福建省《初级法律法规与综合能力》模拟卷第791套.docx
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福建省《初级法律法规与综合能力》模拟卷第791套
2020年福建省《初级法律法规与综合能力》模拟卷
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题（共30题）
1.（?
?
）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。
A.净利息收益率
B.平均净资产回报率
C.经济资本回报率
D.经济增加值
2.巴塞尔新资本协议将（）作为确保银行稳健经营、安全运行的核心指标。
A.资本利润率
B.资本充足率
C.权益报酬率
D.资产报酬率
3.下列对银行风险的分类不正确的是（）。
A.按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等
B.按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险
C.按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险
D.按照诱发风险的特征划分，可以分为信用风险、财务风险、利率风险
4.随市场供求变化而自由变动的利率是（）。
A.固定利率
B.浮动利率
C.市场利率
D.名义利率
5.以下做法中不符合协助执行原则的是（）。
A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息
B.审核协助执行的具体事项根据法律文书和执法人员口头请求协助执行
C.以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿
D.按照法律规定及内部工作流程确认来人身份，审核来函的法定要件，并根据规定进行保存和归档
6.在短期内，影响银行价值的主要变量是（?
?
）。
A.净现金流量
B.获取现金流量的时间
C.与现金流量相关的风险
D.净利息收益率
7.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。
A.决策执行
B.职责边界
C.组织架构
D.履职要求
8.（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
A.中国人民银行
B.国务院银行业监督管理机构
C.国务院
D.中国银行业协会
9.交通银行属于我国的（?
?
）。
A.政策性银行
B.大型商业银行
C.全国性股份制商业银行
D.城市商业银行
10.非国家工作人员受贿罪在司法实践中，“数额较大”的标准是索取或收受（）以上者。
A.5000元
B.1万元
C.5万元
D.10万元
11.银行业从业人员在协助执行中，做法不当的是（）。
A.不向不应该知道的人透露有关信息
B.按照法律规定及内部工作流程确认查询人身份，并审核来函的法定要件
C.确保要求协助执行的事项属于该机关法定权限以内
D.根据执法人员口头请求可超范围协助执行
12.借记卡按功能划分不包括（）。
A.转账卡
B.专用卡
C.储值卡
D.贷记卡
13.李某是A城市商业银行分支机构的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。
李某的行为构成（）。
A.非国家工作人员受贿罪
B.挪用资金罪
C.集资诈骗罪
D.背信运用受托财产罪
14.资本市场的主要特点不包括（）。
A.风险大
B.收益较低
C.期限长
D.流动性差
15.（）年12月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。
A.2006
B.2007
C.2008
D.2009
16.作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是（）。
A.“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求
B.银行在与之前就熟悉的客户建立业务关系，没有必要要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
C.熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求
D.严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户。
这不仅将对所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响
17.整存零取的起存金额是（）元。
A.5
B.50
C.1000
D.5000
18.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处（?
?
）罚款
A.十万元以上二十万元以下
B.二十万元以上三十万元以下
C.二十万元以上五十万元以下
D.三十万元以上五十万元以下
19.以下行为尚不构成违法行为的有（）。
A.以自制人民币换取真币
B.出售自制人民币
C.在不知是假币的情况下使用了假币
D.帮助朋友运输了假币，但数额较小
20.下列关于客户集中度指标说法正确的是（?
?
