银行从业《中级个人贷款》复习题集第4159篇.docx
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银行从业《中级个人贷款》复习题集第4159篇
2019年国家银行从业《中级个人贷款》职业资格考前练习
一、单选题
1.以下各项中．不属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（ ）。
A、他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡
B、贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿．但他们没有及时到银行还款造成逾期
C、个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期
D、个人不清楚银行确认逾期的规则
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【知识点】：
第8章>第2节>个人征信报告异议处理
【答案】：
A
【解析】：
根据规定，B、C、D三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形。
A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。
2.下列个人贷款管理原则中，（）的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。
A、诚信申贷原则
B、协议承诺原则
C、贷放分控原则
D、实贷实付原则
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【知识点】：
第2章>第1节>实贷实付原则
【答案】：
D
【解析】：
实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。
3.关于个人信用报告的档案管理，下列说法错误的是（）。
A、档案资料按照一事一档、编号管理的原则进行
B、查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档
C、信用报告查询相关档案资料保管期限为二年，到期可对档案资料进行销毁
D、档案资料的借阅应当严格限定范围，无查询机构主管的审批，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料
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【知识点】：
第8章>第2节>个人征信系统的信息查询
【答案】：
C
【解析】：
C项，信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。
4.农户贷款期限的确定应根据的因素不包括（）。
A、项目生产周期
B、综合还款能力
C、项目的利润率
D、销售周期
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【知识点】：
第5章>第3节>基础知识
【答案】：
C
【解析】：
农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限。
5.关于国家助学贷款的贷款偿还，下列说法错误的是（）。
A、贷款银行应向借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”，要求学生待毕业后一个月内填写完毕并寄回原贷款行
B、借款学生可以选择在毕业后的36个月内的任何一个月开始偿还贷款本息
C、借款学生自取得毕业证书之日起，下年1日（含1日）开始归还贷款利息
D、借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制订还款计划
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【知识点】：
第4章>第2节>贷款流程
【答案】：
C
【解析】：
借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起。
下月1日（含1日）开始归还贷款利息。
6.下列做法中，符合押品处置阶段控制的要求的是（ ）。
A、办理解押手续时，委托客户单独办理
B、变更后的抵质押率不得低于审批核定的抵质押率
C、对授信资产转入资产保全部门管理的，授信合同项下押品随授信资产一并移交
D、授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后经办行客户经理保管押品权属证明
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【知识点】：
第2章>第6节>押品风险控制措施
【答案】：
C
【解析】：
A项，办理解押手续，原则上要按还款进度分次分批办理，不得委托客户单独办理，不得提前、超比例解除押品；B项，变更后的抵质押率不得超过抵质押率上限或审批核定的抵质押率；D项，授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后，经办行（机构）客户经理应返还办理抵押（出质）人所保管的押品权属证明及有关单证。
7.个人征信系统是在国务院领导下．由（ ）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
A、中国银行
B、中国工商银行
C、中国建设银行
D、中国人民银行
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【知识点】：
第8章>第1节>个人征信系统的含义和内容
【答案】：
D
【解析】：
个人征信系统（个人信用信息基础数据库）是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
8.贷款的发放应遵循的原则是（ ）。
A、审慎性
B、审贷与放贷分离
C、协议承诺
D、审贷分离和授权审批
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【知识点】：
第2章>第2节>贷款的签约与发放
【答案】：
B
【解析】：
贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。
借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。
9.催收评分是一系列计量分析模型的总称，其模型种类不包括（ ）。
A、催收响应模型
B、违约概率模型
C、损失程度模型
D、客户盈利分析模型
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【知识点】：
第2章>第5节>信用风险管理
【答案】：
D
【解析】：
D项为个人贷款定价模型的一种。
10.有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市，这是为了（）。
A、控制信贷风险
B、提高客户满意度
C、增强竞争
D、减少贷款环节
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【知识点】：
第1章>第1节>个人贷款的发展历程
【答案】：
D
【解析】：
