三个办法一个指引试题范文Word文档格式.docx
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D贸易融资
8.下列说法正确的是（A）
A《流动资金贷款管理暂行办法》自发布之日起施行
B《固定资产贷款管理暂行办法》自发布之日起施行
C《个人贷款管理暂行办法》自发布之日起三个月后施行
D《项目融资业务指引》自2009年11月1日起施行
9.有关“专门账户”说法正确的是（C）
A专门账户就是《人民币结算账户管理办法》中的专用账户
B专门账户不是专用账户
C专门账户可以是专用账户，也可以是一般结算账户
D银行只能为控制贷款资金发放而要求借款人开立专门账户
10.银团贷款的支付管理与控制由（B）负责
A牵头行
B代理行
C参加行
D各银团贷款成员共同约定的任一成员行
11.实行贷款人受托支付方式的贷款资金原则上应在（A）通过借款人账户支付给借款人交易对手
A贷款发放当天
B贷款发放两天内
C贷款发放后1周内
D没有明确的时间限制
12．办理项目融资业务（B）
A可与借款人约定专门的项目收入账户
B应与借款人约定专门的项目收入账户
C可与借款人约定专门的还款准备金账户
D应与借款人约定专门的还款准备金账户
13．下列关于个人贷款外包说法正确的是（B）
A贷款人不能将个人贷款调查事项委托第三方完成
B贷款人不能将个人贷款调查的全部事项委托第三方完成
C贷款人可以将个人贷款审查全部事项委托第三方完成
D贷款人可以将个人贷款审批全部事项委托第三方完成
14.下列有关个人贷款说法不正确的是（D）
A以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成
B贷款人不得发放无指定用途的个人贷款
C贷款人应建立和完善借款人评价体系
D1年期以上的个人贷款展期期限不能超过3年
15.下列说法正确的是（C）
A如果一个流动资金贷款的合同金额超过500万元人民币，则该贷款应实行贷款人受托支付方式
B固定资产贷款的合同金额超过500万元人民币的，应实行贷款人受托支付方式
C如果一笔个人贷款无法事先确定交易对象，且该笔贷款的合同金额不超过30万元人民币，则该笔贷款可采用借款人自主支付方式
D不论一笔个人贷款的合同金额是多少，对于单笔支付而言，如果借款人无法事先确定具体交易对象，且金额不超过30万元人民币，就可以采用借款人自主支付方式
16.对于下列哪项情形，银行业监督管理机构可以采取取消直接负责的董事、高管人员一定期限直至终身的任职资格的监管措施？
（B）
A固定资产贷款业务流程有缺陷的
B与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的
C未执行个人贷款面谈面签制度的
D未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的
17.下列不属于项目融资特征的是（C）
A贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资
B借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人
C贷款期限一般不超过10年
D还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源
18.某银行同意为某公司贷款8000万元，用于某固定资产投资项目。
该项目总投资为1.5亿元。
1月1日，贷款银行为该公司发放允许其自主支付的贷款资金3000万元，自主支付贷款资金流出情况如下：
贷款用途
资金划出
交易对手
日期
金额（万元）
账户名称
开户行
工程款
1月5日
200
A工程公司
工行
增资
1月10日
800
同名户
农行
购买钢材
1月15日
360
C钢厂
中行
1月16日
400
购买水泥
1月20日
600
B水厂
建行
1月30日
300
D水泥厂
关于1月10日划出的800万元，下列说法正确的是（D）
A化整为零
B借款人属于贷款诈骗
C贷款使用合规
D贷款使用违规，应要求客户尽快将款项划回，或尽快归还贷款
19.某银行同意为某公司贷款8000万元，用于某固定资产投资项目。
关于1月15日和1月16日划出的两笔款项，下列说法正确的是（A）
A有化整为零嫌疑
B有挪用贷款嫌疑
C贷款资金支付正常，无违规嫌疑
D贷款用途与约定用途相符，可以自主支付
20.某银行同意为某公司贷款8000万元，用于某固定资产投资项目。
关于1月20日划出的600万元，下列说法正确的是（B）
A该项目受托支付起点为750万元，该笔支出未超过受托支付起点金额
B该项目受托支付起点为500万元，该笔支出超过受托支付起点金额
C该项目受托支付起点为400万元，该笔支出超过受托支付起点金额，支付方式违规
D贷款资金已发放至借款人账户，允许其自主支付，因而不须涉及受托支付方式问题
21.《个人贷款管理暂行办法》从何时开始颁布和施行（C）
（A）2009年7月23日
（B）2009年10月23日
（C）2010年2月12日
22.个人贷款借款人应采取下列哪种方式提出申请？
（A）
（A）书面
（B）口头
（C）书面或口头
23.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据（B）原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。
（A）可比性
（B）审慎性
（C）风险性
24.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据借款人重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整（C），加强相关贷款的管理。
（A）审批权限
（B）审批手续
（C）审批政策
25.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立有效的个人贷款（B）机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。
（A）实贷实付管理
（B）全流程管理
（C）绩效考核和责任追究管理
26.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析借款人（C）为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
（A）营业收入
（B）财产状况
（C）现金收入
27.无论是一年以内（含）还是一年以上的个人贷款,展期次数（C）
（A）只能展期1次
（B）只能展期2次
（C）展期次数没有限制
28.采用贷款人受托支付方式的，确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金支付给借款人交易对象的，贷款人可以在：
（A）第二天完成受托支付
（B）一个星期完成受托支付
（C）10天内完成受托支付
29.《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？
（C）
A.法律B.行政法规C.规章D.监管规范性文件
30.单笔金额超过项目总投资__或超过__万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
（B）
A.5%，300
B.5%，500
C.3%，300
D.10%，500
31.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（B）名信贷人员完成。
A.1
B.2
C.3
D.4
