河南省新乡市获嘉县工商银行招聘《专业基础知识》试题及答案.docx
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河南省新乡市获嘉县工商银行招聘《专业基础知识》试题及答案
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一、选择题（在下列每题四个选项中选择符合题意的，将其选出并把它的标号写在题后的括号内。
错选、多选或未选均不得分。
）
1、（）要求必须明确界定已获得执照并视同银行接受监管的机构允许从事的业务范围。
A、许可的业务范围
B、发照标准
C、大笔所有权转让
D、重大收购
【答案】A
【解析】在巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管的核心原则》中，原则4“许可的业务范围”强调了银行业务的特许性，要求必须明确界定已获得执照并视同银行接受监管的机构允许从事的业务范围，并控制“银行”一词在名称中的使用。
2、短期资金市场又称为（）。
A、初级市场
B、货币市场
C、资本市场
D、次级市场
【答案】B
【解析】货币市场是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场，是金融市场的重要组成部分。
3、商业银行最基本的职能是（）。
A、信用中介
B、支付中介
C、清算中介
D、金融服务
【答案】A
【解析】我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。
商业银行的职能有：
①充当信用中介；②充当支付中介；③信用创造功能；④金融服务。
其中，充当信用中介是商业银行最基本的职能。
4、隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（）即将该债券购回。
A、当日
B、次日
C、第三天
D、至少两天以后
【答案】B
【解析】债券回购交易方式按照期限不同可以分为隔日回购和定期回购。
隔日回购是指最初售出者在卖出债券次日即将该债券购回；定期回购则是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。
5、现阶段我国政策性农村金融机构是（）。
A、农村信用合作社
B、中国农业发展银行
C、中国农业银行
D、农村合作银行
【答案】B
【解析】我国有三大政策性银行，其中中国农业发展银行是我国政策性农村金融机构。
6、根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，符合条件的优先股属于（）。
A、资本扣除项
B、核心一级资本
C、其他一级资本
D、二级资本
【答案】C
【解析】其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：
其他一级资本工具及其溢价、少数股东资本可计入部分。
在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。
7、下列不属于行政诉讼当事人的是（）。
A、原告
B、第三人
C、被告
D、委托代理人
【答案】D
【解析】行政诉讼的当事人有原告、被告、第三人和共同诉讼人。
D项，委托代理人不是当事人。
8、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。
A、一年期的定期存款
B、五年期的定期存款
C、个人活期存款
D、三年期教育储蓄存款
【答案】C
【解析】除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。
9、商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策略。
A、风险补偿
B、风险对冲
C、风险转移
D、风险分散
【答案】D
【解析】风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。
根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。
本题中，设定贷款集中度限额的做法采用的正是风险分散策略。
10、李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务？
（）
A、中国银行
B、中国进出口银行
C、中国农业发展银行
D、中国国际信托投资公司
【答案】A
【解析】居民个人住房贷款属于商业银行业务范畴。
BC两项属于政策性银行，它们的主要业务是根据国家的产业政策，提供对口资金支持相关产业，不办理居民个人业务；D项业务范畴为信托业，不涉及贷款业务。
11、我国经济体制改革首先从农村开始，农村首先进行经济体制改革，起初最直接的目的是（）。
A、解放和发展生产力，促进国民经济的迅速发展
B、更好的适应我国政治体制改革的需要
C、改革生产关系中不适应生产力发展的部分
D、克服农民生产和生活上的困难
【答案】D
【解析】我国经济体制改革是从农村开始的。
首先在农村进行经济体制改革，起初最直接的目的是克服农民生产和生活上的困难。
其原因为：
①在十年建设时期，在农村形成了政社合一的人民公社体制，经济管理高度集中，分配中搞平均主义，农民经营没有自主权，严重挫伤了农民的生产积极性，农业生产发展十分缓慢；②农业是国民经济的基础，农业的高速度发展是实现四个现代化的根本条件；③到1978年，中国仍有亿万农民没有解决温饱问题，严重影响国家的现代化建设。
12、银行信用可以化小额资金为巨额资金，可以将短缺资金长期融通，解决资金在（）的局限性。
A、数量和期限
B、质量和效率
C、风险和收益
D、形式和内容
