再款业务操作流程一Word格式.docx
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二至五联交申请行到营业室办理划款
登记《资金管理系统》再贷款台账
二、再贷款业务操作流程
（二）
再贷款归还
将转帐支票和进帐单第二联加盖经办员名章和业务转讫章交综合员
复核员将进帐单第一、三联加盖业务公章，第一联退借款单位作回单，第三联送信贷部门作还款记录
进行还贷录入（复核）帐务处理并自动销卡
记帐人员查询、核对还贷卡片
网点经办人员审核还贷手续凭据
再贷款展期
填制转账凭证并送会计主管审批
经办人员进行展期录入复核
会计主管进行贷款卡片维护。
系统自动变更到期日卡片
经办人员开设新贷款账号由综合柜确认并设置计息帐户参数
注明展期日期，并要本信贷部门签字确认后专夹保管
经办人员审核展期凭证并核对到期卡片
再贷款逾期
经会计主管审批签字后操作员进行逾期录入
到期日借款单位无力偿还贷款
填制反方向蓝字转帐凭证并说明“转逾期”
通知信贷部门
再贷款发放
借据第五联加盖公单作回收，第一联交信贷部门留存
第二联专夹保管并定期与贷款帐核对
借据凭证上加盖经办人印章及网点转讫单
网点经办人员审核凭据，录入信息。
自动生成卡片编号
经办人审查申请资料及凭证要素相关资料，查看限额情况
经办人审查申请人资格
金融机构填制再贴现凭证和协议书书
再贴现凭证交营业室办理
登记《资金管理系统》、再贴现台账
接柜员接到票据进行审核并核对利息
信贷部门审批，送营业网点
审查开户单位再贴现申请
记帐员定期核对余额
记帐员将商业汇票再贴现回购票据及凭证，专夹保管
网点主管开设再贴现帐号
接柜员审核支票及进帐单
申请行填制转帐支票及进帐单
申请单位于回购日向人行购回票据并支付利息
再贴现（回购方式）回收
记帐员查询申请行余额
记帐员抽出回购票据进行核对
接柜员填制表外付出传票
操作员进行单录入（复核）
第三联加盖业务公章送信贷部门核销
将进帐单第一联加盖业务单连同贴现票据退再贴现申请行
系统自动销卡
接受法人金融机构申请
经办人审查申请资料，起草专项报告报长沙中支批准。
在长沙中支《批准城乡信用社动用存款准备金通知》额度内拟定动用数额
审查申请人资格
《批准城乡信用社动用存款准备金通知》交营业室办理
下达《批准城乡信用社动用存款准备金通知》
登记《存款准备金系统》及台账
跟踪检查，督促尽早归位
1.贷款卡发放核准报告书；
2.《企业法人营业执照》（或《营业执照》、《事业法人登记证》）正本或副本原件及复印件，或其他借款人的批文原件及复印件；
3.当年已年检《机构代码证》原件及复印件；
4.企业注册资本变动的须提供《注册资本验资报告》原件及复印件；
5.上年度资产负债表、损益表和现金流量表复印件，并须加盖行政公章（大型企业和上市公司才须提供现金流量表）；
6.人民银行核发的《基本存款帐户开户许可证》原件及复印件；
7.法人（或负债人）、经办人身份证原件及复印件；
8.税务登记证（国税和地税）原件及复印件。
申请相关单位提供相关资料
资料不齐或不符合要求的，不予行政许可，并退回资料
部门负责人审批
经办人进行审查
资料齐全符合要求的，准予行政许可
贷款卡密码修改
进入贷款卡管理系统
进行发卡处理
个人征信系统查询
企业征信系统查询
申请人本人凭身份证
申请人凭介绍信和身份证
经办核对
经科室负责人批准签字
打印个人信用报告
经办人员查询打印
高级主管审核后加盖帐户管理专用单交申请人
审核员审核开户申请资料，对符合条件的资料交系统录入员
录入员录入开户资料，打印许可证资料交高级主管
帐户许可
受理突发事件报告
应急处置
研究处理措施
报告应急领导小组
拿出初步处理方案
初步分析事件情况
选择应急方案
应急事件总结报告
恢复正常业务
排除故障
将调查结果回复举报人
调解处理
研究处理作出结论
举报处置
调查了解情况并取证
受理登记
接待举报
将处罚结果回复举报人
进行处罚程序
可疑交易报告
受理金融机构认为有重大嫌疑的可疑交易报告
申请对可疑交易报告进行行政调查
对调查结果进一步分析甄别
以纸质形式采取方式移交公安机关
科长、主管行长审核
对不能排除洗钱嫌疑的交易作出移交公安部门决定
清算岗支付系统划退
税票不符要求编制单证退回通知书会计主管审核签字
清算岗接收打印支付系统报文并核对特转金额
接柜员审核、清分税票（手工税票和电子缴税）
原始税票
税票核对无误编制岗位小票
明细岗记帐复核
县支库上划收入