为了提高业务效率、减少贷款环节，有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市，实行一站式全程服务，为个人贷款提供了极大的便利，也为我国个人贷款业务的规范发展创造了良好的内部环境。
11.对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的（）倍。
A、1
B、1．1
C、1．3
D、1．5
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【知识点】：
第3章>第1节>基础知识
【答案】：
B
【解析】：
根据规定，个人住房贷款利率浮动区间的下线为基准利率的0.7倍，其中，二套房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的1.1倍。
12.在不实施"限购"措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为（），各地可向下浮动（）个百分点
A、20％；3
B、25%；5
C、30％；3
D、50％；5
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【知识点】：
第3章>第1节>基础知识
【答案】：
B
【解析】：
在不实施"限购"措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点;
对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，执行首套房贷款政策;对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，
最低首付款比例为不低于30%；对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例。
13.下列关于利率的表述．不正确的是（）。
A、利率是一定时期内利息额与本金的比率
B、现实生活中，利率都是以某种具体形式存在
C、利率是衡量利息高低的指标
D、利率是借入货币的代价或贷出货币的报酬
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【知识点】：
第1章>第3节>贷款利率
【答案】：
D
【解析】：
利息是借入货币的代价或贷出货币的报酬。
14.某3年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于（）。
A、等额本息还款法
B、等额本金还款法
C、一次性还本付息法
D、组合还款法
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【知识点】：
第1章>第3节>还款方式
【答案】：
D
【解析】：
选项D，采用组合还款法，还款人可以将整个还款期设定为多个期限，每个还款期限的还款额度可根据自已的情况决定还款额的多与少。
15.在贷款审查环节，个人住房贷款的贷款人应建立和完善借款人的（ ）。
A、信用记录和评价体系
B、还款意愿和审查体系
C、抵押物审查和评价体系
D、贷后审查和风险预警体系
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【知识点】：
第9章>第2节>个人贷款管理暂行办法
【答案】：
A
【解析】：
在贷款的审查与审批中，贷款人应建立和完善借款人的信用记录和评价体系。
16.1985年，（ ）开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。
A、中国工商银行
B、中国建设银行
C、中国人民银行
D、中国农业银行
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【知识点】：
第3章>第1节>基础知识
【答案】：
B
【解析】：
1985年，中国建设银行开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。
17.房地产估价中，（ ）要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。
A、替代原则
B、公平原则
C、合法原则
D、最高最佳使用原则
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【知识点】：
第3章>第1节>房地产估价
【答案】：
A
【解析】：
替代原则要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。
类似房地产是指在用途、规模、档次、建筑结构、权利性质等方面与估价对象处在同一供求方位内的房地产。
18.商业银行应当在接到核查通知的（）个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复。
A、2
B、7
C、10
D、15
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【知识点】：
第8章>第2节>个人征信报告异议处理
【答案】：
C
【解析】：
根据相关规定，商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复。
19.下列人员最可能获得个人耐用消费品贷款的是（ ）。
A、65岁的退休大学教授
B、打算用贷款为公司购买电脑的公司领导
C、打算购买健身器材的16岁中学生
D、打算购买乐器给女儿的收入稳定的中年公司经理
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【知识点】：
第4章>第3节>其他个人消费类贷款
【答案】：
D
【解析】：
本题考查个人耐用消费品贷款的对象。
个人耐用消费品贷款的贷款对象须满足以下条件：
①具有完全民事行为的自然人，且年龄在18～60周岁；②有正当职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力；③有贷款银行认可的抵押或质押，或有足够代偿能力的个人或单位作为．偿还贷款本息并承担连带责任的保证人；④购买商品的目的是为了本人或自己家庭使用；⑤信用良好，且有诚意做分期或一次性还款；⑥银行规定的其他条件。
20.关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别．下列说法正确的是（）。
A、前者的贷款对象范围更广
B、前者贷款利率较高
C、后者是一种委托性个人住房贷款
D、后者的信贷风险由商业银行自身承担
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第4节>基础知识
【答案】：
D
【解析】：
A项错误，公积金个人住房贷款的对象是住房公积金缴存入，而商业银行自营性个人住房贷款的对象是符合商业银行自营性个人住房贷款条件的、具有完全民事行为能力的自然人．后者贷款对象范围更广；B项错误，相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低；C项错误，公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款。
21.信用卡于1915年起源于（）
A、德国
B、日本
C、法国
D、美国
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【知识点】：
