湖南保险市场运行情况文档格式.docx

湖南保险市场运行情况文档格式.docx

《湖南保险市场运行情况文档格式.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《湖南保险市场运行情况文档格式.docx（10页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。

人身险收入占全国的3.31%，保费规模列第11位，增速列第18位。

湖南保费收入规模在中部六省中位列第3位。

其中，财产险规模列第3位，人身险规模列第3位。

（三）赔付支出、费用支出

2010年，全省赔付支出82.93亿元，同比下降4.25%。

其中，财产险赔款支出43.87亿元，同比下降1.67%；

寿险赔付支出31.24亿元，同比下降7.15%；

健康险赔付支出5.57亿元，同比下降7.76%；

意外险赔付支出2.26亿元，同比下降2.75%。

手续费及佣金支出34.70亿元，同比增长15.47%。

业务及管理费40.52亿元，同比增长34.84%。

（四）资产、预计利润

截止2010年末，全省保险公司资产总额881.40亿元，较年初增长27.06%。

财产险公司预计利润6.07亿元，同比增加10.59亿元。

（五）保险深度、保险密度

2010年，全省预计保险深度2.88%，比上年提高0.19个百分点；

保险密度626元，比上年增加117元。

（六）地区发展

全省14个市州保费收入实现平稳较快增长。

其中，长沙、常德和衡阳分别实现保费收入110.90亿元、42.16亿元和37.65亿元，规模位列各市州前三位；

湘西自治州、郴州和长沙增长速度分别达到35.19%、31.76%和31.15%，增速位列各市州前三位。

从区域情况看，长株潭地区保费收入163.83亿元，同比增长27.98%，占全省保费比重37.36%，3+5城市群、大湘西、湘南三大区块分别实现保费收入323.25亿元、67.09亿元和85.53亿元，同比增长26.07%、24.71%和24.28%，占全省保费比重分别为73.70%、15.30%和19.50%。

二、保险市场运行主要特点

（一）财产险市场运行主要特点

1、财产险业务保持平稳较快增长。

财产险保费收入100.70亿元，同比增长34.32%，增速较上年同期提高12.63个百分点。

11个主要险种中，有7个险种实现正增长，且增幅超过20%。

其中，车险实现保费收入72.04亿元，同比增长44.03%，对财产险增量的贡献度达85.76%；

工程险和企财险分别实现保费收入3.19亿元和7.13亿元，同比增长116.77%和20.83%，对财产险增量的贡献度分别达6.69%和4.79%。

2010年湖南财产险保费收入结构表

万元

险种

保费收入

同比增长

占财产保险比重

与上年同期相比变动情况

机动车辆保险

720413.25

44.03%

71.54%

4.82%

企业财产保险

71332.87

20.83%

7.08%

-8.81%

家庭财产保险

12685.32

22.27%

1.26%

-6.61%

工程保险

31900.35

116.77%

3.17%

-0.24%

责任保险

32969.30

28.90%

3.27%

1.31%

信用保险

6100.10

62.82%

0.61%

-0.79%

保证保险

4663.81

-0.80%

0.46%

-0.92%

船舶保险

1328.81

-0.29%

0.13%

-0.50%

货运险

13941.36

32.89%

1.38%

0.88%

特殊风险保险

282.25

-4.60%

0.03%

-0.15%

农业保险

106818.85

-10.37%

10.61%

10.57%

其他险

4529.17

7350.73%

0.45%

0.44%

合计

1006965.45

34.32%

100%

—

2、市场秩序不断规范。

一是虚假批单退费持续减少。

2010年，全省产险业批退率为3.25%，在2009年度同比下降3.35个百分点的基础上持续下降0.33个百分点，其中车险和企财险保费批退率分别为1.11%和6.97%，在2009年度同比下降2.60和8.41个百分点的基础上，持续下降0.64和1.34个百分点。

二是虚假应收保费大幅下降。

“见费出单”制度在非车险领域的全面实行，从源头上控制了应收保费风险。

全省产险公司应收保费率2.05%，在2009年度同比下降2.41个百分点的基础上持续下降0.46个百分点，低于全国平均水平0.32个百分点。

三是虚假赔案明显减少。

2010年，机动车承保数量同比净增119.4万台，但车损险案件数量同比减少5.86万件，车损险事故率为50.62％，同比下降23.76个百分点，相当于减少虚假赔款近1亿元。

