各银行卡收费情况30页精选文档Word文档格式.docx
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民生银行 免费 免费 免费
浦发银行 免费 免费 免费
银行ATM机取款收费情况
银行名称
本行异地
同城跨行
异地跨行
工商银行
交易金额的0.5%
2元/笔
交易金额的0.5%+2元/笔
最低1元最高50元
中国银行
5元/笔
7元/笔
农业银行
交易金额的1%
交易金额的1%+2元/笔
最低1元
招商银行
交易金额的5‰
交易金额的5‰+2元/笔
交通银行
交易金额的8‰
交易金额的8‰+2元/笔
民生银行
免费
以ATM机所属银行价格为准
深发展
交易金额的5%
交易金额的5%+2元/笔，最低1元/笔
浦发银行
免费（全国银联标志ATM）
华夏银行
1元/笔
20元/笔
注：
兴业银行（在本行ATM上取款暂不收费，在他行ATM上取款（含本地、异地）人民币2元/笔（每月头3笔免费）；
少数地区（厦门等）按2元/笔收取，北京、南京、深圳分行均不收费。
建设银行（龙卡储蓄卡：
跨行ATM取现手续费每笔2元加上交易金额的1%，其中每笔交易金额的1%，最低为2元。
在香港地区ATM取现手续费：
每笔10元加上交易金额的1%。
）
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网上银行收年费情况
中国银行:
不收费
农业银行：
年费50元
工商银行：
有证书客户每户12元
建设银行：
36元/年
浦东银行：
暂时不收费
华夏银行：
没开通
深圳发展银行：
免收费
中信实业银：
民生银行：
广东发展银行：
工商银行理财金账户客户免收
电话银行收费情况
每张登录卡12元
浦发银行：
中信实业银行：
汇款收费情况
中国工商银行
手续费用：
工商银行提供两种汇款方式，一是灵通卡汇款，手续费为汇款金额的１％，最低汇款手续费为１元，最高为５０元。
二是牡丹卡汇款，没有汇款的手续费用。
网上银行：
每笔最低５元，最高为５０元。
到账时间：
灵通卡汇款２４小时内到账，牡丹卡汇款３～５个工作日到账。
中国农业银行
分为存款汇款和电子汇款两种，存款汇款最低手续费１元，超过１０００元，按０．５％收取费用。
电子汇款最低手续费１元，超过ｌ００元按１％收费。
与柜台式汇款收费相同。
即时到账。
中国银行
该行的汇款手续费是汇款金额的０．１％，最低限额为５元，最高限额为５００元。
即汇款金额在５０００元以内的汇款手续费均为５元，５０００元以上按汇款金额的０．１％收取手续费。
第二天到账。
建设银行
最低手续费１元，最高手续费为５０元。
每笔最低１元，最高不超过３０元。
电话银行：
每笔最低１元，最高不超过４０元。
分两种情况，如果汇款的银行是在联网城市，汇款后两小时即可到账；
否则，需３～５个工作日才能到账。
交通银行
同行之间汇款，收取０．０５％手续费，最低１０元，最高５０元；
跨行汇款收１％的手续费，最高收取５０元。
招商银行
分为两种，一种是快速汇款，最低手续费５元，超过１０００元，按０．５％收取费用，适合ｌ万元以内汇款金额。
另一种是电子汇款，最低手续费１０元，汇款手续费为汇款金额的１％，最高为５０元，适合１万元以上汇款金额。
每笔收费５元，跨行汇款收费１０元。
快速汇款即时到账，电子汇款到账时间为２～３个工作日。
光大银行
手续费为汇款金额的０．５％，最低为２元，最高为２０元。
华夏银行
手续费为汇款金额的０．１％，最低１元，最高１０元。
邮政储蓄
按汇款金额的０．５％收取费用，最高５０元。
即时到账，除少数偏远非联网地区。
其中，交通银行跨行汇款与邮政储蓄手续费收取的方式是从本金中直接划扣。
国内银行汇款比较