【答案】A
【解析】通过银行进行资金融通，是一种间接融资行为，可以解决资金数量和期限上的局限性。
13、（）是在合并农村信用合作社的基础上组建的。
A、农村商业银行
B、村镇银行
C、农村资金互助社
D、农村合作社
【答案】A
【解析】农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的。
14、（）是在合并农村信用合作社的基础上组建的。
A、农村商业银行
B、村镇银行
C、农村资金互助社
D、农村合作社
【答案】A
【解析】农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的。
15、货币当局大量买进外汇时，将导致本币（）。
A、汇率上涨
B、汇率下跌
C、退出流通
D、迅速回笼
【答案】B
【解析】货币当局大量买进外汇，外汇的需求增加，外汇升值，本币相对贬值，本币汇率下跌。
故选B。
16、流动性风险管理的监督评价层是（）。
A、董事会
B、高级管理层
C、各个风险管理职能部门
D、监事会和内部审计部门
【答案】D
【解析】商业银行基本建立起流动性风险管理的三个层面的治理架构，分别是以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面，以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面，以及以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面。
此外，由监事会和内部审计部门构成对流动性风险管理的监督评价层。
17、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）年内所能提供的可靠资金来源。
A、1B、2C、3D、5
【答案】A
【解析】可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少1年内所能提供的可靠资金来源。
其计算需要对银行各类资金来源按照稳定性特征不同进行分类。
18、根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，符合条件的优先股属于（）。
A、资本扣除项
B、核心一级资本
C、其他一级资本
D、二级资本
【答案】C
【解析】其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：
其他一级资本工具及其溢价、少数股东资本可计入部分。
在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。
19、根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，符合条件的优先股属于（）。
A、资本扣除项
B、核心一级资本
C、其他一级资本
D、二级资本
【答案】C
【解析】其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：
其他一级资本工具及其溢价、少数股东资本可计入部分。
在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。
20、下列描述资产间收益的相关性与资产组合的总风险间关系正确的是（）。
A、资产间收益若为完全正相关则资产组合总风险最小
B、资产间收益若为完全负相关则资产组合总风险最小
C、资产间收益如不相关则资产组合总风险最大
D、资产间收益若一些为负相关，另一些为正相关，则资产组合总风险最小
【答案】B
【解析】投资组合可以分散非系统风险，而当两种资产收益完全负相关时，即它们的收益率变化方向和幅度相反，风险降低程度最大，此时投资组合的标准差最小。
21、按照支付平台本身是否具有（）可将第三方支付平台分为独立的第三方支付平台和非独立的第三方支付机构两类。
A、安全性
B、独立性
C、盈利性
D、稳健性
【答案】B
【解析】按照支付平台本身是否具有独立性可以将第三方支付平台分为两类：
①独立的第三方支付平台，它们本身没有电子商务交易平台也不参与商品销售环节，只专注于支付服务，例如快钱、通联支付、汇付天下等；②非独立的第三方支付机构，它们与某个电子商务平台属于集团联盟或者战略联盟关系，主要为该电子商务平台提供支付服务。
22、规模经济贸易理论是建立在（）基础之上的。
A、生产要素禀赋的差别
B、单个生产要素生产效率的国别比较
C、许多产品的生产都有规模报酬递增的特点
D、参与贸易的各个国家都有一个处于绝对优势的生产部门
【答案】C
【解析】生产要素禀赋的差别是赫克歇尔-俄林理论的基础；单个生产要素生产效率的国别比较是相对比较优势理论的基础；参与贸易的各个国家都有一个处于绝对优势的生产部门是绝对优势理论的基础。
故选C。
23、目前我国主要农村金融机构有（）。
①农村信用社②农村合作银行③农村商业银行④农村社区银行
A、①②③
B、①②④
C、②③④
D、①②③④
【答案】A
【解析】我国目前主要的农村金融机构有农村信用社、农村合作银行、农村商业银行、村镇银行等，没有农村社区银行。
24、作为经济学的两个重要组成部分，微观经济学和宏观经济学的关系是（）。
A、互相对立
B、没有任何关系
C、相互补充
D、完全相同
【答案】C
【解析】经济学是研究经济行为和经济运行规律的学问。
经济活动是一个有机的整体，经济学本来没有宏观和微观的划分，只是到了后来，随着分工的发展，为了研究的方便和深入，才出现了宏观经济学和微观经济学的划分。
微观经济学是以单个经济单位为研究对象，通过研究单个经济单位的经济行为和相应的经济变量的单项数值来决定说明价格机制如何解决社会的资源配置问题；宏观经济学则是以整个国民经შ가ౢ㎴☻㎴☻坨ฃ㌠ౢ坨ฃ쥐შ
