江苏省金融办关于农村小额贷款公司扶优限劣工作意见Word文件下载.doc

江苏省金融办关于农村小额贷款公司扶优限劣工作意见Word文件下载.doc

《江苏省金融办关于农村小额贷款公司扶优限劣工作意见Word文件下载.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《江苏省金融办关于农村小额贷款公司扶优限劣工作意见Word文件下载.doc（6页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。

　　第二章 

业务准入 

　　第五条 

融资类业务准入范围 

（一）融资类业务主要包括银行融资、股东借款、股东特别借款和其他机构借款等。

（二）农贷公司融资加总余额不得超过相应级别直接融资上限。

各级别农贷公司的债务融资上限分别为：

AAA和AA级为资本净额的100%；

A级为资本净额的80%；

BBB、BB、B级为资本净额的50%；

CCC级及以下级别不得从事对外直接融资业务。

　　（三）银行融资 

　　各级别农贷公司的银行融资上限分别为：

AAA级为资本净额的100%；

AA为资本净额的50%；

A级为资本净额的40%；

BBB级为资本净额的20%；

BB级及以下级别不得开展银行融资业务。

　　（四）股东借款（股东特别借款） 

　　各级别农贷公司的股东借款（股东特别借款）上限分别为：

AAA级为实收资本的100%，且原则上单一股东不得超过其实际出资的100%；

AA、A级为实收资本的80%，且原则上单一股东不得超过其实际出资的80%；

BBB、BB级为实收资本的50%，且原则上单一股东不得超过其实际出资的50%；

B级及以下级别不得开展股东借款（股东特别借款）业务。

　　（五）其他机构借款 

　　各级别农贷公司的其他机构借款上限分别为：

AAA级为资本净额的50%；

AA级为资本净额的40%；

A级为资本净额的30%；

BBB级及以下级别农贷公司不得开展其他机构借款业务。

　　第六条 

或有负债类业务准入范围 

（一）或有负债类业务主要包括融资性担保、应付款保函 

、开鑫贷、统贷等业务。

（二）农贷公司或有负债类业务加总余额不得超过相应级别或有负债上限。

各级别农贷公司的或有负债上限分别为：

AAA级为资本净额的300%；

AA级为资本净额的250%；

A级为资本净额的200%；

BBB级为资本净额的150%；

BB级为资本净额的100%；

B级为资本净额的50%；

CCC级及以下级别不得从事或有负债类业务。

　　（三）融资性担保 

　　各级别农贷公司的融资性担保业务（含统贷业务）上限分别为：

AAA级为资本净额的200%；

AA、A、BBB和BB级为资本净额的100%；

CCC级及以下级别不得开办融资性担保业务。

　　（四）应付款保函 

　　各级别农贷公司的应付款保函业务开票总额上限分别为：

AA、A和BBB级为资本净额的100%；

BB级及以下级别不得开办应付款保函业务。

　　（五）开鑫贷业务 

　　各级别农贷公司的开鑫贷业务承保上限分别为：

AAA级为资本净额的150%；

AA级为资本净额的120%；

A级为资本净额的80%。

BBB级及以下级别农贷公司不得开办开鑫贷业务。

　　第七条 

BBB级及以上级别农贷公司可开展现金池调剂业务；

BB级及以下农贷公司可加入现金池，季末利润分成不受影响，但不得开展资金调剂业务。

　　第八条中间业务准入范围 

（一）中间业务主要包括委托贷款 

、保险业务代理、融资租赁代理等不占用资本金且不形成直接负债、或有负债的业务。

（二）委托贷款 

　　各级别农贷公司的委托贷款业务上限分别为：

AA级为资本净额的150%；

A级为资本净额的100%；

BBB级为资本净额的50%；

BB级及以下级别不得开办委托贷款业务。

　　（三）BBB级及以上农贷公司可开展保险业务代理业务。

　　（四）BBB级及以上农贷公司可开展融资租赁代理业务。

　　第九条 

原则上A级及以上农贷公司可开展中小企业私募债、信贷资产证券化等业务。

　　第三章 

监管强度 

　　第十条 

主监管员应定期走访农贷公司，走访记录归入监管档案。

各级农贷公司的走访最低频率为：

AAA级为每半年一次；

AA、A级为每季度一次；

BBB、BB、B级为每两月一次；

CCC、CC、C级为每月一次。

　　第十一条 

市、县（市、区）金融办重点负责对农贷公司的现场检查。

现场检查可采取专项检查、抽查、结合定期走访等方式进行。

各级农贷公司的现场检查频率分别为：

AAA级农贷公司不少于每两年一次；

AA和A级农贷公司不少于每年一次；

BBB、BB、B级农贷公司不少于每半年一次；

CCC、CC、C级农贷公司每季度一次。

　　第十二条 

省金融办重点负责农贷公司的年度审计、监管评级核查、电话回访等。

（一）年度审计采取抽查方式，原则上每年抽取比例不低于已开业农贷公司总数的三分之一。

（二）省金融办委托专业机构开展评级核查工作，核查对象以AAA、AA、A级以及有直接负债、或有负债的农贷公司为重点。

　　（三）省金融办建立电话回访检查机制，通过授权专业机构通过电话回访方式检查农贷公司业务真实性。

回访比例为：

AAA级不低于客户数的10%；

AA和A级不低于客户数的8%；

BBB级不低于客户数的5%；

BB级及以下不低于客户数的2%。

　　第四章 

机构发展 

　　第十三条 

A级及以上农贷公司，经市金融办批准，报省金融办备案后，可在本县（市、区）尚未设立农村农贷公司的乡镇设立分支机构。

　　第十四条 

AA级及以上农贷公司经批准，可在省内空白乡镇（涉农街道）设立分支机构。

　　第十五条 

引导支持AA级及以上农贷公司兼并重组经营不善的农贷公司。

　　第十六条 

BBB级及以下级别农贷公司不得设立分支机构。

　　第五章 

其他 

　　第十七条 

本细则由省金融办负责解释。

第十八条 

本细则自发布之日起施行。

江苏省人民政府金融工作办公室 

2013年12月26日印发