银行风控工作总结Word文件下载.docx
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认真学习风险管理相关知识，提高风险防控与监控的能力；
认真学习相关政策及规章制度，力求上进，为更好的完成20XX年各项工作任务，为我行的发展，做出自己应有的奉献。
总之20XX年，在领导和同事的关心帮助下，我各方面都有了很大的进步，业务素质也得到了较大程度的提高，虽然在很多方面还存在一定的不足，但我相信，在自己的不懈努力下，在部门的关心帮助
下，我必定会把工作做得更好，为分行的部门的发展出一份力！
20XX年1月15日
篇二：
20XX年银行风险控制工作总结
20XX年工作总结
20XX年的工作转眼已经接近尾声，回想一年以来的工作，在分行及部门领导的关心指导下，在同事的帮助下，我认真学习业务知识和规章制度，积极主动的履行工作职责、克服困难，较好的完成了本职工作。
在思想觉悟、业务素质、专业技能等方面都有了一定的提高，现将一年以来的工作总结如下：
作为一名风险条线的银行员工，我深知没有过硬的业务理论支撑，就无法为业务条线的同事提供完善快捷的服务；
为了全面提升自己的综合素质，跟上政策规章制度的变化，在日常的工作中我自觉系统的学习了相关规章制度和新下发的各项文件，使自己对现行的政策、制度有一个较为全面的认识，对于业务部门同事提出的业务咨询也能给予及时、准确的反馈和答复。
在学习政策制度的同时，我结合分行的操作实际，主笔撰写了《渤海银行成都分行关于中国人民银行信用信息基础数据库使用的暂行管理规定》，为管理工作有章可循，规范上路创造了条件；
并牵头推动《规定》在各部门、各条线的贯彻、实施。
同时收集实际执行中的反馈意见，以调整工作重点、强化管理要求。
真正做到了将学习内容用于实践，将知识更好的服务于分行的工作。
20XX年对于我个人来说是困难又充满了挑战的一年，上半年
信贷监控部的同事陆续离职，截止5月，全部只剩下我一个人。
刚开始自己感觉很无助，额度建立、放款审查、每月对总行和监管部门的报表报告、行内与各个部门之间的联系等等工作几乎都由我一个人完成。
但是在短暂的无助后我发现，在这个时候一切消极、负面的情绪
都是徒劳，只有积极的面对所有的困难才能保证行里的工作正常的进行。
我部顺利的接受了总行对批发授信业务全流程检查以及人民银行成都分行征信工作现场检查。
在分行领导的关心和支持下，从6月份开始，监控部的人员不断的充盈。
虽然就目前的工作量来说，部里的人员配备还是十分的紧张。
但是我们每一个人都深深地知道一个人的力量是有限的，促进我部的业务发展，需要的是全体同事的共同努力。
我在完成自身工作的同时，还将自己的工作经验及方法毫无保留的传授给新进行的同事，做到互帮互助，一起努力使监控部在一种紧张而愉快的气氛种完成每天繁重的工作。
学习的连续性还不够，虽然在日常工作中能够积极主动的学习相关政策制度，但由于自身身体、工作开展等客观因素的影响，导致存在学习的连续性不足，对已学的旧有知识回顾不够的问题。
及时了解信贷风险监控工作中存在问题的艰巨性、复杂性和多样性。
认真学习风险管理相关知识，提高风险分析与监控的能力；
认真学习相关政策及规章制度，力求上进，为更好的完成20XX年各项
工作任务，为信贷监控部的发展，做出自己应有的奉献。
总之在20XX年一年当中，在领导和同事的关心帮助下，我各方面都有了很大的进步，业务素质也得到了较大程度的提高，虽然在很多方面还存在一定的不足，但我相信，在自己的不懈努力下，在部门的关心帮助下，我必定会把工作做得更好，我为分行和部门的发展出一份力！
20XX年12月15日
篇三：
风控个人工作总结
风险管理部20XX年工作总结今年以来，风险管理部紧紧围绕公司发展战略和年度经营目标，牢固树立“发展第一、
风控优先”的风险管理理念，坚持原则性与灵活性相结合的风控原则，突出“五抓”，在有效
