精选初级经济师《初级金融专业》考前复习题集带答案解析共80套第 60Word下载.docx

精选初级经济师《初级金融专业》考前复习题集带答案解析共80套第 60Word下载.docx

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第4节>

国际资本流动的概念和类型

扩大公司控制权是直接投资的根本目的。

5.作为（），证券公司代表买方或卖方，按照客户提出的价格进行代理交易。

A、交易商

B、做市商

C、承销商

D、经纪商

证券经营机构

证券公司在二级市场中扮演着做市商、经纪商和交易商三重角色。

作为做市商，在证券承销结束之后，证券公司有义务为该证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定。

作为经纪商，证券公司代表买方或卖方，按照客户提出的价格进行代理交易。

作为交易商，证券公司从事证券自营买卖活动以实现自身资产与所经营资产的保值与增值。

此外，证券公司还在二级市场上进行无风险套利和风险套利等活动。

6.下列不属于国际收支平衡表中经常项目的是（）。

A、一般商品的进出口

B、政府间的经济援助

C、季节性工人工资

D、直接投资

国际收支与国际收支平衡表

国际收支平衡表所列每一个项目反映不同性质的国际收支，通常把这些项目分为经常项目、资本与金融项目、错误与遗漏项目三大类。

经常项目具体包括以下四个项目：

①货物，如一般商品的进出口；

②服务，如运输服务、旅游、通信服务、金融服务等；

③收入，包括季节性工人工资和投资收益；

④经常转移，如政府间的经济援助、侨汇等。

D项属于金融项目，不列入经常项目。

7.以对外贸易为背景办理货币收付，清偿国与国之间的债权债务的业务活动称为（）。

A、国际贸易结算

B、国际非贸易结算

C、国际清偿

D、国际支付

第5节>

国际结算概述

A

国际贸易结算，即以对外贸易为背景办理货币收付，清偿国与国之间的债权债务的业务活动。

8.弗里德曼认为，非人力财富占个人总财富的比例与货币需求呈（）关系。

A、正相关

B、负相关

C、不相关

D、先正相关后负相关

弗里德曼的货币需求理论

B

弗里德曼把财富分为人力财富和非人力财富两类。

他认为，大多数财富持有者的主要资产是其人力财富。

在个人总财富中，人力财富所占比例越大，货币需求就越多，而非人力财富所占比例越大，货币需求则相对较少。

所以，非人力财富占个人总财富的比例与货币需求呈负相关关系。

9.下列关于国际结算的业务特点，说法错误的是（）。

A、国际结算需按照国际法规和国际惯例进行

B、国际结算以可自由兑换货币为媒介

C、国际结算以银行为中介

D、国际结算比国内结算简单

国际结算的业务特点主要包括：

1．国际结算需按照国际法规和国际惯例进行；

2．国际结算以可自由兑换货币为媒介；

3．国际结算以银行为中介；

4．国际结算比国内结算复杂。

10.随着《资本管理办法》的颁布实施，发行金融债券类的债务工具已成为我国商业银行补充（）的重要来源。

A、一级资本

B、核心一级资本

C、二级资本

D、其他资本

第5章>

发行金融债券

随着《资本管理办法》的颁布实施，发行金融债券类的债务工具已成为我国商业银行补充二级资本的重要来源。

11.现代商业银行业务经营的三大支柱不包括（）。

A、投资业务

B、中间业务

C、负债业务

D、资产业务

第6章>

中间业务的概念

商业银行中间业务与资产业务、负债业务共同构成了现代商业银行业务经营的三大支柱。

12.人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和其他金融机构现金业务库的过程称为（）。

A、现金发行

B、现金漏损

C、现金归行

D、现金回笼

现金流通

人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和其他金融机构现金业务库的过程，称为现金发行。

13.世界上历史最悠久、影响最大、久负盛名的股价指数是（）。

A、道•琼斯股价指数

B、恒生指数

C、日经股价指数

D、《金融时报》股价指数

第4章>

资本市场主要指标

道•琼斯股价指数是美国道•琼斯公司编制并发布的、用以反映纽约证券交易所行情变化的股票价格平均指数，是世界上历史最悠久、影响最大、久负盛名的股价指数。

14.如果采取非市场的手段，硬性维持价格的稳定，就会出现实际已经产生了通货紧缩，但价格可能并没有降下来的状况，这种类型的通货紧缩就是（）。

A、相对通货紧缩

B、绝对通货紧缩

C、显性通货紧缩

D、隐性通货紧缩

货币失衡：

通货膨胀与通货紧缩

