银行从业考试复习题及答案5Word文件下载.docx
《银行从业考试复习题及答案5Word文件下载.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行从业考试复习题及答案5Word文件下载.docx（38页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。
A、2006年10月1日
B、2006年12月1日
C、2007年1月1日
D、2007年2月1日
10、信用证业务的特点不包括（）。
A．银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务
B．开证行是首要付款人
C．信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及／或其他行为
D．信用证是一种无条件的支付承诺
11、提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业（）。
A、经营理念
B、企业文化
C、公司治理
D、发展规划
12、对国民经济中的投资需求的分类包括（）。
A.固定资本形成
B.存货增加
C.金融资产投资
D.资本流入
答案为AB
13、下面金融市场属于货币市场的有（）。
A.银行间同业拆借市场
B.股票市场
C.中长期债券市场
D.中长期借贷市场
14、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（）。
A、保证收益理财计划
B、最低收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
15、关于银行作为一个整体该如何发展的根本指导思想，是指（）。
A.资本结构
B.分业与混业
C.银行战略
D.盈利能力
16、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。
A．受贿罪
B．票据诈骗罪
C．变造货币罪
D．签订、履行合同失职被骗罪
17、取得代理权的标志是获得代理证书,而代理证书通常表现为客户的。
A、正式授权
B、书面授权
C、公证授权
D、口头授权
18、下列关于中国的中央银行的说法错误的是（）。
A.在1984年前，人行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能
B.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动
C.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备
D.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值
19、宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,下列说法有误的是（）。
A、积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格
B、中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升
C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨
D、降低股票交易印花税能刺激股价上涨
20、信用证业务的特点不包括（）。
21、不属于“熟知业务”规定的内容是（）。
A、熟知向客户推荐的产品
B、熟知产品设计过程
C、熟知产品有效期
D、熟知业务处理流程
22、某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。
这种做法（）。
A．如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的
B．是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励
C．如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来
D．属于行贿
23、原《银行业监督管理法》自2004年2月1日起施行，经修改后，现行的《银行业监督管理法》自（）起施行。
A．2004年7月1日
B．2005年1月1日
C．2006年1月1日
D．2007年1月1日
24、下列不属于银监会的监管目标的是（）。
A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
B.帮助银行业金融机构实现利润最大化
C.通过审慎有效的监管，增强市场信心
D.通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现代金融的了解
25、票据贴现属于（）。
A.票据发行业务
B.票据一级市场业务
C.票据二级市场业务
D.票据延伸业务
26、商业银行接受投资者委托以投资者自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额（）外汇局批准的投资购汇额度。
A、应计入
B、不计入
C、由投资者选择是否计入
D、由商业银行选择是否计入
27、某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计2亿元。
该企业所欠税款为5000万元，欠职工工资和劳动保险费用5000万元，欠银行1．5亿元，则银行可以收回的债权为（）。
A．2亿元
B．1．5亿元
C．1亿元
D．5000万元
28、按《合同法》规定，（）情形下合同中的免责条款无效？
A、因重大过失造成对方财产损失的
B、因重大误解订立的
C、在订立合同时显失公平的
D、以上都正确
29、折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。
A、6%
B、6.25%
C、5.6%
D、以上都不可能
30、商业银行通常最大的资产项目是（A）。
A、贷款（短期、中长期）
B、存放同业款项
C、准备金
D、现金
31、国际上较为常用的同业拆放利率包括（）。
A.LABOR
B.LIBOR
C.Shibor
D.Shabor
32、基础金融衍生产品不包括（）
A、期权
B、期货
C、互换
D、外汇
33、下列关于银行存款计息的论述正确的是（）。
A.从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息
B.每季度的始月20日为结息日，次日付息
C.两种计息方式分别是：
积数计息和逐笔计息
D.央行对不同的种类的存款规定了相应的计息方式
答案为AC
34、股东价值最大化目标之所以比利润最大化目标更具有前瞻性，是因为股东价值主要取决于（B）。
A、股东（出资人）的经济实力和社会地位
B、银行未来的盈利能力和投资者（社会公众）对银行的预期
C、行的战略规划和资本预算
D、银行董事长、行长等高官的经验和智慧
35、现在银行贷出10000元的款，要求的复利年利率为3%，期限为4年，则借款人4年后应交还得本息和为（）
A.11255元
B.11200元
C.13543元
D.12000元
36、我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是（）。
A.国有企业
B.事业单位
C.国家机关
D.政府部门
37、下列不属银行资金业务的是（）。
A.短期资金交易
B.债券业务
C.贸易融资
D.衍生产品业务
38、同业拆借市场是（）之间发上的借贷市场。
A.商业银行与商业银行
B.非银行金融机构与非银行金融机构
C.中国人民银行于各类金融机构
D.各类金融机构
39、在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是（）
A、单利债券
B、复利债券
C、贴现债券
D、累进利率债券
40、强制风险披露属于（）。
A.外部监管
B.市场监管
C.自律监管
D.现场监管
41、理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是（）.
