证券营业部融资融券业务操作流程Word下载.docx

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二、投资者教育工作

（一）针对“融资融券潜在客户池”，完成公司布置的投资者教育

和客户培育工作。

按照规定自行组织针对“客户池”的适当性服务和

投资者教育工作。

营业部在营业场所内设融资融券投资者教育专栏，

内容包括不限于：

1、融资利率、融券费率、维持担保比例、标的证券名单及保证金

比例、可充抵保证金证券名单及折算率等；

2、融资融券基础知识；

3、融资融券风险揭示；

4、融资融券业务规则；

5、融资融券交易流程；

6、融资融券合同、交易风险揭示书；

7、临时通知、公告；

8、常见问题解答；

9、融资融券客户咨询资讯；

10、沪深交易所融资融券公告网址；

11、融资融券管理人员与业务人员的名单、照片、从业资格证

号码；

12、公司网站、投诉电话、投诉邮箱；

13、其他有关内容。

营业部应指定专人对融资融券投资者教育专栏相关内容及时更新

和维护。

（二）营业部向意愿投资者分发融资融券投资者教育光盘（暂未

设计）、融资融券投资者教育手册等资料。

（三）营业部定期或不定期安排融资融券投资者教育课程，授课内容形式包括但不限于：

融资融券业务知识测试、一对一业务讲解、融资融券投资者教育光盘发放、融资融券投资者教育专栏、融资融券投资者教育课程、继续学习教育、融资融券法律法规、业务风险、业务规则、业务合同等的讲解与答疑。

营业部融资融券业务专员（以下简称“业务专员”）负责营业部融资融券培训课程的组织与资料分发。

（四）营业部融资融券业务经理（以下简称“业务经理”）负责与

申请融资融券业务的客户进行一对一业务讲解。

（五）一对一业务讲解后，业务专员对客户进行《融资融券业务

心理和知识测试问卷》测试。

（六）测试合格的客户,业务专员指导投资者在《融资融券业务

规则》签署页签字确认。

（七）公司通过电话回访等形式对客户进行回访，就投资者教育

的主要内容与投资者进行核实，以确保投资者教育的真实性和有效性。

电话回访内容以录音形式存档。

（八）注意事项：

营业部应当做好融资融券业务投资者教育的留

痕工作：

1、书面留痕主要包括：

通过资料收领签字留痕、培训课程签到留

痕、业务知识测试问卷留痕、投资者教育签字页签字留痕等；

2、必要时，在征得投资者同意后，营业部可对培训课程、业务知

识测试、业务讲解及风险揭示等投资者教育过程进行拍照或录音录像，作为签字留痕的补充形式；

3、投资者教育的留痕资料应长期保管，需销毁的报公司融资融券

部同意备案后处理。

三、客户业务申请、征信受理流程

（一）客户本人或机构合法授权代理人至营业部柜面临柜申请融资

融券业务，业务经理对前期接受过融资融券投资者教育的客户讲解《融资融券交易风险揭示书》、《融资融券合同》内容，对未参加过融资融券投资者教育的客户要同时进行业务规则、业务流程、业务风险讲解，业务专员确认客户已了解相关业务后，客户在柜面填写《融资融券业务知识和心理测试表》，通过测试的客户须在《融资融券业务规则》签署页上签字并填写《融资融券业务申请表》，此时要求客户提供征信材料，征信材料初审合格后要求客户在《融资融券交易风险揭示书》上签字并与客户预签《融资融券合同》，合同中须包括客户完整的基本资料，通知送达时与客户确认的联系方式（电话和邮箱）和联系资料及当合同出现争议协商不成时双方的解决方式。

