信用社信贷处题库Word文件下载.docx

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C.“1113”客户基本信息变更交易

D.“1114”客户基本信息变更交易

7.我社实行，信贷人员存在“吃、拿、卡、要”现象的，将进行严肃处理，直至解除劳动合同。

A.阳光信贷B.审贷分离

C.回避制度D.信贷奖惩制度

8.当事人采用合同书形式订立合同的，自（ 

C）。

A.双方当事人制作合同书时合同成立

B.双方当事人表示受合同约束时合同成立

C.双方当事人签字或者盖章时合同成立

D.双方当事人达成一致意见时合同成立

9.假设海银最近一次公开募股价为每股2.5元，2013年末海银已审计报表显示总资产为495.3亿元，总负债为440.7亿元，股本为21亿股，某笔贷款中质押物为海银600万元股股权，贷款额度最高为多少万元？

A.1350B.1478C.1404D.1248

10.在贷前调查过程中，下列哪些做法不正确？

（D）

A.调查岗双人调查

B.调查岗对贷款资料和贷款调查报告的真实性负责

C.以现场调查为主，非现场调查为辅

D.50万元以下客户不必填写《个人信贷客户访谈记录》

11.以下可以作为保证人的主体是？

A.财政局B.村委会C.民办幼儿园D.有限责任公司

12.除有特殊规定外，我省农信社个人类客户申请信贷业务应具备的年龄条件是“客户年龄+申请业务期限≤（D）岁”。

A.18-60B.70C.66D.65

13.市县行社资产风险管理部门要按（C）召开资产质量风险分析会，采取有效措施，加强诉讼时效管理，对不良贷款及时清收。

A.旬B.月C.季D.年

14.每月借款人李四按揭供款3500元，水电煤气支出500元，物业管理费200元，工资收入8000元，另有房租收入1200元，李四月房产还款支出与收入比为：

A.43.8%B.40.2%C.45.7%D.46.3%

15.海口农商行、琼中联社、三亚农商行之外的其他16家市县行社股权在办理质押登记前，信贷人员须将质押登记相关资料送___审核，取得同意办理的书面意见。

A.省联社信贷管理处B.本行社清算中心

C.省联社股权登记服务中心D.工商管理部门

16.贷款五级分类应以（C）为单位进行。

A.借据B.系统中的合同号C.整笔贷款D.逾期天数

17.定期结息到期还本贷款利息计算公式（A）

A.利息=余额*天数（实际天数）*利率（年率/360）

B.利息=上期贷款余额*天数（30天/月）*利率（年率/360）

C.利息=合同金额*天数（30天/月）*年利率/360

18.住房公积金委托贷款是指我社及其各分支机构（以下简称经办行）受（B）委托，办理住房公积金委托贷款业务。

A.住房公积金归集行B.住房公积金管理局C.政府D.住建局

19.贷款结息日为系统固定结息日，指的是（C）。

A.15日B.25日C.20日D.21日

20.等额本金和等额本息贷款第一期和最后一期以（C）计息，其余天数按30/月，90/季，360/年。

A.30/月B.28/月C.实际天数

21.贷款损失准备由（D）统一计提

A.网点B.市县联社C.省联社D.单一法人机构

22.根据省联社不良贷款清收奖励政策，以现金形式收回1997年（含）至2003年末发放且至省联社成立之前已形成不良的贷款，可疑类的按收回贷款利息的（C）%计提奖励。

A.5%B.10%C.20%D.30%

23.一类“一小通”循环贷款的服务对象为（B）。

A.个体工商户B.农户

C.国家机关工作人员D.企业单位职工

24.工资卡（他行）担保贷款转存业务由柜员通过“工资卡担保贷款转存登记”交易对质押的工资卡（他行）进行登记。

A.7642B.7643C.7644D.7641

25.小额贷款利率定价机制规定下述哪种情况,当月诚信奖励金为零。

A.拖欠利息跨月B.本金逾期

C.拖欠利息未跨月D.本金逾期跨月

26.下列属于分析短期偿债能力财务指标是（A）。

A.流动比率B.资产负债率C.产权比率D.权益乘数

27.（）是企业财务结构的“快照”，是关于一个企业资产结构与资本结构的记录。

表明在某个时点企业拥有什么？

企业欠别人什么？

两者相抵，企业为其投资者留下什么？

（A）

A、资产负债表B、利润表

C、利润分配表D、现金流量表

28.某企业2007年流动资产周转率为8次，2007年流动资产平均余额为5000万元，固定资产平均余额为6000万元，假设不存在其他的资产，则总资产周转天数为（D）

