中级经济师《金融》模拟试题及答案第二套.docx

中级经济师《金融》模拟试题及答案第二套.docx

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中级经济师《金融》模拟试题及答案第二套

2019年中级经济师《金融》模拟试题及答案第二套

一、单项选择题

共60题，每题1分。

每题的备选项中，只有l个最符合题意。

1金融市场最基本的功能是（）。

（A）资源配置职能

（B）反映功能

（C）交易功能

（D）资金积聚功能

2同业拆借市场基本上都是（）拆借。

（A）担保

（B）票据

（C）信用

（D）质押

3（）是24小时交易的全球最大单一市场。

（A）债券市场

（B）股票市场

（C）投资基金市场

（D）外汇市场

4外汇市场上最常见、最普遍的外汇交易形式是（）。

（A）远期外汇交易

（B）掉期交易

（C）即期外汇交易

（D）回购交易

5最常用的一种信用衍生产品是（）。

（A）金融期货

（B）金融互换

（C）信用违约掉期

（D）金融期权

6（）以实际概念为基础，即经济主体和机构为预期的额外收益而承担额外风险。

（A）纯预期理论

（B）分隔市场理论

（C）期限偏好理论

（D）古典利率理论

7（），中国人民银行批准的中资商业银行法人对中资保险公司法人试办由双方协商确定利率的大额定期存款，进行了存款利率改革的初步尝试。

（A）1998年10月

（B）1999年10月

（C）2000年1月

（D）2001年9月

8有价证券的价格是以一定的市场利率和预期收益为基础计算得出的（）。

（A）期值

（B）现值

（C）有效利率

（D）复合利率

9债券当期收益率的计算公式是（）。

（A）票面收益/市场价格

（B）票面收益/债券面值

（C）（出售价格-购买价格）/市场价格

（D）（出售价格-购买价格）/债券面值

10如果一张为期3个月的20000元票据，市场利率为0.5%（不计复利）。

则该票据的交易价格为（）元。

（A）19762.85

（B）19900.50

（C）20000

（D）19704.43

11（）是通过投资者发行股票或受益凭证募集资金，再以适度分散的组合方式投资于各类金融产品，为投资者以分红的方式分配收益，并从中牟取自身利润的金融组织机构。

（A）投资银行

（B）投资基金

（C）养老基金

（D）退休基金

12下列不属于契约性金融机构的是（）。

（A）保险公司

（B）投资基金

（C）养老基金

（D）退休基金

13（）是指一个国家以法律形式所确定的金融体系结构，以及组成该体系的各类金融机构的职责分工和相互关系的总和。

（A）金融制度

（B）金融机构

（C）金融体系

（D）金融集团

14目前，唯一没有资本金的中央银行是（）。

（A）瑞士银行

