广东省助师专业题共12页Word文档格式.docx
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李小姐的年平均投资回报率是4%。
A．36000元
B．46000元
C．36400元
D．52000元
4、关于负债，下列哪像说法不正确？
A．负债是对家庭财富的要求权，在总资产一定的情况下，负债越大，净资产越低。
B．短期负债比重越大，客户的流动性资产的比重也越高
C．对于个人或家庭而言，应尽量少欠债
D．适当负债，可以提高个人或家庭的生活质量
5、现金规划的目的是（）。
A．确保有足够的资金来支付计划中和计划外的费用
B．确保有足够的资金来实现未来的各项财务目标
C．保留满足日常开支的现金即可，其他资金用于投资，获取更大的收益率
D．保证所有资金的安全性
6、下列哪一项不属于现金规划考虑的范畴？
A．持有现金的成本
B．因失业或其他原因使得工作能力丧失而导致收入中断
C．因紧急医疗或意外灾害而导致超支费用
D．小孩3年后上大学所需的学费
7、下列哪种情况下，可以适当减少现金的持有？
A．收入不稳定，时好时坏。
B．3年期国债即将到期
C．小孩即将出生
D．经常在危险环境中工作
8、下列哪项不能充当紧急备用金？
（）
A．活期存款
B．货币市场基金
C．3个月定期存款
D．股票
9、对于一些自然灾害，如洪水、地震等突发事件，客户的灾害承受能力较低，这时通过什么方式是改善意外或灾害承受能力的最佳途径？
A．准备3个月固定开支的紧急备用金
B．人身保险和财产保险
C．增大对证券市场的投资
D．时刻留意当地的天气、灾害情况，并做好撤退的准备
10、关于子女教育规划，下列哪一项是错误的？
A．子女教育规划越早越好
B．子女教育规划是一项追求安全的规划
C．子女教育规划要遵循资金充裕的原则
D．子女教育规划是一项追求投资收益的规划
11、在进行子女教育规划时，理财规划师的哪项做法欠妥？
A．调查客户希望子女未来接受教育的目标
B．预测教育费用的增长率
C．把奖学金作为教育资金的来源之一
D．采用定期定额的投资方法储备教育金
12、下列哪些投资工具，不能作为子女教育投资工具？
A．银行存款
B．国债
C．基金
D．股票权证
13、高先生的女儿5年后上大学，目前大学费用8万元。
高先生砖被采用定期定额投资的方法进行准备。
学费增长率是3%，投资回报率是4%。
请问高先生每年应准备多少大学教育费用？
A．高先生每年年末应定期定额投入1.32万元。
B．高先生每年年初应定期定额投入1.37万元。
C．高先生每年年末应定期定额投入1.37万元。
D．高先生每年年初应定期定额投入1.31万元。
14、李先生有一女儿，5年后将出国留学，目前出国留学费用大约40万元，学费增长率是3%，李先生打算采用定期定额投资方法准备，他每年应准备多少教育资金？
李先生的投资回报率是5%。
A．李先生每年年末应定期定额投资6.89万元
B．李先生每年年末应定期定额投资7万元
C．李先生每年年初应定期定额投资6.89万元
D．李先生每年年初应定期定额投资7万元
15、王先生为积攒他小孩八年后上大学的学费，现在开始每年年初存６０００元，假设存款利率为３％，到时需要的费用是６万元，他能否攒够学费？
A．不能，他届时只能积累43382元
B．不能，他届时只能积累53354元
C．能，他届时只能积累62315元
D．能，他届时只能积累6万元
16、如果经济运行良好，项目投资回报率是20%，而经济衰退，投资回报率只有10%。
经济运行良好的概率是50%，请问该项目投资的期望回报率是多少？
A．20%
B．15%
C．10%
D．5%
17、王先生年初投资了100元股票，持有期间获得5元的红利，年底以110元卖出该股票。
王先生的投资回报率是多少？
A．5%
B．10%
C．15%
D．20%
18、有一项年金，前3年无流入，后5年每年年初流入500万元，假设年利率为10%，其现值是多少？
A．2085万元
B．1566万元
C．2667万元
D．3260万元
19、小美计划在4年后到欧洲旅行，因此打算届时存够这笔旅游基金10万元。
小美每年只能存2万元，她的投资回报率至少达到多少能达成这个消遥游欧的愿望？
A．12.3%
B．15.1%
C．17.5%
20、关于投资资产，下列哪一项说法正确？
