金融服务方案Word文档格式.docx
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4、随时根据总部要求,上调下属分支机构运营帐户的资金;
随时根据下属企业的资金需求,下拨资金。
5、企业总部实现对各分公司运营账户支出的预算管理。
→
二.需求分析之项目融资篇
项目融资需求分析
一、公司本部融资需求分析
贵公司计划明年对3G项目进行战略性重大投资,以期通过对网络技术的全面升级换代进一步大幅提升市场竞争力,确保更大的市场份额。
3G作为集语音、数据、多媒体信息通信为一体的第三代移动通讯技术,其项目的实施将为巩固和提高市场地位产生深远影响,是符合市场需求和技术发展方向重大投资举措。
据国家信息化办公室专家委员会副主任邓寿鹏估算,建成全国规模的3G网,总投资大约5000亿。
以此估算贵公司在全国率先拟建的省域3G网项目投资庞大,总投资将达160-200亿元,其中对外融资也将达到120-150亿元。
---对3G项目的理解和认识
具有标准国际化、业务多元化、漫游全球化、手机个性化等特点的GSM全球移动通信系统,在全球得到了成熟而广泛的应用,成为2G(第二代移动通信)的主流技术。
而中国移动作为世界上网络容量和客户规模最大的GSM移动通信运营商,客户数达到1.77亿户,网络覆盖全国所有地市和绝大多数县(市),GSM国际漫游通达155个国家和地区,GPRS国际漫游扩大到35个国家和地区。
3G作为集语音、数据、多媒体信息通信为一体的第三代移动通讯技术,能够通过无线网络,为用户提供高宽带、IP分组交换业务和丰富的信息内容,中国移动正以积极、谨慎和务实的态度,在保证现有网络投资利益的前提下,紧密跟踪3G技术发展动向,积极开展3G体制标准预研,努力开发和培育移动多媒体业务市场,为3G的到来做好技术和市场的准备。
★项目对宏观经济的影响
在近日召开的3G与中国经济高峰论坛上,众多业内专家认为,从宏观角度来看,未来3G将促进中国经济的增长,并带动相关通信产业全面发展。
据国家发展和改革委员会宏观经济研究院王昌林博士透露,根据一份内部报告显示,3G的兴起能够带来1万亿元人民币的产值。
到2010年,3G对我国GDP的贡献将达到6%-7%。
3G产业巨大的经济规模意味着它将可能成为未来10年中国三个“万亿元”高新技术产业之一。
★项目对微观经济的影响
贵公司3G项目的实施将使移动通信的技术水平和应用在现有的基础上实现新的跨越,将进一步确保行业市场霸主地位,巩固和扩大市场份额,提高企业经营效益。
基于以上理解和认识,我们看好3G项目的市场前景和经济效益,愿与贵公司建立战略合作伙伴关系,为项目建设提供价格合理、使用便捷的融资服务。
二、一般项目贷款需求分析
在有计划进行3G项目投资的同时,贵公司为满足市场发展和竞争的需要,需不断提高网络技术,有一定的技术改造、系统升级和设备更新等一般项目投入的融资需求。
三、短期融资需求分析
由于贵公司实施规模庞大的重大战略投资,可能对企业经营性的资金供求关系产生较大的影响,存在一定的短期融资需求。
三.需求分析之外汇业务篇
→外汇业务需求分析
贵公司是中国移动通信(HK)有限公司在国内最大的全资子公司,也是HY省规模最大的外资企业之一,业务收入名列HY省企业50强的前三甲,贵公司设备技术水平要求高,多数设备要靠进口解决。
我行可提供信用证、进口押汇、提货担保等国际贸易融资方式来满足企业需求;
同时针对贵公司是外商独资企业,要与境外母公司发生外汇业务往来的情况,我行可为贵公司提供结、售汇,外汇汇款等国际结算业务来满足贵公司与境外母公司的资金结算。
四.需求分析之投资篇
→投资需求
作为一家实力雄厚且已成功进入国际资本市场的电信企业,贵公司有将近100亿元货币资金沉淀在银行帐户中。