目前各银行汇款通常都有两种方式，一种是直接到银行汇款的柜台式汇款，一种则是通过网上银行或电话银行汇款。
农业银行
手续费用：
分为存款汇款和电子汇款两种，存款汇款最低手续费1元，超过1000元，按0.5%收取费用。
由于国内很多地区目前还没开通收费服务，所以还可以暂时享受免手续费的优惠。
电子汇款最低手续费1元，超过100元按1%收费。
到款时间：
实时到账。
网上银行：
缺点：
分为无卡汇款和汇款两种。
无卡汇款即无需办理银行卡，直接用现金汇到指定银行卡上即可。
但目前大多数农行网点在使用无卡汇款时，无法确认收款人姓名，所以一旦填错卡号，就可能导致汇到其他人账号上。
要将款重新划出，就需要得到收款人的确认，十分麻烦。
另外，晚上8点后到第二天早上8点间，无法通过网上汇款。
招商银行
分为两种，一种是快速汇款，最低手续费5元，超过1000元，按0.5%收取费用。
适合1万元以内汇款金额；
另一种是电子汇款，最低手续费10元，汇款手续为汇款金额的1%，最高封顶手续费为50元，适合1万元以上汇款金额。
快递汇款可以实时到账；
电子汇款到账时间为2-3个工作日。
每笔收费5元。
跨行汇款收费10元。
如果低于500元的汇款，与其他银行相比费用最高。
通过网上银行汇款时，如接收方为同行汇款，需要点击“同行速汇”，否则统一按10元收费。
建设银行
最低手续费1元，最高手续费为50元。
汇款方式：
汇款方必须持有银行卡。
分为两种情况，如果汇款的银行是在联网城市，汇款后2小时内即可到账；
如果汇款的银行不在联网城市，则需要3-5个工作日才能到账。
每笔最低1元，最高不超过30元。
电话银行：
每笔最低1元，最高不超过40元。
在建行汇款，汇款方必须持有建行储蓄卡方可汇款。
如果没有储蓄卡，需要先花10元手续费办理建行龙卡。
尽管汇款最快在2个小时内即可到账，但收款方当天无法查询到账明细。
工商银行
工商银行提供两种转账方式，一是灵通卡汇款，手续费为汇款金额的1%，最低汇款手续费为1元，最高为50元。
到账时间：
灵通卡汇款为24小时内到账，牡丹卡汇款为3-5个工作日内到账。
每笔最低5元，最高为50元。
工商银行通常人比较多，大中城市的工商银行都需要排队，办理时间较长。
网上银行周末和节假日无法汇款。
交通银行
1000元以内收1%的手续费，1000元以上收10元的手续费。
交通银行最大的特点是可以自动在汇款中扣手续费，甚至可以汇款方、收款方分担手续费。
网点少。
中国银行
该行的汇款手续费是汇款金额的0.10%，最低限额为5元，最高限额为500元。
即汇款金额在5000元以内的汇款手续费均为5元，5000元以上按汇款金额的0.10%收取手续费。
周末和节假日大多数中行网点都会休息。
光大银行
最低手续费限额为2元，最高手续费限额为20元。
手续费为汇款金额的0.5%。
光大银行的覆盖区域比较少，许多地区无法汇款。
银行卡使用完全攻略
（一）
l白领必备三张卡
你是白领吗？
如果你是有品位的白领，绝对不会在付款时掏出一大把零乱不堪的钞票；
如果你是精明的白领，也不会被钱包中的一大把银行卡弄得焦头烂额，哪张是代发工资的，哪张是代扣按揭的———没有银行卡不方便，卡多了又不利于家财管理，并额外负担银行卡年费。
因此，银行理财专家提示，白领必备以下三张卡，便可以满足在国内外取款、转账、信用消费等理财需求。
贷记卡
贷记卡是银行近年推出的一项新品种，其最大特点是不用存钱便能先消费。
银行根据办卡人的综合情况核定信用额度，持卡人可以透支消费，并且从信用消费日至银行规定的到期还款日为免息还款期，持卡人可以享受最短25天，最长56天的免透支利息待遇，到期还款日前偿还全部消费透支款的，无须支付透支利息。
这无形中等于向银行借了一笔短期无息贷款，还省去了繁琐的贷款手续，既方便又实惠。
