银行结算方式比较表文档格式.doc

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金额起点

背书

转让

账户设置

银行汇票

——

可用于转账，也可用于支取现金；

申请人或收款人为单位的，不得使用现金银行汇票。

单位与个人均可；

同城异地均可

提示付款期自出票日起1个月

无

允许（未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的，不得背书转让）

“其他货币资金—银行汇票存款”

银行本票

不定额本票；

定额本票。

申请人或收款人为单位的，不得申请签发银行本票。

同城结算

提示付款期自出票日起最长不得超过2个月

不定额本票无金额起点限制；

定额本票有1000元、5000元、10000元和50000元面额

允许

“其他货币资金—银行本票存款”

商业汇票

商业承兑汇票；

银行承兑汇票。

在银行开立存款账户的法人及其他组织之间，具有真实交易关系或债权债务关系

付款期限最长不得超过6个月；

提示付款期自汇票到期日起10天

“应收票据”

“应付票据”

支票

现金支票（只能支取现金）

转账支票（只能转账）

普通支票（可支取现金、可转账）

（划线支票，只能转账）

禁止签发空头支票；

若银行退票，按票面金额处以5%但不低于1000元罚款，持票人有权要求出票人按票面金额的2%赔偿。

同城结算。

提示付款期自出票日起10日

“银行存款”

汇兑

信汇

电汇

汇款人可“申请撤消”；

可以办理“退汇”。

异地结算。

委托收款

邮寄

电报

单位和个人凭已承兑商业汇票、债券、存单等付款人债务证明办理结算;

不得部分拒付

“应收账款”

“应付账款”

托收承付

收款人办理托收，必须具有商品确已发运的证件及其他有效证件；

付款人开户银行对付款人逾期支付的款项，按每天万分之五计算赔偿金。

必须是国有企业、供销合作社及经审查同意的城乡集体所有制工业企业；

必须是商品交易以及因商品交易而产生的劳务款项；

异地结算

验单付款3天；

验货付款10天

10000元（新华书店系统为1000元）

信用卡

金卡、普通卡

单位卡限10万以内交易

单位与个人

其他货币资金—信用卡存款