第6章>第1节>信用卡的产生和发展
【答案】：
D
【解析】：
信用卡于1915年起源于美国。
最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。
22.《个人贷款管理暂行办法》强化了贷款调查环节，要求严格执行（ ）制度，有助于从源头上防范风险。
A、贷款审查
B、贷款审批
C、贷款面谈
D、贷款监管
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【知识点】：
第1章>第1节>个人贷款的发展历程
【答案】：
C
【解析】：
2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规，强化了贷款调查环节，要求严格执行贷款面谈制度，有助于从源头上防范风险。
23.征信服务中心应当在接到异议申请的（）个工作日内进行内部核查。
A、2
B、7
C、10
D、15
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【知识点】：
第8章>第2节>个人征信报告异议处理
【答案】：
A
【解析】：
根据相关规定，征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。
24.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。
A、房地产经纪公司
B、房地产开发商
C、公积金管理中心
D、保险经纪公司
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【知识点】：
第2章>第3节>个人贷款营销渠道
【答案】：
B
【解析】：
对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。
25.以下关于我国个人贷款业务发展历程的表述正确的是（）。
A、商业银行股份制改革推动了个人消费信贷的蓬勃发展
B、国内消费需求的增长促进了个人住房贷款的产生和发展
C、住房制度的改革推动了个人贷款业务的规范发展
D、我国出台的第一部个人贷款管理法规是2010年2月12日银监会颁发的《个人贷款管理暂行办法》
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【知识点】：
第1章>第1节>个人贷款的发展历程
【答案】：
D
【解析】：
到目前为止，我国个人贷款业务经历了起步、发展和规范三个阶段。
住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展；国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展；商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。
A、B、C三项错误。
26.个人住房贷款的贷后与档案管理的管理期间是指（）。
A、贷款发放后至合同终止期间
B、合同签订后至合同终止期间
C、合同签订后至贷款发放期间
D、贷款发放后至下一项贷款申请期间
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【知识点】：
第2章>第2节>贷后管理
【答案】：
A
【解析】：
个人住房贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。
27.按照资金来源划分，个人住房贷款不包括（）。
A、自营性个人住房贷款
B、新建房个人住房贷款
C、公积金个人住房贷款
D、个人住房组合贷款
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【知识点】：
第3章>第1节>基础知识
【答案】：
B
【解析】：
按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
28.贷款发放条件落实后，（）应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送交（）作为开立贷款账户的依据。
A、贷款发放岗位人员；审计部门
B、贷款审核人员；审计部门
C、贷款审核人员；会计部门
D、贷款发放岗位人员；会计部门
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第2节>贷款的签约与发放
【答案】：
D
【解析】：
贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件，贷款发放条件落实后，贷款发放岗位人员应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送会计部门作为开立贷款账户的依据。
29.（）是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
A、内部欺诈事件
B、外部欺诈事件
C、就业制度和工作场所安全事件
D、实物资产的损坏
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第5节>操作风险管理
【答案】：
B
【解析】：
巴塞尔协议根据操作风险损失事件类型，将操作风险分为七类：
（一）内部欺诈事件
（二）外部欺诈事件（三）就业制度和工作场所安全事件（四）客户、产品和业务活动事件（五）实物资产的损坏（六）信息科技系统事件（七）执行、交割和流程管理事件。
其中，外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
30.下列关于贷款审查的表述错误的是（）。
A、应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查
B、应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等
C、贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，只需质询贷前调查人，不必重新调查
D、贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第2节>单笔贷款流程
【答案】：
C
【解析】：
贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以重新进行调查。
31.个人经营贷款需提供的个人收入证明不包括（）。
A、个人纳税证明
B、工资薪金证明
C、在银行近6个月内的平均金融资产证明
D、在银行近一年内的平均金融资产证明
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第1节>贷款流程
【答案】：
D
【解析】：
个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等。
32.贷记卡持卡人非现金交易，其免息期最长为（）天。
A、60
B、35
C、30
D、15
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【知识点】：
第6章>第2节>信用卡的使用
【答案】：
A
【解析】：
贷记卡持卡人非现金交易享受如下优惠条件：
免息还款期待遇。
银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。