但是，持卡人需注意尽量不用贷记卡取现和转账，因为持卡人取现、转账只能使用信用额度的50%，而且透支不享受免息还款期待遇，所以从用途上划分，贷记卡应作为白领的“消费卡”。
借记卡
目前多数企事业单位的工资由银行代发，办一张与工资存折配套使用的借记卡，将便于白领们方便快捷地对收入进行管理。
同时，按银行规定，贷记卡上的存款不计利息，所以在持有贷记卡的基础上再办一张计息的借记卡，会最大限度地增加存款的利息收益。
借记卡与结算账户共享一个账户的资金，为了便于对存款进行管理，可以用此卡申请网上银行、电话银行、手机银行，发了薪水以后，可以通过以上服务方式，对收入进行消费、转账和转存定期等自助操作。
出门在外时，还可以用借记卡在自动柜员机或银行网点支取存折账户上的存款，随用随取，非常方便———借记卡可以作为白领“电子钱包”的“取款卡”。
国际卡
对白领特别是高级白领来说，因公、因私出国的机会相对较多，但外币现钞携带不方便，也不安全，常常让人头疼。
银行推出的国际卡就能使你实现一卡在手，轻松走遍全世界的梦想。
国际银行卡是国内商业银行与万事达、维萨等国际银行卡组织联合发行的一种可以跨国界使用的银行卡，一般有贷记卡和借记卡两个品种。
国际借记卡无须任何担保、不必交纳质押金，只需到银行存入外币即可取得借记卡；
国际贷记卡需要办理相应的担保或抵押手续，可以在一定额度内透支。
持这两种国际卡可以在国外的特约商户进行消费，或在特约的自动柜员机上提取美元现钞。
另外，如果有子女在国外求学，你办理国际卡时还可以同时为孩子办一张副卡，许多国外学校可以使用国际卡交纳学费、食宿费等，当学生需要交纳各种费用时，家长可以持主卡在国内银行存入外币，几天后，子女就可以持副卡支配存入的款项了。
因此国际卡又可以作为白领的“外币卡”和“汇款卡”。
l超长免息，银行的钱让你白用
———办张真正的贷记卡
目前广大居民手中持有的银行卡一般为两种类型，一种是不能透支、只能用于存取款、转账、消费的借记卡；
另一种是具备异地存取现、购物、小额透支等功能的信用卡，此卡虽被称为信用卡，但需先按银行要求交存一定金额的备用金，随时透支随时计息，并且不能享受免息还款期等待遇，实际上是一种准贷记卡。
那么，有没有一种不用存钱便能先消费，而且在银行规定期限内还款还可享受免息的信用卡呢？
最近，各金融机构相继发行的贷记卡便能使你先刷后还、超长免息的梦想成为现实。
贷记卡的三大功能
１.循环信用消费。
银行根据办卡人的综合情况核定信用额度（个人卡为5千至5万元，公司卡为5万至10万元），在此信用额度内，持卡人可以先划卡消费，在规定的到期还款日前偿还全部或部分透支款，便可以按还款金额恢复相应的信用额度，持卡人可继续重新使用新额度。
２.超长免息期：
持卡人在信用额度内透支消费，从信用消费日至银行规定的到期还款日为免息还款期，持卡人可以享受最短25天、最长56天的免透支利息待遇。
到期还款日前偿还全部透支款的，无须支付除现金及转账外的交易透支利息，这无形中等于向银行借了一笔短期无息贷款，还省去了繁琐的贷款手续，既方便又实惠。
３.最低还款额。
持卡人信用消费后，在到期还款日前难以全部偿还消费款项的，可以按照银行规定的最低还款额还款，银行只对未清偿部分计收利息。
使用贷记卡的四项注意：
１.少在贷记卡上存钱。
贷记卡主要功能是用于信用消费，其存款是不计息的，而其他银行卡则按国家规定利率计付利息。
因此，持卡人可以在借记卡或准贷记卡上存储现金，当这些卡上的资金用完或需要透支款项时再使用贷记卡。
２.尽量准时偿还透支款。
银行规定，免息还款期内还款不收利息，但到期仍未还款，则要按每天万分之五的利率计收透支利息。
这虽然这看似是一个很小的比率，但按复利累积起来，要高于贷款利率，而且逾期越长，利息损失越大。