（B）法兰西银行

（C）英格兰银行

（D）韩国的中央银行

15目前，中央银行资本结构的主要形式是（）。

（A）全部资本为国家所有的资本结构

（B）国家和民间股份混合所有的资本结构

（C）资本为多国共有的资本结构

（D）全部资本非国家所有的资本结构

16商业银行的负债中最重要的是（）。

（A）同业拆借

（B）向中央银行的贷款

（C）存款

（D）向中央银行借款

17关系营销与传统营销的区别是（）。

（A）对象不同

（B）交易方式不同

（C）组织方式不同

（D）对顾客的理解不同

18目前，现代商业银行最基本的管理制度是（）。

（A）负债管理制度

（B）资产管理制度

（C）资产负债管理制度

（D）利率管理制度

19下列不属于现金管理服务的内容的是（）。

（A）资金管理类服务

（B）资金控制类服务

（C）账户完善类服务

（D）风险管理类服务

20资产负债管理理论是在（）产生的。

（A）20世纪30年代前半期

（B）20世纪40年代后半期

（C）20世纪60年代前半期

（D）20世纪70年代后半期

21（）是指由一家或几家公司在金融信贷支持下进行的并购。

（A）要约收购

（B）协议收购

（C）杠杆收购

（D）管理层收购

22以下不属于投资银行的利润来源的是（）。

（A）佣金

（B）资金运营收入

（C）利息收入

（D）存贷利差

23《证券公司风险控制指标管理办法》自（）起施行。

（A）2006年7月5日

（B）2006年11月1日

（C）2008年6月1日

（D）2009年1月1日

24（）又称为“店外市场”。

它是靠交易会委员直接从事大宗上市股票交易而形成的市场。

（A）柜台市场

（B）第三市场

（C）第一市场

（D）第二市场

25下列不属于我国证券市场的标的物的是（）。

（A）A股

（B）B股

（C）票据

（D）可转换债券

26希克斯和尼汉斯认为金融创新的支配因素是（）。

（A）制度变革

（B）规避管制

（C）市场竞争

（D）降低交易成本

27制度学派的金融创新理论的主张是（）。

（A）金融创新是20世纪电子时代的产物

（B）金融创新与经济自由有关

（C）金融创新与社会制度相关

（D）金融创新与政治力量有关

28远期合约的最大功能是（）。

（A）价格发现

（B）成本节省

（C）转嫁风险

（D）期限灵活

29期权与其他衍生金融工具的主要区别是（）。

（A）期权交易的风险在期权买卖双方之间的分布不对称

（B）期权交易的是代表金融资产的合约

（C）期权是最简单的衍生金融工具

（D）期权是其他衍生工具的始祖

30（）是买卖双方分别向对方承诺在合约规定的未来某时间按约定价格买进或卖出一定数量的某种各金融资产的书面协议，是一种在交易所交易的、用独特的结算制度进行结算的标准化合约。