如果采取非市场的手段，硬性维持价格的稳定，就会出现实际已经产生了通货紧缩，但价格可能并没有降下来的状况，这种类型的通货紧缩就是隐性通货紧缩。

15.（）是指企业在日常活动中发生的、会导致所有者权益减少的、与向所有者分配利润无关的经济利益的总流出。

A、成本

B、负债

C、费用

D、贷款

第7章>

第1节>

商业银行会计核算的要素和基本方法

费用是指企业在日常活动中发生的、会导致所有者权益减少的、与向所有者分配利润无关的经济利益的总流出。

16.判断利率水平高低，必须以实际利率为依据，当通货膨胀率高于名义利率时，实际利率（）。

A、高于名义利率

B、等于名义利率

C、为正利率

D、为负利率

第2章>

利率和利率的种类

实际利率＝名义利率－通货膨胀率。

判断利率水平高低，必须以实际利率为依据，当通货膨胀率高于名义利率时，实际利率为负，称为负利率。

17.（）是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化，造成该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。

A、市场风险

B、信用风险

C、国家风险

D、流动性风险

金融风险的分类

国家风险即国家信用风险，是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化，造成该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。

18.（）是指以银行等信用中介机构作为媒介来进行资金融通的市场。

A、贷方金融市场

B、直接金融市场

C、间接金融市场

D、借方金融市场

直接金融市场和间接金融市场

间接金融市场是指以银行等信用中介机构作为媒介来进行资金融通的市场。

19.（）是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通所使用的利率。

A、债券市场利率

B、金融机构同业存款利率

C、拆借市场利率

D、票据市场利率

我国现行的利率体系

拆借市场利率是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通所使用的利率。

20.（）是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。

A、支付结算类中间业务

B、银行卡业务

C、交易类中间业务

D、咨询顾问类业务

商业银行中间业务的种类

支付结算类中间业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务，支付结算业务一般要借助于支付结算工具和支付结算方式来进行。

21.（）金融监管体制是指由中央的一家监管机构集中行使金融监管权。

A、集权式

B、跨国式

C、一元多头式

D、二元多头式

发达国家的金融监管体制

集权式金融监管体制是指由中央的一家监管机构集中行使金融监管权，代表国家有德国（2002年后）、日本（1998年后）等。

22.银行操作风险管理的第一道防线是（）。

A、业务条线管理

B、独立的评估

C、独立的审查

D、独立的法人操作风险管理部门

商业银行操作风险管理

银行操作风险管理的三道防线：

（1）业务条线管理是操作风险管理的第一道防线。

（2）独立的法人操作风险管理部门是操作风险管理的第二道防线。

（3）独立的评估与审查是操作风险管理的第三道防线。

23.在一个国家内只建立一家统一的中央银行的是（）中央银行制度。

A、一元式

B、二元式

C、复合式

D、简约式

中央银行

一元式中央银行制度是在一个国家内只建立一家统一的中央银行，机构设置一般采取总分行制。

24.深圳证券交易所从1991年4月3日开始编制深证指数，并以该日为基日，基期指数为100点，以（）为权数，按加权平均法计算。

A、价格

B、开盘价

C、收盘价

D、股票发行量

深圳证券交易所从1991年4月3日开始编制深证指数，并以该日为基日，基期指数为100点，以股票发行量为权数，按加权平均法计算。

25.下列有关新资本协议在原巴塞尔协议发展的基础上有了进一步的提高的说法，错误的是（）。

A、将信用风险、市场风险等主要风险都涵盖在考核之中，但不包括操作风险

B、对信用风险的衡量及风险资产的标准计算方法、权重设计的原则做了重大修改

C、鼓励银行采用避险手段

D、提出了加强监管当局的监督检查和市场约束

巴塞尔协议及其发展

新资本协议在原巴塞尔协议发展的基础上有了进一步的提高：

①在防范风险上除保持对资本的要求外，还提出了加强监管当局的监督检查和市场约束;