32.贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立（B）。
A.风险垂直管理制度
B.风险限额管理制度
C.授信风险责任制
D.风险识别与评估机制
33.固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（B）。
A．借款人帐户
B．还款准备金帐户
C.支付帐户
D.资金回笼帐户
34.对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（C）。
A.贷款展期
B.市场化处置
C.贷款重组
D.核销
35.流动资金贷款不得用于（A）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
A．固定资产、股权
B．固定资产、扩大再生产
C．股权、扩大再生产
D．固定资产
36.（C）以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限
A.三个月B.六个月C.一年D.两年
37.贷款人应建立完善的（B），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。
A．激励约束机制
B．风险评价机制
C．报告和纠正机制
D．贷款操作规范
38.个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过（D）人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。
A.二十万元B.三十万元C.四十万元D.五十万元
39.《固定资产贷款管理暂行办法》要求，贷款人应按照（D）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限。
A.分级经营管理B.统一授信、流程管理
C.岗位制衡、分级管理D.审贷分离、分级审批
40.根据中国银监会有关实施《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，在风险可控的前提下，单笔金额（A）的固定资产贷款资金支付，可采用借款人自主支付方式：
A.小于50万元人民币B.小于100万元人民币
C.小于200万元人民币D.小于500万元人民币
41.《固定资产贷款管理暂行办法》所指的固定资产，即为国家统计局《固定资产投资统计报表制度》所指使（使字去掉）的城镇和农村各种登记注册类型的企业、事业、行政单位及个体户进行的计划总投资（B）的建设项目。
A.20万元及20万元以上
B.50万元及50万元以上
C.100万元及100万元以上
D.500万元及500万元以上
42.贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的，银行业监督管理机构可进行如下处罚：
（D）
A.责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款
B.责令改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款
C.给予银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分
D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。
43.银行业监督管理机构对贷款人与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的行为进行处理和处罚，有关说法错误的是（D）：
A.应责令限期改正
B.可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施
C.还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚
D.银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员已经给予纪律处分的，不应再给予行政处罚
44.贷款人超越或变相超越权限审批流动资金贷款的，银行业监督管理机构可以采取的措施包括（A）：
（此题去掉）
A.责令贷款人限期改正
B.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款
C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款
D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚
45.以下（D）情况，不适用《个人贷款管理暂行办法》:
A.以存单、国债作质押发放的个人贷款
B.消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款
C.中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款
D.信用卡透支
46.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列（C）情形的，中国银监会可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：
A.贷款调查、审查未尽职的
B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的
C.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的
D.借款合同采用格式条款未公示的
47.贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以（A）为核心：
A.偿债能力分析B.政策变化分析
C.市场波动分析D.经营期风险分析
48.《项目融资业务指引》明确，贷款发放前，贷款人应当（C），并与贷款配套使用。
A.确认所有的项目资本金先行到位
B.确认50%的项目资本金先行到位
C.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位
D.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位
49.银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款用途通常是用于建造（A）或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。
A.一个B.二个C.三个D.多个
50.银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的（D）和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。
A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.建设期风险
51.银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人可以通过为项目提供（A）服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。
A.财务顾问B.融资顾问C.现金管理D.账户管理
52.银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（D）方式。
A.组合贷款B.委托贷款C.抵押贷款D.银团贷款
