银行从业资格公共基础多选题增加题量Word下载.docx
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B．经济调节和优化资源配置功能
C．风险分散功能
D．定价功能
16、我国货币市场不包括（ ）。
A．银行间同业拆借市场
B．股票市场
C．银行间债券回购市场
D．外汇市场
17、关于存款准备金制度，下面说法正确的是（ ）。
A．提高法定存款准备金率，货币供应量增加
B．2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度
C．存款准备金是指商业银行的库存现金
D．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金
18、某企业在市场中通过利率招标的方式发行某3年期债券，最后确定票面利率为3.5％，这个利率属于（ ）。
A．远期利率
B．实际利率
C．固定利率
D．长期利率
c,d
19、以下属于直接融资的是（ ）。
A．企业从银行贷款
B．个人从银行贷款
C．政府发行债券
D．企业发行股票
20、我国基础货币由（ ）构成。
A．金融机构存入中国人民银行的存款准备金
B．企事业单位存入银行的定期存款
C．流通中现金
D．金融机构库存现金
a,c,d
21、从支出角度看，GDP由（ ）构成
A．消费
B．投资
C．净出口
D．政府支出
a,b,c
22、以下属于国际收支中资本项目的是（ ）
A．直接投资
B．政府借款
C．企业信贷
D．汇款
13、个人存款包括（ ）。
A．协定存款
B．定期存款
C．活期存款
D．教育储蓄存款
b,c,d
14、以下要征收存款利息所得税的是（ ）。
A．个人存本取息定期存款
B．个人外币活期存款
C．教育储蓄存款
D．定活两便储蓄存款
15、单位可以开立以下哪些用途的专用存款账户？
（ ）
A．基本建设基金
B．住房基金
C．社会保障基金
D．单位银行卡备用金
16、目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（ ）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
A．审贷分离、分级审批
B．审贷结合、分级审批
C．审贷结合、集中审批
D．审贷分离、集中审批
a
17、银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行（ ）。
A．申请破产
B．以资抵债
C．资产置换
D．催讨清收
18、目前，中央银行票据的期限通常为（ ）。
A．七天
B．三个月
C．六个月
D．十二个月
19、在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请展期，展期一般（ ）。
A．不得超过原贷款期限的一半
B．累计不得超过3年
C．不得超过原贷款期限的四分之一
D．累计不得超过5年
a,b
20、赵先生4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息说法正确的是（ ）。
A．银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息
B．选用积数计息法计算的利息比逐笔计算法计算的利息高一些
C．选用积数计息法计算的利息比逐笔计算法计算的利息低一些
D．选用积数计息法计算的利息比逐笔计算法计算的利息一样多
21、商业银行从事的资金业务包括（ ）。
A．短期资金业务
B．债券业务
C．外汇业务
D．衍生品业务
22、老徐准备出国旅游，他去银行兑换一些美元。
银行工作人员告诉他，1美元兑换7.73元人民币，工作人员的这种说法用的是（ ）。
A．直接标价法
B．间接标价法
C．应付标价法
D．应收标价法
13、对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有（ ）。
A．它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换
B．利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币
C．利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险
D．利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换
14、票据业务包括商业汇票为媒介进行的（ ）。
A．票据签发
B．票据转贴现
C．票据签证
D．票据保管
15、电汇业务是指应汇款人的要求，用（ ）的形式，指示汇入行付款给指定收款人。
A．汇票
B．SWIFT
C．加押电传
D．快递
b,c
16、银行在信用证业务中能够提供的服务包括（ABCD）。
A．为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任
B．为出口商提供大包融资服务
C．对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务
D．为信用证的使用各方提供相关咨询业务
17、客户可以通过银行营业网点购买（ ）。
A．凭证式国债
B．储蓄国债（电子式）
C．柜台记账式国债
D．开放式基金
18、客户授信额度按照授信形式不同，包括（ ）。
A．承兑汇票贴现额度
B．进（出）口保理额度
C．进（出）口押汇额度
D．贷款额度
19、资产管理顾问类业务提供的服务包括（ ）。
A．企业信用等级评估
B．结构性项目融资
C．投资组合建议
D．税务服务
20、下列哪些票据一定是由银行签发的？
A．银行汇票
B．银行承兑汇票
C．银行本票
D．支票
a,c
21、商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将（ ）。
A．账户管理
B．投资
C．融资
D．信息服务
22、贸易融资贷款形式主要有（ ）。
A．信用证
B．保理
C．贷款承诺
D．福费廷
a,b,d
13、商业银行操作风险的表现包括（ ）。
A．内部欺诈
B．业务中断和系统失灵
C．外部欺诈
D．实物资产损坏
14、市场风险包括（ ）。
A．利率风险
B．汇率风险
C．股票价格风险
D．商品价格风险
15、在银行风险管理中，风险识别的方法不包括（ ）。
A．风险对冲法
B．风险补偿法
C．情景分析法
D．分解分析法
16、关于会计资本、监管资本和经济资本说法正确的有（ ）。
A．经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线
B．会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本
C．经济资本已经逐渐称为会计资本和监管资本的重要参考基准
D．监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本
17、《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括（ ）。
A．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
B．在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求
C．将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D．引入计量信用风险的内部评级法