四是理赔难问题明显改善。

2010年我局受理关于车险理赔有效投诉件数为26件，较2009年度下降8件，同比下降23.53%。

五是严格执行报批报备条款费率情况进一步好转。

车险保费折扣率为89.48%，同比上升2.12个百分点。

产险公司平均费率达到3.01‰，在2009年度同比提高0.25个千分点的基础上持续提高0.44个千分点，较全国平均水平高出1.48个千分点。

大型商业纯风险费率得到较好执行，行业恶性费率竞争势头得到遏制。

3、盈利能力显著提升。

一是盈利水平大幅上升。

2010年，产险业实现盈利6.07亿元，同比增加10.59亿元，其中承保直接盈利5.45亿元，同比增加10.51亿元。

17家产险公司实现承保盈利，比上年同期增加12家，公司盈利面达89.47%。

车险业务扭亏为盈，承保盈利3.95亿元。

二是综合成本率明显下降。

2010年，我省产险业综合赔付率61.38％，同比下降10.57个百分点，高出全国降幅7.38个百分点；

综合费用率32.12％，同比下降3.95个百分点；

综合成本率为93.49％，同比下降14.52个百分点，高出全国降幅7.39个百分点。

三是保费充足率显著提升。

产险公司经营性现金净流入27.4亿元，同比增加22.55亿元。

4、服务经济社会的能力进一步增强。

2010年，产险业与经济社会发展的契合度进一步提高，承担风险保障金额约达3.52万亿元，赔付金额45.53亿元，为因自然灾害和意外事故受损的企业和人民群众及时提供了经济补偿。

一是积极服务“三农”。

全省农险种养两业共承保7231.6万亩粮、油、棉等农作物和203.44万头牲畜，为1983.14万户参保农户提供了211.7亿元的风险保障。

目前已有141.18万户受灾农户得到8.33亿元赔款，为农民灾后恢复生产和重建家园发挥了重要作用。

二是责任险试点范围不断扩大。

责任保险覆盖到环境污染责任、医疗责任、高危行业安全生产责任等多个领域，提供风险保障3720亿元，赔款支出1.25亿元。

其中，环境污染责任保险试点投保企业达330家，高危行业安全生产责任险试点投保企业达6295家。

三是为重点工程项目保驾护航。

全省产险业为850亿元的高速公路、地铁等重点项目建设提供了工程保险保障服务，全年工程险支付赔款0.54亿元。

四是车险覆盖面继续扩大。

2010年，全省机动车辆保险承保辆数433.77万辆次，同比增长37.98%。

其中，交强险承保284.61万辆次，同比增长11.39%；

汽车新车承保113.1万辆次，同比增长52.41%。

五是为我省外贸出口提供收汇保障。

出口信用保险为18.84亿美元的出口提供了收汇保障，支持贸易融资11.66亿元，出口信用保险支持的出口额占我省一般贸易出口总额的22%，较好地发挥了保险在促外贸、稳增长等方面的积极作用。

