企业过桥贷款的管理办法两篇Word文件下载.docx

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（一）信用较好、正常经营企业；

（二）具有《借款通则》规定的借款资格；

（三）借款项目有市场、有效益；

（四）具有基本经营条件，有经营项目的能力；

（五）有一定比例的自有资金；

（六）具有按期还本付息的能力；

（七）无不良信用记录。

申请借款企业有符合下列条件之一的，可优先考虑借款：

（1）企业连续四年在银行征信系统中无不良记录的；

（2）企业法人是县级以上人大代表或政协委员的；

（3）企业有足质抵押的。

第四章借款额度、利率、期限与担保

第九条企业借款单笔借款金额最低不低于100万元。

企业在银行多笔借款到期，公司给企业的过桥借款的额度不得超过企业借款总额的30％；

是单笔借款的，企业必须有一定比例的自有资金还款。

第十条借款设定借款限额。

业务开展初期谨慎设定借款限额，以后看运营和风险情况再动态调整。

第十一条过桥借款期限一般在15天以内，最长不超过30天。

投资款双方协商解决。

第十二条过桥借款利率实行风险定价，约定利率为日万分之二十，借款逾期一律按万分之三十计收罚息。

其它借款按双方协商利率执行。

第十三条企业借款原则上以自有固定资产担保为主，同时鼓励商业性担保，接受企业互助性担保。

第五章借款受理、评审与审批

第十四条企业借款申请由企业向公司申请受理。

第十五条公司受理后进行合规性审查。

合规性审查认为符合借款条件的，公司集体对项目进行初审，形成口头汇报，签署融资业务签程单。

第十六条如果外地企业申请借款拟由担保机构提供担保，公司应将初审报告及相关材料提交担保机构。

担保机构经审查同意担保的，出具借款担保意向函。

第十七条企业能够提供其他有效抵押、担保的，公司有关人员集体研究、评审。

第十八条评审后，公司融资部整理相关材料，报总经理审批。

第十九条对项目进行评审，要形成明确的意见，并由融资部对评审结果提出独立意见。

第二十条融资部负责人直接报董事长对项目进行决策。

决策意见在公司内部相互传达，传达到总经理、融资部负责人、出纳。

第六章合同谈判、签订与借款发放

第二十一条经公司评审、审批同意借款的，融资部与借款企业进行合同谈判。

第二十二条谈判达成一致意见的，融资部负责办理与借款企业签订借款合同、保证合同及抵押、公证等手续。

（一）企业取得银行经营性借款，在按银行要求还旧贷新时需要过桥资金还款的，融资部到借款企业的借款银行核实借款情况，了解银行再放款时间，待银行放款时扣划回过桥借款。

（二）企业在经营过程中需要过桥借款周转的，融资部通过入户调查要核实该企业是否合法正常经营、经营场所地址，落实有无抵押物，如没有抵押或抵押物不能足额，可采用企业法人作借款人，企业做担保的方式借款。

（法人和公司的证件提供原件及复印件）

（三）所有借款企业除控股股东及董事会决议签订承诺函外，企业的财务总监也必须签承诺函，是法人代表的，要与其配偶签订无限连带责任保证书。

（四）收押借款企业的法人身份证、单位公章、财务章、人名章、支票、公司网银和密码（更改密码），或企业提供第三方收款账户的单位公章、财务章、人名章、支票、公司网银和密码（更改密码）、及第三方担保的担保物或保函。