在实现资金集中管理后,将会出现更多的闲置资金。
为了提高资金的收益率,实现企业效益最大化,企业需要加强投资理财管理,拓宽投资渠道。
我行在投资理财方面具备丰富的经验和先进的理念。
为全面满足客户的整体财务管理需求
,结合企业实际情况,
以多项业务品种的创新作为
有效手段,
有效糅合传统金融业务
,为客户度身制定专业化、个性化的整体理财方案。
我行作为财务顾问,已为诸多大型集团性客户
提供全新的综合化“专案理财”服务
,
成功实现银行由原来的“产品提供者”
成为企业“理财顾问”的角色转变。
二.解决方案
一.解决方案之结算篇
多种缴费渠道
贵公司可以充分利用农业银行完善的网点分布、强大的网络优势,实现资源共享。
我行可以通过以下方式为移动用户提供灵活的、多方位的缴费服务:
现金缴费:
贵公司用户可以通过我行遍布城乡的结算网点,随时随地的以现金方式进行话费缴纳。
银行代扣:
我行可以为持有我行存折、金穗卡的贵公司用户办理代扣话费业务,并可为贵公司的团体型用户定时办理批量代扣业务。
网上银行(95599)缴费:
我行的网上银行用户也可以通过拨打客服中心电话95599、或直接上网进行便捷的话费缴纳。
代售充值卡:
我行可以利用网点数量多、分布广的优势,为贵公司代售移动话费充值卡。
为各分公司建立收入资金集中的管理模式
公司总部在我行开立一个结算账户,作为资金管理的主要账户;
各分公司在我行开立一个运营帐户,作为公司总部调拨资金头寸、营业收入和支出的主要帐户;
各分公司在我行或者他行开立“一般集中专户”,作为用于收缴移动话费的帐户。
“一般集中专户”代收的移动话费资金按照贵公司要求在每周二、每周四下午营业终了时划入“运营帐户”中。
利用我行现金管理平台为企业总部建立资金监控系统
现金管理业务是以我行的业务处理网络为平台,为企业客户提供的一揽子金融服务,包括基本的资金管理,如账户维护、电子汇划功能,以及以电子网络技术为基础的资金归集、调拨和电子对帐等功能。
从而帮助客户实现物流、资金流和信息流的三流合一,实现“账户的零余额、资金的零在途、管理的零距离、控制的零风险”。
提高资金使用效率,降低资金运营成本,实现高效的资金管理。
(1)对于贵公司的对帐和查询需求,我行可以提供与物流、资金流相配套的信息流:
--公司总部可以通过向我行发送电子查询指令,得到总部以及下属子、分公司的帐户信息、交易明细、票据信息和电子对帐单;
--现金管理平台在处理完贵公司发起的支付业务和借记、贷记业务后,会主动向您发送业务处理完毕的通知。
--现金管理平台可以实现银企间自动的电子对帐,减少贵公司财务人员的工作量。
(2)现金管理平台提供资金调拨功能,包括:
资金上划:
公司总部可根据需要将各分公司的资金上划到本部账户;
资金下拨:
公司总部可根据下属企业的资金需求,将本部资金下拨至各分公司账户;
同时可为各分公司提供资金上存和资金支取服务,即:
资金上存:
各分公司将盈余资金主动上存至公司总部账户;
资金支取:
各分公司资金紧张时,可在总公司授权的额度内,从公司总部账户支取资金。
支出限额控制
我行可根据公司总部预先设定的支出预算,对各分公司的账户支出加以控制,禁止超出预算的支出交易。
账户控制范围包括:
单笔支出限额、总支出限额、单笔取现限额、日取现限额。
收费标准
我行将在总行政策允许的范围内对贵公司在结算手续费方面给予最大幅度的优惠。
同行业结算优势比较
项目
银行
农行
A行
B行
C行
D行
资金归集
可以
资金回拨
不能
账户透支
远程账户查询
电子化对账
固定格式
本地汇款自动处理
系统外需人工干预
跨省汇款自动处理
与外资银行对接方式
SWIFT
与GE相连
提供到帐通知
可以
二.解决方案之项目篇融资
中长期融资解决方案
3G项目融资解决方案
方案一:
选择项目融资方式,由于3G项目投资非常巨大,同时未来收益预期存在一定的不确定性,可成立一个项目执行办公室(JEO),按国际惯例向多家银行申请项目融资银团贷款。
我行愿成为贵公司项目融资的牵头安排行,牵头多家银行组成贷款银团,并按各自承诺贷款份额,通过我行代理发放。
方案优势:
--实现融资的无追索或有限追索;
--实现资产负债表外融资;
--允许较高的融资比例;
--实现风险隔离和分散风险的目的;
方案二:
选择传统的项目贷款方式,以贵公司为项目贷款主体,由一家银行贷款或多家银行以银团贷款方式提供。
优势:
以贵公司为项目主体,按传统模式以项目贷款方式融资,银行既注重项目自身效益,更看好贵公司整体经营状况及发展前景,决策环节少、周期短,法律关系相对单一。
一般项目融资解决方案。
对技术改造、系统升级和设备更新等一般项目按方案二模式解决项目的融资需求。
短期融资解决方案
鉴于贵公司是系统性客户,分公司较多,对流动资金需求分散、用信频繁,时效要求高,为此,我们拟向贵公司提供公开统一授信的产品服务解决短期融资的需求。
--满足贵公司(包括下属分公司)在一定时期和一定额度内,便捷使用银行信用的需求;
--由贵公司确定授信的对象(主体)、额度;
--属一揽子的短期融资解决方案,包括:
短期流动资金贷款、国际贸易融资、帐户透支(现金管理业务)、票据业务等均在授信额度内使用。
公司上下游相关企业融资服务方案
上游企业金融服务方案
移动通信营运商上游最具代表企业一般包括通信设备供应商和手机制造商,如国内行业龙头企业华为公司和诺基亚公司。
一般来说,这类企业都有大额的应收账款,主要是营运商欠设备款和购手机款。
为此,我们在为贵公司推荐的设备供应商和手机制造商提供一般性融资服务基础上,还度身定做应收账款融资业务。
--降低贵公司重点设备供应商和手机制造商的资金压力;
--缓解贵公司一定时期内支付压力。
下游企业金融服务方案
移动营运商下游企业主要是一些移动信息增值服务供应商或内容供应商,我们愿为贵公司担保的优质供应商,提供各种融资服务。
--通过向优质增值服务供应商融资,最终大大增加营运商的业务量。
三.解决方案之外汇业务篇
中国农业银行在海外设立了多个分行、代表处、财务公司等分支机构,同时在世界知名银行如花旗银行、摩根大通、美联银行开有直接外汇帐户,与世界57个国家和地区的485家银行总行、3600家银行分支机构建立了业务代理关系。
目前我行可办理的外汇业务有:
外汇存款、外汇贷款、国际结算、国际贸易融资、结售汇、外汇买卖等业务。
我行将对贵公司采用以下外汇业务产品:
减、免保证金开证:
银行应客户申请,在银行授予客户的信用额度内,为客户减收或免收保证金开出信用证的一种国际贸易融资业务。
它可以减少客户的资金占用,促成更多的贸易机会。
1、业务流程为:
8取货4供货
1753
申付给通
汇单知
取
请单
6寄单索汇
2开证
2、实施步骤:
(1)、客户需提供的资料
A、开证申请书
B、正本商务合同;
C、付款承诺书;
D、其它有效凭证如进口付汇备案表、进口许可证、进口登记证明等;
E、若系代理进口,需提供代理合同。
(2)、银行客户部门受理、撰写调查报告
(3)、银行贷审会审批
(4)、银行国际结算部门开证
3、银行收费:
(1)、开证手续费:
按开证金额0、15%收取;
(2)、改证费:
每次100元;
(3)、邮电费:
按信用证开往地区据实收取,标准由中国电信部门提供。
进口押汇:
是指客户以信用证项下的货权作质押,向银行申请短期资金融通的一种融资方式。
客户可利用我行给予的资金融通对外支付该信用证项下货款,在进口货物款项收回后偿还我行资金,同时在汇率波动的情况下客户可申请本币融资,规避人民币贬值的风险。
1、业务流程:
1货单质押
2对外付款
3付款赎单
A、进口押汇申请书
B、包括正本海运提单在内的全套单据