2010年湖南各财产险公司市场份额图

5、公司业务增长速度明显变化。

2010年，全省财产险公司实现保费收入105.81亿元，同比增长33.10%。

有可比数据的19家财产险公司中，8家公司增速超过40%。

太保产险业务实现快速增长，在机动车综合险和工程险的带领下，保费收入同比增长116.70%，市场份额较上年同期提升4.2个百分点；

民安产险和永诚产险积极发展效益险种，保费增幅分别为93.17%和71.80%。

而渤海产险和都邦产险保费增速分别同比下降31.05%和11.88%。

（二）人身险市场运行主要特点

1、人身险市场增速大幅回升。

2010年，人身险实现保费收入337.83亿元，同比增长23.53%，增速较上年同期提高14.52个百分点。

其中，寿险业务保费收入305.70亿元，同比增长23.38%，增速较上年同期提高15.21个百分点。

对人身险保费增量的贡献度最大的险种是分红险、健康险和万能险，贡献度分别为75.58%、9.21%和7.32%。

2010年湖南人身险保费收入结构表

占人身险比重

寿险

3056954.21

23.38%

90.49%

-0.11%

其中：

传统寿险

窗体顶端

303705.26

-3.44%

8.99%

-2.51%

分红寿险

2459749.04

28.08%

72.81%

2.59%

投连产品

18921.71

37.03%

0.56%

0.06%

万能寿险

274578.20

19.96%

8.13%

意外伤害保险

98253.54

17.28%

2.91%

-3.43%

健康保险

223111.14

28.72%

6.60%

3.54%

合计

3378318.89

23.53%

100.00%

2、业务结构明显优化。

一是寿险新单期交保费快速增长，期交率明显提高。

2010年，全省寿险新单期交保费57.78亿元，同比增长41.1%，较寿险新单增幅高出23.11个百分点；

新单期交率为29.58%，较上年同期提高4.85个百分点，较全国平均水平高出2.57个百分点。

特别是银邮渠道期交与趸交结构严重失衡的问题有很大改善，银邮渠道寿险新单期交保费25.10亿元，同比增长104.06%，较寿险银邮新单保费增幅高出90个百分点；

银邮新单期交率为17.04%，同比提高7.54个百分点。

二是续期保费快速增长，续期占比稳步提升。

续期保费110.40亿元，同比增长34.24%，高出寿险新单保费增幅16.25个百分点；

续期保费占寿险业务比重为36.11%，同比提高2.92个百分点。

三是销售渠道平衡性进一步增强，直销渠道较快发展。

公司直销渠道实现保费同比增长154.04%，占寿险保费比重为4.66%，较上年同期提高2.4个百分点；

银邮代理渠道同比增长21.13%，占寿险保费比重为53.40%，较上年同期下降0.99个百分点。

3、公司经营日趋稳健。

一是退保风险稳定可控。

全省人身险公司共支出退保金17.59亿元，退保率1.57％，较上年同期下降1.18个百分点。

全年没有出现非正常集中退保事件，退保风险稳定可控。

二是行业现金流充足。

人身险公司期末现金及现金等价物余额159.61亿元，同比增加7.62亿元，流动性风险较低。

三是人身险公司的收入类和支出类转账率情况良好。

16家公司做到支出类转账率98%以上，12家公司做到收入类转账率90%以上。

四是保单继续率状况较好。

全省人身险公司个人期缴业务13个月保费继续率、25个月保费继续率分别为80.07%、72.16%，其中6家公司13个月保费继续率超过85%且25个月保费继续率超过75%。

4、保障功能进一步发挥。

保费收入有所增长的同时，人身险保障功能得到进一步发挥。

一方面，保障覆盖面进一步扩大。

人身险公司本年累计新增承保6952.42万人次，同比增长29.88%；

期末有效承保人次达1.02亿人次，同比增长8.75%。

本年累计新增保险金额1.93万亿元，同比增长29.2%；

期末有效保险金额2.83万亿元，同比增长26.62%。

另一方面，服务社会保障体系建设不断取得新进展。

在健康险领域，承保城镇职工和企事业团体补充医疗业务共计234万人次，实现保费收入1.21亿元。

在养老险领域，养老年金保险发展取得突破，获得保费收入33.93亿元，同比增长50.94%。

在企业年金领域，平安养老等4家公司新增受托基金规模1.59亿元，累计达到11.43亿元；

新增投管基金规模1.19亿元，累计达到10.42亿元。

2010年湖南各人身险公司市场份额图

5、市场集中度下降。

人身险公司实现保费收入332.72亿元，同比增长23.71%，较上年同期高出14.69个百分点。

保费规模居前五位的国寿股份、人保寿险、新华人寿、平安人寿、泰康人寿共占全省人身险公司市场份额的81.29%，较上年同期下降4个百分点，市场集中度有所下降。

国寿股份市场份额同比下降5.9个百分点；

人保寿险和新华人寿保费收入分别实现同比38.93%和31.49%的较快增长，市场份额同比上升1.5和0.7个百分点。

中小公司生命人寿、人保健康、阳光人寿、民生人寿和平安养老发展迅猛，增速分别达167.09%、107.89%、195.29%、106.53%和263%。

（三）保险中介市场运行主要特点

1、保险专业中介机构整体平稳发展。

一是保险专业中介机构的渠道作用进一步发挥。

2010年，全省保险专业中介机构实现保费收入11.18亿元，同比增长21.41%。

二是保险专业中介行业的资产总额进一步增加。

截至12月末，全省专业中介市场的资产总额达2.72亿元，较年初增长4.12%。

三是保险专业中介机构的整体盈利能力进一步好转。

随着市场的优胜劣汰，现存的31家保险专业中介法人机构均具有了一定的业务开拓能力，全年共实现利润2750.16万元，同比增长9.70%。

2、银行代理渠道对保费增长的贡献度有所增加。

保险兼业代理机构实现的保费收入占中介总保费收入的50.27%，与去年基本持平。

其中银行代理保险业务小幅增长，占中介总保费收入的31.82%，较上年同期增长2.03个百分点。

3、个人代理业务产能提高。

2010年，保险公司营销员累计实现保费收入167.62亿元，同比增长17.55%。

保险公司营销员的人均产能14.08万元，同比上升11.75%，其中寿险营销员人均产能同比上升10.82%，产险营销员人均产能同比上升16.92%。