（五）用清单的形式登记企业的财产，企业法人签字、盖章，并承诺以此作为借款的担保项。

第二十三条待企业付清借款期限内的全部利息后，融资部通知财务部出纳向企业发放借款，财务部出纳具体办理支付和结算。

如果是外地的企业，融资部和财务部各派一人前往办理。

对资金的流向要全程跟踪、掌控，直至完善全部手续。

第七章借款管理与回收

第二十四条公司融资部应加强对企业过桥借款的日常监管，并负责借款本金回收。

第二十五条企业借款管理的主要监督、检查内容如下：

（一）企业提供的各种报表、材料的真实有效性；

（二）借款是否用于借款合同规定的用途，有无挪用；

（三）企业经营状况及企业财务状况是否良好；

（四）企业是否具有偿债能力；

（五）企业信用状况；

第二十六条公司融资部应对借款企业进行日常跟踪监管，按借款合同及时催收借款本息。

财务部定期向董事长、总经理提交借款管理与本息回收情况。

第二十七条融资部应按要求做好企业信用信息征集和评价系统的维护工作，敦促企业及时将相关信息录入系统。

第二十八条融资部应定期收集整理借款企业信用纪录，每年对借款企业进行一次信用评价，分为A、B、C三个等级，各等级将享受不同的优惠待遇。

第二十九条公司在管理过程中，发现借款企业未按要求及时录入、更新信息，或有其他违约行为的，应及时进行警示，并责令其限期纠正。

对于存在严重道德风险，故意逃废债务的企业，按有关法律规定落实处罚措施。

第三十条公司领导应对融资部和财务部的工作进行指导与检查，及时协调解决过桥借款管理、本金回收和债权处分中遇到的问题。

第三十一条合同签订、借款发放、借款管理与本金回收等的具体操作按照规范化业务流程的有关规定执行。

第三十二条公司财务部应建立企业过桥借款业务档案，按现行档案管理规定进行管理。

客户提交的有效证件财务部专管人员必须和业务经办人员一起进行封存、保管并填写交接清单。

第八章债权保全

第三十三条借款企业未能按合同偿还到期借款本金时，融资部应会同财务部对企业进行追索。

第三十四条经追索，借款企业在规定时间内仍未偿付的借款，应依据《保证合同》要求担保机构代偿。

第八章责任追究

第三十五条公司领导对过桥借款的业务操作进行监督，财务部、融资部对过桥借款业务操作进行交叉监督。

第三十六条发生下列行为的，应进行责任追究：

（一）违规操作，造成经济损失的；

（二）未按照规定履行职责，影响借款业务开展，给公司利益带来损害的；

（三）有其他违规、违纪行为的。

第三十七条对未按规定履行职责的部门和人员，相关监督部门应及时提醒，并限期整改。

在过桥借款业务操作中涉及违纪行为的，一律开除并扣发全额工资。

第三十八条公司内部实行签程制度，责任明确如下：

（一）在签程表上警示借款有风险，不同意借款的人员，不承担任何借款损失的责任，同时也不享受此项业务的提成。

（二）在签程表上同意借款，而借款出现损失的，要承担连带责任并承担一定比例的赔偿金。

（根椐损失的金额而定）

（三）在签程表上同意借款，但借款逾期的，六个月内收回本息的，不承担经济责任。

超过六个月，经办人员扣除损失金额的1‰，审批人扣除损失金额的1‰.

第九章附则

第三十九条本办法执行期间，经双方协商同意修改、调整借款合同条款的，本办法随之调整。

第四十条本办法由公司领导负责解释。

第四十一条本办法自印发之日起施行。

XX有限公司

过桥借款调查审批表

企业名称

营业执照号

机构代码证号

法定代表人

法人身份证号

借款金额

期限

借款用途

抵押方式

融资部意见

总经理意见

董事长意见

篇二：

企业过桥资金使用管理办法

第一条为缓解中小企业资金周转困难，改善金融生态环境，增强中小企业融资能力，县政府决定开展中小企业过桥资金业务（以下简称过桥资金），支持中小企业续贷。

为做好过桥资金的管理使用，按照有关规定，结合我县实际，制定本办法。

第二条本办法所称过桥资金，是指对在本县境内依法设立符合国家产业政策和信贷政策、生产经营正常、市场前景较好、资金周转暂时出现困难的中小企业按时续贷提供垫资服务的资金。

第三条过桥资金业务承办企业由县政府在全县范围内择优选择，确定XX有限公司作为县政府向各金融机构推荐的专门从事县域范围内过桥资金业务的承办企业，注册资本5000万元。