（A）远期合约

（B）期货合约

（C）金融互换

（D）金融期权

31凯恩斯主义认为人们的货币需求不稳定，因而货币政策应是（）。

（A）当机立断

（B）相机行事

（C）单一规则

（D）适度从紧

32西方学者划分货币层次的主要依据是（）。

（A）流动性

（B）稳定性

（C）风险性

（D）收益性

33商业银行在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两者之和是（）。

（A）货币供给量

（B）货币需求量

（C）不兑现信用货币

（D）基础货币

34一国在二级银行体制下，基础货币100亿元，原始存款300亿元，货币乘数为4，则该国货币供应量等于（）亿元。

（A）700

（B）300

（C）400

（D）600

35提现率越大，货币乘数则（）。

（A）越大

（B）越小

（C）不变

（D）不确定

36下列选项中，不属于通货紧缩的标志是（）。

（A）物价总水平持续下降

（B）货币供应量持续下降

（C）经济增长率持续下降

（D）生产成本持续下跌

37通货紧缩的成因不包括（）。

（A）货币紧缩

（B）资产泡沫破灭

（C）出现各种资产泡沫

（D）流动性陷阱

38（）是导致损失发生的偶然事件，是造成损失发生的直接原因。

（A）风险因素

（B）风险事故

（C）损失

（D）损失的可能性

39广义的信用风险是指交易对方（）的风险。

（A）背信弃义、违反约定

（B）未能达到协议

（C）在货币资金借贷中付息违约

（D）在货币资金借贷中还款违约

40市场风险在类型上不包括（）。

（A）利率风险

（B）汇率风险

（C）投资风险

（D）合规风险

41如果跨国公司将把海外分公司或子公司的资产负债表同母公司的资产负债表合并，假定此时东道国货币对本国货币贬值，折算出的资产金额会（）。

（A）增加

（B）减少

（C）不变

（D）不能确定

42根据商业银行报出汇率的时间，可以将汇率划分为（）。

（A）电汇汇率、信汇汇率与票汇汇率

（B）固定汇率与浮动汇率

（C）开盘汇率与收盘汇率

（D）双边汇率与有效汇率

43在（）下汇率的决定基础，从本质上是各国单位货币所具有的价值量，从现象上看是各国单位货币的含金量。

（A）金本位制度

（B）纸币制度

（C）布雷顿森林体系

（D）自由兑换体系

44（）是指一国官方货币当局以法令的形式，公开宣布提高本国货币的法定含金量之比或币值，降低外汇汇率。

（A）升值

（B）贬值

（C）法定升值

（D）法定贬值

45狭义的外汇管理主要表现为（）。

（A）对外汇可得性和价格的限制

（B）对外汇可得性和数量的限制

（C）对外汇流动性和数量的限制

（D）对外汇流动性和价格的限制

46外债结构管理的核心是（）。

（A）保持适当外债总量

（B）优化外债结构

（C）强化偿债能力

（D）强化营运能力

47中外学者一致认为，划分货币层次的重要依据是金融资产的（）。

（A）稳定性

（B）还原性

（C）兑换性

（D）流动性

48在中央银行体制下，货币供应量等于（）。

（A）原始存款与货币乘数之积

（B）基础货币与货币乘数之积

（C）派生存款与原始存款之积

（D）基础货币与原始存款之积

49货币政策是调节（）的政策。

（A）社会总需求

（B）社会总供给

（C）产业结构

（D）社会薪酬结构

50紧缩性货币政策的主要措施之一是（）。

（A）降低法定准备金率

（B）公开市场上买入证券

（C）降低再贴现利率

（D）公开市场上卖出证券

51法定存款准备金率上调后，货币乘数会（）。

（A）上升

（B）下降

（C）不变

（D）波动增大

52金融宏观调控的交换中介是（）

（A）中央银行

（B）商业银行

（C）基础货币

（D）市场利率

53中央银行宏观金融调控的中介指标是（）。

（A）市场利率

（B）超额存款准备金

（C）基础货币

（D）货币供应量

54通货膨胀目标制的核心是以确定的通货膨胀率作为货币政策目标或一个目标区间，当预测实际通货膨胀率低于目标或目标区间时，就采取（）。

（A）紧缩性货币政策

（B）宽松的货币政策

（C）非调节性货币政策

（D）中性货币政策

55流动性比例，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于（）。

（A）25%

（B）30%

（C）50%

（D）60%

