交易记录，减少各分、子公司在结算中心的账户余额。
同时，通过系统打印一式两联的“存款支取凭证”，一联结算中心留存记账，另一联盖章后交给各事业部及子公司做会计记账处理。
分公司B也可以通过软通动力的网上结算系统查询到该笔“银行付款”交易记录，并可以自行打印“存款支取凭证”，只是该存款支取凭证没有经结算中心盖章，可以暂时做财务记账依据。
4.各业务模块功能详述
4.1.资金结算系统功能详述
资金结算管理系统设计参照国外银行先进的业务模式，以业务流程为导向，根据不同的业务划分处理界面，摒弃原有的以会计记账方式的业务处理模式。
操作人员在处理业务处理时只需录入业务信息后，系统自动打印各种业务单据，并做相关会计处理及计息的工作。
资金结算系统是一个管理控制系统，体现对资金的控制和管理功能，资金结算系统的流程如下：
图3：
资金结算流程
以业务流程为导向的资金结算模式的优势是：
Ø
清晰划分各种不同业务类型，简化结算人员业务录入，提高业务录入效率，同时也降低了对前台结算人员的业务要求；
结算业务不会受到会计制度改变影响,具有很高的灵活性，可以与不同的财务系统做接口；
内部会计账由系统根据设置自动完成，减少手工操作，降低出错机会。
同时，资金结算系统是一个以客户为中心的系统，业务处理、统计分析都是以客户为基础。
大部分的查询功能采用了由浅入深、层层递进、穿透式业务查询的模式，用户可以通过选择客户号，直接查询其客户下的所有账户及其明细交易，其流程如下：
图4：
以客户为中心的查询统计
资金结算管理系统详细功能如下：
n账户管理
主要功能有开户、销户、调整利率等功能。
系统可以按照业务类型开立客户活期账户、定期账户、贷款账户，包含了币别、利率、科目信息等内容，开立后的账户需要进行交叉复核才能生效；
对于不再使用的账户，在没有余额的情况下用户可以销户；
用户可以根据实际情况更改账户的利率，设置某账户是否可以透支、是否超过预算等内容。
n存款结算
支持多种存款业务，包括活期存款、协定存款、定期存款、通知存款的业务录入、更改、复核等内容。
活期业务主要处理公司与银行之间的收款、付款；
同时，可以处理集团成员之间的内部转账、一付多收、国债买卖、保证金存款及委托收款业务，支持单据的“预录入”功能。
定期业务有一般的定期开立和通知开立两种方式处理定期存款业务，同时可以完成支持定期转活期及定期转存功能。
记账员录入的账必须由复核员复核才能制作记账凭证和记明细账及总账。
n预算控制
为每个各事业部及子公司的账户设置预算功能，首先在每月月初输入下属单位本月预算额，在日常业务处理时，各事业部及子公司每做一笔付款业务，系统自动扣减其预算。
如果企业本月预算已经使用完毕，系统将不允许做付款业务。
n贷款结算
根据贷款管理系统的放款通知单信息（包括贷款期限、贷款利率、贷款金额等），把款项发放到客户的活期账户或通过银行汇出，记账员录入后，必须经复核员复合，由系统自动生成会计分录。
同时系统可以做每个季度的结息，贷款到期收回业务处理。
n日终处理
根据柜台业务处理结果，系统自动生成科目借贷方发生额，可以打印科目日结单，可以按科目打印交易明细，包括凭证张数、借贷方发生额、昨日余额、今日余额等内容。
在打印单据完成后，系统做关机处理，系统自动计算各账户利息，并把相关业务数据导入到财务核算系统。
n利息计算
系统可以实现自动结息功能，即可以按照预先设定的时间自动进行结息处理户。
系统也可以手工进行批量结息和单账户结息，账户结息后可以打印利息通知单，同时系统自动生成结息会计分录。
系统还提供灵活的利息匡算功能，以匡算某个结息日下属单位内部存款余额是否足够支付内部贷款利息。
如足够，则在结息日当天由系统自动扣息；
若不足，则由下属单位自主选择部分扣息还是全额不扣。
n统计查询
系统提供灵活的查询及资金报表输出。
实现按查询要素组合查询或简单查询，并提供固定格式的统计查询报表，同时，客户还可以自主选择统计项目的开放式统计查询报表功能。