实施风险管理的同时，促进了公司业务经营的持续、稳健发展。
现就20XX年本部所做的主要
工作汇报如下：
一、抓规范，着力完善风控流程制度是行动的先导，是实现风控目标的保障。
一年来，风险管理部在公司领导的帮助和
指导下，从公司业务经营和风险管理实际出发，坚持建章立制与规范管理相结合，一是拟定
了《金融类业务操作及风控规程》、《平台业务操作及风控规程》及操作流程图；
二是制定了
《平台及股东业务授信管理办法》；
三是对原有的合同、协议进行了清理，按照“精减、适用、
合法、有效”的原则，在充分听取法律顾问及公司领导意见的基础上进行了修定完善；
四是
对各类合同文本使用全部实行了纸质化、格式化。
与此同时，配合相关部门起草并出台了《过失责任追究办法》，确保了各类业务操作和风
险管控有章可循，有据可依，有效地杜绝操作风险、合规风险、道德风险的发生。
二、抓源头，严把风险入口关任何收益都不能弥补本金的损失。
对此，风险管理部坚持从源头抓起，严把“四关”，保
证了项目质量，降低了项目实施风险。
一是严把“项目立项关”，对业务部门申报的项目，风险管理部在查看相关资料、认真听取情况
介绍的基础上，帮助相关人员对项目实施面临或可能面临的潜在风险进行识别、分析，并根
据所揭示风险的可控性，结合客户及项目实际情况提出明确、有效的风控建议，对经双方沟
通认为不符合风控要求的，业务部门均主动撤回了立项申请；
二是严把“尽职调查关”，对初
审符合条件，风控部根据项目实际逐一列出验证和调查清单，并配合业务人员适时开展实地
尽职调查。
在调查中始终坚持“听、看、查、问、测”相结合的办法，多渠道、多角度获取
客户及项目一手资料；
三是严把“综合审查关”，结合现场尽职调查所掌握的信息，风险管理
部一方面对客户及担保人所提供资料的真实性、完整性、有效性进行审查。
对借款人或担保
人主体资格不合法，所投资项目可行性差的果断予以否决，对资料不齐不全的，告知相关人
员及时收集完善。
另一方面对客户资信、经营能力、经济实力、资金用途、保证措施、还款
的真实性、可靠性、有效性进行验证。
对客户资信良好、项目可行、还款可靠、资
金投入风险可控的给予积极支持，反之予以否决；
四是严把“风控措施设计关”，对符合公司
投资及风控政策要求的项目，风险管理部坚持从每个项目的具体情况出发，本着“程序简便、
措施合法、控制有效”的原则，及时拟定风控措施，尽可能地为领导决策提供最佳建议。
与此同时，对操作复杂、风险管控难度大的项目，风险管理部还逐一制定了详细的操作流程，以帮助操作人员准确执行风控决策意见。
全年共开展项目风险评估186个，其中参与尽职风险调查129个，通过风险审查78个。
三、抓落实，杜绝内生风险发生事实证明：
企业真正的风险不在于外部而是内部，而防范内部风险的关键在于规章制度的落实。
一年来，风险管理部始终坚持从本部门做起，率先执行公司业务操作和风险管理制度，做到正人先正己。
与此同时，引导相关人员充分认识严格执行规
章制度对防范经营风险与管理风险、企业风险与个人风险的重要性。
另一方面，为准确落实项目风控决策意见，风险管理部始终坚持全程参与项目落实及回款工作，并对落实过程中的每个环节、每个步骤进行全方位、全
过程监督与指导，尤其是对各类法律文书的签署坚持做到了“有签必审、先审后签”，重要合
同一律经过法律顾问审查、领导审定后实施。
同时，对落实过程中遇到的新情况、新问题及
时帮助进行风险分析，并提出合理、有效的解决措施，有效防止了操作风险、道德风险和法
律风险的发生。
四、抓监控，适时化解投资风险俗话说：
“三分种七分管”。
为确保项目投资按时顺利回收，风险管理部一方面督促业务
部门随时关注项目运行情况，对即将逾期或己逾期的投资项目实行责任到人，采取电话催收
与上门催收、向借款人催收与向担保人、介绍人催收相结合的手段加强清收。