A．75天B．45天C．60天D．100天

29.（C）要结合存货、应收账款一并进行分析，和反映盈利能力的指标结合在一起使用，可全面评价企业的盈利能力。

A.总资产周转率B.固定资产周转率

C.流动资产周转率D.成本费用利润率

30.根据自然人、一般农户信用贷款五级分类矩阵表，信用等级优秀的，贷款逾期181天一360天的一般应被划为（B）

A.正常B.可疑C.关注D.次级

31.财政惠民一卡通持有人，可单户办理一类“一小通”循环贷款，额度不超过上一年度获得的财政补贴资金放大倍，最高不超过

万元；

不足5000元，可放宽到5000元。

（D）

A.2,10B.5,5C.2,5D.6,2

32.三类“一小通”循环贷款额度≤月收入偿还最高额（借款人月均收入-当地最低保障生活标准-家庭负债）*贷款月数，最高不超过（C）万元。

A.5B.10C.30D.50

33.学校、医院、交通、水电、民生燃气等应收账款价值以B收费情况和贷款期限内预测收费确定。

A.过去三年B.最近一年C.最近半年D.经营期内

34.法律文件里的重要要素遗漏的贷款，原则上至少归划为（C）类。

例如，借据里借款人没有签名、贷款社没有盖章、借款利率或还款方式没有注明等。

A.正常B.关注C.次级D.可疑

35.保障性住房开发贷款中，资本金比例不低于（A）%。

A.20B.25C.30D.40

36.根据《公司法》的规定，股份有限公司董事会做出决议，应由（C）。

A.出席会议的董事过半数通过B.出席会议的董事2／3以上通过

C.全体董事的过半数通过D.全体董事的2／3以上通过

37.根据《海南省人民政府办公厅关于进一步加强农民小额贷款贴息工作的通知》（琼府办〔2013〕31号）文件规定，对于农民小额贷款，年贴息率不得低于（C）

A.10%B.8%C.5%D.3%

38.我社对大海卡银联在线支付单笔支付最高金额是（A）

A.2000元B.5000元C.50000元D.20000元

39.按揭类贷款存在拖欠,需提前结清贷款时，由于还款顺序差错导致多收利息。

正确的还款方法是（A）。

A.先用3112还清拖欠部份本息（不还当期应还本息），然后用3113交易结清贷款。

B.先用3112还清拖欠部份和当期应还本息，然后用3113交易结清贷款。

C.直接用3111还清贷款。

D.直接用3113还清贷款。

40.按照的原则，贷款新规要求贷款资金的发放要与项目进度相匹配，贷款要用于借贷双方所约定的贷款用途，不得挪用。

A.实贷实存B.实贷实付C.自主支付D.受托支付

2、多选题：

1.按会计核算归属划分，可将信贷业务分为（BD）。

A.自营业务B.表内业务C.委托业务D.表外业务

2.借款合同发生哪些变更时，要取得保证人的书面同意？

（ABD）

A.变更还本计划B.放弃借款人提供的抵（质）押担保

C.提前还款D.贷款展期

3.下列哪种方法能保全贷款的诉讼时效？

（ABC）

A.申请支付令B.起诉

C.公告催收D.限制借款人人身自由以收回贷款

4.信贷员对借款人提交的贷款资料需做好如下事宜（ABCD）

A.检查必备资料齐全

B.对有时效性的证件要核对年检记录，确认有效

C.借款人所提供资料的复印件要由提供人签名（企业的还要加盖公章）

D.必须对借款人所提供的资料进行原件复印件的逐一核对，无误后在复印件上签署“与原件核对相符”和签名

5.我社规定，严禁对下列哪些个人类客户提供信贷支持？

A.有恶意逃废债务行为的

B.有刑事犯罪记录的，但过失犯罪除外

C.有嗜赌、吸毒等不良行为的

D.截至调查日有较大数额负债的

6.以下说法正确的是:

A.贷款发放后一个月内，信贷员须将贷款档案核验资料完整，装订整齐归档保管

B.合同、决议和借据必须作为重要物品保管

C.每月发放贷款的相关凭证须在下月15日前移交入库

D.合同面签和领取他项权证，500万元至5000万元（含）贷款，须由本行社一名部门经理参与；

5000万元以上贷款，须由本行社一名班子成员参与

7.贷款到期后借款人未能履行还款义务的，信贷人员应在一周内向

发出《贷款催收通知书》。

（AD）

A.借款人B.抵押人C.质押人D.保证人

8.贷款到期后借款人未能履行还款义务的，信贷人员应在一周内向借款人及担保人发出《贷款催收通知书》；

如当事人拒绝签收，可采用（ABC）方式。

A.公证送达B.邮寄送达C.留置送达D.口头送达E.公告

9.为增强抵御风险的能力，农村金融机构应建立风险拨备制度，一般包括（ACD）

A.贷款风险识别制度

B.贷款检查制度

C.贷款损失准备的评估制度

D.贷款损失核销制度

10.财务报表体系主要由（ABC）等三张主要报表构成。

A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.所有者权益变动表

11.在签订合同过程中，有关合同内容填写下列表述正确的有（ABCD）

A.自然人担保人应填写姓名及身份证号，公司类担保人应填写名称及法定代表人或负责人

B.多个抵押物或组合担保中，担保合同中担保主债务的金额原则上应为整笔贷款金额

C.在建工程抵押的，应当在合同中明确项目的四证编号

D.抵质押物清单中，名称、数量及产权证书编号等表述清楚

12.各市县行社贷款审批权限按（ABC）进行管理。

A.单一客户的贷款额度B.集团客户的贷款额度

C.单一客户及其关联客户的贷款额度D.单笔贷款额度

13.或有负债是指（ABCD）等法律明确规定的、最高限额可以较准确计量的、可能给企业带来的损失。

A.对外担保B.未决诉讼C.售后服务承诺D.罚款

14.关于合同填写,以下说法正确的是:

A.须用碳素墨水笔填写

B.合同中的贷款要素须与贷款审批的内容一致

C.空白处须用"

/"

划去

D.贷款合同确需更改的,在修改处加盖一方当事人印章即可

15.农村合作金融机构进行五级分类的范围包括以下哪些：

（ABCDE）

A、贷款B、贴现C、信用垫款D、银行承兑汇票E、信用卡透支

16.信贷业务实行前、中、后台管理。

中后台是指（BCD）。

A.调查部门B.信贷管理部门

C.授信审批部门D.资产风险管理部门

17.我省农信社实行，信贷人员应严格遵守保密管理规定，不得泄漏客户信息和信贷审批信息。

下列哪些选项是错误的？

（BCD）

A.信贷保密制度B.信贷统计制度

C.客户关系管理制度D.信贷奖惩机制

18.信贷业务经营和管理应坚持依法合规经营，坚持（ABC）原则。

A.安全性B.流动性

C.效益性D.服务“三农”、面向“小微”