客户可以按照客户号对一段时间的交易情况进行查询，还可以按客户号做客户的存款、贷款分析、平均余额分析等统计分析功能，系统提供20多张资金管理报表。
n打印功能
系统对于不同的业务提供标准的打印格式，客户可以选择该凭证的打印方式，是全打或是套打、是逐笔打印或是批量打印。
同时，系统提供电子凭证的功能。
n其他功能
系统实现各种利率的设置、业务提醒设置、办事处设置、批量复核设置等功能。
使利率的设定方式灵活多样，能够支持多种业务需要。
客户可以对定期、贷款、账户透支等业务进行提醒。
4.2.信贷管理系统功能详述
信贷管理系统主要处理客户的贷款业务管理，包括贷款申请、合同、贷款的逾期、免还等业务，系统特点如下：
n贷款管理系统以贷款实际业务流程为基础，客户的贷款申请、信用评估、贷款审批、合同签订、贷款放款、贷款计息、贷款收回等业务全部实现了电子化，实现对贷款业务的全过程控制。
n信贷业务人员可以在线查询客户贷款申请历史、还款历史等信息，大大缩短贷款批核时间，提高贷款服务水平。
n贷款申请书及相关资料、贷款的相关合同文本、放款通知书等全部可以通过系统输出和打印，实现文档的电子化、规范化管理。
n系统可以根据申请书、自营贷款、委托贷款等业务类型设置不同级次的审批流程，满足不同客户资金管理与控制的需求。
信贷管理系统的核心业务流程如下：
图5：
信贷管理系统的核心业务流程
信贷管理系统的功能如下：
n贷款申请：
新增各类贷款（自营、委托、贴现）申请材料，包括财务报表、申请原因及贷款金额等，可以在线审批申请材料。
n贷款合同管理：
根据申请资料自动生成各类合同，并可以补充相关的合同信息。
合同可以在线审批、查询、导出并打印。
n放款通知单：
根据合同信息生成放款通知单，并可以在线审核放款通知单，审核完成的放款通知单可以及时在资金结算系统执行放款操作。
n贷款展期：
借款人可以提交展期申请，系统需要记录展期原因、展期金额及展期期限，展期申请经审批后自动生成展期合同。
n贷款逾期处理：
系统自动查找已经到期的合同，提交罚息金额、罚息利率、逾期原因等逾期申请信息，审批后进行逾期处理。
n合同执行计划变更：
根据合同实际执行情况，可以修改放款计划和还款计划，系统自动记录执行计划的版本号、修改时间和状态。
n统计报告及分析：
可以在某一时点上对客户的各种贷款业务类型（自营、委托、贴现）进行明细和汇总查询统计，可以生成贷款台账，贷款明细变动表、贷款应收本息明细表等。
n综合授信
授信额度的授信产品包括，所有自营类贷款（包括银团贷款）、商票（商业承兑汇票）、保函等等。
根据用户定义的条件进行授信额度设置查询，查询结果包括从录入修改,激活/取消激活,冻解/解冻,变更等所有历史情况。
根据用户定义的条件客户所有的额度使用情况。
额度使用情况需反映现在与历史的额度使用情况。
在贷款审请审核界面增加相应当前授信额度信息，包括综合授信额度、已使用授信额度、可用授信额度、已申请占用额度、有效期（从）、有效期（到）、状态。
可按客户定制的时间段进行按客户打印汇总统计报表可按月度打印汇总报表
4.3.票据管理系统功能详述
票据管理系统包括重要空白凭证管理和汇票管理两部分内容。
重要空白凭证管理主要处理支票、汇款凭证、开户证实书等重要凭证的注册、领用、换发、注销、挂失、止付、冻结、解冻、退票全过程的业务处理，并可以生成相关票据报表。
汇票管理主要处理贴现票据、转贴现票据、代保管票据、质押票据的新增、入库、查复、发出委托、票据逾期预警、黑名单预警等业务处理，实现对汇票业务全面的管理与跟踪。
主要功能有：
n系统设置：
设置系统中所有的票据类型，包括从银行买入结算凭证及自制的凭证。
n票据注册：
从银行买入结算凭证时在系统注册登记入库，或从印刷厂运回自制凭证时在系统注册登记入库。
n票据领用：
