银行内部考试题目与答案Word格式.doc

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（2）代理人需为老王的直系亲属；

（4分）

•（3）提供由老王签字确认的委托书；

•（4）提供老王本人及代理人的有效身份证件，以及可证明两者之间关系的材料，如户口簿、居委会或户口所在地派出所证明。

二、如客户无法提供上述材料，我行还可以为类似老王这样的老弱病残客户提供市民卡的免费上门激活服务。

•第二题：

市民卡挂失补发业务案例

客户杨女士于2012年2月15日领到市民卡，并到我行办理了市民卡磁条账户激活，2月18日杨女士不慎将市民卡遗失，请问杨女士应到哪里办理市民卡的挂失和补卡手续，需要提供什么材料？

是否收费？

答案：

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（1）客户遗失市民卡后，可到我行任意网点柜面凭本人有效身份证件，办理挂失手续。

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（2）客户办完挂失手续，持身份证到各地医保窗口办理医保账户的补卡后，再持身份证和挂失凭证到我行网点办理市民卡磁条账户与电子钱包账户的挂失补办手续。

目前我行市民卡主办行在各地医保设立合属办公窗口，方便市民办理市民卡挂失、补卡手续（12分）

•（3）目前我行对于市民卡的挂失与补发业务暂不收费。

解答：

目前我行市民卡主办行在各地医保设立合属办公窗口，方便市民办理市民卡挂失、补卡手续。

同时，为做好老弱病残市民服务工作，我行对老弱病残无法本人办理补卡的，允许由持卡人直系亲属代为办理；

对于持卡人为单位员工的，也可由所在单位开立介绍信后，由单位其他人员代为办理，代理人需提供加盖所在单位公章的介绍信及代理人有效身份证件。

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第三题：

单位结算账户开户案例

甲单位因业务需要，向我行申请开立基本存款账户，因法定代表人谢某无法亲自到柜面签署授权委托书，授权财务林某办理开户手续，因此要求银行上门核实授权书的面签手续。

于是，银行派客户经理小陈将开户申请书、空白印鉴卡等开户表单一并带到甲单位上门办理开户手续，甲单位财务林某将以上开户资料填写完整、加盖印章连同法定代表人事先已填写好的授权委托书递交小陈，小陈将授权书带回行内。

请指出上述开户流程违反了哪些规定？

（1）我行ISO流程对于银行派人上门面签方式，要求由银行派两名工作人员（客户经理和账户专管员各1人）上门面签，而不能由单人上门。

（6分）

（2）面签过程应请法定代表人出示身份证件，核实法定代表人身份后，由法定代表人在现场签署授权委书。

同时，上门面签的工作人员须在法定代表人面签的授权委托书上签字，以示确认。

（7分）

（3）客户经理带空白印鉴卡上门开户，违反我行印鉴卡管理中“空白印鉴卡只能由开户单位经办人员办理领用手续，银行内部人员不得为客户代领”的规定。

（7分）

第四题：

现金汇款业务案例

2009年4月30日某银行客户经理张某拿着客户李某某存折及电汇凭证到营业柜台代客户办理汇款50万元。

由于客户存折余额仅有10万元，还差40万元无法汇款，张某向当班柜员林某出示一本其他银行的存有100万元的存折，要求柜员林某先帮忙将款项汇出，他马上就去取剩余的40万元。

柜员林某在未收到40万元现金的情况下办理了现金存入，并将50万元的款项汇出。

事后由于客户经理张某未将40万元款项存入，客户李某某声称该笔业务非其本人办理与其无关，损失由银行承担。

请问柜员林某以上操作违反了哪些业务规定？

（1）客户经理张某拿着客户的存折替客户办理汇款，违反了“银行人员不得代客户保管存折、银行卡、密码、身份证等重要物品”的规定。

（10分）

（2）柜员林某在未收到现金情况下办理现金存款业务，属于虚存现金的严重违规操作。

根据银监会下发的《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》，以上行为均严重违反了柜台操作规范，造成银行资金损失。

第五题：

银行承兑汇票到期解付案例

某支行2012年5月16日到期一笔票面金额为100万元的银行承兑汇票。

系统于到期日当天自动收取票款合计78.3万元，尚有21.7万元由于客户账户余额不足未扣收。

由于5月16日当天未收到持票人开户行托收的票据，支行未进行相关账务处理，5月17日收到托收票据后，柜员通知客户经理出票人账户余额不足，5月18日客户存足余款后柜员于当日将票款解付。

请问该支行以上操作是否正确，如不正确，违反了哪些操作流程？

该支行操作不正确。

（1分）

（1）5月16日票据到期，支行在未收足票款情况下未按规定于票据到期当日办理垫款。

（9分）

（2）5月17日在收到托收票据后，客户账户余额不足支行仍未办理垫款，至5月18日客户存入款项后才办理解付，违反了我行《商业汇票会计核算》有关“银行承兑汇票到期后，银行应在见票当日上午及时支付票款”的规定。