25、（）要求必须明确界定已获得执照并视同银行接受监管的机构允许从事的业务范围。
A、许可的业务范围
B、发照标准
C、大笔所有权转让
D、重大收购
【答案】A
【解析】在巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管的核心原则》中，原则4“许可的业务范围”强调了银行业务的特许性，要求必须明确界定已获得执照并视同银行接受监管的机构允许从事的业务范围，并控制“银行”一词在名称中的使用。
26、下列关于存款的说法正确的是（）。
A、定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低
B、个人通知存款可以按照储户需要随时支取
C、教育储蓄属于整存整取定期储蓄存款
D、教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元
【答案】D
【解析】A项，定活两便存款的利率要比活期存款高；B项，个人通知存款是一种开户时不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，而不可以按照储户需要随时支取；C项，教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。
27、货币经纪公司最早起源于（）外汇市场。
A、法国
B、英国
C、美国
D、日本
【答案】B
【解析】货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于20世纪70年代的美国。
28、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（）。
A、宏观经济及市场因素
B、存款人存款能力及意愿因素
C、客观发展历史因素
D、全行战略规划因素
【答案】B
【解析】资产负债管理计划编制是一个科学预测、系统评估和完善调整的过程，须结合三类重要因素反复研究：
①宏观经济及市场因素；②客观发展历史因素；③全行战略规划因素。
29、若采用间接标价法，汇率的变化则以（）数额变化体现。
A、本币
B、外币
C、中间货币
D、特别提款权
【答案】B
【解析】间接标价法是以一单位的本币来表示X单位的外币，所以，当汇率发生变化时将直接体现在外币的数额上。
故选B。
30、李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务？
（）
A、中国银行
B、中国进出口银行
C、中国农业发展银行
D、中国国际信托投资公司
【答案】A
【解析】居民个人住房贷款属于商业银行业务范畴。
BC两项属于政策性银行，它们的主要业务是根据国家的产业政策，提供对口资金支持相关产业，不办理居民个人业务；D项业务范畴为信托业，不涉及贷款业务。
31、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。
A、履职要求
B、职责边界
C、激励约束
D、组织架构
【答案】C
【解析】商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。
32、对行政复议机关改变原具体行政行为的复议决定不服提起行政诉讼，被告是（）。
A、原机关和复议机关
B、复议机关
C、复议机关的上级机关
D、原机关
【答案】B
【解析】经复议的案件，复议机关决定维持原具体行政行为的，作出原具体行政行为的行政机关是被告；复议机关改变原具体行政行为的，复议机关是被告。
33、下列关于商业银行操作风险管理的说法，不正确的是（）。
A、标准法将银行全部业务划分为8个业务条线
B、操作风险加权资产＝操作风险资本要求×
12.5
C、采用基本指标法时，操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平均值乘以15%
D、任何一家银行新的业务开展或新系统刚上线时，由于规章制度不完善、员工操作经验不足、管理上的漏洞，这就使得出现操作风险的概率较高
【答案】A
【解析】标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等9个业务条线。
34、下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（）。
A、“三性”即安全性、流动性、效益性
B、商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性
C、“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束
D、商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏
【答案】B
【解析】B项，商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，所以商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。
35、在正常情况下，利息率与货币需求（）。
A、正相关
B、负相关
C、无关
D、不确定
【答案】B
【解析】在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。
这是因为：
利息收入可以看做持有货币的机会成本，利息率提高，意味着人们持有货币的机会成本上升（因持有货币而放弃的利息收入），会带来货币持有的减少，因此，货币需求趋于减少。
36、S银行2016年的利息收入为3200万元，非利息收入为1300万元，该银行总资产为3亿元，S银行的资产使用率为（）。