对生产经营正
常、还款有保证、风险可控，但因一时资金周转困难的，在结清费用的前提下按公司相关规
定和流程办理延期手续。
另一方面，风险管理部依据投资项目台账随时了解客户结息、还款情况，对欠息、逾期的项目及时与业务部
门进行沟通，对存在重大风险苗头的，主动配合业务部门通过约见借款人、前往企业实地考
察，全面摸清项目投资风险状况，并根据项目风险特点制定相应的风险化解措施；
对通过正
常手段均无法收回的投资，在请示领导并与法律顾问进行交流沟通的基础上，果断采取法律
手段进行清收，在一定程度上确保了项目风险管控的有效性。
五、抓评价，不断提高风控水平投资风险的多样性、复杂性和不确定性，决定了风险管理的灵活性、严密性和超前性。
一年来，风控人员在开展自学与互学、项目讨论与风控交流，不
断加强自身专业知识学习和实践经验总结的同时，还定期不定期地开展项目风控工作后评价。
对过去己实施项目尤其是对典型案例从项目立项、项目风险识别、风险分析、风险控制、风
险跟踪到风险处置全过程进行回顾剖析，认真总结经验和查找不足，进而归纳、完善不同项
目风险管控的基本方法及流程，为进一步做好项目风险控制工作，有效防范项目风险奠定了
坚实基础。
过去的一年来，风险管理部虽做了一些工作，但也还存在一些不足之处，突出地表现在“三重三轻”上，即重项目风险控制，轻系统风险防范，重项目
前期风险控制，轻项目后期风险跟踪，重自身素质培养，轻团队风控能力建设。
来年工作打算
新的一年，风险管理部将在公司领导的正确领导下，紧扣公司发展战略和目标，密切配合相关部门，统筹风险管理，着力推进“五继续和五加强”，全面
推动公司业务经营持续、快速、健康发展。
一是在继续坚持抓好业务学习，全面提高自身主
动管控风险能力的同时，切实加强团队风控能力建设，不断增强操作人员对项目风险的识别、
管控和处置能力；
二是在继续坚持做好项目前期风险识别、分析、控制的同时，进一步加强
后期风险的预警与督导处置；
三是在继续坚持做好单个投资项目风险控制的同时，切实加强
对投资项目行业结构、客户结构、期限结构、收益结构等的监测、调节，不断分散经营风险。
防止系统风险、财务风险发生；
四是在继续坚持率先垂范各项风险管理制度的基础上，切实
加强对公司内控制度执行的监督，减少甚至杜绝操作风险、道德风险、合规风险等内生风险
的发生；
五是在继续坚持原则性与灵活性相结合的风控理念的基础上，切实加强风险管理新
理念、新思路和新方式的研究和探索，为公司业务领域拓展、经营方式转变以及运行机制转
换夯实风险管控基础。
篇二：
风控部年终工作总结风控部年度工作总结20XX年风险控制部根据公司总体思路和部署，克服人员少工作量大的实际问题，完成了
风控制度建设、流程体系完善、岗位职责确立、保前实地考察、组织评审上会、法律文件审
核、项目事中监管等一系列工作，现将具体情况汇总如下：
一、加强风险防范，制定完善系列措施和制度。
风控部在公司《业务实施细则》及《风控部工作细则》的基础上，陆续完善并确立了《项
目审核实施细则》、《项目评审决策工作细则》、《项目反担保及核保工作细则》及《项目事中
管理实施细则》等业务流程体系及附件，使公司在业务流程、风险管理、事中监管等方面做
到有章可依、有据可查。
二、切实做好项目保前实地调查，监督业务人员尽职尽责。
根据公司的业务流程要求。
风控部需配合业务人员对担保客户的生产经营、财务状况、合同订单、工商信息等方面尽职
调查，同时对业务人员撰写完毕的项目调查报告及移交的项目资料进行全面审核，做到风险
前臵，发现问题及时提醒、及时处理，有效减少担保业务的风险。
一年来与担保业务部共进
行项目实地考察次，出具担保意向书份。
三、积极组织项目评审会。
20XX年风控部从项目资料完整、评审报告合规审核、会议申请组织、发布会议纪要等工
作着手，共组织召开项目评审会次，审核新增续保项目个。