(1)、
押汇息:
根据市场利率确定;
(2)、手续费:
按押汇金额0、15%收取。
提货担保:
当客户信用证项下进口货物已抵港、而相应的货运单据尚未到达时,农行可向船运公司出具提货担保,协助客户尽快提货销售,避免因提货延迟而产生的各种风险,减少滞港费用等费用支出。
1、业务流程
1申请
4付款赎单
6交还担保书
5交单赎回担保书
3提货2提供担保书
A、
提货担保申请书;
B、正本提单复印件或传真件或运输公司的到货通知书
C、商业发票复印件或传真件
D、箱单复印件或传真件
结、售汇:
根据贵公司的要求,我行按规定的汇率买入、卖给贵公司外汇的业务。
贵公司需支付的进口设备款以及在中国境内取得的利润可在我行进行购汇,同时,如果贵公司有外汇也可在我行结汇。
2结、售汇
2、施步骤:
(1)、在贸易项下客户需提供的资料
客户填写购汇申请书
B、商业发票、进口付汇核销单、进口合同、海关报关单、需要经审批的需有关部批件、备案表
(2)、在资本项下客户需提供的资料
A、
B、外汇管理局核准件
(3)、银行审核后办理
外汇汇款:
是指我行接受客户的委托,以加押SWIFT方式,将外汇款项通过我行的境外代理行汇到客户指定的收款人所在银行账户的业务,客户可通过农行将收益等资本汇回母公司。
1、
业务流程:
1申请2汇款
(1)、客户需提供的资料:
A、填写汇出汇款申请书
B、《非贸易(含资本)对外付款申报单》
C、提供人民币支票
(2)银行审核办理汇款
银行收费:
按汇款金额的0.1%,最高不超过1000元人民币。
根据贵公司的资金状况,我行特为贵公司设计以下不同期限理财方案:
流动性管理
的利器
我行代理客户进入银行间债券市场,充分运用市场资源和债券产品,协助客户进行投资理财或流动性管理。
我行不仅可以增加您的投资渠道,还可以:
★加强现金管理,有效降低财务成本。
★获得高于存款的投资收益。
★有效、合理的避税。
案例:
企业选择农业银行债市通进入债市运作。
假定年初按面值买入5年期金融债10亿元,票面利率3.29%,下半年经营旺季需要资金时,通过债券回购融入资金10亿元,期限6个月,6个月期限回购,利率2.3%.
债券收益=100000×
3.29%=3290万元
融资成本=100000×
2.3%×
6÷
12=1150万元
代理佣金:
购买债券佣金=100000×
0.01%=10万元
债券回购佣金=100000×
财务收益=3290-1150-10-10=2120万元
通过我行业务,企业投入10亿元,就获得了2120万元的投资收益。
稳健、安全的
中长期资金利用计划
一、开放式基金
开放式基金是指基金发行总额不固定,基金单位总数随时增减,投资者可以按基金的报价在规定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种金融投资产品。
我行托管并代销的开放式基金具有代表性的有富国动态平衡开放式基金、宝盈鸿利收益开放式基金和大成价值增长开放式基金。
您可根据基金表现,实现资产的保值增值。
开放式基金的最大优势是:
投资分散、流动性强、专家理财,降低风险。
如富国基金管理公司是国内首家获得aaa-级评级证书的基金管理公司。
富国动态平衡开放式基金通过合理的资产配置和投资组合管理,年度每股收益不低于0.1元;
利润总额连续两年(或预期)增长,增长速度不低于同期GDP增长速度。
二、资产受托托管
(一)受托投资托管的各方当事人如下:
委托
愿意接受
委托委托
管理人委托人托管人
愿意接受愿意接受
(券商)(企业法人、社会团体、自然人)(银行)
★委托人可将闲置资金通过银行提出的理财工具──受托投资管理业务,享受专家理财以实现资产的保值增值。
★受托投资管理人,将委托人委托的资产投入证券市场,从事股票、债券等金融产品的组合投资,实现受托资产收益最大化。