免息还款期最长为60天。
持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。
33.申请评分模块是整个信贷审批流程中的一个环节，以下关于评分环节的说法正确的是（ ）。
A、评分环节是在自动审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前
B、评分环节是在贷款调查和审核之后，自动审批和贷款发放之前
C、评分环节是在人工审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前
D、评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第5节>信用风险管理
【答案】：
D
【解析】：
由于信用评分的基础数据，要实现申请评分进行自动审批、提高审批效率、统一风险偏好的功能目标，必须保证评分所依据的数据是真实的、有效的、合法合规的。
因此，评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前。
34.以下不属于个人征信系统的社会功能的是（）。
A、推动社会信用体系建设
B、提高社会诚信水平
C、促进和谐社会建设
D、维护金融稳定
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第8章>第1节>个人征信系统的含义和内容
【答案】：
D
【解析】：
个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。
社会功能主要体现在：
随着该系统的建设和完善，通过对公民个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气，推动社会信用体系建设，提高社会诚信水平，促进和谐社会建设。
经济功能主要体现在：
帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信用交易，提高经济运行效率，促进经济可持续发展。
35.我国的信用卡业务最早出现在（ ），是由（ ）发行的。
A、80年代初，中国银行
B、70年代末，工商银行
C、80年代初，建设银行
D、70年代末，中国银行
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第6章>第1节>信用卡的产生和发展
【答案】：
D
【解析】：
1979年12月，中国银行广州分行与东亚银行签署协议，代理其信用卡业务，这是中国银行业第一次开展银行卡业务
36.以下不属于个人汽车贷款的特点的是（）。
A、在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地
B、与汽车市场的多种行业机构具有密切关系
C、与其他行业联系不大
D、风险管理难度相对较大
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第1节>基础知识
【答案】：
C
【解析】：
汽车贷款业务的办理不是商业银行能够独立完成的。
业务办理过程中需与经销商、保险公司、担保机构、服务中介等建立业务关系或进行联系沟通，与其他行业联系很大，C项说法错误。
37.下列客户盈利分析模型公式正确的是（ ）。
A、贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿+目标利润
B、贷款利率=优惠利率+风险加点
C、∑（贷款额×贷款利率×期限）×（1-营业税及附加率）+中间业务收入×（1-营业税及附加率）
D、贷款利率=优惠利率×（1+系数）
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【知识点】：
第2章>第4节>个人贷款定价模型
【答案】：
C
【解析】：
客户盈利分析模型公式为∑（贷款额×贷款利率×期限）×（1-营业税及附加率）+中间业务收入×（1-营业税及附加率）。
选项A为成本加成定价模型公式，选项BD为基准利率加点定价模型公式。
38.为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是（ ）。
A、与专业的房地产估价公司合作进行联合估价
B、参考贷款申请人提供的交易价格
C、建立自己的房地产交易信息库
D、通过“网上房地产”进行询价
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第3节>合作机构风险管理
【答案】：
D
【解析】：
为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价。
估价方法一般包括：
①通过“网上房地产”进行询价，以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用的主要方式；②建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定；③可以与专业的房地产估价公司合作，对某些估价难度大的房屋进行联合估价。
39.贷款期限在1年（含）以内的贷款，应当采取（）还款方式。
A、等额本息还款法
B、等额本金还款法
C、等比累进还款法
D、一次还本付息法
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第1节>基础知识
【答案】：
D
【解析】：
贷款期限在1年（含）以内的贷款，借款人可采取一次还本付息法，即在贷款到期日前一次性还清贷款本息。
40.提高经济运行效率，促进经济可持续发展是个人征信系统的（）功能。
A、经济
B、政治
C、社会
D、管理
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第8章>第1节>个人征信系统的主要功能和意义
【答案】：
A
【解析】：
个人征信系统的经济功能主要体现在：
帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信用交易，提高经济运行效率，促进经济可持续发展。
二、多选题
1.下列情形中。
抵押无效的有（ ）。
A、李四以自家宅基地使用权作为抵押。
贷款10万元装修住房
B、张三以其名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知道
C、某幢房产在2002年的交易价格为50万元，银行按照2009年的评估价60万元核算贷款金额
D、某公司老总以公司为自己购买的汽车提供抵押担保
E、红星中学提出以学校操场为抵押，贷款50万元翻新校舍
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第3节>操作风险管理
【答案】：
A,B,D,E
【解析】：
根据《担保法》规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押．共有财产的抵押须取得共有人的同意等，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。
2.下列可以申请国家助学贷款的包括（ ）。
A、北京市普通高等学校中经济困难的研究生
B、香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全日制本科生
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