初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》考前检测试题B卷 附答案.docx
《初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》考前检测试题B卷 附答案.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》考前检测试题B卷 附答案.docx（43页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。
初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》考前检测试题B卷附答案
省（市区）姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2019年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》考前检测试题B卷附答案
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。
A、金融机构的准入管理制度
B、国家的货币管理制度
C、国家的银行管理制度
D、国家对金融票证的管理制度
2、流动资金贷款的偿还方式多为（）。
A:
每半年结算一次利息，利随本清
B:
本息一次还清
C:
按月或按季结算利息、到期一次还本
D:
等额本金还款法
3、以下关于银行三种资本之间关系的说法不正确的是（）。
A.三种资本在数量上和具体组成上不尽相同
B.在正常情况下，银行会计资本的数量应当小于经济资本的数量
C.在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于等于经济资本的数量
D.监管资本与经济资本很难一致，但是监管资本又逐渐向经济资本靠拢的趋势
4、风险控制的措施不包括（）。
A.风险分散
B.风险量化
C.风险对冲
D.风险转移
5、股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。
A、30%
B、40%
C、50%
D、60%
6、根据《离岸银行业务管理办法》，“外汇存款”离岸银行业务非居民自然人最低存款额为（）。
A、等值1万美元的可自由兑换货币
B、等值10万美元的可自由兑换货币
C、等值50万美元的可自由兑换货币
D、等值100万美元的可自由兑换货币
7、对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取（）形式提供服务。
A.设立分支机构
B.流动服务
C.设立代表处
D.设置ATM
8、在普通支票左上角划两条平行线支票，只能（），不能（）。
A.转账，取现
B.透支，取现
C.取现，转账
D.取现，透支
9、与传统的结算方式相比，保理的优势在于（）。
A:
安全性高
B:
融资功能
C:
包括商业资信调查服务
D:
服务的综合性
10、犯罪具有的两个特征为（）。
A.社会危害性和刑事违法性
B.社会危害性和刑罚当罚性
C.刑事违法性和社会风险性
D.社会风险性和刑罚当罚性
11、根据《商业银行风险监管核心指标》规定：
商业银行不良资产率应（ ）。
A.小于等于6%
B.小于等于5%
C.小于等于4%
D.小于等于3%
12、下列业务中不属于商业银行资产业务的是（）。
A代理中央银行业务
B贸易融资
C债券投资
D贷款业务
13、持卡人必须先存入一定金额的备用金，账户余额支付不足时，可在规定的信用额度内透支的银行卡是（）。
A.准贷记卡
B.贷记卡
C.借记卡
D.储值卡
14、关于签订、履行合同失职被骗罪，下列表述不正确的是（）。
A.本罪属于渎职犯罪
B.本罪主体是一般主体
C.本罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中
D.金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃的，也以本罪论处
15、王先生2007年2月8日购买了一套商品房，总价40万元，首付20万元，其余20万元通过按揭方式支付，贷款期限10年，假设贷款利率为5.814%，如果采用等额本息还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为（）。
A.2201.78元
B.1666.67元
C.969.00元
D.1232.78元
16、货币政策是指中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。
A.货币供应量稳定
B.宏观经济
C.特定经济
D.经济发展
17、反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本称为（）。
A.监管资本
B.核心资本
C.附属资本
D.经济资本
18、汇款的三种方式中，（）多用于急需用款和大额汇款。
A:
电汇
B:
汇票
C:
票汇
D:
信汇
19、单位通知存款按照存款人提前通知的期限的长短，可以再分为七天通知存款和（）。
A:
1天通知存款
B:
2天通知存款
C:
3天通知存款
D:
10天通知存款
20、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。
A．退还给该客户
B．立即销毁
C．保存5年以上
D．卖给其他公司
21、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（）的准则。
A.守法合规
B.诚实信用
C.专业胜任
D.勤勉尽职
22、下列银行业从业人员的行为没有违反《银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（）。
A:
免费向客户提供国际市场银行产品信息
B:
向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道
C:
向客户推销理财产品时承诺合约外的收益
D:
为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖
23、下列关于抵债资产处置的说法中，错误的是（）。
A.抵债资产收取后原则上不能对外出租
B.因受客观条件限制，在规定时间内确实无法处置的抵债资产，为避免资产闲置造成更大损失，在租赁关系的确立不影响资产处置的情况下，可在处置时限内暂时出租
C.银行不得擅自使用抵债资产
D.抵债资产收取后一律不能对外出租
24、一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（）。
A.经济高涨阶段
B.经济复苏阶段
C.经济萧条阶段
D.经济衰退阶段
25、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（）。
A．如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结
B．银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理
C．被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻
D．冻结单位存款的期限不超过6个月
26、下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的说法，错误的是（）。
A.消费者价格指数（CPI）是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本
B.从2001年起，我国逐月编制并公布以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数
C.消费者价格指数（CPI）是反映我国通货膨胀（或紧缩）程度的主要指标
D.生产者价格指数（PPI）是用来衡量日常消费品价格变化的指数
27、根据贷款五级分类法，下列不属于不良贷款的是（）。
A.可疑类贷款
B.关注类贷款
C.损失类贷款
D.次级类贷款
28、信用风险的控制手段不包括（）。
A.风险缓释
B.限额管理
C.风险规避
D.风险定价
29、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容（）。
A:
产品的特点
B:
产品的风险
C:
产品的有效期
D:
产品的设计过程
30、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为（）亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（）万元人民币。
A.1；5；10
B.10；1；5000
C.10；5；1000
D.5；10；50
31、下列有关货币的本质的说法错误的是（）。
A.货币是一般等价物
B.货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换
C.货币体现了商品生产者之间的社会关系
D.货币是价值和使用价值的统一体
32、在商业银行已经发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不超过（）。
A:
1年
B:
2年
C:
3年
D:
5年
33、（）对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。
A.股东大会
B.董事
C.高级管理层
D.监事会
34、商业银行的票据贴现业务属于（）。
A．授信业务
B．表外业务
C．中间业务
D．衍生产品业务
35、刘先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．68K0，他能取回的全部金额是（）元。
A．3001．69
B．3001．44
C．3001．20
D．3001．10
36、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是（）。
A．公平竞争准则
B．商业秘密与知识产权保护准则
C．规避利益冲突
D．禁止贿赂及不当便利
37、对于可撤销的合同，其救济方法是（）。
A.终止和变更
B.变更和撤销
C.终止和撤销
D.重新订立和变更
38、暂扣或者吊销执照属于（）。
A．刑事制裁
B．行政处分
C．行政处罚
D．追究民事责任
39、完全竞争的行业的根本特点是（）。
A.生产资料可以完全流动
B.企业的产品无差异
C.市场信息通畅
D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定
40、各级职能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报告或报表，提出问题，要求采取纠正整改措施的行为属于内部控制措施中的（）。
A.验证与核实
B.风险暴露限制的审查
C.行为控制
D.高层检查
41、个人外汇账户按账户性质区分为（）。
A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
B.个人外汇账户'外算账户、资本项目账户
C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D.外汇储蓄账户'资本项目账户'个人外汇账户
42、不属于操作风险高级计量模型的是（）。
A.损失分布法
B.内部衡量法
C.打分卡法
D.内部评级法
43、中央银行在公开市场买人证券可能出现的结果是（）。
A．证券价格上涨，市场利率提高
B．证券价格上涨，市场利率下降
C．证券价格降低，市场利率提高
D．证券价格降低，市场利率下降
44、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称之为（）。
A.背书
B.转让
C.承兑
D.出票
45、根据《银行业监督管理法》规定，下列说法不正确的是（）。
A.擅自设立银行业金融机构的，违法所得五十万元以上的，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款
B.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，并处十万元以上三十万元以下的处罚
C.银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款
D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处二十五万元下罚款
46、甲公司向乙银行交付10万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。
这份汇票当事人的关系为（）。
A.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司
B.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司
C.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司
D.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司
47、下列能够被用作抵押物的是（）。
A.国有土地所有权
B.正在建造的建筑物
C.应收账款
D.基金份额
48、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为被称之为（）。
A.转让
B.背书
C.承兑
D.出票
49、两张信用证的开证申请人互以对方为受益人而开立的信用证是（）。
A.循环信用证
B.背对背信用证
C.对开信用证
D.预支信用证
50、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内做出批准或者不批准的书面决定。
A.20
B.30
C.45
D.60
51、下列不属于中国进出口银行主要业务的是（）。
A.办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款
B.从事人民币同业拆借和债券回购
C.办理对外承包工程和境外投资类贷款
D.在境内外资本市场、货币市场筹集资金
52、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。
A．诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪
B．伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪
C．危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪
D．针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪
53、借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（）。
A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人
B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D、必须支付30%以上的首期付款
54、商业银行向中央银行借款有再贴现和（）两种途径。
A:
再贷款
B:
购买央行票据
C:
外汇抵押贷款
D:
发行商业银行票据
55、下列不属于支付结算业务的是（）。
A．信用卡
B．票据
C．汇款
D．托管
56、名义收益率的计算公式为（）。
A.票面利息/面值×100%
B.票面利息/购买价格×100%
C.（出售价格＋利息）/购买价格×100%
D.（出售价格－购买价格＋利息）/购买价格×100%
57、商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。
下列不属于重点监测内容的是（）。
A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同;
B、授信项目是否正常进行;
C、客户的法人代表是否更换
D、客户的法律地位是否发生变化
58、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。
A.平衡银行流动性和盈利性
B.提高银行资本充足率
C.降低银行资产组合的风险
D.减少银行负债
59、下列说法中不正确的是（）。
A.资本利润率（ROE）=净利润/资本
B.资产利润率（ROA）=净利润/资产
C.一般资本利润率（ROE）小于资产利润率（ROA）
D.一般资本利润率（ROE）大于资产利润率（ROA）
60、从支出角度看，不属于国内生产总值（GDP）构成内容的是（）。
A.投资
B.税收
C.消费
D.净出口
61、（）是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。
A.融资性担保
B.小额贷款
C.财产保险公司
D.再保险公司
62、实贷实付的关键是（）。
A.有效鉴别客户身份，了解借贷用途
B.让借款人按照合同的约定用途，减少贷款挪用的风险
C.防止不法分子冒名套取银行贷款
D.及时调整与借款人合作的策略和内容
63、信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据承担付款或承兑义务，此项义务不包括（）。
A.向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑
B.授权另一银行进行该项付款或承兑
C.授权另一银行议付
D.保证出口商品的质量
64、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。
A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具
B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具
C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具
D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具
65、下列关于托收的说法，正确的是（）。
A．托收属于银行信用
B．托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任
C．跟单托收广泛用于非贸易结算