★受托投资托管人,依据有关法律、法规和投资委托人、管理人的意愿,与投资委托人、管理人三方共同签订《受托投资托管协议》后,负责安全保管受托资产,监督受托投资管理人的投资运作,办理受托资产的核算与清算。
(二)委托人利益
★享受专家理财(雄厚的研究力量,专业化的投资管理人才,成熟理性的投资理念),资产得以获取最佳保值、增值。
“专户管理、专户运作、银行监督”的运作模式,使委托人的权益得到安全保障。
五.解决方案之增值服务篇
可转换公司债券业务
我们注意到,贵公司已经成功进入国际资本市场。
目前全球股市正处于低迷阶段,有利于可转换债券的发行及债券转股。
发行可转换债券对贵司来说可以获得融资成本较低的资金。
我行可为贵公司发行可转换债券提供担保以提升债券的发行等级,有助于债券的认购与发行。
银行卡业务
我行银行卡业务已形成信用卡、借记卡、国际卡三大系列。
与万事达、VISA、运通、大莱和JBS全球5家国际信用卡组织建立了直接授权和清算关系,发行了我国首张慈善认同卡、VTM国际旅行现金卡并独家代理美国运通公司的个人美元运通卡,是国内最大的发卡行之一。
在国内的商业银行中,我行发卡量增长率居同业首位,全国市场份额高达28.2%。
1、我行充分利用最新科技手段,为贵公司的私人用户开通“充值卡”业务。
“充值卡”业务流程:
客户-电话-95599-卡扣款―农行大机-DDN专线-移动计费中心
2、我行将同贵公司携手发行“金穗-移动”联名卡。
通过联名卡把我行的客户与贵司的客户有效结合起来。
联名卡不仅具备我行银行卡一切服务功能,同时其持有人作为VIP用户可享受贵公司优质服务。
“金穗-移动”联名卡采用缴费积分的形式,积分累计至一定额度可享受更多超值优惠服务。
广告服务
我行利用广布的营业网点,在各营业厅为您专门开辟广告专区,使我行客户增加对贵公司的认知度,也有助于树立贵公司现代专业化通信公司的企业形象。
同时,我行利用银行卡对帐单宣传贵公司最新业务、产品及动态,使我行银行卡使用人成为贵公司潜在的客户。
ATM及POS服务
我行可以在贵公司各营业网点安装ATM及POS设备,便于私人用户缴费,有利于节约贵司人力资源。
必要时我行可安排员工上门服务。
员工理财
我行为公司员工提供全方位的金融服务。
一是以金穗借记卡为介质,提供代发工资等代理业务;
二可以通过95599电话银行和网上银行实现全案理财,如“银证通”、“外汇宝”、“汇利丰”、“基金买卖”、“帐户互转”、“代收公用事业费”等业务都可以通过一个电话或一次上网实现;
三我行还可为贵公司员工提供代理保险及旅游、汽车、住房等消费信贷服务。
三.保障措施
为保证该方案的顺利实施,我行在人员安排、组织制度及科技手段等诸多方面提供了一系列保障。
☆成立项目实施团队:
由分管行长王永明牵头,
具体人员包括:
项目经理:
客户经理:
产品经理:
☆制度保证:
建立项目小组工作制度、项目团队例会制度及信息报告制度等。
☆科技手段支持。
四.方案评价
这套方案是针对中国移动的现金管理、融资及理财需求,而设计、整合的金融产品服务组合,方案涵盖了客户在资金管理、资金运筹、理财资讯等各个环节的财务管理要求…
通过现金管理,中国移动获得的是“账户的零余额、资金的零在途、管理的零距离、控制的零风险”;
项目融资案将使中国移动完全可以按预定的计划进行3G项目的建设,无须为项目资金及相关配套而担忧;
理财方案及增值方案不仅为中国移动,还为中国移动的员工、中国移动的用户提供全方位的便利条件。
方案所涉及的金融产品较多,方案中的部分产品科技含量较高,但目前已经在运作,并经过不断的更新与完善,现在已经完全能实现中国移动的需求,具有极强的可操作性。
五.中国农业银行简介
中国农业银行作为中国四大国有商业银行之一,秉