56根据资本充足率的状况，银监会将资本充足率不足8%、核心资本充足率不足4%的商业银行划分为（）。

（A）资本充足的商业银行

（B）资本不足的商业银行

（C）资本严重不足的商业银行

（D）资本过剩的商业银行

57《证券公司管理办法》规定，证券公司净资本不得低于其对外负债的（）。

（A）4%

（B）8%

（C）10%

（D）5%

581984年以前，我国实行高度集中的计划经济管理体制，建立了（）。

（A）“大一统”的国家金融体系

（B）分业经营、分业监管体制

（C）混业经营、混业监管体制

（D）相对完整的监管制度体系

59（），我国实现了人民币经常项目可兑换、对资本项目外汇进行严格管理，初步建立了适应社会主义市场经济的外汇管理体制。

（A）1995年12月

（B）1996年7月

（C）1996年12月

（D）1997年1月

60外债管理的核心是（）。

（A）优化外债结构

（B）优化外债期限

（C）优化外债的流动性

（D）优化外债的资产负债率

二、多项选择题

共20题，每题2分。

每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有l个错项。

错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分。

61与传统金融工具相比，金融衍生品的特点有（）。

（A）期限较长

（B）杠杆比例高

（C）定价复杂

（D）高风险性

（E）全球化程度高

62目前较为普遍的金融衍生品合约有（）。

（A）债券

（B）金融期货

（C）金融期权

（D）信用衍生品

（E）股票

63凯恩斯认为流动性偏好的动机包括（）。

（A）储蓄动机

（B）支出动机

（C）交易动机

（D）预防动机

（E）投机动机

64我国利率市场化的基本方式应为（）。

（A）激进模式

（B）先外币、后本币

（C）先贷款、后存款

（D）先本币、后外币

（E）存款先大额长期、后小额短期

65分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，它的优点主要有（）。

（A）加速银行的垄断与集叶

（B）规模效益高

（C）管理难度大

（D）竞争力强

（E）易于管理和限制

66商业银行的组织制度有（）。

（A）单一银行制度

（B）多元银行制度

（C）分支银行制度

（D）持股公司制度

（E）连锁银行制度

67根据股票供求双方在价格决定中的作用，可以将各个国家和地区的新股发行方式分为（）。

（A）询价方式

（B）固定价格方式

（C）余额包销方式

（D）竞价方式

（E）混合方式

68管理层收购（MBO）价格确定方法有（）。

（A）成本加成定价法

（B）边际效益定价法

（C）贴现现金流量法（DCF模型）

（D）经济增加值法（EVA）

（E）市盈率法

69下列经济模型中，属于实物增长模型的是（）。

（A）托宾模型

（B）哈罗德—多马模型

（C）新古典增长模型

（D）托宾模型

（E）麦金农和肖的模型

70制约我国金融创新的因素有（）。

（A）金融体制僵化

（B）金融创新的环境不理想

（C）利率机制弹性过大

（D）金融市场不完整

（E）科学技术水平及通讯业欠发达

71影响货币供应量的因素主要有（）。

（A）商业银行的信贷规模

（B）黄金外汇储备

（C）国际收支

（D）中央银行的收支

（E）财政收支

72可能引起货币供应量减少的因素有（）。

（A）国际收支逆差

（B）财政结余

（C）财政出现赤字

（D）国家收支顺差

（E）黄金销售量大于收购量

73紧缩性的货币政策有（）。

（A）降低法定存款准备金率

（B）提高再贴现率

（C）公开市场卖出业务

（D）公开市场买进业务

（E）直接降低利率

74紧缩性的财政政策包括（）。

（A）减少政府支出

（B）增加税收

（C）增加政府支

（D）减少税收

（E）发行公债

75根据金融危机爆发的原因，可以将金融危机划分为（）。

（A）内部性金融危机

（B）外部性金融危机

（C）本土性金融危机

（D）区域性金融危机

（E）全球性金融危机

76导致金融危机的金融因素有（）。

（A）金融结构失衡

（B）金融机构经营管理不当

（C）金融市场的过度投机

（D）金融监管缺失或不到位

（E）人们的信心缺失

77根据国家外汇管理局的定义，计入我国外债口径的有（）。

（A）外国的股权投资

（B）外国银行和金融机构贷款

（C）国际金融租赁

（D）外国企业贷款