②将信用风险、市场风险、操作风险等主要风险都涵盖在考核之中，从而对资本充足率提出了更高要求；

故A项说法错误。

③对信用风险的衡量及风险资产的标准计算方法、权重设计的原则做了重大修改；

④鼓励银行采用避险手段。

26.（）是持票人为了取得现款，将未到期的承兑票据以支付自贴现日起至到期日止的利息为条件，向银行所做的票据转让。

A、贴现

B、转贴现

C、再贴现

D、票据承兑

票据市场

贴现就是持票人为了取得现款，将未到期的承兑票据以支付自贴现日起至到期日止的利息为条件，向银行所做的票据转让。

27.证券竞价交易按（）的原则撮合成交。

A、价格优先、时间优先

B、时间优先、价格优先

C、时间优先、客户优先

D、客户优先、时间优先

证券交易程序

证券竞价交易按价格优先、时间优先的原则撮合成交。

28.信用合作社的盈利主要用于（）。

A、分红

B、积累

C、投资

D、投机

信用合作社

股份制企业利润主要用于分红，合作组织盈利主要用于积累。

29.将汇率分为官方汇率和市场汇率，是按照（）来划分的。

A、制定汇率的不同方法

B、银行买卖外汇的角度

C、外汇买卖交割的期限时间不同

D、外汇管制程度的不同

汇率及其标价法

按照外汇管制程度的不同来划分，可分为官方汇率和市场汇率。

30.（）不属于银行操作风险的三道防线。

B、独立的法人操作风险管理部门

C、独立的评估与审查

D、鼓励银行持续改善内部管理

31.2012年6月7日，中国银行业监督管理委员会发布了《商业银行资本管理办法（试行）》，并于2013年1月1日起实施。

该办法在参考巴塞尔协议Ⅲ规定的基础上，对商业银行资本监管要求的最低资本要求中核心一级资本充足率要求（）。

A、5%

B、6%

C、8%

D、10%

2012年6月7日，中国银行业监督管理委员会发布了《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称《资本管理办法》），并于2013年1月1日起实施。

该办法在参考巴塞尔协议Ⅲ规定的基础上，对商业银行资本监管要求分为四个层次：

第一层次为最低资本要求，包括核心一级资本充足率要求（≥5%）（核心一级资本包括：

实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分等）、一级资本充足率要求（≥6%）（一级资本含核心一级资本和其他一级资本，其中，其他一级资本包括：

其他一级资本工具及其溢价、

32.金融机构按（）不同可以分为银行和非银行金融机构。

A、职能作用

B、业务特征

C、活动领域

D、资金来源

金融机构的分类

金融机构按业务特征不同可以分为银行和非银行金融机构。

33.下列属于操作风险的是（）。

A、法律风险

B、策略风险

C、声誉风险

D、价格风险

操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

34.货币形态按货币价值与币材价值的关系，不包括的类型是（）。

A、商品货币

B、比特币

C、代用货币

D、信用货币

商品货币

纵观货币的发展历史，货币形态按货币价值与币材价值的关系，可以分为商品货币、代用货币和信用货币。

35.下列哪一项不属于商业银行经营管理中需遵循的“三性”原则（）。

A、安全性

B、流动性

C、盈利性

D、政策性

在商业银行的长期经营实践活动中，各国的商业银行已经普遍认同在经营管理中必须遵循"

安全性、流动性、盈利性"

这"

三性"

原则。

36.某企业的2012年的营业利润为100万，营业外支出为10万，营业外收入为30万，那么该企业2012年的利润总额为（）万。

A、130

B、140

C、90

D、120

利润总额＝营业利润+营业外收入-营业外支出，本题中为100+30-10=120（万元）。

37.根据2018年2月中国银行业监督管理委员会发布的《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》，贷款拨备率的监管标准为（）。