第四条过桥资金遵循“政府引导、市场化运作、自主经营、自负盈亏”的原则。

承办企业按照“总额控制、有偿使用、按时收回”的总要求开展业务工作。

第五条申请使用过桥资金的企业应具备以下条件：

（一）在域内注册的独立法人企业；

（二）工商、税务登记证等手续齐全；

（三）前三年纳税额每年在50万元以上（含），且无偷漏欠税行为；

（四）拥有完善的财务制度和规范的会计核算制度，企业资产负债率不高于70%；

（五）企业因暂时的流动资金困难无力归还到期贷款，但企业有确定的计划和措施能够在未来一定时间内改善资金紧张局面，且贷款银行同意续贷；

（六）企业及企业法定代表人无不良信用记录。

第六条企业申请使用过桥资金时应提交以下资料：

（一）《企业使用过桥资金申请表》；

（二）即将到期的银行借款合同原件及复印件；

（三）即将到期的银行保证合同复印件及担保单位资料；

（四）金融机构出具的《银行贷款续贷承诺函》；

（五）上年度财务报表、申报时上月的财务报表和纳税申报表等。

第七条申请使用过桥资金按下列程序：

（一）企业申请使用过桥资金时，应在银行贷款到期日前30个工作日内，向承办企业提出申请；

（二）承办企业应严格审查企业的生产经营状况、资产负债状况、信用等级、授信额度及银行贷款续贷承诺函等，审核通过后，安排用款计划；

（三）承办企业与用款企业签订借款合同，办理过桥资金借款手续，承办企业将过桥资金拨付给用款企业。

第八条企业单次申请过桥资金额度原则上不低于100万元、不高于500万元，特殊情况下，可以“一事一议”。

企业在未还清上次过桥资金前，不得申请新增过桥资金。

第九条过桥资金使用利息由双方友好协商确定，但不得违反国家法律规定，如果违反，则对承办企业给予违法所得5倍的处罚。

第十条过桥资金使用期限一般不超过10天，特殊情况不超过15天。

承办企业不得无故拖延，人为延长企业使用过桥资金期限，给企业增加不必要的负担，一经发现则取消承办企业在县域内从事过桥资金业务的资格。

第十一条续贷资金到位后，通过受托支付的方式，直接将资金支付到承办企业掌控的账户中，用于偿还过桥资金。

第十二条对骗取挪用、逾期不还或不足额归还过桥资金的中小企业，县经信局负责取消该企业各类政策、项目和扶持资金。

同时协助承办企业通过司法程序开展追偿。

第十三条对承贷银行提供虚假续贷承诺函或出具续贷承诺函后未兑现续贷承诺的，县金融办负责在全县范围内通报该承贷银行，同时向其上级行通告，取消其当年享受县政府奖励资格。