18、《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（ ）。
A．最低资本要求
B．商业银行的效益性目标
C．外部监管
D．市场约束
19、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（ ）。
A．资本充足率
B．资本构成
C．风险敞口及风险管理策略
D．盈利能力
a,b,c,d
20、有关现金流量表与利润表说法正确的有（ ）。
A．利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果
B．现金流量表关注的是企业现金的流动状况
C．利润表为动态报表
D．现金流量表为静态报表
21、下列财务报表关系正确的有（ ）。
A．资产－股东权益＝负债
B．成本费用－利润＝收入
C．资产＋负债＝股东权益
D．收入－利润＝成本费用
a,d
22、财务报表中的负债（ ）。
A．是企业的潜在义务
B．是企业的现实义务
C．是由过去交易、事项形成的
D．按流动性可分为流动负债和长期负债等
b,c,d
1．发行金融债券的主体有（）。
A．政策性银行
B.中央银行
C．商业银行
D．企业集团财务公司
E．其他金融机构
．[解析]答案为ACDE。
我国的政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构发行的债券（在银行间市场发行），发行前需获得银行的行政许可，但申请行政许可前需先获得其监管机构的同意。
2．下列属于银监会的监管理念的是（）。
A．管风险
B．提高透明度
C．管机构
D．管法人
E．管内控
．[解析]答案为ABDE。
A选项管风险，即坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置；
B选项提高透明度，即加强信息披露和透明度建设，通过加强银行业金融机构和监管机构的信息披露，提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度；
C选项不属于其监管理念；
D选项管法人，即坚持法人监管，重视对每个银行金融机构总体金融风险的把握、防范和化解，并通过法人实施对整个系统的风险控制；
E选项管内控，即坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。
3．近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有（）。
A．引进战略投资者
B．联合重组
C．跨区域经营
D．上市
E．去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名
．[解析]答案为ABCDE。
近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：
引进战略投资者，跨区域经营，联合重组。
A、B、C选项符合题意。
上市也是城市商业银行近年来发展的趋势，北京银行、南京银行等城市商业银行都已上市。
D选项符合题意。
近年来，许多城市商业银行去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名，如沈阳市商业银行改名为盛京银行，南京市商业银行改名为南京银行。
E选项符合题意。
4．中国银行业协会的会员单位包括（）。
A．中国人民银行
B．银监会
C．中国银行
D．中央汇金公司
E．中国农业发展银行
4．[解析]答案为CE。
目前，中国银行业协会的会员单位包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行。
C、E选项符合题意。
中国人民银行是中央银行，A选项不符合题意。
银监会是中国的银行业监管机构，B选项不符合题意。
中央汇金公司是2003年12月16日经国务院批准组建的国有独资投资公司，也不属于中国银行业协会的会员单位。
D选项不符合题意。
5．国际收支包括（）。
A．贸易收支
B．劳务收支
C．外资对华直接投资
D．对其他国家的捐赠
E．世行贷款
国际收支包括经常项目和资本项目，经常项目包括贸易收支、劳务收支、单方面转移（如汇款、捐赠）。
资本项目包括直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。
6．企业网上银行业务能为企业客户提供（）等银行业务。
B．收款付款
C．支付结算
D．集团理财
E．代发工资
[解析]答案为ABCDE。
企业网上银行业务能为企业客户提供账户管理、收款付款、支付结算、集团理财、代发工资。
7．以下属于财政政策工具的有（）。
A．公开市场业务
B．税收
C．政府债券
D．汇率政策
E．政府支出
.[解析]答案为BCE。
财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，主要包括财政收入与财政支出政策，可以运用的工具主要有：
税收、政府支出和政府债券。
公开市场业务与汇率政策属于中央银行的货币政策工具。
8．中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有（）。
A．公开市场卖出证券
B．降低法定存款准备金率
C．提高再贴现率
D．降低再贷款利率
E．劝说商业银行限制贷款
．[解析]答案为ACE。
中央银行在公开市场卖出证券，会减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量减少，A选项符合题意。
中央银行降低法定存款准备金率、再贷款利率，在其他条件不变的情况下，商业银行的投资提高，进而增加了市场的货币供应量。
B、D选项不符合题意。
中央银行提高再贴现率，降低商业银行向中央银行贷款或贴现，商业银行收缩投资规模，市场货币供应量减少，C选项符合题意。
中央银行劝说商业银行限制贷款，引起信用规模的收缩、货币供应量减少，E选项符合题意。
9．我国基础货币由（）三部分构成。
A．金融机构存人中国人民银行的存款准备金
B．银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款
C．流通中的现金
D．金融机构的库存现金
E．证券公司保证金存款
．[解析]答案为ACD。
我国基础货币由三部分构成：
金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。
10．出票包括（）行为。
A．保证
B．做成
C．承兑
D．交付
E．背书
．[解析]答案为BD。
出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为，包括“做成”和“交付”两种行为。
保证、承兑和背书均是与出票并列的票据行为。
11．商业银行的内部控制要素包括（）。
A．内部控制环境
B．风险识别与评估
C．内部控制措施
D．信息交流与反馈
E．监督评价与纠正
商业银行的内部控制要素包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正。
12．关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（）。
A．福费廷业务属于衍生产品业务
B．出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益
C．银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追
索权的贴现