）。
A.银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而引发的经营风险
B.单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标
C.最大十家客户贷款比率是衡量银行资产负债比例管理的指标之一
D.单一最大客户贷款比率=（最大一家集团客户授信总额／资本净额）×100％
21.下列有关货币的本质的说法错误的是（）。
A.货币是一般等价物
B.货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换
C.货币体现了商品生产者之间的社会关系
D.货币是价值和使用价值的统一体
22.当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，此时利率上升会导致净利息收入（）。
A.上升
B.不变
C.下降
D.无法确定
23.下列说法不正确的是（）。
A.贷前审查是贷款全流程管理的首要环节
B.借款人需用贷款资金时，应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请
C.借款人需用贷款资金时，应恪守诚实守信原则，承诺所提供材料的真实、完整、有效
D.企业性质、经营范围属于贷款申请的基本内容
24.当一国货币贬值时，该国对本国货币的需求量会（）。
A.增加
B.减少
C.不变
D.不确定
25.由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是（）。
A.债券
B.企业债
C.股票
D.次级债券
26.以下各项中银行基本不再开立的是（）。
A.可撤销信用证
B.不可撤销信用证
C.跟单信用证
D.不可转让信用证
27.下列安全性指标中不正确的是（）。
A.不良贷款率=不良贷款余额／总贷款余额×100%
B.拨备覆盖率=不良贷款损失准备／不良贷款余额×100%
C.拨贷比=不良贷款损失准备／贷款余额×100%
D.资本充足率=资本／风险总资产×100%
28.票据转让的主要方式是（）。
A.交付
B.变更
C.背书
D.付款
29.某商业银行客户经理王某在征得客户同意情况下，将客户电话号码及保险需求告诉了某保险公司业务员，此行为（）。
A.属于违反职业操守行为
B.违反信息保密原则
C.符合信息保密原则
D.属于应该禁止的行为
30.按（）划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。
A.期限长短
B.融资方式
C.投资者所拥有的权利
D.交割时间
二、多选题（共20题）
31.根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，核心一级资本包括（）。
A.实收资本
B.优先股
C.可转换债券
D.未分配利润
E.少数股东资本可计入部分
32.下列属于商业银行风险种类的有（）。
A.国家风险
B.战略风险
C.合规风险
D.法律风险
E.声誉风险
33.下列货币政策操作中，引起货币供应量减少的是（）。
A.提高法定存款准备金率
B.提高再贴现率
C.降低再贴现率
D.中央银行卖出债券
E.中央银行买入债券
34.根据《合同法》规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括（）。
A.因重大误解而订立的
B.在订立合同时显失公平的
C.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的
D.合同期限届满或超出期限
E.乘人之危的合同
35.票据丧失时的补救措施有（）。
A.挂失止付
B.请求赔偿
C.公示催告
D.重开票据
E.提起诉讼
36.货币需求指的是社会各阶层对（）的货币需求。
A.价值尺度
B.流通手段
C.贮藏手段
D.支付手段
E.国际货币
37.银行代收代付业务主要有（）。
A.代理基金业务
B.委托收款
C.资产托管
D.托收承付
E.代收水电费
38.影响债券发行价格的因素包括（）。
A.债券面额
B.票面利率
C.违约的可能性
D.债券期限
E.发行手续费
39.犯罪主体只能是自然人的金融犯罪有（）。
A.信用卡诈骗罪
B.集资诈骗罪
C.保险诈骗罪
D.贷款诈骗罪
E.票据诈骗罪
40.通货紧缩的标志是（）持续下降。
A.价格总水平
B.经济增长率
C.银行存款
D.外汇储备
E.货币供应量
41.下列属于我国银行担保类业务的有（）。
A.银行保函
B.福费廷
C.备用信用证
D.项目贷款承诺
E.票据发行便利
42.
银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当（）。
A.予以关注
B.予以提示
C.予以制止
D.及时向有关部门报告
E.向媒体披露
43.中国人民银行对（）有权进行检查监督。
A.执行有关黄金管理规定的行为
B.执行有关反洗钱规定的行为
C.执行有关外汇管理规定的行为
D.执行有关人民币管理规定的行为
E.执行有关清算管理规定的行为
44.破坏金融管理秩序的行为包括（）。
A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资
B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用
C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务
D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户
E.个人从金融机构获得信贷资金高利转贷给他人
45.下列（）情形出现时，公司必须进行清算。
A.公司营业期限届满而解散
B.股东大会决议解散
C.公司合并或分立需要解散
D.公司被依法吊销营业执照
E.公司破产
46.下列属于票据继受取得的方式有（）。
A.背书
B.继承
C.税收
D.交付
E.因公司合并而取得
47.下列（）只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握．
A.活期存款
B.整存整取存款
C.整存零取存款
D.零存整取存款
E.存本取息存款
48.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务包括（）。
A.建立内部反洗钱机制及工作流程
B.及时报告大额和可疑交易
C.建立客户身份资料和交易记录
D.协助反洗钱调查
E.对反洗钱工作信息保密
49.金融市场的功能包括（）。
A.货币资金融通功能
B.优化资源配置功能
C.风险分散与风险管理功能
D.经济调节功能
E.交易及定价功能
50.货币传导机制的传导渠道主要有（）。
A.利率渠道