19.信贷业务调查方式包括（AB）。

A.现场调查安全性B.非现场调查

C.贷前调查D.贷后调查

20.信贷档案是经营行社提供、管理、收回信贷资金全过程的真实记录，包括（BCD）。

A.调查审查资料B.客户提供资料

C.信贷运作资料D.贷后管理资料

3、填空题：

1.信贷业务一般包括6个基本要素，具体是对象、金额、期限、利率或费率、用途、担保。

2.受理岗受到贷款材料后，经初步审查符合条件的，应于2个工作日内出具《贷款受理通知单》。

3.以空地抵押且贷款非用于抵押土地项目建设的，贷款到期日须早于土地出让合同约定的动工开发日期。

4.根据贷款五级分类核心定义，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失属于次级类贷款。

5.公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或股东大会决议。

6.实行贷款审批委员会审批机制的，每笔贷款需贷款审批委员会2/3委员同意方可通过。

7.在贷款利息计算时先把年利率转化为日利率，公式为：

年利率/360。

8.借款人或第三人将其保证金为本人或他人债务提供担保的，应在本省农信社结算系统“2014保证金存款”科目项下开立保证金专户，将保证金特定化。

9.办理期房按揭贷款时，期房申请备案登记表作用类似他项权证，非常重要。

10.在担保债权的实现方式中，有抵（质）押担保物的，可通过

实现物权的特别程序向法院申请拍卖、变卖抵（质）押物。

11.抵押率的计算公式为：

贷款本金/抵押物价值。

12.核定最高额担保任一时点的可贷额度时，要确保所有的未偿还贷款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金和实现债权而发生的一切费用之和不超过最高限额。

13.等额本金，等额本息贷款利息计算公式：

利息=上期贷款余额*天数（30天/月）*利率（年率/360）。

14.企业营业周期是存货周转天数和应收账款周转天数之和。

15.按担保方式划分，可将信贷业务分为信用信贷业务、担保信贷业务。

16.按信贷业务对象划分，可将信贷业务分为个人类信贷业务和公司类信贷业务。

17.信贷资金用途的三个基本要求是：

合法、合规、真实。

18.房地产开发贷款包括：

住房开发贷款和商业用房开发贷款。

19.保障性住房贷款，借款人自有资金比例不低于20%。

20.以项目在建工程及土地使用权提供抵押担保的，需按抵押房产销售收入的一定比例归还贷款本金，动态抵押率最高不得超过60%。

4、判断题

1.所有贷款都必须撰写调查报告和审查报告。

（×

）

2.根据最新贷款利率定价规定，诚信奖励金率与贡献奖励金率之和不得低于2%，具体比例由市县行社与客户协商确定。

因此，诚信奖励金率可以为0。

（×

）

3.在农村信用社贷款五级分类中，不具备法人资格的其他经济组织应纳入自然人贷款范畴，采用采用矩阵法进行批量分类。

4.符合《海南省农村信用社工资担保管理暂行办法》规定的客户可办理三类“一小通”循环贷款。

（√）

5.企业法人的分支机构不可以作为借款主体。

6.个人“一抵通”贷款可以办理贷款展期。

7.贷款贡献奖励金计提因素包括：

客户本人在我社的贡献度及其关联人在我社的贡献度。

（√）

8.贷款金额500万元以下（含）且抵押物为产权清晰的抵押物可以进行内部评估。

9.最高额抵押登记的他项权利证书上要明确记载“最高额抵（质）押登记和债权确定的期间。

10.应收账款周转率越高，说明其收回越快。

反之，说明营运资金过多呆滞在应收账款上，影响正常资金周转及偿债能力。

11.债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。

12.在固定资产贷款的贷后管理过程中，要对借款人项目的收入现金流以及整体现金流进行动态监测，定期打印贷款账户流水，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。

13.原则上农信社员工不得代客户在我社开立个人结算账户，特殊情况下，确实需要代理客户开卡（折）的，须经客户授权，且市县行社主任（行长）审批后方可办理。

14.不得向贷款关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人。

15.我省农信社所谓的低风险业务包括定期存单质押贷款、农信社股权质押贷款、全额保证金贷款。

（√）

16.市县行社不得发放多头信用贷款。

17.担保是保证借款人还款或履行责任的第二还款来源。

18.我省农信社不得对提前归还贷款的客户要求支付补偿金。

19.贷款调查人员对贷款的真实性负责。

20.稽核与风险部门人员可以担任贷款审批委员会委员。