３.最好不用于取现和转账。
持卡人支取现金或转入个人账户只能使用信用额度的50%，即最高不超过2.5万元，而且透支不享受免息还款期待遇，因此贷记卡最好不要用于提取现金和转账。
４.注意维护和提高自己的信用额度。
可以使用的信用额度一般是相当于持卡人五个月的工资收入，但如果持卡人屡次不按时偿还透支款，银行会酌情减少信用额度，甚至取消透支资格。
因此，持卡人一定要勤借勤还，注重维护自己的用卡信誉。
另外，用房产证、股票权益以及存单等资信证明，也可以向银行申请增加信用额度。
l家庭出游莫忘带好银行卡
过去，人们出游一般会将旅途所用的现金东掖西藏，随身携带，但如此煞费苦心依然不能保证安全。
如今，金融电子化服务水平不断提高，银行服务日趋完善，广大出游的居民只需携带一张银行卡，即可满足旅途中的各种取款、购物等需要。
旅途取款，安全方便。
目前各大专业银行储蓄网点和自动柜员机均实现了全国联网，特别是在各大旅游城市，银行网点更是星罗棋布，广大持卡人可以在联网的营业网点和自动柜员机上办理取款业务，而且随用随取，多余的钱还可以及时存入银行卡，从而确保旅途安全。
持卡消费更实惠。
旅途中，如果你在大型商店购物或在宾馆住宿，你大可不必用现金办理结算，只需在商家的POS上潇洒地划一下银行卡，即可轻松搞定各种付款。
各家银行规定，在特约商户持卡消费免收手续费，而且有机会得到银行的持卡消费积分奖励；
有的银行与特约商户签有协议，持卡在特约商户购物、住宿可以得到5～9折的优惠价；
有些银行卡还能享受商店的无息贷款购物———所有这些，现金消费都望尘莫及。
异地转账，应付急用。
如果你的银行卡开设了网上银行账户，在外地遇到现金或卡上资金花光等尴尬事情，你可以就近找一家较为安全的网吧登录网上银行，将本人其他注册卡（与存折配套使用的储蓄卡等）上的款项及时转入手中的银行卡；
也可以将卡号告诉你的家人或朋友，让他们在当地凭卡号往你的银行卡中存款；
另外，如果你持有的是信用卡或贷记卡，还可以在银行规定的限额内透支取款，以最大限度地应付旅途中急需用款的事项。
l国际银行卡，出国旅行好帮手
近年来，因公、因私出国的居民越来越多，但一个奇怪的现象却常常困扰着大家：
出境的中国人无论走到哪个城市，往往都会引起当地小偷的注意。
因为当地人多数使用银行卡和支票结算，很少有人出门携带大量现金，而中国游客却个个腰缠美金，出手皆是现款交易。
这也就难免暴露目标，成为小偷们觊觎的猎物了。
那么，广大居民出境，有没有一种不用带现金，且能保证购物及随时提取外币需要的安全方式呢？
各银行近来推出的国际银行卡业务就可为你解除以上烦恼，使你真正能够一卡在手，轻松走遍全世界。
持这两种国际卡可以在国外的特约商户进行消费，或在特约的自动柜员机上提取美元现钞，随用随取，存取方便。
国际借记卡无须任何担保、不必交纳质押金，只需到银行存入外币，并提供有效身份证件即可取得借记卡。
目前，国内各银行关于国际借记卡的规定不尽相同：
中国银行的长城万事顺国际借记卡最低起存款额仅为10美元，而且一次申请成功即可有长达五年的有效期，可在全球340万个特约商户直接消费及在210多个国家的60万台ATM上提取外币；
农业银行推出的金穗国际借记卡规定是500美元起存，借记卡有效期为两年，可以在全球2200万家特约商户进行消费购物；
工商银行牡丹国际借记卡起存额为100美元（或500港币），可在世界250多个国家和地区的1900多万家特约商户和60多万台ATM机上使用，有效期一至五年内任意选择。
同时，各银行的国际卡从存入现金之日起，便开始按国家公布的外币活期利率予以计息，能够有效避免携带大量现金而造成的利息损失。
另外，如果有子女在国外求学，你办理国际借记卡时还可以同时为孩子办一张副卡，目前许多国外学校可以使用国际借记卡交纳学费、食宿费等，当学生需要交纳各种费用时，家长可以持主卡到本地银行存入外币，几天后，子女就可以持副卡支配存入的款项了。