D．银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
E．从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现
．[解析]答案为BCDE。
福费廷属于贸易融资贷款。
13．商业银行发行金融债券应具备的条件包括（）。
A．贷款损失准备计提充足
B．核心资本充足率不低于4%
C．资本充足率不低于8%
D．最近三年连续盈利
E．最近三年没有重大违法、违规行为
商业银行发行金融债券应具备以下条件：
具有良好的公司治理机制；
核心资本充足率不低于4%；
最近三年连续盈利；
贷款损失准备计提充足；
风险监管指标符合监管机构的有关规定；
最近三年没有重大违法、违规行为；
中国人民银行要求的其他条件。
14．债券投资收益率包括（）。
A．票面收益率
B．即期收益率
C．持有期收益率
D．到期收益率
E．名义收益率
债券投资收益率包括名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。
名义收益率又称票面收益率。
15．相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有（）。
A．不使用银行的自有资金
B．不承担市场风险
C．占用银行自有资本
D．种类多、范围广，所占的比重日益上升
E．以收取服务费方式获得收益
除A、B、D、E外，银行中间业务还具有“以接受客户委托为前提，为客户办理业务”的特点。
16．《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（．）。
A．资本充足率
B．资本构成
C．风险敞口
D．盈利能力
E．风险管理策略
《巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。
17．根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是（）。
A．分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议
B．拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序
C．按规定经营管理国家外汇储备
D．制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理
E．负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表
以上选项的内容，都属于国家外汇管理局的职责。
18．商业银行的利益相关者包括（）。
A．股东
B．董事
C．高级管理人员
D．客户
E．职工
商业银行的利益相关者除了包括股东、董事、高级管理人员及监事以外，还包括存款人及其他债权人、职工、客户、供应商、社区等。
19．巴塞尔条约的三大支柱是（）。
A．内部控制
B．最低资本要求
C．信息披露
D．外部监管
E．市场约束
．[解析]答案为BDE。
巴塞尔条约的三大支柱是最低资本要求（第一支柱）、外部监管（第二支柱）、市场约束（第三支柱）。
20．GDP统计的居民主要包括哪些人?
（）
A．16岁以上的公民
B．暂住外国的本国公民
C．长期居住在本国但未加入本国国籍的居民
D．居住在本国的公民
E．暂住在本国的外国公民
．[解析]答案为BCD。
常住居民是指居住在本国的公民、暂住外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。
21．在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有（）。
A．缩小资产总规模
B．发行可转换债券
C．发行普通股
D．将持有的国债换成企业债券
E．贷款证券化
．[解析]答案为ABCE。
在降低风险加权总资产方面，缩小资产总规模能够起到立竿见影的效果。
A选项符合题意。
上述做法会影响到商业银行的盈利能力，也可能使股东或社会公众怀疑银行出现了严重的问题，甚至陷入财务困难。
银行降低风险加权总资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产，其具体方法包括贷款出售或贷款证券化。
E选项符合题意，国债风险较低，企业债券风险较高，出售国债并购买企业债券的方法增加了风险权重较高的资产。
商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加核心资本（包括发行普通股、非累积优先股）和附属资本（包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券）。
B、C选项符合题意。
22．存单关系效力认定的要件有（）。
A．形式要件
B．实质要件
C．法律要件
D．合同要件
E．客观要件
．[解析]答案为AB。
此题考查存单认证效力的两个要件。
形式要件和实质要件是相互对应的。
另外，法律要件和合同要件在定义上存在重复。
存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件。
形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的样式版面以及签章的真实性。
实质要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性。
23．以下属于间接融资工具的有（）。
A．银行债券
C．可转让大额存单
D．企业债券
E．人寿保险单
企业债券是企业在证券市场直接融资，属于直接融资工具。
24．银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以（）。
A．50万元以上500万元以下罚款
B．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款
C．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款
D．情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证
E．处以20万元以上50万元以下罚款
根据《反洗钱法》第三十二条的规定，银行业金融机构未按照有关规定履行反洗钱职责，致使洗钱后果发生的，处以50万元以上500万元以下罚款。
并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款，情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证。
25．银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（）情形之一的，依法给予行政处分；
构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A．违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为
B．滥用职权、玩忽职守的其他行为
C．违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为
D．未按照规定进行信息披露的
E．违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为
根据《银
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