跑路案例分析Word文档格式.docx

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　　典当行副总举家潜逃’¥

　　去年9月8日，晋江经济开发区某公司老板范某向晋江警方报警称，自己被石狮某典当行副总经理白某骗走了750万元，现在对方举家跑路无从联系。

　　据范某介绍，去年五六月间，公司因转贷业务需短期周转资金，在白某介绍下，从石狮借来民间借贷920万。

　　后来白某谎称要帮在石狮某银行当行长的堂哥拉存款业务，又借走了这笔钱，并承诺要负责相应利息。

　　借款期间，范某多次向白某催讨欠债后，对方陆续还款。

但到去年9月，白某尚欠750万元不还，还伪造一份他与厦门某房地产公司的借款合同提供给范某，谎称要在去年9月6日还清所欠余款。

　　去年9月6日，范某前往白某住处索要余款时，发现他已经举家潜逃，范某只好报警求助。

　　为赚差价揽私活被套牢’¥

　　今年5月30日，晋江警方将潜逃已久的白某抓获刑拘。

　　据白某交代，他平时主要的业务就是在外面看有什么企业或者个人需要借款的，就介绍他们来典当行借款，再根据客户借款所产生的利息按百分三抽成。

　　有时候典当行不借的话，他就会介绍这些客户到公司外面找一个叫陈某的借款，这样他可以抽取的利息更多，从中赚取高额差价。

　　白某说，去年2月他借了600万元给郑某，3月又借了260万元给林某，两人都约定到5月要还钱，而这些钱也是他从陈某处借来的，并约定5月还钱。

可到了5月，郑某和林某都还不起钱，而陈某又开始催钱，白某就很着急。

　　这时，范某找到白某说要办理银行还贷，白某就介绍他找到陈某借了920万元，然后他又向范某把这笔钱借出来，去还之前欠陈某的钱。

　　当范某找他讨钱时，白某无力还债，只好伪造一份合同说自己把钱借给了厦门的一家公司，等对方一还钱自己就马上还给范某。

到了去年9月4日，白某向郑某和林某要不回钱，也还不了范某的钱，只好跑路。

　　案例中白某进行合同诈骗，即指以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，采取虚构事实或者隐瞒真相等欺骗手段，骗取对方当事人的财物，数额较大的行为。

案例二：

锡钢材老板跑路：

负债10亿半数欠银行 

李国清跑了。

作为江苏无锡一洲钢材贸易市场老板，春节前夕，李因企业资金链断裂而携家潜逃至澳大利亚，债权人随即对李国清提起诉讼。

李国清跑路后，其控制的一洲集团债务高达10个亿以上，其中有五六亿来自银行。

而其公司目前总资产也仅1.5亿元而已。

目前，一洲集团已经严重资不抵债，在没有确切债务统计结果的情况下，已申请进入破产程序。

李国清个人和一洲集团公司的债权人高达两三百人，所涉案件达几十起，将面临在江苏无锡、上海和李本人老家福建多地法院被起诉。

在银根紧缩的背景下，一家大型企业骗贷事发，已影响整个钢贸业的融资潜规则，整个钢贸行业生存倍加艰难。

骗贷手法详解

一洲集团旗下的一洲钢材交易市场位于无锡市惠山区，离中心城区将近10公里，因为背靠上海到新疆霍尔果斯口岸的312国道，吸引了众多钢材贸易商在此落户。

记者走访一洲钢材市场，发现前排44间门面只有4家开门营业，再往里数，整个市场100家门面营业的也不到10家。

李国清人跑了，市场里一洲集团价值两三千万元的钢材也被交通银行冻结。

那些帮他一起骗贷的商户，也面临被银行起诉。

记者在一洲钢材市场的办公楼里看到的一份公告显示，李国清和妻子陈元元逃跑的准确时间在今年1月12号，2天后的1月14号，无锡惠山区政府介入，成立临时机构代行管理职能，维持市场运转。