A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析
B、理财计划用来投资与管理客户的资金
C、为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益
D、购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大
42、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）。
A．该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪
B．这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了
C．自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款
D．应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报
43、下列不属于贷款风险分类法中五类内容的是（B）。
A、关注
B、怀疑
C、次级
44、下列哪种说法是正确的？
A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。
B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。
C、凭证式国债可以流通并转让。
D、记账式国债不能上市流通转让。
45、下列关于金融市场的分类正确的是（）。
A.按交易场所划分为期货市场和现货市场
B.按交割时间划分为货币市场和资本市场
C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D.按交易价段划分为场外市场和场内市场
46、下列指标中不能用来衡量通货膨胀的是（）
A.GNP
B.生产者物价指数
C.消费者物价指数
D.国内生产总值平减指数
47、商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（）。
A.授信业务
B.受信业务
C.表外业务
D.中间业务
48、关于国家风险，下列说法正确的是（）。
A.通常在债权人控制范围之内
B.在同一国家范围内不存在国家风险
C.个人不会遭受国家风险带来的损失
D.国家风险由债权人所在国家的行为引起
49、属于国际收支中资本项目的是（）。
A.政府和银行的借款
B.贸易收支
C.劳务收支
D.汇款、捐赠
50、按照银行从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列错误的是（）。
A、未经批准，从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密
B、未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对外传播，但可以与机构内部所有同事交流
C、从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料
D、未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料
51、在非财务因素分析中，借款企业风险较低的是（D）。
A、企业的产品属于新兴行业
B、企业的固定成本比重大
C、其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性较强
D、相关行业法律政策的稳定
52、收益动态（区间）理财计划属于（）。
A.保本浮动收益理财计划
B.非保本浮动收益理财计划
C.固定收益理财计划
D.最低收益理财计划
53、（）是风险管理的最基本要求。
A.风险监测
B.风险识别
C.风险计量
D.风险控制
54、某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办理业务的工作人员下班后单独为其解释，该从业人员恰当的做法是（）。
A、认为该客户的要求属于职责范围之内，应该满足其要求
B、认为这是不合理的邀请，委婉拒绝
C、通知保安请客户离开
D、耐心向客户解释，如果是对业务不够了解，应尽量在上班时间工作场所内进行
55、在我国银行的贷款五级分类方法中，在采取所有可能措施后，本息仍无法收回或只能收回极少部分的一类贷款称为（B）。
A、关注类贷款
B、可疑类贷款
C、次级类贷款
D、损失类贷款
56、银行从业人员应客户邀请参加娱乐活动时应当遵循的原则是（）
（1）属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来这些活动属于行业惯例
（2）充分满足客户的需求是从业人员的本职工作（3）不会让接收人因此产生对交易的义务感（4）这些活动一旦公开将不至于影响所在机构的声誉
A.
（1）
（2）（3）（4）
B.
（1）
（2）（3）
C.
（2）（3）（4）
D.
（1）（3）（4）
57、下列营销变量属于4Rs理论中的是（）
A、促销
B、回报
C、沟通
D、价格
58、债权人未就债务的财产先为履行并且无效果之前，便要求保证人履行保证义务，保证人有权拒绝，这种权利称为（）。
A.不安抗辩权
B.先诉抗辩权
C.后诉抗辩权
D.撤销权
59、“信号效应”（）。
A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段
B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段
C、有时会失效
60、若贷款是以有借记条款的备用信用证作为担保的，这种担保可视作第一还款来源，该笔贷款可认为是（A）贷款。
A、正常
B、关注
D、可疑
61、下列属于国有控股大型商业银行的有（）。
A.中国工商银行
B.中国农业银行
C.中国建设银行
D.中国光大银行
答案为ABC
62、信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响，此类贷款至少应划为（C）。
A、正常贷款
B、关注贷款
C、次级贷款
D、可疑贷款
63、中期流动资金贷款为（C）。
A、期限为1年至5年
B、满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要
C、满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要
D、满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要
64、不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是（）。
A.要建立什么样的合作关系？
是长期合作，还是短期合作
B.要从哪些方面合作？
是全方位合作，还是单项合作
C.什么时间完成合作？
D.要用什么样的沟通方式合作？
65、守法合规是指银行从业人员应当遵守（）。
A.法律法规
B.行业自律规范
C.所在机构的规章制度
D.以上都应遵守
66、保险公司委托保险代理机构或者分支机构销售人寿保险型产品的，应当按照中国保监会的有关规定，对销售人寿保险型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于（）。
A、8小时
B、10小时
C、12小时
D、15小时
67、某企业处于停产状态，共欠联社贷款150万元，已逾期10天，贷款以企业厂房作抵押，该企业目前正与其他企业商谈被兼并事项，但经清分人员现场评估，抵押物变现价值已不足还贷。
依据贷款风险分类标准，该企业贷款150万元至少应认定为（C）。
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
68、下列不属于银监会的监管目标的是（）。
69、我国已经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能。
下列不属于此三家政策性银行的职能的是（）。