其中会议通过新增项目户，续保项目户。
加快了公司业务量的飞速增长。
目前在保额达到亿。
四、严格落实反担保措施及核保工作。
风控部作为落实反担保措施的主责主办部门，严格按照设定的反担保措施落实抵押、质
押手续，并对借款企业、反担保企业、连带自然人、银行等四方签署法律文件内容的合法、
合规性进行详实审核。
在最后放款程序依照核保流程严格把控，全年共出具担保确认函份。
放款通知书份。
五、做好项目事中监管及项目到期提醒工作。
根据担保项目在保期限，按照公司事中管理办法，对在保项目进行定期回访，建立项目
保后回访档案，形成《事中监管报告》，全年共回访在保户家。
风控部认真做好项目统计
工作，每月月底做好下一月到期项目及需事中监管项目的统计，并以书面形式送达业务部部
门经理，为业务部及时做好续保工作及合理安排时间开展事中监管做好服务。
六、严格把控风险，完成法律文件审核与签署工作。
在业务开展过程中与外聘律师合作，对标准合同模板（委托担保合同、抵押反担保合同、
股权质押担保合同、个人信用承诺函、法人信用反担保合同等）进行完善，并针对反担保措
施方式不断创新，设定出（动产浮动抵押、资金监管协议、股权过户协议）等法律文件，使
新的操作模式正规化合法化，有效控制了风险。
同时，对在保业务合同及反担保档案资料。
进行统一编号管理，定期通报反担保手续未完善及档案资料不全在保客户后续进展情况，督促项目经理尽快办理缺失手续及完善档
案资料。
全年共完善资料户，移交档案户。
总结过去的一年，风控部虽然做了些工作，但与公司领导要求以及业务发展需要相比。
还存在较大差距和不足，主要表现在以下几个方面：
一、风控业务工作流于形式，甚至沦为业务部门的附属部门。
由于业务和风控人员都较
紧张，在业务集中时，工作中出现两个部门交叉进行，个别项目为赶进度导致风控部审核工
作无法按时有序进行。
我们认为严格完备的业务流程和手续是最后的风险屏障，并认为所有
的风险都抵不过道德风险，责任心则是抵抗道理风险的基石。
我们每个业务人员都应该遵守。
不应流于形式、颠倒顺序，要站在公司的立场上，以公司的利益为最高利益。
回顾以往的工作，因我们部门与业务部门人员沟通少，发现问题碍于怕影响工作效率而
未及时提出，特别是在业务评审，反担保措施与费率等问题上，沟通交流出现意见偏差，也
未及时向领导汇报，造成后续工作推进不力的现象。
同时还存在，评审项目集中时，因工作
疏忽未及时将续作项目反担保措施变动情况向领导汇报，造成了业务风险度的增加。
二、公司各项制度流程已初步建立，但尚未彻底执行，而且还需不断完善。
风控部根据公司实际情况相继制定了各项制度、流程及细则，但执行力度不够，使很多
制度、流程成为摆设。
深入分析后，原因一方面在于业务人员在思想上不够重视，缺乏严格按照工作流程、细化工作意识，甚至对公
司的各项制度、流程及细则尚不完全熟悉；
另一方面是制度本身的缺陷，有些条款的设臵与
业务实践脱节，需要在以后的业务开展中不断修订完善。
同时，风控部还未通过有效的方式。
将业务流程，风险意识，责任理念灌输到每位业务人员的心里。
三、未及时督促业务部门开展保后检查事中监管。
今年以来，随着在保业务的增加，以及第三季度在保项目集中到期的影响，个别客户常
规保后管理事中监管未按期进行，业务部也因过于重视新户的保前调查，而在思想上忽视了
最为重要保后回访，而将事中监管的全部重心转移到风控部，造成了风控部不督促，工作不
推进的局面。
具体主要原因还是我们风控部未做到尽职尽责。
20XX年已成为过去，通过总结工作中的得与失，对与错，及时发现问题，解决问题有效
地防范业务风险才是今后工作的重点。
20XX年在做好日常工作的基础上进行细化，从以下几
点入手，做到有效地防范业务风险。
一、具体工作中，从规避业务风险从内部和外部两个点下功夫。