无锡一洲集团成立于2009年11月，在短短两年时间缘何欠下高达10多亿元的债务？

一般钢贸企业贷款分两类，一类是质押贷款（货押是高风险担保方式，慎用！

），也就是钢贸企业进货后，以钢铁为抵押，银行按照货物比例给一定贷款额，通常按照货物价值的70%左右；

另一类是联名担保，也就是在银行信誉比较好的钢贸企业，与另外几家信誉较好的企业结成联盟，相互担保，以便贷到更多的款，而银行的风险也相对更小。

其具体做法是，先成立一个钢材交易市场，让商户（多数是其老乡）搬进去。

他们先向钢厂购进钢材，钢材库存在李国清自己的或其他仓库里；

第二步，李国清再唆使这些商户用钢材向银行质押，获取质押贷款。

在操作过程中，李国清还利用仓库监管漏洞来放大质押贷款的幅度，实现贷款的杠杆化。

杠杆化的操作方法是，首先拿这批钢材向这家银行贷款，然后用同一批钢材再向其他银行贷款。

在银行之间质押信息不互通的情况下，结果成了一票多押，多次质押把贷款额放大至多倍。

此外，李所经营的钢种也有关系。

与无锡当地经营不锈钢为主，不锈钢企业规模大、知名企业多，数量相对少不同，从事碳钢贸易公司较多，即便资产规模较大，行业内对其也不熟悉，这也给李国清钻了空子。

在获得银行贷款之后，李国清以事先成立好的担保公司从事基金受托服务，将银行贷款集中起来，从事高风险、高回报的投资，比如放高利贷、房地产投资等等。

“如果是真正从事钢材贸易的话，正常情况下是不会出现资金链断裂问题的。

”刘昕称，由于钢材产品的特征，即便市场行情不好，赶紧出货或通过电子盘交易，都可以避免短期风险，李国清最主要的问题是把钱投入到了其他高风险行业。

贷款潜规则

在钢贸企业中，李国清是目前公开披露的第二个“潜逃”案例，此前有着钢贸背景的福建建阳市上海商会名誉会长，上海和煦钢铁有限公司董事长黄润铭，因民间借贷纠纷案已被法院起诉，公司资产已被查封。

虽然，眼下仅是一两个个案，但对钢贸行业影响非常大。

联名担保贷款在钢贸行业中，是一个比较通用的做法，相对于质押贷款，联名担保贷款所得到的授信额度更高。

李国清事发后，江苏的银行在严格对贷款人审查的同时，还特别针对福建人设置了贷款门槛。

而上海一些银行已经拿出了一些针对钢贸类贷款进行风险防控的对策。

据了解，至少有两家国有大银行已经在上海停止了联保类业务和民营担保公司业务。

钢贸业加霜

钢贸企业最炙手可热的行情是在2005年以前，由于供求关系影响，利润相当可观，早期的钢贸企业也像滚雪球一样滚大。

不过此后随着金融危机的到来，无锡的钢贸企业进入第一次洗牌。

当时无锡钢厂整体供应量大幅削减，产业链上其他企业也不能幸免。

从交易量看，当时仅无锡市锡山区通江物流园区中，就有30-40家流通企业退出市场。

去年以来，在国家调控下，钢铁行业再次出现生存困难，一直延续到今年年初。

2011年年底，中国钢铁工业协会公布的数据显示，2011年77家大中型钢铁企业实现利润875亿元，比2010年减少42亿元，同比下降4.51%。

亏损企业扩大到8家，共计亏损32.8亿元，亏损面达10.4%。

根据兰格钢铁网调查显示，今年以来，甚至出现了某大型钢厂卖一吨钢材亏损达128元的情况。

钢铁企业需求疲软，钢价持续低位的主要原因是国家宏观调控，使房地产、家电行业等钢铁用户的需求急剧减少，加上出口减缓等原因，致使全国钢材供应量远大于需求量，作为钢铁流通环节的钢贸企业自然难以置身事外。

根据“我要不锈钢”网提供的数据，从去年开始不锈钢的价格一直在下跌，以不锈钢主流产品3042B为例，价格指数已从去年2月份的最高点138.56，下跌至102.37。