相对借记卡来说，办理国际贷记卡的手续要复杂一些，需要办理相应的担保或抵押手续。
但是，贷记卡除具有借记卡的所有功能外，可以在一定额度内透支消费，并且有最长达50余天的免息还款期，非常适合高级白领和企业“老总”们使用。
总之两种国际卡各有特点，因此，方便、安全的国际银行卡应当成为社会各界人士出国旅游、探亲、留学及商务旅行的好帮手。
l使用银行卡的“四项原则”
银行卡使用安全、方便、高效，素有“电子货币”之称，日渐受到广大群众的欢迎。
但是，银行专业人员提醒广大用户，在使用中应注意以下事项：
１.妥善保管银行卡。
银行卡应与身份证件分开存放，因为如果银行卡连同身份证一起丢失，冒领人凭卡和身份证便可到银行办理查询密码、转账等业务，所以卡证分开保管会更好地保证存款安全。
另外，银行卡是依靠磁性来储存数据的，存放时应注意远离电视机、收音机等磁场以及避免高温辐射；
随身携带时，应和手机、传呼等有磁物品分开放置，携带多张银行卡时应放入有间隔层的钱包，以免损坏数据影响在机器上的使用。
２.警惕银行卡信息被窃取。
目前，犯罪分子采取各种方式窃取银行卡密码，然后复制磁卡套取客户存款，这些作案人常常装作取款客户，徘徊在自动柜员机旁或在其上面安装微型摄像机窃取储户取款信息，以达到盗取密码，实施犯罪的目的。
所以持卡人使用自动柜员机取款时，一定要警惕周围是否有可疑人员或微型摄像机探头；
输入密码时应用左手遮住密码按键；
在商店购物消费时，也不应把密码告诉营业员，应自己在POS密码输入器上输入，以确保银行卡信息的安全。
３.注意银行卡的透支规定。
目前有的单位用银行信用卡代发工资，许多人将工资提出后，认为反正卡上没钱了，于是随意放置。
其实，许多单位代发工资的银行卡是属于信用卡的范畴，办卡时已由单位做了担保，即使卡上没钱，按规定也可以透支一定金额。
根据这一规定，可以充分发挥手中银行卡的作用，如果自己一时急需用钱也可以适当透支，但要注意尽量及时补齐透支款项，以免支付较高的透支利息。
４.定期对账。
如果有条件，应对使用银行卡取款和消费的情况随时做好记录，并定期到银行打印对账单，以便及时发现因线路故障、操作失误、电脑记账串户等原因造成的账务差错以及非正常的存款丢失。
如果发现银行卡账户资金被套取，要及时通过电话、网上银行等快捷方式对银行卡进行临时挂失，并在五日内到银行营业网点办理书面挂失手续，以确保账户资金安全。
l巧用银行卡，汇款不花钱
使用银行卡，出门在外，可以在异地银行网点或自动柜员机上办理取款业务，随用随取，非常方便。
但是，多数人可能不了解，目前工商银行、农业银行等金融机构为了吸收存款，方便客户，规定银行卡在本地或异地存款均不收取手续费，充分利用银行卡的这一规定，便能起到免费汇款的作用。
凭银行卡异地存款。
如果你在外地因经济往来等原因，收到了大量现金，随身携带既不方便又不安全；
办理汇款还需要跑邮局或找能够办理电汇的银行营业网点，汇费或手续费更是一分也不能少。
这时如果你持有银行卡，便可以到与发卡银行同系统的任一营业网点，办理不收任何费用的银行卡异地存款业务。
这样，在外地存款，在本地取款，均在银行卡的免费服务范围之内。
凭银行卡卡号异地存款。
银行卡具有“无卡存款”的功能，也就是在手中没有银行卡，但知道卡号的情况下，可以直接办理存款业务。
一是持卡人在没有携带银行卡的情况下，可以向本地或异地储蓄网点提供自己的银行卡号码，直接将款项存入银行卡账户；
二是需要向他人汇划款项时，在知道对方卡号的前提下，直接在本地银行向对方银行卡账户存
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