合同生效时间以公司融资融券部审批用印日期为准。

征信材料：

个人客户（材料清单详见《融资融券业务客户选择与征信管理办

法》）

1、有效身份证件及复印件；

2、普通证券账户卡及复印件；

3、金融资产证明；

。

机构客户（材料清单详见《融资融券业务客户选择与征信管理办

1、企业营业执照（副本）、组织机构代码证（副本）、税务登记

证复印件；

2、法人证明文件和身份证件及其复印件；

3、法定代表人申请办理融资融券业务的专项授权委托书；

4、授权代理人有效身份证件及复印件；

5、普通证券账户卡及复印件；

6、金融资产证明。

（！

！

）

（二）业务专员对客户填写的《融资融券业务申请表》与提交的

征信材料进行审查，并与客户普通账户信息资料进行核对，主要内容

包括：

1、检查客户提供资料的信息是否准确、完整；

2、检查客户在公司的开户时间是否符合公司开立信用账户的要

求；

3、确认客户普通账户是否是规范账户、是否已开通客户交易结算

资金第三方存管；

4、审查并填报客户的资产以及负债情况，客户提供不动产证明的可根据需要核查客户的不动产价值；

5、核实交易柜台系统中客户账户内的资产规模，是否符合公司的

门槛要求，是否与申请表填写内容一致；

6、核实交易柜台系统中记载的客户资料是否完整、真实，是否与

申请表填写内容一致；

7、核实客户申请融资融券交易种类、融资融券额度和期限是否符

合公司规定；

8、审查客户是否未开立信用证券账户；

9、检查客户普通交易柜台中的普通证券账户持仓情况，是否持有

“000728”国元证券股票超过流通股的5%，持有超过5%则不予受理；

10、对申请人提交的资料中其他内容的真实性、有效性、完整性

进行检查。

（三）业务专员审核无误后，在《融资融券业务申请表》上签字确认，并将客户《融资融券业务申请表》、《融资融券合同》、《融资融券交易风险揭示书》及客户提供的相关资料交营业部副总经理、总经理审核签字。

（四）营业部总经理审核签字后，视为客户预审通过。

业务经办岗在融资融券交易管理系统使用功能菜单：

融资融券>

融资融券合同>

客户基本资料同步，为预审通过的客户同步客户资料，客户代码与客户在普通交易系统的客户代码一致。

输入客户代码后直接点，不用输入集中交易密码；

部分资料同步失败不影响后续操作（具体看是否关键信息同步失败），如同步不成功可再次进行资料同步直至成功为止。

该菜单实现客户基本资料从集中交易系统同步到融资融券系统，可按F8查询同步的资料是否正确，业务经办岗登录统一账户平台为客户拍照留痕。

（五）业务经办岗使用功能菜单：

客户管理>

客户密码设置为客

户设置融资融券交易密码，（资金密码待客户办理联合开户后再进行设置，也可以等联合开户成功后一并设置），打印凭证交客户签字。

融资融券系统的密码可与集中交易系统所用密码不同。

（六）业务专员使用客户代码在功能菜单>

征信评级

>

评级管理>

客户征信，对已完成同步资料客户办理征信资料输入。

如果征信过程中选择模板出错，可以点击重新进行征信操作。

点击，会提示“是否做额度申请”，选择“是”，则在“申请融资额度”和“申请融券额度”处填入所需申请的额度，下步额度申请不需要再做；

如果选择“否”，则不需要填写这两个额度，征信结束后，点击打印征信单据交客户签字确认。

（七）业务专员将客户签字的《融资融券业务规则》、《融资融券

交易风险揭示书》、《融资融券合同》、《融资融券业务申请表》原件及相关资料以特快专递的方式（建议使用中国邮政）送至融资融券部并扫描上传至统一账户平台。

业务专员对预审通过的客户的身份、财产与收入状况、证券投资经验和风险偏好的相关资料，以书面和电子方式予以记载、保存。

（八）营业部及时接收融资融券部反馈通知，对未通过公司审批

的客户，应按通知注明的未通过原因告知客户，对资料不全的客户补

全资料后可再次申请征信，对不符合条件的客户拒绝申请。

（九）客户至营业部柜面，业务专员告知客户将信用账户出借给

他人使用，可能带来法律诉讼风险，业务专员根据客户代码分配第三

方邮箱号并填入融资融券合同。

业务专员对客户重申：

客户在合同期

内须遵守合同约定，不得在信用账户中买入“国元证券”股（000728），并普通账户持有“国元证券”股票（000728）不得超过流通股的5%，否则公司有权对信用账户强行平仓并解除或终止合同。

提示客户妥善保管信用账户卡、身份证件和交易密码。

（十）客户填写《自然人信用证券账户注册申请表》或《机构客

户信用证券账户注册申请表》、《个人信用资金账户开户申请表》或《机构客户信用资金账户开户申请表》、《信用资金账户第三方资金存管协议》，业务经办岗核对客户申请表格填写和提交的资料无误、完整后，登录统一账户平台，在上海、深圳信用证券账户开户菜单中录入客户资料，业务经办岗在申请表中盖名章，经业务复核岗复核后发送信用证券账户开户申请到登记公司，业务经办岗、业务复核岗在申请表签字或加盖信用账户开户专用章，登记公司为客户返回配号结果后，业务复核岗打印客户信用证券账户卡交业务经办岗，业务经办岗将信用账户卡复印留存后原件交与客户手中。