由于不看好未来行情，不锈钢企业们纷纷减仓，库存量也不断下跌。

此案属于金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。

案例主体侵犯的客体是国家的金融管理制度和他人的财物所有权。

客观方面表现为使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。

案例三：

四川资阳“重点龙头企业”女老板欠下巨款玩失踪2012-04-24

向（四川）资阳“重点龙头企业”红高粱家居购物广场女老板借出巨款，却收到女老板的短信：

“已经无法筹集资金归还债务。

”数十名债主无奈之下，欲哄抢卖场家具抵债，被警方制止。

19日起，大部分债主开始向警方报案并向法院起诉，他们从警方了解到，女老板所欠债务涉及人数至少50人。

目前，资阳警方已经介入调查。

　　“郭姐：

非常感谢您对我及公司经营的支持；

我一直在十分努力地筹集资金还你们的借款，但因种种原因，已经无法筹集资金归还债务，将公司及个人全部资产依法处置才能变现清偿债务……”

　　4月18日下午，郭初菊收到红高粱女老板王某发的短信，王某曾于2009年-2011年期间，先后向她借款4次，总金额达到107万元。

　　“4月10日，该王某偿还利息了，但却一直没有收到。

”郭初菊立即给王某打电话，对方表示四月十六七日打过来，“17日仍没有打过来，我打她电话一直没接。

”