根据《支付结算办法》及我行《商业汇票会计核算》相关规定：

银行承兑汇票到期，承兑银行应在汇票到期日或到期日后的见票当日支付票款，在到期日出票人账户余额不足的，不论是否收到托收的票据，承兑银行均应先行启动垫款流程。

第六题：

柜台大额现金存取案例

2011年3月客户张某到柜台要求柜员陈某将存折账户里的资金200万元全部用现金方式取出，再存入至其开立的Ａ公司账户上。

柜员因当天钱箱实际库存现金不足支取200万元，于是先向Ａ公司账户解款200万元，再从存折上现取200万元。

请问柜员以上操作违反哪些规定，存在风险？

（1）柜员陈某在本人钱箱库存现金不足支付客户现金支取金额时，采取了“现金虚存”操作，严重违反了出纳业务“收入现金时应先收款后记账，支取现金时应先记账后付款”的规定。

（10分）

（2）客户从个人账户取出现金再存入公司账户，实际并未进行现金存取的行为，该做法违反了人行有关“钞不离

柜”的规定，存在人为地隐瞒资金流向，规避资金监测。

（10分）

对于客户不提取现金频繁、大量地进行账户间现金互转的业务

（1）柜员有义务引导客户采用非现金的结算方式。

（2）经柜面人员引导，客户仍采用“钞不离柜”方式办理业务，经办行应就本网点大额现金存取业务的排查分析工作做好记录，确保监测分析工作可追溯。

（3）经分析排查无法排除洗钱嫌疑，银行应按规定及时向当地人行报送可疑交易报告。

第七题：

受理司法扣划案例

2010年5月26日，某县级法院执行人员张某、李某提供工作证与协助扣划存款通知书到某支行要求扣划Ｙ公司账户资金300万元。

经查，该单位结算账户有200万元，保证金账户有25万元，柜员小李想起昨天该行刚为Ｙ公司发放150万元贷款，为了不使银行资金受损，于是告知客户经理，客户经理紧急办理提前收贷业务。

之后，柜员将该Ｙ公司剩余50万余元的结算账户资金及25万元的保证金账户资金扣划至法院指定账户。

请指出该支行在受理司法扣划过程中违反哪些规定？

（1）有权机关在办理存款扣划时，应提供有关生效法律文书或行政机关的有关决定书和扣划通知书等，本题该法院未提供法院判决书，因此柜员小李不应受理该法院提出的协助扣划存款申请。

（2）支行在收到扣划通知书后进行了提前收贷，违反了人行《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》规定的“银行在接到协助冻结、扣划存款通知书后，不得再扣划应当协助执行的款项用于收贷收息”。

（8分）

（3）根据人行文件规定，司法机关可以对银行承兑汇票保证金采取冻结措施，但不得扣划。

（1）根据人行《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》和我行《存款账户查询、冻结、扣划》的相关规定：

办理协助扣划业务时，经办人员应当核实以下证件和法律文书：

A、有权机关执法人员证件；

B、有权机关县团级以上机构签发的协助扣划存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签定的，应当由主要负责人签字；

C、有关生效法律文书或行政机关的有关决定书。

（2） 

《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》第十三条规定“金融机构对有权机关办理查询、冻结和扣划手续完备的，不得再扣划应当协助执行的款项用于收贷收息，不得向被查询、冻结、扣划单位或个人通风报信，帮助隐匿或转移存款。

”

（3）《存款账户查询、冻结、扣划》规定：

“银行承兑汇票保证金可以采取冻结措施，但不得扣划”。

第八题：

拿错存折办理业务

2012年5月，某支行柜员张某将本人存折置于工作台准备请另一柜员为自己办理取款业务。

这时进来一名客户陈某递给柜员张某2000元现金及存折，柜员张某清点完现金后随手拿起工作台上自己的存折办理了存现。

业务办理成功后，客户陈某因赶时间在存款凭条上匆忙签过字就拿着存折离开了。

第二天客户发现拿错存折并对该柜员进行投诉，此时张某才知道昨天将款项存错了。

请问柜员操作在哪些方面不符合规定？

（1）违反“柜员不允许办理本人业务”的规定，按照我行《个人柜面业务操作规范》规定“本行员工办理个人存取款等柜面业务时，应以客户身份在柜台外排队取号等候办理，不允许直接到营业厅内部受理”。

（2）业务办理成功后，柜员未审核业务凭条上客户签名与存款户名是否一致，造成未及时发现错存情况。

（1）银监会《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》规定“办理具体柜台业务方面，不得存在以下行为：

柜员办理本人业务”

（2）我行《个人柜面操作规范》规定“对于本行员工需要办理的个人存取款等柜面业务的，应以客户身份在柜台外排队取号等候办理，不允许直接到营业厅内部受理。

”（3）我行《个人柜面操作规范》规定“受理每笔业务应认真核对凭证各要素，并与终端打印的凭证核对相符”