（十一）业务经办岗在客户信用证券账户融资融券交易管理系统中使

用功能菜单：

融资融券联合开户，为客

户开立信用资金账户，首先输入客户代码，资产账户缺省不用输入（也

可手工输入资产账户号码，注意下次开户如果默认账号不手工输入则

为上次跳过的号码），选择客户资产账户类别，选择存款利率和负债利率组（一般为默认模式），按与客户签订的第三方存管协议选择存管银行，业务专员按客户开立的沪深信用证券账户账号输入对应窗口中，外部分类按客户类型选择“个人信用账号”或“机构信用账号”，点击后系统提示“资产账户开户成功，资产账号、三方存管银

行账号”打印凭单后，完成客户信用资金账户开户。

上海信用账户不

用进行指定交易操作和股东席位维护，该账户为“E账户”自行进行

指定操作，第二个交易日即可正常使用。

（十二）客户交易方式在“客户基本资料同步”菜单操作时已与

客户普通账户资料同步，客户对信用资金账户交易渠道要求与普通资

金账户不一致的，业务经办岗在功能菜单：

客户可操作渠道维护，对客户交易方式进行修改。

对于客户在合同中提供的联系电话、地址与系统中不一致的，业务经办岗应进行客户资料维护一致。

（十三）业务专员根据《融资融券业务申请表》中审批的信用额

度使用功能菜单>

征信评级>

信用额度申请为客户申请信用额度（在征信录入时已做过申请此步骤跳过，如审批的额度与征信录入时不相同，在此重新申请，申请类型选择首次申请，原申请额度因额度不准确被总部撤销。

），输入客户代码，选择首次申请类型，输入申请融资额度和融券额度，点击提交打印凭单交客户签字。

业务专员及时与公司融资融券部业务受理岗联系，融资融券部业务受理岗对营业部信用额度申请及时审批。

（十四）业务专员可使用功能菜单：

查询待签合同客户列表，可查询出公司已经授信通过的客户列表。

（十五）业务专员在功能菜单：

客

户融资融券合同录入中录入客户代码，选择货币代码（一般默认为人

民币），按合同签订内容输入合约期限，选择额度占用类型（试点期间选择“浮动”）、利率组、合同开始日期与结束日期、利息计算方式、融券派息补偿方式、融券配股补偿方式、融券分红补偿、保证金自动还债方式，录入合同编号、签约人编号、签约日期、签约地点、影像资料编号、平仓预案标识，点击后，即时与融资融券部风险监

控岗联系，融资融券部风险监控岗及时对客户平仓预案进行复核。

业

务专员将《融资融券合同》交与客户并要求客户在《融资融券合同签

收表》签字确认。

业务专员进入第三方邮件管理系统，启用为该客户分配的第三方电子邮箱。

注意检查邮箱号须与融资融券合同填写的一致。

（十六）业务专员告知客户划转担保物，客户可选择在营业部柜

面填写《融资融券担保物提交、提取、撤单申请表》交业务经办岗办

理，也可选择用热键自助、网上交易、手机炒股登录后客户自行进行

担保物提交。

客户提交担保证券属于非交易过户行为，必须在正常开

市时间委托才有效，当日清算后客户信用账户中显示，如客户在进行

担保证券提交后又对该只证券进行了卖出委托则前一笔担保证券提交委托为无效委托，须重新进行委托，客户提交的担保资金在正常资金转账时间都可以操作。

功能菜单：

融资融券交易：

担保证券提交与返回（客户提交担保品和担保品返回划拨【非交易过户】）业务经办岗选择R1-担保证券划入：

股份流向普通股东账户>

信用股东账户。

R2-担保证券返回：

股份流向信用股东账户>

普通股东账户，在菜单中选择市场板块，输入客户代码或F4输入股东代码，之后系统自动获取客户信用资产账户和对应市场信用交易席位，选择证券代码和数量（可以为零散股）点击按钮打印凭单交客户签