　　17日中午，终于拨通王某电话，“她说下午想办法，但下午一直没回音。

”郭初菊说，她直接来到了王某办公室，但王不在，“电话也一直打不通，18日这条短信，是最后一次联系。

　　4月20日，红高粱家居购物广场大门紧锁，门梁上悬挂着“百佳企业”的金色牌子。

门口一块告示牌显示：

“内部整改，暂停营业。

　　4月20日，资阳市滨河路派出所内，一位年轻男子告诉记者，他只是租用卖场一个区域销售家居，“昨天哄抢过后，我的生意也没法做了，来找派出所协调解决。

　　郭初菊说，4月18日收到短信后，“怀疑红高粱可能破产了，就把猜测转告了其他人。

　　4月19日，郭初菊和其他债主来到红高粱家居购物广场内，准备搬走家具。

同时还有未领到工资的工人，总人数达到百余人。

事发后，资阳市滨河路派出所民警迅速封锁了现场，经过几小时协调，最终制止了人们搬运货物。

　　19日晚，郭初菊等人向资阳警方报案。

“我从派出所的报案记录上看到，至少有50个人了。

”郭初菊说，“我看到报案登记的，最多的一个债权达1400多万。

　　郭初菊说，她经人介绍认识王某，然后向其借款，“月利息是3%，我也介绍了其他的人，有20多个朋友都借款了，基本都是2万、3万、5万地借，他们连王总的面都没有见过。

债主张万英说，她是曾经给红高粱家居城装修的工人，“2010年7月装修完后，只收到1万元，现在还有5万多元欠款。

案例中女老板违反了事先大家签订的还款协议，富有违约责任。

违约责任是违反合同的民事责任，指当事人一方不用行合同义务或者履行合同义务不符合约定时，依照法律规定或合同约定所应承担的法律责任。

违约责任是民事责任。

承担违约责任的方式主要食继续履行、补救措施、赔偿损失、支付违约金。

具体适用哪种违约责任，申当事人根据自己的要求加以选择。

案例四：

夫妇用137头奶牛抵押高息借款一千多万跑路落网

　　一对经营奶牛场的夫妇以高利息为诱饵，拆东墙补西墙，用137头奶牛抵押，先后贷款一千多万元。

资金链断裂后，这对夫妇玩起了失踪。

男老板准备逃往法国，最终在机场被警方截获。

　　2011年9月2日，合肥某小额贷款公司信贷员武某匆匆赶到长丰县公安局经侦大队报案：

合肥天一养殖有限公司老板徐某某、谢某某向其公司提供虚假资料，用137头奶牛作抵押，借款120万元，后期归还本金20万元。

　　几天前，武某给徐某某打电话催款，接连打了十多个电话也没人接。

武某觉得蹊跷，次日一大早就来到长丰县双墩镇天一养牛场，发现牛棚空了很多，工人也反映老板好几天没有音讯了。

　　天一养殖有限公司股东徐某某和谢某某系夫妻。

表面上，天一养殖公司经营得红红火火，实际上亏多赚少。

为扩大经营，夫妻俩瞄上了如雨后春笋般冒出来的投资公司、借款公司，一厢情愿地认为只要企业壮大了，就能赚大钱。

两人利用借来的钱扩建、修葺养殖场地，并买来一批奶牛充门面，游说一些投资人来考察。

　　2009年8月至2011年8月间，徐某某和谢某某采取拆东墙补西墙的方式，高息从19家担保公司、投资公司或个人手中借款，累计1147.5万元。

但高息让夫妻俩不堪重负，在高利贷这条道上越陷越深、越走越黑。

　　2011年8月26日，自感回天乏力的夫妻俩一合计，趁天还没亮，悄悄将35头已经抵押的奶牛装车运走，拉到淮北卖掉，此后关闭通讯工具，似乎一夜间就人间蒸发了。

　　鉴于徐某某和谢某某的行为涉嫌非法集资和合同诈骗，长丰警方经侦大队一方面固定涉案证据，一方面加紧查找两名犯罪嫌疑人的下落。

2011年9月9日，广州白云机场，在一架即将起飞的法航班机内，民警找到一名约60岁的男子。

随后，这名男子被广州警方移交给长丰警方。

这名正要前往法国的男子，正是失踪多日的徐某某。

谢某某得知丈夫落网，主动投案。

此案的夫妻涉及合同诈骗。

即行为人必须有使对方当事人受欺诈而陷入错误，并因此为意思表示，从而与之签订或履行合同；

有欺诈行为。

欺诈行为既可以表现为欺诈人以一定的方法故意使对方当事人陷入错误，也可以表现为欺诈人以一定的方法故意阻碍对方当事人使其发生错误；

既可以表现为积极的作为方式，也可以表现为本应作为而故意不作为的方式；

受欺诈人因受欺诈而陷入错误。

这里所说的“错误”，是指对合同内容及其他重要情况的认识缺陷。

例如，误将劣质产品认为是优质产品，误将有重大瑕疵的标的物认为无暇疵，误认为欺诈人有履行合同的能力等等。

这种错误，必须是因欺诈人的欺诈行为所致，即受欺诈人陷入错误与欺诈人的欺诈行为之间有因果关系；

受欺诈人因听其描述，与看之样品而被蒙蔽，与之签订或履行合同。

错误的认识必须是进行意思表示的直接原因。

案例六：

长沙知名房地产开发商携款潜逃

2012年随着我国楼市调控政策的陆续出台，长沙出现的部分房企老板“跑路”现象，再度引起外界关注。

有关业内分析人士认为，在当前民间借贷表面“平静”的背后，因房地产市场陷入调整而带来的影响正在显现，特别是近年过度扩张且风险意识淡薄的房地产企业，面临的风险更大。

如何未雨绸缪，防范可能出现的资金链断裂等风险，已经成为部分房地产企业无法回避的课题。

在所有携款潜逃的开发商中，某长沙知名房地产开发商携款潜逃的数额最带，前后总共带走了客户预付房款总计1亿多元。

携款而逃的开发商的楼盘位于长沙麓山里佳园楼盘，目前已经有40名麓山里业主已向长沙市公安局岳麓分局报案。

据长沙坪建房地产开发有限公司的官网显示：

麓山里佳园由长沙坪建房地产开发有限公司与长沙学士房地产开发有限公司合作开发。

朱双文是长沙坪建房地产开发有限公司董事长兼总经理。

在接到业主报案后，岳麓分局初步判定长沙学士房地产开发有限公司属诈骗行为，将从多方途径寻找法人代表刘忠建和委托代理人朱双文。

但截至记者发稿，朱双文仍不知去向。

从今年我国房地产市场的调控政策而言，由于央行对于信贷政策的逐步紧缩以及房地产市场的持续低迷，使得越来越多的房地产开发商的资金链面临断裂的趋势。

在长沙，房地产商“跑路”并非首例。

去年7月，中远公馆石罗其“跑路”，债务超过8000万元；

同年8月“跑路”的东方航标石湘中，债务额度高达数亿元。

与此同时去年9月24日，鄂尔多斯中富房地产公司大股东郝小军失踪，法人代表王福金自杀身亡，涉及373家个人和单位债权人、数额高达2.63亿元的民间借贷，该事件一度引起外界对二线城市部分房地产企业资金链断裂的高度关注。

在银行收紧房地产贷款的情形下，民间借贷对房地产的贷款也日显谨慎，房地产开发商资金链一直处于紧绷状态，在此情形下，长沙、鄂尔多斯等国内二线城市房地产老板“跑路”事件实属意料之中。