B.信贷渠道
C.资产价格渠道
D.汇率渠道
E.销售渠道
三、判断题（共10题）
51.按照我国法律法规规定，银行业从业人员离职后保守原所在机构的商业秘密、客户隐私是法律上或合同方面的义务。
52.货币执行价值尺度时只能是现实的货币。
（）
53.美国是最早建立独立的综合金融监管机构的国家。
（）
54.合同的权利义务终止后，当事人应当遵循诚实信用原则．根据交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
（）
55.债务人不可以将标的物拍卖或者变卖。
（）
56.提前支取的定期存款支取部分按定期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
57.不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。
（）
58.金融市场被称为国民经济的“晴雨表”，这实际上指的就是金融市场的调节功能。
（）
59.金融资产管理公司是政策性银行。
60.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用人民币核定。
（）
四、简答题（共2题）
单选题答案：
1：
C2：
B3：
D4：
C5：
B6：
A7：
A
8：
B9：
B10：
A11：
D12：
D13：
B14：
B
15：
C16：
B17：
C18：
C19：
C20：
C21：
B
22：
C23：
A24：
B25：
C26：
A27：
D28：
C
29：
C30：
C
多选题答案：
31：
A,D,E32：
A,B,D,E33：
A,B,D34：
A,B,C,E35：
A,C,E
36：
B,C,D37：
B,D38：
A,B,C,D,E39：
A,D40：
A,B,E
41：
A,C42：
B,C,D43：
A,B,C,D,E44：
A,E45：
A,B,D,E
46：
A,B,C,D,E47：
C,D,E48：
A,B,C,D,E49：
A,B,C,D,E50：
A,B,C,D
判断题答案：
51：
错52：
错53：
错54：
对55：
错
56：
错57：
对58：
错59：
错60：
错
简答题答案：
相关解析：
1：
经济资本回报率将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。
2：
巴塞尔新资本协议仍将资本充足率作为确保银行稳健经营、安全运行的核心指标，仍将银行资本分为核心资本和附属资本两类。
3：
结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型，这也是业界较为通用的风险分类方法。
4：
固定利率是指在整个借贷期限内，利率不随物价或其他因素的变化而调整的利率。
浮动利率是指在借贷期限内利率随物价或其他因素变化相应调整的利率。
名义利率，是央行或其它提供资金借贷的机构所公布的未调整通货膨胀因素的利率
5：
在实践工作中，银行业从业人员应在保护客户隐私的情况下依据法律、行政法规规定依法履行协助执行的义务，具体应该做到以下几点：
（1）不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息。
（2）面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导。
（3）按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份，审核来函的法定要件，并按照规定进行保存和归档。
（4）确保要求协助执行的事项在该请求机关法定权限以内。
（5）审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应根据执法人员口头请求而超范围协助
6：
在短期内，银行现金流量的可预测性较强，风险相对可控，获取现金流量的时间对价值影响也不大，因此，影响银行价值的主要变量是净现金流量。
7：
商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。
8：
《银行业监督管理法》确定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
9：
我国的大型商业银行包括中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司、中国邮政储蓄银行。
10：
非国家工作人员受贿罪在司法实践中，“数额较大”的标准是索取或收受五千元以上者。
11：
应当熟知银行承担的依法协助执行的义务．在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关。
按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产．
12：
贷记卡属于信用卡，不是借记卡。
13：
根据我国《刑法》和有关司法解释规定，挪用资金罪，是指公司、企业或者其他单位的工作人员利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过3个月未还的，或者虽未超过3个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。
14：
资本市场的主要特点是：
风险大、收益较高、期限长、流动性差。
15：
2008年12月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。
16：
B选项违反了“了解客户”原则。
17：
根据不同的存取方式，定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。
整存整取的起存金额是50元；零存整取的起存金额是5元；整存零取的起存金额是1000元；存本取息的起存金额是5000元。
18：
银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。
19：
ABD选项的行为都违反了危害货币管理罪。
20：
选项A应是银行对最大十家客户贷款比率的限制是防止发生大户风险：
选项B应是单一最大客户贷款比率是衡量银行经营安全性的指标之一；选项D是单一集团客户授信集中度的公式。
21：
货币是衡量一切商品价值的材料，具有同其他一切商品交换的能力。
22：
当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口．此时利率上升会导致净利息收入下降。
23：
贷款申请是贷款全流程管理的首要环节。
24：
当一国货币贬值时，本国货币汇率下降，对外币的需求增加，对本国货币的需求就减少。
故本题答案选B。
25：