A、2.5％

B、3％

C、3.5％

D、4％

根据2018年2月中国银行业监督管理委员会发布的《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》，贷款拨备率的基本标准为1.5%-2.5%，拨备覆盖率的基本标准为120%-150%。

两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。

38.在我国设立农村商业银行的注册资本最低限额为（）人民币。

A、3000万元

B、5000万元

C、1亿元

D、10亿元

金融监管的主要内容

我国商业银行的执照由中国银行保险监督管理委员会发放，要求设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。

39.银行汇票的提示付款期限为自出票日起（）。

A、10天内

B、20天内

C、1个月内

D、3个月内

银行汇票结算

银行汇票的提示付款期限为自出票日起1个月内。

40.（）具有管理货币性质。

B、代用货币

C、信用货币

D、金属货币

信用货币

在现代经济中，由中央银行发行的信用货币是中央银行代表国家发行的纸制本位货币，它具有如下特征：

（1）信用货币是一种价值符号，与黄金已经完全脱离；

（2）信用货币是债务货币；

（3）信用货币具有强制性；

（4）信用货币具有管理货币性质。

二、多选题

1.下列金融工具中，属于金融衍生工具的有（）。

A、债券

B、股票

C、股指期货

D、股票期权

E、利率互换

金融衍生工具概述

C,D,E

从交易机制上看，金融衍生工具主要有远期、期货、期权、互换等品种。

2.常见的商业银行风险转移的方式有（）。

A、购买保险

B、签订远期合同

C、开展期货交易

D、再贴现

E、转包

贷款风险及其控制

A,B,C,E

常见的商业银行风险转移的方式有购买保险、签订远期合同、开展期货交易和转包等。

3.征信活动主要的形式包括（）。

A、个人信用调查

B、企业资信调查

C、资信评级

D、商业市场调查

E、金融市场调查

社会信用体系与社会征信体系建设

A,B,C,D

征信活动主要有四种形式：

个人信用调查、企业资信调查、资信评级和商业市场调查。

4.商业银行的职能包括（）。

A、信用中介

B、支付中介

C、发行中介

D、信用创造

E、金融服务

A,B,D,E

商业银行具有信用中介、支付中介、信用创造与金融服务等主要职能。

5.影响全社会存款总量的因素有（）。

A、社会经济发展水平

B、国家金融法规

C、中央银行货币政策

D、贴现利率

E、通货膨胀率

影响商业银行存款量的因素

就全社会存款总量来讲，其影响因素主要有社会经济发展水平、国家金融法规、中央银行货币政策、通货膨胀率和存款利率。

6.风险管理的方法一般分为（）。

A、访问法

B、控制法

C、观察法

D、德尔菲法

E、财务分析法

金融风险管理的一般程序

B,E

不同的金融风险，可以采取不同的策略。

风险管理的方法一般分为控制法和财务分析法。

7.（）是证券经营机构。

A、证券发行人

B、证券承销商

C、证券经纪商

D、证券自营商

E、证券业协会

证券市场概述

B,C,D

证券经营机构可分为证券承销商、经纪商和自营商三类。

8.股票的价格指标包括（）。

A、开盘价与收盘价

B、最高价、最低价、最新价

C、买入价与卖出价

D、涨跌、涨跌幅

E、股票的成交额

股市行情的基本指标，其中价格指标主要有：

（1）开盘价与收盘价

（2）最高价、最低价、最新价

（3）买入价与卖出价

（4）涨跌、涨跌幅

9.国际金融机构贷款一般（）。

A、利率较高

B、利率较低

C、期限较长

D、期限较短

E、审查较严

现代信用的主要形式

B,C,E

国际金融机构贷款一般期限较长，利率较低，条件优惠，但审查较严格。

10.定期储蓄是储蓄存款的一种，其可分为（）类型。

A、零存零取

B、定活两便

C、存本取息

D、零存整取

E、整存整取

商业银行存款的种类

B,C,D,E

定期储蓄可分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活两便、个人通知存款等类型。

11.中国人民银行对单位存款利息计算的有关规定