字。

每笔证券划转系统自动扣除客户20元非交易过户费，上海市场担保物提交和返回都从信用资金账户中扣费，深圳市场担保物提交从普通资金账户扣费，担保物返回从信用资金账户扣费。

（中国证券登记结算有限责任公司2011年12月12日通知暂免收取每笔20元担保证券提交与返回费用，何时恢复等结算公司通知。

注：

可划拨的担保证券一定是交易所公布并经公司认可的担保证

券范围内的。

当客户维持担保比例高于提现维持担保比例300%或者是

客户无融资融券负债时方可进行“担保证券返回”，系统控制返回担保品数量使提交后信用资产账户维持担保比例不小于提现维持担保比例300%，无融资融券负债的不受此限制。

（十七）融资融券部在融资融券交易管理系统确认收到客户提交

的担保物后，在系统中对客户进行客户额度授信和激活并通知营业部。

客户激活须通过回访。

（十八）业务专员收到通知后即时以合同约定的通知送达方式告

知客户额度已可以正常使用，可以进行融资融券交易。

四、信用账户交易委托流程

（一）营业部融资融券客户可以通过热键委托、网上交易、手机

炒股进行融资融券交易。

（二）营业部对于签订《委托人工报盘承诺书》的客户可以接受

其人工报盘委托，营业部为报单员配备录音电话，记录整个报单过程，

报单员接受客户委托时需核实投资者身份，然后进行委托。

报单员应

定期打印交割单或对账单，要求客户对交易行为进行事后确认（多页

账单应逐页确认或盖骑缝章）。

客户确认后，以前的电话录音可不再保留，否则录音应保存两年以上。

营业部对承诺书、对账单及录音磁带等应妥善保管，定期存档。

（三）功能菜单>

融资买入（融资

开仓）

报单员选择交易市场后选择交易行为，输入股东代码或按F2键切换输入客户代码，系统自动切换回对应市场信用股东代码（以上各项均为必选择项或是必输入项）。

选择融资开仓的标的证券代码或输入开仓证券代码（必选择项），之后系统自动获取客户信用资产账户和对应市场信用交易席位。

输入委托价格和委托股数，点击按钮确认

后完成融资买入委托。

该菜单也反映出客户信用资产账户信息,股份信息和当日委托明细，系统根据客户可用保证金，融资开仓标的证券保证金比例，融资可用额度计算出可买股数。

委托价格不超过涨跌幅限制，撤销委托使用功能菜单>

证券交易>

委托撤单，选择交易市场，输入证券代码、资产账号，点击查询后双击选定需要撤单的未成交委托点击即可。

（四）功能菜单>

卖券还款（卖券偿还融资负债）报单员选择交易市场后选择交易行为，输入股东代码或按F2键切换输入客户代码，系统自动切换回对应市场信用股东代码（以上各项均为必选择项或是必输入项）。

选择融券开仓的标的证券代码或输入开仓证券代码（必选择项），之后系统自动获取客户信用资产账户和对应市场信用交易席位。

输入委托价格和委托股数，点击按钮确认后完成卖券还款委托。

该菜单也反映出客户信用资产账户信息,股份信息和当日委托明细。

系统根据客户信用证券账户上可卖出证券可用数计算出可用股份数量。

委托价格不得超过涨跌幅限制，撤销委托使用功能菜单>

（五）功能菜单>

直接还款（直接

偿还融资负债）报单员选择币种信息（必选择项），输入需归还负债金额的客户信用资金账户（必输入项）。

系统自动获取客户应还本金，息费总额，应还总额等金额。

根据资产信息和合约信息股份信息中的提示输入还款金额后（必输入项），点击按钮完成直接还款。

存在实际归还金额小于客户输入的还款金额。

造成的原因：

1、客户未归还金额小于客户输入还款金额；

2、客户信用资金账户上可用于直接还款金额不足。

（六）功能菜单>

融券卖出（融券

开仓）报单员选择交易市场后选择交易行为，输入股东代码或按F2键切换输入客户代码，系统自动切换回对应市场信用股东代码（以上各项均为必选择项或是必输入项）。

后完成融券卖出委托。

该菜单也反映出客户信用资产账户信息,股份信息和当日委托明细，系统根据客户可用保证金、融券开仓标的证券保证金比例、融券可用额度以及头寸账户可融券股数三者关系计算出可卖股数。