第十四条为壮大承办企业规模，域范围内的其他企业可参股到承办企业，参与经营过桥资金业务。

企业申请纳入的，经审查合格后以股权投资的形式加入，以货币资金出资。

第十五条县金融办作为地方金融监管部门，要加强日常监督，确保合法经营，杜绝非法集资等违法现象发生。

为强化监督，承办企业需将每笔过桥资金的借款合同于签订后2日内报备县金融办。

第十六条县财政局作为财政资金的管理部门，根据金融机构续贷承诺兑现情况，负责对财政性存款进行随时调整。

逐步减少未履行续贷承诺行的财政性存款，直至取消其全部财政性账户。

第十七条县经信局作为中小企业的主管部门，负责向承办企业推荐使用过桥资金的企业，并提供有关生产经营情况，以便承办企业把控风险。

第十八条对于今后新申请开办过桥资金业务的企业，金融办、财政局、经信局、工商局等部门要严格审查、严控审批。

第十九条每年年初县金融办、财政局、经信局对承办企业上一年度的经营状况进行一次全面检查，对存在的问题给予纠正。

如果存在严重违规问题，将给予一定处罚，直至取消其承办过桥资金业务的资格。

第二十一条本办法由县金融办负责解释。

篇三：

企业资金过桥业务概述及操作要点

过桥资金是一种短期资金的融通，期限以六个月为限，是一种与长期资金相对接的资金。

提供过桥资金的目的是通过桥资金的融通，达到与长期资金对接的条件，然后以长期资金替代过桥资金。

过桥只是一种暂时状态。

过桥资金的特点

1、期限短，通常不超过六个月．

2、含金量高。

对于资金运作而言，对使用方相当重要，起支撑和撬动的作用．

3、资金回报高。

因其重要性，给予资金提供者的回报相当要高．

4、风险较容易控制。

由于过桥资金不是长期占用资金，只是一种临时需要，往往有后续资金来替代，因此风险较易控制。

一、过桥资金的分类

1、银行还旧借新类资金业务

这种业务专为解决企业在银行贷款到期需续期，但自己又没有资金归还原贷款的问题。

因此，企业必须临时拆借资金，归还老贷款，再贷出新贷款，用以归还临时拆借的资金。

2、银行授信额度期限内循环周转所衍生的还旧借新业务

包括企业开立银行承兑汇票的保证金垫付，贸易融资授信额度贷款的保证金垫付及期限内循环使用授信额度所产生的定期偿还贷款业务。

3、房地产类过桥资金业务

（1）补交地价类

房地产企业使用过桥资金补交地价款，再用相关土地使用证申请银行贷款用于偿还过桥资金；

（2）再抵押衍生的过桥资金业务

假如某一企业的房产在A银行抵押的成数较低，B银行愿意给予较高的抵押成数，使企业能够获得更多的贷款。

于是企业需要先偿还A银行的贷款，从而产生过桥资金的需求。

（3）赎楼业务

在房产买卖中，因大部分房产都处于按揭状态，在过户前需把房产证从银行赎出才能完成过户。

因而在房产交易活跃时产生大量的赎楼资金的需求。

4、票据融资类资金

（一）开具承兑汇票保证金

（二）开立信用证保证金

5、资产过桥业务

（一）拍卖物业借助资金获得

6、大小非过桥减持

（一）战略投资者进行分仓或换股

（二）机构借助大宗交易套利

此外，一些常见的过桥资金需求包括注册公司的资金需求，管理层收购或股权收购产生的过桥资金需求等。

二、业务操作和风险控制措施

（一）企业需提供资料清单

a）企业及法人基本资料（包括营业执照、公司简介、法人身份证、法人简历、企业主要荣誉证书）；

b）相关信用资料（包括企业贷款卡信息、企业基本信用报告、个人信用报告等。

）

c）有关财务方面的资料（近两年审计报告和近期财务报表、近三个月银行对帐单等）。

d）房地产证、设备清单等。

e）相关银行资料（与该单业务有关的银行批复、银行借款合同、授信合同、保证合同等）；

f）其它（与该单业务项目审批有关的资料）。

（二）风险控制措施

过桥资金业务风险防范关键在于过程控制及辅以一定的抵押物，具体措施如下：

1、落实法人代表信用记录无异常/公司诉讼情况无异常/土地、房产权属，抵押状态；

2、对方出具有关同意借款、还款的董事会决议；

3、签定相关借款合同/主要股东担保合同；

4、办理房地产抵押手续；

5、办理股权质押手续；

6、提前收取资金费用；

7、留置借款企业营业执照正本、公章、财务章、私章；

8、留置借款企业银行放款帐户下空白支票；

9、借款企业出具授权委托书，授权我司人员办理抵押等和借款相关手续。

篇四：

业务品种-房地产过桥贷款

一、房地产过桥贷款定义：

房地产开发企业通过从政府“招、拍、挂”土地出让过程中中标，缺少应缴纳政府的部分土地出让金的资金，找资金中介机构（担保公司）协商，由担保公司以委托贷款或短期借款方式发放资金给企业，期限为3-6个月，使企业在3-6个月时间内办理完毕相关房地产前期开发手续，获得土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、施工许可证四证，获得申请银行房地产封闭开发贷款的前提条件；

等企业获得银行房地产封闭开发贷款后，用封闭开发贷款偿还担保公司的委托贷款或短期借款，担保公司退出。

这笔委托贷款或短期借款对于企业来说，就是房地产过桥贷款。

具体流程如下：

二、适用于房地产过桥贷款模式的项目的基本要求

1、项目类型------应以短、平、快为主，相比商业地产、写字楼和宾馆酒店之类的商务地产，住宅类项目尤其是设计合理，能形成有效需求的中高档楼盘是首选；

（注：

住宅类项目中包括商业在内的公建不宜超过项目总建筑面积的40%）

2、房地产企业具备连续5年以上的房地产开发经验，开发总面积超过10万平方米，具备3级以上的房地产开发资质，在金融机构和行业内无不良记录，信誉良好；

3、资金占用周期------6个月以内；

4、项目应具备的开发手续------至少应具备土地中标书、土地出让合同，其中部分土地出让金（30—50%）已交纳；

拆迁、安置补偿已完成；

交评、环评不会对项目建设审批造成实质性的阻碍；

5、项目投资额度------工程概算至少在3000万元以上；

6项目收益水平------要求项目整体的自有资金收益率不得低于50%；

三、房地产过桥贷款的一般流程：

1、企业提出担保申请，担保公司尽职调查，担保公司审核通过后，确定放款方式；

2、根据放款方式，担保公司与企业签订委托贷款/短期借款合同、股权预变更合同、资金监管合同等法律文件；

3、担保公司放款给企业，企业足额缴纳土地出让金；

4、企业取得土地开发四证，获得银行房地产开发封闭贷款；

5、企业用银行封闭贷款偿还担保公司的过桥贷款；

担保公司与企业解除合同；

或企业未按时偿还担保公司过桥贷款，担保公司执行合同，控股房地产企业。

四、贷款资金监管手段

1、担保公司与企业签定股权预变更合同，核心条款为企业未按期偿还贷款，担保公司的债权转变为房地产企业的股权（股权比例超过51%），预先与企业签署完成涉及到股权变更的所有法律文件，并由担保公司保管；

2、项目操作之前，将企业的公章、财务大小印、营业执照等收缴担保公司。

3、与开发项目相关的所有业务操作过程中，包括资金划转、办理土地开发手续、银行封闭贷款手续等过程中必须由担保公司派人参与，且取得的原件留存担保公司。

4、为控制贷款资金的使用，担保公司与银行、企业签定帐户资金监管协议，并在企业封闭开发贷款资金帐户中预留担保公司的财务大、小印。

银行封闭开发贷款划入后，企业使用该笔资金，必须按照事先约定的资金使用计划和用途使用划拨资金，每笔资金划拨，须经担保公司依据资金使用计划审核批准后方能放款。

5、企业预先开具支票质押给担保公司，支票日期栏和抬头栏空白，金额栏填报企业偿还担保公司的过桥贷款金额。