D．光票托收一般用于进出口贸易款项的收付
66、在（）的领导下，农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革。
A.国务院
B.中国人民银行
C.中国农业发展银行
D.中国农业银行
67、下列不属于我国的金融资产管理公司的是（）。
A.华融资产管理公司
B.华夏资产管理公司
C.长城资产管理公司
D.信达资产管理公司
68、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。
A．国际收支平衡
B．物价稳定
C．充分就业
D．经济增长
69、下列属于民事法律行为的是（）。
A.7岁的小明买银行理财产品
B.某企业与银行签订属于人民银行限定的存款利率合同
C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱
D.张三依法委托李四为其贷款
70、定期存款在存期内，如果遇到利率调整则（）。
A.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算
B.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算
D.调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算
71、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（）。
A.中国工商银行
B.中国农业银行
C.中国银行
D.中国建设银行
72、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（）市场正式形成。
A:
债券
B:
股票
C:
期货
D:
保险
73、下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是（）。
A.是我国的银行业自律组织
B.成立于2000年
C.在民政部登记注册的全国性盈利社会团体
D.主管单位为银监会
74、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。
A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
C.按照规定向中国人民银行报告分析结果
D.制定金融机构反洗钱规章
75、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。
A．利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量
B．对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息
C．在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性
D．利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺
76、衡量银行资产质量的最重要指标是（）。
A.资产负债率
B.资产速动率
C.资产流动率
D.不良贷款率
77、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（）。
A.外商独资银行
B.中外合资银行
C.外国银行代表处
D.外国银行分行
78、具体列举了商业银行的可疑交易标准的是（）。
A.《反洗钱法》
B.《银行业监督管理法》
C.《金融机构反洗钱规定》
D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
79、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。
A.可撤销信用证和不可撤销信用证
B.可转让信用证和不可转让信用证
C.跟单信用证和光票信用证
D.保兑信用证和无保兑信用证
80、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是（）。
A.直接标价法
B.买入标价法
C.间接标价法
D.应收标价法
81、下列不属于支付结算业务的是（）。
A.汇款
B.托收
C.承兑
D.信用证
82、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。
A.土地储备贷款
B.个人住房贷款
C.房地产开发贷款
D.商业用房贷款
83、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。
A．商业银行是资产支持证券的主要投资者
B．国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券
C．2008年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地
D．我国资产支持证券只在全国银行问债券市场发行和交易
84、以下不属于银行业从业人员资格的是（）。
A.劳动技能认证
B.财务部门考试获得的会计资格
C.司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格
D.中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格
85、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（）。
A．贷款业务
B．贷款承诺业务
C．委托贷款业务
D．银团贷款业务
86、下列机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的内容是（）。
A．村镇银行工作人员
B．基金管理公司工作人员
C．政策性银行工作人员
D．农村信用社工作人员
87、关于持有至到期收益率的共识，下列正确的是（）。
A.持有至到期收益率=（卖出价格-买入价格+现金分配）/卖出价格×100%
B.持有至到期收益率=（买入价格-卖出价格+现金分配）/买入价格×100%
C.持有至到期收益率=（卖出价格-买入价格+现金分配）/买入价格×100%
D.持有至到期收益率=（买入价格-卖出价格+现金分配）/卖出价格×100%
88、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息，这是（）的职责之一。
A.所有商业银行
B.中国反洗钱监测中心
C.中国银行业协会
D.中国银行业监督管理委员会
89、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（）。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
90、（）是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合相关条款的情况下，凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。
A．押汇
B．信用证
C．保理
D．福费廷
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、根据资本充足率的状况，关于我国商业银行的分类的说法正确的有（）。
A.资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%o，为资本充足的商业银行
B.资本充足率不低于4%，核心资本充足率不足2%，为资本严重不充足的商业银行
C.资本充足率不足8%，核心资本充足率不足4%，为资本严重不充足的商业银行
D.资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%，为资本不足的商业银行
E.资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%，为资本严重不充足的商业银行
2、关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有（）。
A.民事法律行为以意思表示为构成要素
B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的
C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力
D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的
E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能弓丨起民事法律关系的设立、变更与终止
3、被称为“保密天堂”的国家和地区有（）。
A:
美国
B:
瑞士
C:
开曼
D:
巴拿马
E:
新加坡
4、中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务操作属于（）。
A.货币市场
B.资本市场
C.初级市场
D.流通市场
E.直接融资
5、被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是（）。
A．有严格的银行保密法
B．有宽松的金融规则
C．有政治后台的支持
D
升级会员 