企业直销现金管理解决方案Word文档下载推荐.doc

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二、核心需求

直销企业通过构建资金集中管理和信息服务平台，加快销售资金的汇集，提高资金周转率，根据货款信息组织生产，提高资金使用效率，加强集团总部的资金集中管理。

其核心需求主要包括：

（一）为买方客户提供快捷、方便的缴款方式

本地和异地的个人/企业客户（建行开户或非建行开户），均可通过柜台、网上银行、电话银行、手机银行等多种渠道向集团缴纳货款（本行、他行、同城、异地）。

（二）实现货款的及时回笼，销售资金的快速集中归集实现同城或异地销售资金的归集，尽可能地降低客户缴款的费用支出。

（三）及时反馈缴款信息

及时向集团公司反馈客户缴款信息（包括付款人名称、付款行名、金额、摘要、订单编号等），方便集团及时组织生产。

（四）实现异地办事处资金的零余额管理

三、方案设计思路

（一）账户设置

整合集团公司银行账户结构，集团总公司在所在地建行为其开立全国统一的单位银行结算账户，作为收款账户。

异地办事处在当地建设银行开立账户，用于同城他行销售货款本地归集。

其中总公司开户建行为主办行，异地机构开户建行为协办行。

受理销售缴款的建行营业网点为经办行。

（二）缴款方式

1.柜台现金或转账缴款

个人或单位客户到我行网点柜面缴款时，可采用现金或转账方式，其中对公客户利用现金交款单或实时通，对私客户利用速汇通可将资金实时归集到集团公司统一收款账户。

同时柜员应在CCBS系统录入单号，由此生成交易信息。

对于在其他银行办理缴款的个人或企业客户，款项先划转到本地协办行，再由协办行通过CCBS系统逐笔或汇总一笔划转开立在主办行的统一收款账户。

柜员必须根据当地人行同城交换系统提供的付款人名称、定单号信息，在CCBS录入付款人名称或定单号等信息。

2.网上银行、电话银行、手机银行缴款

个人或单位客户也可以通过网上银行、电话银行或手机银行等电子渠道主动发起转账支付，实现全天候缴款。

3.流动POS收款

个人或企业客户利用建行的POS机进行流动性的银行卡结算，款项从储蓄卡直接转入集团公司的收款账户。

（三）账户和订单信息的定制和反馈

1.根据集团企业需求，提供资金归集情况和订单信息。

通过信息报告产品为企业集团提供销售资金归集情况和定单信息（包括付款人名称、付款行名、金额、摘要、订单编号等）的实时查询；

确保缴款信息准确完整，以此安排生产和配送。

同时，企业集团可以对销售货款归集情况和定单信息实时查询，也可按各地办事处查询下载当月公用事业费发生明细。

2.补录不全的账户信息和订单信息。

重要客户服务系统每天从CCBS中采集指定账户的明细流水待处理，然后由主办行对数据进行分类，符合条件的数据打上标记，需要补录的打上补录标记。

对于不合格的明细，按业务发生地区将不合格明细分为单笔或批量补录明细，发送各地协办行。

由协办行指定专人通过客户端查询当前待补录的信息进行补录，可按单笔或批量进行信息补录。

（四）异地办事处的流动性管理

办事处费用账户保持零余额，协办行收到缴纳公用事业费清单后，通过重客系统发起资金请领需求，主办行审核后实时将资金划转至办事处开立在协办行的费用账户，协办行完成缴费处理。

方案架构图：

四、方案使用的核心资金结算产品

汇兑、电子渠道收付款、实时通、支付密码、银行卡

账户信息报告、交易信息报告

五、方案评级

★★★★★方案针对性较强，功能丰富，可以充分满足直销企业货款及时回笼、缴款信息迅速反馈，对办事处资金零余额的资金管理需求，具有较好的适用性；

通过我行CCBS、重要客户服务系统等功能先进的电子渠道和覆盖全国、分布广泛的营业网点，直销企业客户可以快速、便捷地进行货款的缴纳，客户信息可以进行定制化加工并得到及时的反馈，有利于直销企业加强资金集中管理，提高经营效益，保持竞争优势。