明细岗通讯文件解付
清算岗接收县支库国库内部往来报文
明细岗接收县支库MT通讯文件
明细岗日间报解
明细岗接收代理支库邮件通讯文件
清算岗接收代理支库支付系统报文
代理支库上划收入
明细岗根据对账单从TIPS导出税票信息
明细岗在TBS中导入TIPS信息
地方收入入库
Tips业务
城区支库税款：
记帐后编制岗位小票交明细岗
清算岗记帐员接收打印清算银行支付系统报文
县支库税款：
国库内部往来记帐划转资金
中央省级收入上划（明细岗生成通讯文件发送）
代理支库税款：
大额支付系统记帐划转资金
明细岗初审
征收机关开票错误：
提交更正通知书笔更正资料
会计主管审核签字
清算岗记帐复核
更正
国库录入错误：
综合核算岗核对原始税票填制更正通知书
拨款
财政提交拨款书（年初提交年度财政预算支出计划）
清算岗记帐复核支付系统发送到收款单位
不符要求：
明细岗退回财政
符合要求：
财政每月25日提交授权额度，实时提交直接支付额度
明细岗导入TBS财政支付系统信息
明细岗核对导出财政支付系统信息
集中支付
代理银行提交划款申请凭证和划款明细清单
清算岗记帐复核支付系统发送到代理银行
退库
会计主管审核
税务提交收入退还书和退库资料
清算岗记帐复核支付系统发送到退库单位
办理出口单位登记程序
经办人录入留存信息归档相关资料
科负责人审核
经办人审核材料填写内部审批表
远期收汇备案
复审人负责表单和电子数据的复核
经办人发单
局负责人一年以上的审批
经办人审核材料
申领出口收汇核销单
局负责人负责“暂停企业发单”等审批
出品收汇日常核销
复审人审核需复审的表单和电子数据的复审
经办人确认系统电子信息并留存相关资料
录入员录入数据信息
经办人录入信息并留存相关资料
国际收支系统查询并打印收汇数据信息
科负责人审批
电子数据补录入
经办人对外公布并留存相关资料
发布进口单位名录
局负责人审核
经办人开具备案表、录入信息并留存单据
副局长审批（500万美元以下）局长审批（500万美元以上）
100万美元以下，由科室负现人审批
办理进口付汇备案表
进口付报审
初审人员复核相关单证加盖已报审单在报审表右下角空白处签名
经办人录入核销信息并留存单证
经办人审核相关单证及表格，关注进口报送单后打印电子底帐
进口付汇差额报审
进口付汇报审程序
局长审批（100万美元以下）
副局长审批（50万美元以下）
科负责人审批（10万美元以下）
申领进口付汇核销单
经办人登记并发出核销单
居民外汇解付
局长审批
副局长审批（200万美元以下）
科负责人审核（50万美元以下）
居民结汇核准
科负责人审核（10万美元以下）
居民售、付汇
副局长审批（10万美元以下）
科负责人审核（3万美元以下）
经办人发出核准件，并留存单证
居民现钞现汇汇出
科负责人审核（5万美元以下）
携带现钞出镜
副局长审批（5万美元以下）
科负责人审核（2万美元以下）
非贸易售付汇核准
省分局审批
局长审批（30万美元以下）
科负责人审核（20万美元以下）
非居民外汇结汇核准
批准
开户单位送交一般存款科目余额表
接柜员核对余额表
记帐复核员录入一般存款余额
综合员复核缴存数据并整理，交事后监督
签单后交网点综合员
缴存
签章后交网点综合员记帐、复核录入信息，并专户存放
营业部门会计主管审批
接柜员填制转帐传票
网点接到批准动用法定存款准备金通知单
接柜员核对专户的使用情况及余额
开户单位提交转帐支票及进帐单
审核信贷部的签章及有权人签字
动用
交营业部门主管审批
记帐复核员录入信息
申请使用行主动归还
接柜员审核支票并核对归还资金
记帐员查询余额
收回
通知信贷部门使用资金已归还
接缴存单位“财政存款科目余额表”及“缴存（或调整）”财政存款划拨凭证
接柜员审核凭证及余额表
记帐、复核员录入信息并签章
少缴
欠缴
迟缴
准备金存款帐户不足，告知缴存单位
接柜员查应缴金额大于实缴金额通知缴存单位
接柜员查送交时间如超过旬5日缴存，并迟缴处理
缴存单位填制缴存凭证补齐差额
核算迟缴天数，罚息及金额
经办人员核对欠缴凭证数相加是否与应缴余额相符，并填制有关凭证
接柜员核对补缴金额
经办人员录入“实缴凭证”及表外收入凭证、查询余额
通知货币信贷部门处罚
核算少缴金额及罚款数
填制录入复核待结算凭证表外付出及转帐凭证
十六、帐户开户流程
开户行账户管理人员将开户许可证交存款人，此账户即开立
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