（E）卖方信贷

78汇率制度选择的“经济论”认为，一国汇率制度的选择取决于（）。

（A）经济开放程度

（B）对外经济、政治、军事等诸方面联系的特征

（C）相对的通货膨胀率

（D）国内金融市场的发达程度及其与国际金融市场的一体化程度

（E）进出口贸易的商品结构和地域分布

79根据汇率适用的外汇交易背景，可以将汇率分为（）。

（A）即期汇率

（B）远期汇率

（C）双边汇率

（D）有效汇率

（E）实际有效汇率

80汇率变动的经济影响有（）。

（A）影响经济结构

（B）影响产业竞争力

（C）影响产业结构

（D）影响外汇储备

（E）影响国际收支

8020世纪90年代，巴林银行由于经营不善，申请破产。

这成为轰动全球，特别是银行业界的一件大事。

根据以上材料，回答下列问题：

81从上例中看出，银行经营存在着众多风险。

银行风险包括（）。

（A）违约风险

（B）国家风险

（C）道德风险

（D）操作风险

82为了保障银行机构的稳健经营，各国需对银行进行监管，银行监管的内容是（）

（A）市场准人监管

（B）市场运营监管

（C）混业经营监管

（D）集中监管

83我国对银行进行监管的目标是（）。

（A）维护社会公众对银行机构的信心

（B）保护银行业的公平竞争

（C）监管资本充足性

（D）保障银行机构的稳健发展，促进银行业的健康发展

84巴林银行事件有一部分原因来自于操作风险，以下（）属于操作风险。

（A）所在国政府因为经济、政治、军事等原因而发生社会动荡时，银行所面临的风险

（B）信息技术系统失效对银行造成损失的可能性

（C）有关主体在金融市场上从事金融产品、金融衍生产品交易时，因金融市场价格发生意外变动而蒙受了经济损失

（D）银行出现失误，欺诈或未能对市场变化作出及时反应时，内部控制就会失去应有的效力，从而发生损失的可能性

85下列属于操作风险的管理方法的是（）。

（A）制度管理

（B）产品管理

（C）流程管

（D）风险转移

851998年—2002年，我国出现通货紧缩的经济形势，为反通货紧缩，我国采取相应的宏观调控措施，使经济从2003年开始至今出现良好的发展势头。

根据以上材料回答下列问题：

86为治理通货紧缩，我国适时地实行了（）的货币政策。

（A）积极

（B）稳健

（C）扩张

（D）紧缩

87治理通货紧缩的货币政策措施主要有（）等。

（A）上调利率

（B）下调法定存款准备金率

（C）加大公开市场操作的力度

（D）增加对中小金融机构的再贷款

881998年1月，中国人民银行取消对国有商业银行的（），实行资产负债比例管理，基本实现了货币信贷总量管理由直接规模控制向运用多种货币政策工具间接调控的转变。

（A）计划管理

（B）贷款限额控制

（C）利率控制

（D）贷款期限管理

891998年，改革存款准备金制度，将原来中国人民银行财政性存款中的（）划为金融机构一般存款。

（A）财政金库存款

（B）机关团体存款

（C）财政预算外存款

（D）政府基金性存款

90正是由于这种货币政策与（）的财政政策的紧密配合，我国才成功地走出了通货紧缩的阴影。

（A）适中

（B）稳健

（C）扩张

（D）紧缩

90某债券票面金额F=100元，票面收益C=8元，每年支付一次利息，2年后还本。

根据以上材料，回答下列问题：

91该债券的名义收益率为（）。

（A）4%

（B）8%

（C）10%

（D）12%

92当市场利率为8%时，该债券的购买价应当是（）元。

（A）80

（B）84

（C）100

（D）108

93如某日该债券的市场价格为80元，则当期收益率为（）。

（A）4%

（B）5%

（C）8%

（D）10%

94假定某投资者以80元的价格买入该债券，持有1年后以84元的价格卖出，则该投资者的实际收益率为（）。

（A）5%

（B）9.5%

（C）10%

（D）15%

95在持有期限一定的情况下，决定债券到期收益率的因素有（）。

（A）物价水平

（B）票面收益

（C）债券的偿还价格

（D）债券的买入价格

95以美国为例，20世纪70年代以前，由于美国证券市场不太景气，投资基金发展也相对缓慢，进入70年代，特别是到20世纪90年代，投资基金发展迅猛，证券市场的稳定发展是其最直接的原因。

根据以上材料，回答下列问题：

96（）通过发售基金份额或收益凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按投资份额分配给基金持有者。