委托价格不得低于最新成交价，当天没有产生成交的，委托价格不得低于该只股票前收盘价，并不得超过涨跌幅限制，撤销委托使用功能菜单>

（七）功能菜单>

买券还券（买券

偿还融券负债）报单员选择交易市场后选择交易行为，输入股东代码或按F2键切换输入客户代码，系统自动切换回对应市场信用股东代码（以上各项均为必选择项或是必输入项）。

输入委托价格和委托股数，点击按钮确认后完成买券还券委托。

系统根据客户可买券还券资金和融券未归还股份数计算出可买数量。

委托价格不超过涨跌幅限制。

（八）功能菜单>

融券还券划拨（用

券偿还融券负债）报单员选择划拨类型“融券还券提交”后选择市场板块，输入客户代码或F4股东代码，系统自动切换回对应市场信用股东代码（以上各项均为必选择项或是必输入项），选择证券代码，输入数量后点击提交即可。

该菜单也反映出客户信用资产账户信息,股份信息。

（九）功能菜单>

现金直接归还融

券费用（客户现金直接归还融券合约费用）业务专员接到客户现金直接归还融券费用的申请后选择币种信息（必选择项），输入需归还负债的客户信用资金账户（必输入项）。

系统自动获取客户应还费用金额。

根据资产信息和合约信息股份信息中的提示输入还款金额后（必输入项），点击按钮完成现金直接归还融券费用。

（十）功能菜单>

日常数据处理>

利息及权益补扣

客户偿还完融资或融券后，可在第二个工作日后到营业部办理利息费

用结算。

个人客户不得委托他人代办。

个人客户填写《融资融券利息费用结算申请表》并提交有效身份证明文件及复印件、信用证券账户卡原件及复印件。

机构客户填写的《融资融券利息费用结算申请表》，并提交代理人有效身份证明文件及复印件、法人签字的授权委托书、机构信用证券账户卡原件及复印件。

业务专员接受客户申请，审核该客户的融资、融券是否已经偿还。

审核通过的，由业务专员登录融资融券交易管理系统菜单进行利息补扣，选择扣收类型为单个客户，输入客户代码或F3输入资产账号，点击打印凭单交客户签字确认。

（十一）功能菜单>

资金管理>

资金业务查询：

三方存管补登

（第三方存管银行补登）业务经办岗对客户在联合开户中三方存管银行未预指定成功的在此菜单中重新做补登手续，选择货币代码，输入资产账号，选择外部机构银行存管，点击按钮打印凭单交客户签字。

五、信用证券账户开户、查询、挂失补办、变更资料、销户流程

（一）信用证券账户开户

业务经办岗在为客户开立信用证券账户时，应认真审核以下开户资料，确保客户证券账户信息的准确性、完整性和真实性，客户信用

证券账户必须符合实名制要求。

个人客户必须提交本人填写的《自然人信用证券账户注册申请表》，并提交本人有效身份证件及复印件、本人普通证券账户卡原件及复印件、通过审核的《融资融券业务申请表（个人）》。

机构客户必须提交填写的《机构信用证券账户注册申请表》，并提交加盖公章或加盖原发证机关印章的有效身份证明件及复印件、代理人有效身份证明文件及复印件、法定代表人证明书、法人签字的授权委托书和法定代表人有效身份证明文件及复印件、机构普通证券账户卡原件及其复印件、通过审核的《融资融券业务申请表（机构）》。

业务经办岗要求客户认真阅读开户业务申请表上的“郑重声明”和“说明书”等内容,并提醒客户不得委托他人代办与信用证券账户有关业务。

在客户确认已完全理解“郑重声明”和“说明书”有关内容并签字确认后方可接受客户申请，同时加盖信用账户开户业务专用章并留存有效身份证明文件原件和普通证券账户卡原件以外所有开户注册资料。

对于审核确认不合格的，不得为其办理开户，并将有关文件资料退还申请人。

业务经办岗审核符合开户条件的，应提请客户交纳相应的开户费用，并开立收据，登录公司统一账户平台前端输入注册人相关信息；

业务复核岗复核通过后，向登记公司报送，登记公司为客户返回配号结果后，业务复核岗打印客户信用证券账户卡交业务经办岗。

信用证券账户开户资料应定期整理并扫描，移交公司资金存管中心存档。

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