53.贷款人应完善______，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。
（A）公司治理结构（B）内部控制机制（C）企业文化
54.贷款人应按照审贷分离、______的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。
（A）分级审批（B）统一审批（C）集中审批
55.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的_____，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。
（A）担保条件（B）提款条件（C）使用条件
56.采用贷款人受托支付的，贷款人应在_____审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。
（A）贷款资金发放前（B）贷款资金支付时（C）贷款资金支付后
57.固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认____的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。
（A）高于拟发放贷款（B）与拟发放贷款同比例（C）略低于拟发放贷款D全部
58.项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加____的投资和相应担保。
（A）与项目资金相同比例（B）略低于项目资金比例
（C）不低于项目资本金比例
59.贷款人从事项目融资业务，应当以_____分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。
（A）风险管理能力（B）社会声誉（C）偿债能力
60.贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定______。
（A）贷款金额（B）贷款期限（C）贷款利率
61.贷款融资项目中，贷款人应当与借款人约定_____，并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。
（A）专有的项目收入账户（B）专门的项目收入账户
（C）专门的项目支出账户
62.流动资金贷款不得用于（A）。
（此题去掉）
（A）固定资产、股权（B）合理进货支付货款
（C）承付应付票据
63.流动资金贷款需求量应基于（C）来确定。
（A）借款人提出的请求（B）借款人日常经营所需的营运资金（C）借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）。
64.流动资金贷款未按照约定用途使用，借款人应承担（C）责任？
（A）侵权责任（B）赔偿责任（C）违约责任
65.个人贷款借款人应采取（A）方式提出申请？
（A）书面（B）口头（C）书面或口头
66.《个人贷款管理暂行办法》中_____内容是《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》中未提及的？
（A）实贷实付制度（B）贷款面谈制度（C）贷款人受托支付
67.个人贷款风险评价以（C）作为分析的基础。
（A）抵押物（B）信用情况（C）借款人现金收入
68.贷款资金用于生产经营且金额不超过（B）的个人贷款经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。
（A）三十万元人民币（B）五十万元人民币（C）五百万元人民币
69.（A）业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。
（A）信用卡透支（B）个人消费贷款（C）以存单作质押的个人贷款
70.流动资金贷款贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款_____支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
（A）直接划到借款人交易对象的账户
（B）不经过借款人账户
（C）通过借款人账户
71.流动资金贷款形成不良时，对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其（C）。
（A）破产重组（B）并购重组（C）协商重组
二、多选题
1.《流动资金贷款管理暂行办法》规定的原则上应采用贷款人受托支付方式的情形有（ACE）
A支付对象明确且单笔金额较大
B支付对象明确且单笔金额超过500万元
C与借款人新建立信贷关系且借款人信用状况一般
D买卖的标的物属于贵重物品
E贷款人认定的贸易融资等其他情形
2.对于借款人自主支付方式的资金，贷款人应采用以下哪种方式核查贷款支付是否符合约定用途（ABCDE）
A账户分析
B现场调查
C借款人定期报告
D凭证查验
E综合利用上述方式
3.关于项目实际投资超过原定投资金额需要追加贷款，下列说法正确的是（BCD）
A借款人申请追加贷款需要征得银行客户经理及其主管同意
B借款人申请追加贷款，需要贷款人重新风险评价和审批
C对追加的贷款，项目发起人应配套追加不低于项目资本金比例的投资
D对追加的贷款，项目发起人应配套追加相应的担保
E对追加的贷款，贷款人可以一次性发放至借款人账户
4.个人贷款可以采用借款人自主支付的情形包括（CE）
A借贷双方约定的情形
B借款人无法事先确定具体交易对象的情形
C借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
D贷款资金用于生产经营且金额不超过30万元的
E借款人无法事先确定具体交易对象，且金额不超过30万元的情形
5.某银行已同意向借款人发放1亿元固定资产贷款，现借款人申请先以期限为6个月的银行承兑汇票支付采购建筑材料款，下列哪种说法是正确的（CE）
A这是违规行为，不能办理这类业务
B如贸易背景真实，贷款人就可以为借款人办理银行承兑汇票业务
C贷款人应在为借款人办理银行承兑汇票业务前，确认各项提款前提条件已落实
D贷款人可将贷款作为保证金，为该借款人办理银行承兑汇票业务
E贷款人应在银行承兑汇票到期时及时进行贷款发放
6.出现下列（ABCDE）情形的流动资金贷款，借款人应承担违约责任：
A发生重大违约事件
B未按约定用途使用贷款
C突破财务指标约定
D未按约定方式进行贷款资金的发放和支付
E未遵守承诺事项
7.借款人的交易对手主要包括（ABCD）
A借款人在商品交易中的对手方
B借款人在服务交易中的对手方
C借款人在资金交易中的对手方
D借款人在劳务交易中的对手方
E仅包括借款人在商票交易中的对手方
8.“三个办法”要求贷款人应建立哪些维度的风险限额管理制度（ABC）
A区域限额
B行业限额
C品种限额
D五级分类限额
E信用等级限额
9.固定资产贷款的提款条件应包括（ABCD）
A已按规定履行了固定资产投资的合法管理程序
B担保贷款的，借款人落实足额有效担保
C项目实际进度与已投资额相匹配
D与贷款同比例的资本金已足额到位
E取得发改委的审批、核准或备案文件
10.借款人出现下列（ABCDE）情形，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，和根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：
A信用状况下降
B不按合同约定支付使用资金
C项目进度落后于资金使用进度
D借款人以化整为零方式逃避贷款人受托支付
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