A．投资资产应该重视安全性，故最好的存放方式是国债
B．投资资产是实现未来各项理财目标的根本，所以应注重投资资产的积累。
C．房产是固定资产，出租的房产不属于投资资产
D．投资资产注重投资收益，应以高收益政权的投资为主
21、小李1年前的买入某股票10万元，目前股票价值是12万元，请问在编制资产负债表时，股票项目应填入金额是（）。
A．10万元
B．12万元
C．2万元
D．11万元
22、某公司经理乘飞机前往异地处理事务，登机前购买一份航空意外险，则该经理的行为属于（）
A．风险分散
B．风险转移
C．风险回避
D．风险控制
23、李某投保了保险金额为2万元的家庭财产保险。
在保险期内价值3万元的保险标的被盗，在保险人赔付后不久，公安部门破案追回了3万元的保险标的。
保险人正确的处理方式是（）。
A．与李某平分3万元
B．将3万元支付给李某
C．将超过赔款部分支付给李某
D．将3万元归自己所有抵冲赔款
24、王先生在一家国企上班，单位为其办理了"
三险"
和"
一金"
，问这"
一般是指（）。
A．健康险，人身险，意外险和住房公积金
B．基本医疗险，失业险，意外险和住房公积金
C．健康险，意外险，养老险和住房公积金
D．基本医疗险，失业险，养老险和住房公积金
25．在一次火箭发射中，因发射当天遇到恶劣的天气导致火箭发射失败，引起火箭发射失败的风险因素是（）。
A．火箭设计没有达到技术要求
B．操作人员操作失误
C．发射当天遇到的恶劣天气
D．火箭坠毁损失
26、王女士每天到幼儿园接送女儿都要经过一条交通复杂的道路，问王女士面临的（）很高。
A．意外风险
B．健康风险
C．投资风险
D．生活风险
27、中长期投资规划，可选择风险性较高的投资工具的原因是（）
A.因可横跨经济周期各阶段的概率较高
B.随年纪增长，可投资高风险之投资工具
C.风险性高之投资工具净值波动较小
D.因为中长期投资可完全规避风险，所以一定会赚钱
28、下面不是退休规划步骤的是（）
A.估算退休生活需求
B.测算退休后可得的收入
C.计算已有资源运用到退休时的本利和
D.筹划遗产安排。
29、下列何者并非影响退休规划的因素是（）
A.股票市场的表现B.退休后的固定收入
C.通货膨胀率D.退休前所累积的资产多寡
30、王某18年后退休，预计年结余10万元，退休前投资收益率8%，退休后生活20年，退休后投资回报率为5%，不考虑通货膨胀，那么退休后他每年初可花（）
A.37.8896B.41.1954万元
C.38.1439万元D.39.5568万元。
二、多选题（31－40题，每题1.5分，共15分）
31、理财规划师王某正在运用需求分析法计算客户的人寿保险需求，以下各项中王某需要考虑的是：
A．维持客户的家庭生活水平所需要的费用
B．客户需要还清的债务
C．客户子女的教育费用
D．客户自身的再教育费用
E．客户的身后费用
32、你的朋友王某拥有比较多的实物资产，所以他想几个保险代理人咨询了一些财产保险产品的情况。
经过咨询，他形成了以下的观点，其中你认为正确的是：
A．购买任何一款一切危险保险产品后，受保财产发生任何损失都能得到赔偿
B．由于一切危险保险的保险范围广，所以我们应当选择一切危险保险而不是特定危险保险
C．对住宅进行保险时，一般以重置成本为基础确定保额
D．对于收藏品购买保险时，一般以历史成本为基础确定保额
E．即使购买的是不足额保险，只要事故引起的损失小于保额，就能获得全额赔偿
33、下面属于教育信托基金的有（）
A．受益人是客户子女
B．子女未成年时不能动用该资金
C．有税收优惠
D．转换性强
E．风险投资
34、下面关于子女教育目标的说法错误的是（）
A．根据父母期望而定
B．根据子女的兴趣能力而定
C．应采取相对灵活的教育积累方式
D．目标订立后不要再变
E．热门的专业和学科是最好的选择
35、阿财打算买定额定期的基金，为孩子准备大学教育金500,000元，如果她打算每年买30,000元。
那么阿财需要的投资的产品有（）
A．如果阿财投资10年，她需要买年回报率是10.93%以上的基金
B．如果阿财投资11年，她需要买年回报率是8.02%%以上的基金
C．如果阿财投资12年，她需要买年回报率是5.79%以上的基金
D．如果阿财投资13年，她需要买年回报率是4.04%以上的基金
E．上面的答案都对
36、以下哪项可以做为养老计划的主要投资工具。
A.活期存款.