将从银行买入结算凭证出售给客户时，或将自制凭证出售给客户时，在系统登记处理，并可由系统自动随机产生密码。
n票据注销：
处理未出售的票据或客户购买的票据，由于票据改版或错误签发等原因而作废时，在系统办理注销手续。
n票据后续管理：
处理票据的挂失、解挂、冻结、解冻、止付等业务。
n票据换发：
处理换发开户证实书、换发印鉴卡的业务处理。
n票据查复：
根据查复书更改汇票信息状态。
n发出托收：
票据到期前系统提示向代理银行发出“委托收款”凭证。
n黑名单预警：
将实现中已被司法、行政机关公示催告的票据，或其它金融机构要求协防的非法票据，或其它特殊情况的票据，登记到系统中。
n逾期预警：
对票据逾期自动报警，加强对逾期票据的风险管理管理。
n统计查询：
根据不同的票据查询要素，对所有票据信息进行分类统计，形成各类票据的统计分析报表。
图6：
票据管理系统汇票管理业务界面
4.4.资金预算系统功能详述
资金预算系统主要处理成员单位通过网络进行资金计划的编制、审批、汇总和计划的跟踪分析业务。
主要功能有计划模板设置、审批流程设置、部门计划编制、计划网上审批、计划汇总、数据更新、计划调整、计划查询、计划与实际对比分析等。
其核心流程如下：
图7：
资金预算核心业务流程
资金预算的主要功能特点如下：
n系统管理：
用户可在此设置预算编制权限
n审批流程设置：
用于设置不同组织、不同周期、不同类型预算的审批流程和审批人，用户还可以在此进行审批权限转移的设置。
n参数设置：
用户可以进行超预算额度与比例的设置
n计划编制：
用于录入、修改、审核资金预算；
n数据更新：
可及时从结算系统、贷款系统、证券管理系统及总账模块中抓取业务预测数据和实际交易数据；
n资金计划查询：
用于查询业务预测数据、公司资金预算和进行实际/计划数据差异比较；
n报表分析：
就预算与实际执行情况的比较给与各种报表，并提供图形分析，排名分析、离差分析、比例分析等。
4.5.资金监控系统功能详述
资金监控系统是资金结算系统与商业银行系统信息处理的桥梁和纽带，可以提高资金结算业务的处理效率，简化业务流程，实现资金实时监控。
目前软通动力的产品已经与中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行等实现了互联。
软通动力的银行接口特点如下：
n资金监控系统能够与多家商业银行的电子银行系统连接，利用商业银行的网点和网上结算服务来实现资金的集中和对外收付，实现资金集中、预算监控功能。
n通过接口系统，可以实时迅速的与多家商业银行电子银行系统进行连接和数据交换，完成资金转账、账户查询、余额同步等功能。
n资金归集和资金下拨过程由信息系统自动处理，在减少业务量的同时也杜绝了人工操作所造成的差错机会。
n接口系统内嵌多家商业银行的安全模块，支持多种平台应用，同时与安全产品结合，保证数据传输的安全性；
n系统封装了多家商业银行的数据接口，最大限度地提高了用户的选择范围，具有很好的灵活性和扩展性。
资金监控系统核心业务流程如下：
图8：
资金监控系统核心业务流程
对外收付款流程如下：
图9：
基于资金监控系统收付款业务流程
资金监控系统主要功能如下：
n账户余额查询：
查询企业在各家商业银行的账户余额；
n历史明细查询：
查询企业在各家商业银行账户在某个时间段、金额范围的流水账；
n资金下拨：
实现企业账户资金从银行总账户转账到分账户；
n资金上收：
根据指令实现资金银行分账户转账到总账户；
n转账指令查询：
查询企业某一笔转账指令的信息和状态；
n系统参数设置：
设置与各商业银行电子银行接口的技术参数。
4.6.网上结算系统功能详述
网上结算系统是结算中心服务下属单位的平台和对外宣传的窗口，结算中心可以通过这个平台发布专业咨询信息，发挥公司在集团内金融平台的作用，还可以给下属企业提供网上业务处理，其特点如下：
n提供客户实时完整的信息
升级会员 