股票是股份有限公司发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。
26：
为保证受益人的利益，现在银行基本不再开立可撤销信用证。
27：
不良贷款率=不良贷款余额／总贷款余额×100%；拨备覆盖率=不良贷款损失准备／不良贷款余额×100%；拨贷比=不良贷款损失准备／贷款余额×100%；资本充足率=资本／风险加权资产×100%。
28：
背书是票据转让的主要方式。
29：
王某征得客户同意，因此没有违反保密原则。
30：
按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。
相关解析：
31：
根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。
32：
银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八大类。
33：
法定存款准备金率调高，货币供应量减少；法定存款准备金率调低，货币供应量增加。
中央银行调高再贴现率，商业银行借款成本增加，商业银行在中央银行的融资减少．从而使中央银行投放的基础货币减少。
货币供应量相对减少。
中央银行在公开市场上买入有价证券，投放货币，使商业银行的超额存款准备金和公众手持现金增加，流通中的货币供给量增加；中央银行卖出有价证券，减少货币供给，流通中的货币供给量减少。
故本题答案选ABD。
34：
根据《合同法》规定，一旦发生以下情形，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同。
包括：
因重大误解而订立的；在订立合同时显失公平的；一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的。
35：
票据丧失的补救措施包括：
挂失止付、公示催告、提起诉讼。
36：
货币需求是指在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、政府）愿意以货币形式持有财产的需要．或社会各阶层对执行流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。
37：
代收代付业务分为委托收款和托收承付两类。
38：
影响债券发行价格的因素包括债券面额、票面利率、违约的可能性、债券期限、发行手续费等。
39：
金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。
自然人作为犯罪主体，可以是一般主体，也可以是特殊主体。
集资诈骗罪主体为一般主体，包括自然人和单位。
保险诈骗罪本罪主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成，单位也可构成本罪；票据诈骗罪主体可以是自然人和单位。
其他选项都是自然人犯罪，单位不构成本罪。
40：
通货紧缩的标志可从三个方面把握：
第一，价格总水平持续下降；第二，货币供应量持续下降；第三，经济增长率持续下降。
41：
我国银行的担保类业务分为银行保函业务和备用信用证业务。
42：
银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止。
并视情况向所在机构或行业自律组织、监督部门、司法机关报告。
43：
《中国人民银行法》第三十二条规定中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的一些行为有权进行检查监督。
除了ABCDE选项，还包括执行有关存款准备金管理规定的行为；与中国人民银行特种贷款有关的行为；执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；代理中国人民银行经理国库的行为。
44：
A项属于非法吸收公共存款罪。
B项属于票据诈骗罪，不破坏金融秩序。
C项属于职务犯罪中的金融机构从业人员受贿罪。
D项因为其不知情，没有主观故意，故不违法。
E项属于高利转贷罪，破坏金融秩序。
45：
解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算清理债权债务。
公司破产也需要进行清算。
46：
继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据的，为继受取得。
如因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得等。
47：
《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，除活期和定期整存整取外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限．计结息规则由各银行自己把握。
48：
银行金融机构在反洗钱方面承担了相应的义务，以防止不法分子利用金融机构犯罪，如建立内部反洗钱机制工作流程，建立客户身份资料和交易记录，从制度上反洗钱并使得任何一笔交易都可以追溯。
同时也要积极配合反洗钱调查工作，如及时报告大额和可疑交易，协助反洗钱调查，对反洗钱工作信息保密。
49：
金融市场的功能包括货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能和反映经济运行的功能。
50：
不同的货币政策传导机制理论提出了不同的货币政策传导渠道．主要有传统的利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。
相关解析：
51：
银行业从业人员离职后保守原所在机构的商业秘密、客户隐私不是法律上或合同方面的义务，但是银行业从业人员应当坚守职业操守体现，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私，不得随便向所在机构或第三方泄露。
52：
货币执行价值尺度职能是指货币表现商品的价值并衡量商品价值量的大小．可以是观念形态的货币。
53：
德国是最早建立独立的综合金融监管机构的国家。
德国政府于2000年初成立了一个专门委员会，研究调整德意志联邦银行的职能和机构，主要设想是将银监局划入德意志联邦银行。
同时减少分行数量，将决策权向总行集中，以适应金融电子化的发展造成的金融机构业务中央化的趋势。
委员会的有关报告将提交德国议会讨论和批准。
54：
合同的权利义务终止后，当事人还负有后合同义务，应当遵循诚实信用原则，根据交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
55：
标的物不适于提存或者提存费用过高的，债务人依法可以拍卖或者变卖标的物。
提存所得的价款。
56：
提前支取的定期存款支取部分按活期存款利
升级会员 