B.定期定额基金投资
C.定期定额存款
D.中长期债券投资
E.股票
37、在买房和换房规划的过程中，下面不属于期初费用的有哪些（）
A．装修费用
B．土地征用税
C．手续费和中介费用
D．营业税
E．契税和土地增值税
38、在实施理财计划时，理财师应向客户提供产品解决方案，包含以下哪些内容？
（）
A.产品的选择应该在流动性、风险性和收益性中取得平衡。
B.为了提高客户的收益，只选择股票、权证等风险较高的产品。
C.为了降低客户的风险，只选择债券、货币市场基金等风险较低的产品。
D.尽量选择分散化的投资，来降低单只投资产品的风险。
E.对于积极型的投资者来说，选择β系数较高的组合;
对于保守型的投资者,选择β系数较低的组合.
39、邓先生希望三年后接受EMBA教育以提升自己的职场竞争力，他了解到EMBA学制为两年，每年年初交纳学费8万元，并且学费在今后五年将保持不变。
邓先生打算通过一个投资回报率为7%的再教育金账户积攒学费，从现在开始每月定期等额供款，供到第三年末为止。
该再教育金账户每月计算投资回报。
则以下说法中，正确的是：
A．该再教育金账户的实际回报率为7.18%
B．邓先生必须在第三年末积攒到143698元
C．邓先生必须在第三年末积攒到158575元
D．邓先生每月应向再教育金账户存入3586元
E．邓先生每月应向再教育金账户存入3589元
40、为了筹钱结婚，小陈决定法增加储蓄。
小陈采取的以下措施中，你认为正确的是：
A．用一个严格控制的账户来管理支出
B．逛街前设定一个花费的最大限额
C．商家有打折优惠活动时多购买，买得多省得多
D．现金全部存入银行赚利息，花费用信用卡解决
E．轮流使用多个信用卡
三、案例单选（41－55题，每题1分，共15分）
案例一、
钟先生今年37岁，在深圳市一家外企任职技术主管，任职时间3年，目前的年收入（除税）30万元；
钟先生的太太邱女士今年35岁，是深圳市某医院的主治医生，目前的年收入（除税）10万元。
钟先生的父母都是内地的退休教师，每年两位老人的退休总收入为5万元。
钟先生父母的退休工资基本能够保障两位老人的日常生活开支。
2019年钟先生升职后在深圳购置了一套住房，同时将父母接至深圳一起居住。
何女士的父母刚刚从部队退休，有充足的退休金和医疗保险，除了偶尔需要表示孝心，在经济上不需要他们负担。
他们家庭每年的生活支出费用约20万元，他们的家庭中，现有储蓄30万元，有70万元的股票，除了社保之外，家庭没有购买其他的保险，他们购置的房产现在的价值为130万元，购房时申请了15年的贷款，共贷款了70万元，现在每个月需供6200元的住房贷款。
他们有一个可爱的男孩，今年9岁，在深圳一家私立小学就读四年级；
他们打算儿子18岁高中毕业后就直接去英国读3年大学，21岁大学毕业后接着去澳大利亚读2年硕士。
钟先生的工作较忙，家里的事务基本上都交给了邱女士打理，一次偶然的机会，邱女士认识了你，希望你能为他的家庭做理财规划。
假设现在英国的大学学费是12万元每年（以人民币计），现在美国攻读硕士的学费是15万元每年（以人民币计），英国和美国的学费年均增长率为6%。
教育投资的年收益率为8%。
再假如学费是分年支付。
41．希望你能为他提供投资建议，你为他们选择金融产品时，参考的依据是（）
A．距孩子上大学的时间长度
B．终生的风险承受度
C．家庭为子女教育储蓄的能力
D．孩子的消费需求
42.邱女士对自己的风险承受能力很有信心，现在又为了减轻每月教育储蓄的压力，坚持投资股票获得更高的回报率，面对这个问题，你应该如何做？
A．提供股票购买建议
B．与股票投资专家联系，帮助她购买股票
C．分析子女教育储蓄的特点，再由她决定下一步的选择
D．听之任之
43．在分析他们家庭的寿险保障需求时，你不会重点考虑的因素是（）
A．家庭的收入来源
B．家庭的生活开销
C．家庭已有的寿险保障
D．社会福利及政府补贴
44．对于邱女士家庭目前存在的财务问题的描述，你认为正确的是（）
A．家庭预期收入相对较高，可以调整资产结构，将所有的存款转化为股票。