（一）内部风险从决策因素、操作因素和道德因素上分析和防范。
决策出现风险的三个
可能：
偏听偏信，行政干预、独断专行。
防范出现决策风险就是建立和坚持三个机制“监管
机制、民主决策机制、责任追究机制。
操作出现风险的三个可能：
粗心大意、业务不熟、无序办事。
防范出现操作风险的三招：
建立相对独立，相对制衡的业务操作规程，坚持按程序办事，实行责任追究制。
道德因素风险的三个可能：
胸无大志、贪图小利、对公司有怨气。
防范的三招：
加强企
业文化建设、践行双向互动理论（实现公司满足员工、员工自我完善、员工满足公司发展需
要的良性互动）、实行责任追究制。
（二）外部风险从企业财务因素、非财务因素和反担保因素下功夫。
防范财务因素的关键从查清和还原企业真实情况，从经营中的“三个三”入手，三总：
总资产、总负债、总收入；
三金：
主要指经营成本而非资本金，现金（经营活动中产生现金
流）、税金；
三表：
水表、电表、工资表。
非财务因素比财务因素更多，更为复杂，更无法捉摸，更容易诱发风险，风控和业务人
员要花费更多的时间去分析，应该放在“一违”违约成本；
“三品”产品、人品、技术品；
“三
场”现场、市场、官场（政策的态度和政策）；
“四问”（生产人员、仓库管理员、销售人员、
管理人员），“五访”生产车间、原料及成品库、办公室、食堂、宿舍、以及上、下游客户等。
只有做好这些工作，才能将业务风险降至最低，才能做到调查尽职尽责。
反担保因素主要从“三可”（可信、可行、可覆盖）的角度进行权衡。
可信是确定合法、
合理、合情有取信证明；
可行是易评估、易变现，能真正触动债务人的利益，违约成本足够
大，可操作；
可覆盖指物的清算值大于担保债权，借款企业控制人拥有资产或可控资产远篇
三：
20XX风控年终总结计划年终总结20XX年9月1日，战略性合并的大背景下，我经过慎重的选择，进入这个大家庭，学习
和工作。
在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，我很快适应了新的工作环境。
到现
在已经快5个月了，在这段时间里我得到了很多的收获，也有了很多感悟。
深知客户的的质
量事关公司经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。
在此期间，按照公司总体工作思
路和部署，努力工作，完成了债权中心项目贷前实质性考察、法律文件审核及签署、贷后的
监管与处置等一系列工作。
为公司的债权中心的业务提供了决策依据。
现将20XX年的主要工
作总结如下：
一、切实做好项目贷前实质性调查。
根据公司业务流程要求，与业务部进行项目实质性
考察，确保各项调查工作符合公司规定。
调查中对每家企业的生产经营、财务状况、合同订
单、投资新建等方面以及涉及银行贷款进展等进行调查。
二、积极组织项目论证会，根据项目的具体情况制定初步的风险控制方案，及时汇报给
领导，在领导的建议下完善风险控制方案。
三、严格把控风险，完成法律文件的审核与签署工作。
法律文件的审核与签署工作是风
险控制部的一项重要工作，确保法律文件内容完整、准确、真实。
四、项目贷后的监管工作。
风控部坚持及时通报事态进展，不断更新相关信息变化，使
得领导决策更加有力。
风控部工作的顺利开展离不开领导的支持和其他部门的大力协助，特别是资金部和财务
部。
但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比，我清醒的认识到还有较大差距，比如
调查不及时、不详细，未及时开展贷后检查，以及需加强理论知识、国家政策、业务技能等
方面的学习和提高。
总结过去，展望未来，本人将努力改正不足之处，从以下方面进一步加
强风险控制工作：
1、严格按照相关制度开展风险控制工作，进一步规范风险控制流程，完
善公司风险控制体系。
2、进一步加强项目的管
升级会员 