A、10.67%
B、4.33%
C、15%
D、6.33%
【答案】C
【解析】根据公式，资产使用率＝总收入/总资产＝（利息收入＋非利息收入）/总资产＝（3200＋1300）/30000＝15%。
37、盈利性监测指标不包括（）。
A、资本利润率
B、资产利润率
C、净息差
D、存贷比
【答案】D
【解析】盈利性监测指标包括资本利润率、资产利润率、成本收入比、净息差、净利差、利息收入比以及中间业务收入比。
D项是流动性风险监测指标。
38、我国目前的利率体系仍然是（）的双轨并行体系。
A、存款利率与贷款利率隔离
B、对私利率与对公利率隔离
C、银行利率与货币市场利率隔离
D、银行利率与信用社利率隔离
【答案】C
【解析】目前，我国的利率体系仍是双轨并行的，银行利率与货币市场隔离，货币市场的市场化利率不能够反映到银行存贷款基准利率上。
39、城市商业银行是在（）的基础上成立起来的。
A、农村信用合作社
B、农村资金互助社
C、人民银行
D、城市信用合作社
【答案】D
【解析】城市商业银行是在城市信用合作社的基础上建立的。
40、发明专利权的期限为20年，自（）、起计算。
A、申请之日
B、登记之日
C、公告之日
D、授予之日
【答案】A
【解析】发明专利权的期限为20年，实用新型和外观设计专利权的期限为10年，均自申请之日起计算。
故选A。
41、商业银行资产负债管理的基本原则中，（）是持续生存的基本前提，（）是稳健经营的基础，（）是经营发展的动力。
A、盈利性；流动性；安全性
B、流动性；安全性；盈利性
C、风险性；流动性；盈利性
D、安全性；流动性；风险性
【答案】B
【解析】安全性、流动性、盈利性“三性”协调是资产负债管理的基本管理原则。
流动性原则是商业银行持续生存的前提；安全性原则是商业银行稳健经营的基础；盈利性原则是商业银行经营发展的动力。
42、从商品货币、纸币支票到正在发展的电子货币，其背后的根本原因在于人们有降低（）的激励。
A、交易成本
B、物价成本
C、经济波动性
D、生产成本
【答案】A
【解析】演变过程无外乎都是为了提高货币流通效率、降低货币流通费用，从而更容易完成交易行为的全过程，进一步降低了商品的交易成本，这也是电子货币产生并发展的根本原因。
43、实物货币是指（）。
A、没有实在价值的货币
B、不能分割的货币
C、专指贵金属货币
D、作为价值尺度与普通商品价值相等的货币
【答案】D
【解析】实物货币就是以自然界存在的某种物品或者人们生产的某种物品来充当货币。
44、一般而言，增值税比较容易转嫁，而所得税难以转嫁，其原因在于（）。
A、商品供求状况的影响
B、纳税主体目标不同
C、税种与商品关系的密切程度不同
D、商品供求弹性不同
【答案】C
【解析】经济交易是税负转嫁的必要条件。
一般与经济交易无关而直接对纳税人课征的税，是不容易转嫁的（如对企业征收所得税和对个人征收个人所得税）。
通过经济交易过程而间接对纳税人征收的税，是比较容易转嫁的（如对商品征收的增值税、消费税和营业税）。
故选C。
45、关于著作权的说法，错误的是（）。
A、著作权因作品的创作完成而自动产生
B、未发表的作品不受著作权法保护
C、著作人身权归作者享有，不能转让
D、著作人身权不受著作权保护期限的限制
【答案】B
【解析】
（1）著作权因作品的创作完成而自动产生。
一般不必履行任何形式的登记或注册手续，也不论其是否已经发表。
（2）著作权突出对人身权的保护。
故选B。
46、衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是（）。
A、风险价值分析
B、缺口分析
C、久期分析
D、情景分析
【答案】B
【解析】缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。
具体而言，就是将银行不同时间段内的利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，得到重新定价“缺口”。
以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。
47、按照所反映的内容不同，指数可以分为（）。
A、基期指数和报告期指数
B、数量指数和质量指数
C、简单指数和加权指数
D、个体指数和综合指数
【答案】B
【解析】
（1）按所反映的内容不同，可以分为数量指数和质量指数。
（2）按计入指数的项目多少不同，可分为个体指数和综合指数。
（3）按计算形式不同，可分为简单指数和加权指数。
故选B。
48、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款是（）。
A、可疑类贷款
B、关注类贷款
C、损失类贷款
D、次级类贷款
【答案】B
【解析】尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款是关注类贷款。
49、全面风险管理的主要措施不包括（）。
A、风险管理策略
B、风险偏好
C、风险限额
D、风险管理政策
【答案】D
【解析】全面风险管理需要一定的组织架构予以支撑，风险管理策略、风险偏好和风险限额是全面风险管理的主要措施，风险管理政策和程序是全面风险管理的主要保障。
50、票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。
A、托收承付和汇兑
B、信用卡和银行本票
C、汇兑和贴现
D、票据的发行、担保、承兑和贴现
【答案】D
【解析】传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。
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