（A）信托基金

（B）养老基金

（C）投资基金

（D）对冲基金

97投资基金是一种（）。

（A）直接投资工具

（B）间接投资工具

（C）中介

（D）不确定的投资工具

98下列关于投资基金的特征的说法，正确的是（）。

（A）集合投资，降低成本

（B）分散投资，降低风险

（C）专业化管

（D）流动性高

99投资基金的对象包括（）。

（A）资本市场上的股票和债券

（B）大额定期存单

（C）金融衍生产品

（D）黄金、收藏品

100投资银行通过承销业务获得报酬的方式有（）。

（A）毛利差额

（B）购销差额

（C）差价

（D）佣金

一、单项选择题

共60题，每题1分。

每题的备选项中，只有l个最符合题意。

1【正确答案】D

【试题解析】金融市场最基本的功能就是将众多分散的小额资金汇聚为能供社会再生产使用的大额资金的融合。

在这里，金融市场实际发挥着资金蓄水池的作用。

因此，资金积聚作用是金融市场最基本的功能。

2【正确答案】C

【试题解析】同业拆借活动都是在金融机构之间进行的，市场准入活动比较严格，金融机构主要以其信誉参加拆借活动，因此，同业拆借市场基本上都是信用拆借。

故本题选C。

3【正确答案】D

【试题解析】由于时差的存在，各个主要外汇交易中心开闭的时间有所差别，在全球范围内，几乎一天24小时都进行着外汇交易。

因此，外汇市场是24小时交易的全球最大单一市场。

故本题选D。

4【正确答案】C

【试题解析】即期外汇交易又称现汇交易，是指在成交当日或之后的两个营业日内办理实际货币交割的外汇交易。

这是外汇市场上最常见、最普遍的外汇交易方式。

5【正确答案】C

【试题解析】信用衍生品是一种使信用风险从其他风险类型中分离出来，并从一方转让给另一方的金融合约。

信用违约掉期是最常用的一种信用衍生产品，合约规定，信用风险保护买方向信用风险保护卖方定期支付固定的费用或一次性支付保险费，当信用事件发生时，卖方向买方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值的损失部分。

本题选C。

6【正确答案】C

【试题解析】期限偏好理论假设借款人和贷款人对特定期限都有很强的偏好。

但是，如果不符合机构偏好的期限赚取的预期额外回报变大时，实际上他们将修正原来的期限。

期限偏好理论是以实际概念为基础，即经济主体和机构为预期的额外收益而承担额外风险。

7【正确答案】B

【试题解析】1999年10月，中国人民银行批准的中资商业银行法人对中资保险公司法人试办由双方协商确定利率的大额定期存款，进行了存款利率改革的初步尝试。

2003年11月，商业银行、农村信用社可以开办邮政储蓄协议存款。

8【正确答案】B

【试题解析】有价证券的价格实际上是以一定市场利率和预期收益为基础计算得出的现值。

9【正确答案】A

【试题解析】本期收益率也称当期收益率，是指本期获得债券利息额对债券本期市场价格的比率，即票面收益与其市场价格的比率。

其计算公式为：

本期收益率=票面收益/本期市场价格。

10【正确答案】D

【试题解析】P=A/（1+r.n）=20000/（1+0.5%×3）≈19704.43（元）。

11【正确答案】B

【试题解析】投资基金是通过投资者发行股票或受益凭证募集资金，再以适度分散的组合方式投资于各类金融产品，为投资者以分红的方式分配收益，并从中牟取自身利润的金融组织机构。

投资基金的优势：

投资组合、分散风险、专家理财、规模经济。

12【正确答案】B

【试题解析】契约性金融机构是以契约方式吸收持约人的资金，而后按契约规定承担向持约人履行赔付或资金返还义务的金融机构。

其主要包括保险公司、养老基金和退休基金。

投资基金属于投资性金融机构，由此得知，本题选B。

13【正确答案】A

14【正确答案】D

【试题解析】韩国的中央银行是目前唯一没有资本金的中央银行。

15【正确答案】A

【试题解析】全部资本为国家所有的资本结构，是指中央银行的资本是由政府拨款形成，或是政府通过收购股份的方式将私营商业银行改组成为中央银行，因而中央银行的资本金全部属于国家所有，是国有化性质的中央银行。

全部资本为国家所有的资本结构形式成为中央银行资本结构的主要形式。

故本题选A。

16【正确答案】C

【试题解析】商业银行的负债包括存款、同业拆借、向中央银行借款等，其中最重要的是存款。

17【正确答案】D

【试题解析】关系营销与传统营销的区别在于对顾客的理解不同。

传统营销对关系的理解仅局限于向顾客出售产品，完成交易，把顾客看作产品的最终使用者;而关系营销却把顾客看作有多重利益关系、多重需求、存在潜在价值的人。

18【正确答案