而外界普遍猜测，朱双文、刘忠建二人在外大量举债，特别是有不少民间“高利贷”，因资金链断裂，而导致集体失踪。

在当前民间借贷表面“平静”的背后，因房地产调控政策而累积的影响正在显现，特别是近年过度扩张且风险意识淡薄的房地产企业，面临的风险更大。

业内人士分析，目前房地产市场仍处于僵持期，房地产市场泡沫一旦破灭，那些高价拿地的房企将首当其冲。

根据经济法，本案例中商家没有尽到其应尽义务。

包括：

（一）保障安全的义务

经营考最基本的义务就是保证其提供的商品或考服务符合保障人身、不存在危及人身、财产女全的不合理的危险。

（二）提供真实信息的久务

经营者提供的信息是消费考选择商品或者服务的前提真实的信息，不得作虚假的或者引入误解的官传。

（三）保证商品、服务质量的义务

（1）应当保证在正常使用陶品或者接受服务的情况下，其提供的商品或者服务应当具命的质量、性能和有效期限，但消费者在购买该商品或者接受该服务前已经知道其存在暇疵的除外。

（2）经营者以广告、产品说明、文物样品或者其他方式表明商品成名服务的质量状况的，心当保证其提供的商品或者服务的实际质量与表明的质量状况相符。

（四）出具购货凭证或者服务单据的义务

购货凭证或者服务单据是消费名和经台者的行为、相互之间权利义务的重要证据材料，具有十分重要的意义。

经营者提供商品或者服务应当按照国家有关规定或者商业惯例向消费者出具购货凭证或者服务单据。

温州最大眼镜企业董事长失踪

2011年9月20日，温州眼镜行业龙头企业浙江信泰集团董事长胡福林失踪，并于9月21日确认由于负债过高、资金链断裂而逃跑，号称“眼镜大王”的胡福林跑路掀起了轩然大波。

而此前，温州已经频频传出民间借贷资金链断裂，企业破产倒闭，企业主及担保公司老板逃走的消息。

据统计，仅22日一天，温州就有9个老板跑路，网上还爆出了一份《温州老板跑路清单》，涉及金额从几千万到十几亿不等。

对于本次温州借贷危机的根源，有很多不同的看法。

有人认为是货币政策过紧，有人认为是中小企业（民营企业）融资困难，有人认为是民间金融缺乏监管，还有人认为是温州投机之风盛行、借高利贷炒房地产。

在要不要救以及如何救温州方面更是产生很大争议。

本文通过对此次温州借贷危机的发生背景和发展历程进行简单描述，并就借贷危机本身存在的问题加以识别和分析，从而概括出此次温州借贷危机给我们的启示。

根据人民银行温州中心支行最新公布的《温州民间借贷市场报告》显示，温州民间借贷极其活跃，有89%的家庭个人和59.67%的企业参与民间借贷，目前温州民间借贷规模高达1100亿元。

事实上，信泰并不是第一个出现资金链问题的温州企业。

今年4月份开始，不断有浙江企业业主跑路的新闻传出。

当时，温州三家老牌企业，三旗集团、波特曼和江南皮革相继破产或者倒闭，引起了各界的关注。

这些破产或倒闭的企业中，江南皮革董事长黄鹤逃往国外，波特曼咖啡老板严勤为、天石电子老板叶建乐、巨邦鞋业老板王和霞、锦潮电器老板戴列竣、耐当劳鞋材公司老板戴志雄、落之神鞋业老板吴伟华、蝶梦儿鞋厂老板黄杰等均出走，百乐家电女老板郑珠菊携款潜逃被警方追捕归案。

温州商人跑路其经营者违反了有限责任公司的相关法律章程。

董事、高级管理人员不得有下列行为：

（一）挪用公司资金；

（二）将公司资金以其个人名义或者以其他个人名义开立账户存储；

（三）违反公司章程的规定，未经股东会、股东大会或者董事会同意，将公司资金借贷给他人或者以公司财产为他人提供担保；

（四）违反公司章程的规定或者未经股东会、股东大会同意，与本公司订立合同或者进行交易；

（五）未经股东会或者股东大会同意，利用职务便利为自己或者他人谋取属于公司的商业机会，自营或者为他人经营与所任职公司同类的业务；

（六）接受他人与公司交易的佣金归为己有；