B．家庭收入相对较高，且钟氏夫妇是家庭的经济支柱，需增加他们意外保险的支出。
C．家庭净收入相对较高，可以适当增加房产投资提高收入的稳定性
D．以上都不对
45.作为一名理财师，你首先要为钟氏夫妇讲明子女教育规划的一些基本特点，下面属于子女教育规划特点的是（）
A.费用刚性、时间刚性
B.任何时间都为子女选择最好的教育
C.由于学费较高，子女教育金最好投资于股票等平均收益率较高的金融性资产
D.购买教育保险是构建子女教育的有效方法
46．儿子去英国留学时，钟氏家庭需要为他准备的英国留学的总教育费用是:
A．597,018.76元
B．585,962.86元
C．552,795.15元
D．563,225.24元
47．儿子去英国留学时，邱女士需要准备的大学和硕士两个阶段的总教育费用是：
A．1,128,680.16元
B．1,151,417.78元
C．1,163,524.43元
D．1,162,473.68元
案例二、
赵先生，今年40岁，2019年开始自主投资创办了一家生产型企业，经过几年的积累发展，该企业正步入快速成长期，目前赵先生拥有自营企业股权价值60万，近几年的股权分红收入每年约35万，估计三年后可增加到50万；
太太今年40岁，是一名税务师，每年较稳定有20万的收入，还有咨询费收入4.56万，夫妻俩有一个12岁的女儿，正在读初中一年级，聪明伶俐，太太非常希望女儿读完高三就出国留学，读完硕士再回国。
目前夫妻双方父母都在各自的家乡生活，赵太每月定时寄1500元给老人们。
他们的家庭现在每年的生活费用支出约8万元左右。
两年前一家三口从两居室搬进现在的高尚住宅，去年又购置了价值25万元的第二部家用高级轿车，家庭现有存款200万元，基金和股票45万元，社保和商业保险的现金价值合计约15万元。
家庭已经购买了10年的养老保险，家庭年缴保费5万元，到赵氏夫妇55岁退休时可一次性领取养老金15万元，并且退休后每年年初可领取5000元至终身。
经朋友介绍，你认识了赵先生，赵先生不懂理财，希望你成为他的家庭理财顾问。
（假如生活费用将来保持不变，只是会随着通货膨胀而增加。
退休后的每年年初支出为现在年初支出的80%，在未来40年里的年通胀率为4.5%，退休前的投资年回报率为8%，退休后年报酬率6%。
）
48．你认为赵氏家庭目前最不关心的理财问题是：
A．解决资产增值问题
B．为养老提供生活保障
C．解决资产保值问题
D．女儿婚嫁计划
49．作为理财师的你，你认为难以帮助赵氏家庭实施的理财计划是：
A.子女教育计划
B.家庭保险计划
C.退休计划
D.企业经营计划
50．赵氏家庭现在处于以下哪个阶段（）
A．单身期
B．家庭形成期
C．家庭成长期
D．退休期
51．在分析他们家庭的寿险需求时，你不会考虑哪个因素（）
A．意外伤害保险
B．定期人寿保险
C．健康保险
D．养老保险
52．你为赵氏家庭制定理财计划时，你不会重点考虑以下哪个因素：
A．年龄
B．未来收入水平
C．个人净资产
D．教育水平
53．请计算在赵氏夫妇55岁退休时，赵氏夫妇退休后25年的生活总费用是：
A．3,279,371元
B．2,623,495元
C．3,270,277元
D．2,579,199元
54．请计算在赵氏夫妇退休时，赵氏家庭退休后生活25年的总缺口是：
A.2,879,402元
B.2,517,588元
C.2,473,292元
D.2,685,106元
55.假如你现在为他做一项定期定额储投计划。
假设现在是年初，并且在每年年末存钱，他每年年末应该存入（）元，才能保障他25年的退休生活。
A.91,566元
B.98,891元
C.92,722元
D.85,853元
四、论述题（1题40分）
个人理财规划是个人或家庭根据家庭客观情况和财务资源而制定的旨在实现人生各阶段目标的一系列互相协调的计划，其中子女教育、退休养老、保险和大额消费是客户最重要的规划。
作为理财规划师的你，请选择其中一个规划，为客户制定一份详细的理财规划建议。
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