六、方案内涵

单位客户：

全天候、多渠道的缴款方式和安全、快捷的汇划系统便利了直销企业的买方客户，加速了货款的回笼，提高集团的资金周转率和运作效率；

定制化的订单信息，有利于集团企业合理组织生产，避免了存货风险，提高经营效率；

资金的集中管理，增强了集团的流动性。

客户经理：

可根据直销企业的规模、产品和行业特点，为客户设计综合性的现金管理服务方案，可重点推介我行电子渠道付款、实时通、移动POS以及定制化订单信息等特色的服务内容，以提升我行的竞争优势，满足客户货款快速回笼和信息及时反馈的需求。

对于异地办事处的流动性管理，零余额的管理模式会影响到协办行利益，因此在利益补偿办法明确之前，可根据客户资金管理需求，有选择性地推荐采用。

网点柜员：

直销企业对于缴款信息的及时、准确性和完整性具有较高要求，在系统自动采集数据的基础上，需要柜员手工补录相关信息。

在开户环节，为节约买方客户缴款成本，需要为客户开立相应的内部账户，用于同城他行销售货款的归集。

管理部门：

企业直销现金管理服务方案独具特色，其中多渠道的收款方式以及订单信息的定制加工具有一定的竞争优势，可推广到其他的行业中运用，以满足企业对收付款效率和信息报告质量的要求。

七、方案的衍生功能

（一）适用企业采用渠道分销（经销商）的销售模式

从行业发展和竞争格局的变化来看，单一的直销模式逐渐失去竞争优势，生产企业试图构建直销模式和渠道分销有效组合的销售体系。

对于生产企业类客户，其不仅要及时回笼货款，还要尽快归集渠道分销（经销商）的销售资金。

对此，我行可通过优化相关电子渠道功能，完善服务方案，满足生产企业资金管理的需求。

（二）适用电子商务类客户

对此类客户，我行可利用相关电子渠道以及支付结算产品，为其提供销售控制和资金管理等方面的服务。

对于此类模式，客户需要具有大型的B2C电子商务平台。

八、方案实施的渠道

营业网点柜台、网上银行、手机银行、电话银行、CCBS系统和重要客户服务系统。

九、方案适用群体

本方案可以利用多种电子渠道实施，技术含量高，适用于拥有成熟的销售网络、采用独特的客户定制的直销销售模式或实行电子商务方式销售的大型集团生产企业。

十、方案营销要点

（一）提供多渠道、全天候的缴款方式

营业网点柜台、网上银行、手机银行、电话银行等多渠道的缴款方式，给买方客户提供了便利，有利于直销企业销售资金的及时回笼。

（二）及时、准确、完整地反馈订单信息

账户信息和订单信息可以及时反馈给集团企业，驱动企业生产环节，降低企业资金和存货的无效占用；

企业集团可以对资金归集情况和定单信息实时查询，提高了资金的运作效率。

（三）资金迅速到账

实现客户在建行系统和他行系统销售资金的及时归集，他行资金采用同城预归集方式节省客户跨行异地资金结算费用。

（四）系统自动处理，安全高效

通过重客系统与CCBS系统的连接，实现资金实时划转，账户明细信息的实时查询及订单信息的定制和及时反馈，为销售企业构建统一的资金管理和信息服务平台，提高了工作效率，降低了操作风险。

十一、同业竞争形势分析

目前市场上服务于生产销售公司类客户的商业银行比较多，主要在渠道方式、系统功能等方面存在差异性。

与同业相比，我行在系统功能、手续费收取等方面具有一定的竞争优势。

十二、风险要点提示

1.操作风险：

协办行处理他行资金入账不及时，造成客户资金归集不及时；

协办行操作失误或蓄意修改造成他行资金的客户账户信息或订单信息失真。

2.系统风险：

本方案的实施主要借助我行重要客户服务系统与CCBS系统实现，一旦系统出现通讯故障等问题，将出现费用支付、客户缴款信息无法及时送达等问题。

为此，应准备应急处理预案，保障客户的应急支付和信息传递。

3.政策风险：

我行为客户开立的内部账户在账户开立、账户使用环节均面临一定的政策风险。

对此类服务模式，需注意合规办理。