A.承担国家重点建设项目融资
B.执行货币政策
C.支持进出口贸易融资
D.农业政策性贷款
70、以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是（）。
A、开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金
B、开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的
C、投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖
D、开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大
71、银团贷款业务中银团的主要成员不包括（）。
A.牵头行
B.中央银行
C.代理行
D.参加行
72、根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）。
A．公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任
B．公司营业执照签发日期为公司成立日期
C．公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保
D．有限责任公司的注册资本最低限额为人民币三万元
73、下列财务报表属于静态报表的是（）。
A、资产负债表
B、利润表
C、现金流量表
D、以上都不是
74、下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。
A．国家助学贷款
B．一般商业性助学贷款
C．二手车消费贷款
D．商用车消费贷款
75、个人存款包括（）。
A.协定存款
B.定期存款
C.活期存款
D.教育储蓄存款
答案为BCD
76、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。
对于该合同的签订，（）。
A．张某承担民事责任
B．王某承担民事责任
C．张某与王某共同承担民事责任
D．张某与王某均不承担民事责任
77、债券分为附息债券和零息债券的依据是（）。
A、债券形式
B、计息方式
C、付息方式
D、利率变动方式
78、在银行财务报表中，（A）是反映银行在某一特定日期（如每年12月31
日）财务状况的重要报表。
B、现金流量表
C、利润表
D、损益表
79、为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化，应该参考的指标是（）。
A.年度进出口总额
B.GDP增长率
C.国民生产总值
D.恩格尔系数
80、金融市场的融资方式是（）。
A.直接融资
B.间接融资
C.直接融资与间接融资并存
D.自由融资
81、下列中只有（B）项是属于银行筹资活动产生的现金流量
A、收取的利息和手续费
B、增加股本收到的现金
C、处置固定资产而收回的现金净额
D、贷款及垫款净增加额
82、一种汇率通常有（）位有效数字。
A、3.
B、4.
C、5.
D、6
83、下列对综合理财服务的理解,错误的选项是（）。
A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险
B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化
C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D、私人银行业务不是个人理财业务
84、抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价额超过债权数额的部分归（）。
所有。
A.抵押人
B.抵押权人
C.国库
D.债务人
85、根据《商业银行外部营销业务管理指导意见》的规定，外部营销（）。
A、是指银行在经监管部门批准的固定营业场所内，由银行外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的产品和服务的活动
B、包括设立临时性摊位或路演地点、租用固定场所进行银行产品介绍的活动
C、包括外部营销人员上门拜访与银行有业务关系和即将建立业务关系的客户
D、包括通过电话、互联网等渠道进行的实际销售活动
86、以下不是储蓄存款业务的业务类型的是（）
A.个人通知存款业务
B.整存零取业务
C.单位协定存款业务
D.教育储蓄存款业务
87、企业、单位因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的银行结算账户是（A）。
A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、专用存款账户
D、临时存款账户
88、上世纪末的经济全球化反映在下列哪几个方面？
（）。
A.商品和服务
B.生产要素流动
C.信息跨国流动
D.殖民战争
89、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为（）。
A．买入价
B．卖出价
C．中间价
D．一样高
90、若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为（）。
A、GBP/CAD=2.0420/2.0443.
B、GBP/CAD=2.0373/2.0490.
C、CAD/GBP=1.4882/1.4898.
D、CAD/GBP=1.4847/1.4932
二、多选题（以下各小题所给出的选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请将相应的选项填入括号内。
）（每题1分,共40分）
1、对银团贷款中各成员的职能的描述正确的是（）。
A.负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行是牵头行
B.接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行是牵头行
C.负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行是代理行
D.参与行接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款
2、以下属于无效合同的有（）。
A．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
B．以合法形式掩盖非法目的
C．因重大误解而订立的
D．在订立合同时显失公平的
3、银行现金流量表的结构，主要有以下（ABCD）部分组成。
A、经营活动产生的现金流量
B、投资活动产生的现金流量
C、筹资活动产生的现金流量
D、现金及等价物的净变动额
4、结构性理财计划包括以下产品（）
A、利率挂钩型理财计划
B、外汇挂钩型理财计划
C、股权挂钩型理财计划
D、信用挂钩型理财计划
E、商品挂钩型理财计划
答案为ABCDE
5、结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面？
（）
A、在投资期间客户可以随时终止而收回投资
B、能够做到“量身定做”，满足客户风险管理的差异化要求
C、融入金融工程观理念
D、投资领域受到严格监管
E、提供小额资金分享衍生产品高收益的通道
答案为BCE
6、下面（ABC）属于风险控制方法。
A、风险规避
B、风险分散
C、风险转移
D、风险自理
7、在下列选项中，客户经理在询问客户时需要注意的因素的是（）
A、客户经理应避免重复提问客户回答含糊不清的问题，免得引起客户的反感
B、对于习惯按自己的思维表达意见、口若悬河、不着边际的客户，个人理财业务人员尽量不要提醒客户集中谈话的议题，因为提醒往往让客户感到不礼貌或受到侵犯
C、用中等的语速与客户交谈，吐字要清晰，否则可能会引起误解
D、但面试过程中，个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理及时记录客户信息
E、个人理财业务人员要把握谈话的主动，
升级会员 