关于在设立系列小额贷款公司及其管理总部项目建议书Word下载.doc
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2009-2012福建省小额贷款公司发展情况表
项目
2009年
2010年
2011年
2012-6-30
小贷公司数量
4家
6家
42家
48家
从业人数
—
61
499
562
实收资本
11亿元
13.38亿元
83.67亿元
100.67亿元
贷款余额
19.44亿元
99.83亿元
122.79亿元
（数据来源中国人民银行网站）
2012年我省继而出台《福建省小额贷款公司暂行管理办法》，明确提出“对现有小额贷款公司运行良好、经营规范、风险可控的，当地政府重视并已落实省政府制定的扶持政策的，辖内民间融资活跃、“三农”和中小微企业需求较大的县（市、区），允许在已有1家的基础上再增设1至2家小额贷款公司”。
因此我省小额贷款公司又将迎来一个快速增长期。
三、项目建设的必要性
（一）有助于开辟漳州地区中小企业融资新渠道，填补地区小额贷款公司空白，助推地区经济发展
小额贷款公司具有手续便捷、放款迅速、操作灵活、小额分散等特点。
小额贷款公司的出现，弥补了国有商业银行对城镇、农村服务力度的不足，开辟了融资服务新渠道，让农民、农村经济组织、中小微企业得到实惠。
自2008年我省首批试点６家小额贷款公司以来，各小额贷款公司不但实现了自身的高成长、高收益，更为我省经济的发展、提高就业、调整结构，缩短收入差距起到积极作用。
漳州是我省个私经济较活跃、较发达的地区，对微型金融服务需求较旺盛。
但是漳州地区小额贷款公司发展相对滞后，至今尚未设立一家小额贷款公司，现由我司作为主发起人在漳州发起设立首批小额贷款公司，有助于填补该地区该领域的空白。
小额贷款公司聚集民间资本，尤其是由我司——长期从事金融服务业的省属国有企业作为主发起人牵头发起设立小额贷款公司，不但有助于民间资本与三农经济、中小企业融资的顺利衔接，提升中小企业的发展后劲，还有助于进一步规范和引导民间融资，疏导民间资本在法律组织框架下有序合规、健康良性、稳步持久地运营，控制风险，助推漳州地区经济发展。
（二）有助于做大做强我司小额贷款主业
近两年我司已在全省设立了8家小额贷款公司,其中尤溪、平潭、连江、明溪、建宁等五家已陆续开业，武夷山、莆田荔城、马尾等三家已获当地政府同意，正在筹建中。
到目前为止，已开业的几家经营情况健康有序，并结合区域优势形成各自的业务特色，在本地区有了一定的影响力，加之我司在全省设立的５家典当行，“华兴”这一品牌在我省金融服务业内已拥有一定知名度。
截止今年8月底，我省已开业小额贷款公司53家，注册资本共计124亿元，我司开业5家，占比9.43%，比重较高。
因此，由我司作为主发起人在漳州设立系列小额贷款公司有助于做大做强我司小额贷款主业。
今后我司将着力加强“华兴”旗下小额贷款公司的经营管理，建立统一的管理模式，控制风险，凭借国有企业品牌优势，力争将华兴典当、华兴小额贷款发展壮大为省内龙头企业。
四、市场分析
漳州市是福建省东南部的地级市，全市总面积1.26万平方公里，常住人口近481万。
地理位置优越，东濒台湾海峡与台湾省隔海相望，东北与泉州和厦门接壤并一同被称为“闽南金三角”，南部与广东的汕头、潮州毗邻。
漳州是国家历史文化名城、中国优秀旅游城市、国家园林城市。
素有“海滨邹鲁”美誉的漳州也是著名的侨乡和台胞祖居地，其中台湾人口中有1/3祖籍在漳州。
漳州市辖龙文、芗城两区、龙海市及漳浦、平和、东山、长泰、华安、诏安、云霄、南靖八县。
（一）从地区经济基础及发展角度上分析，漳州是布局小额贷款公司的理想之所
1．经济发展成果令人瞩目
2011年，漳州市全年GDP达到1768.20亿元，居全省第四位（前三名分别是泉州、福州和厦门），增长14.7%，增幅位居全省第3位；
全部工业总产值2835.56亿元，增长20.3%；
实现财政总收入174.53亿元，增长25.2%，其中地方级财政收入112.1亿元，增长26.6%；
农业总产值519.9亿元，增长4.6%；
规模工业增加值737亿元，增长22%，规模工业总产值2617.3亿元，增长21.1%；
城镇居民人均可支配收入21137元，增长14.4%；
农民人均纯收入9128元，增长16.1%。
统计资料表明近年来漳州市国内生产总值都保持了高速增长，详细情况见表2。
表2：
漳州市2009-2011年GDP及财政收入情况表（单位亿元、万元）
2009
增长率
（%）
2010
2011
国内生产总值
1178.01
17.56
1430.71
21.45
1768.20
23.59
地方财政收入
709464
17.29
885656
24.83
1120936
26.57
（数据来源福建省统计局网站）
2.地理位置优越，市场潜力大
漳州是海西对接“珠三角”的桥头堡，境内交通体系完善便捷，由厦漳、漳诏、漳龙高速公路，324、319国道和6条省道构成的公路网纵横全市。
“十二五”期间，漳州将与全国铁路、高速干线相连，漳州到深圳将仅需两个多小时，发展腹地将拓展至江西抚州、赣州等地，按一小时经济圈计算区内人口接近4000万，按两小时经济圈计算则区内人口超7000万，经济辐射能力强，市场潜力十分巨大。
3．主导产业凸显
漳州市已经形成石油化工、特殊钢铁、装备制造、食品工业“四大”主导产业和电子信息、新材料、新能源、生物与新医药“四大”战略性新兴产业的“4+4”产业格局，其中四大主导产业产值占规模工业总产值69%。
至2010年止累计批准外资企业达5513家，注册外资207.1亿美元，验资到资120.08亿美元。
全市共有省级以上品牌332个。
4．农业经济优势明显
农业是漳州的传统优势产业。
经过长期的发展，漳州已成为全国著名的果蔬基地、福建省最大的农业出口创汇基地和绿色食品基地，建成国家外向型农业示范区和海峡两岸农业合作实验区。
在现代农业方面，漳州是福建最大、全国重要的绿色食品生产基地，是中国南方城市中唯一获得“中国食品名城”的城市，对台农业、高优农业和外向型农业特色明显。
《漳州市“十二五”现代农业发展专项规划》明确提出，在“十二五”期间，漳州市将斥资192亿元，建设41个现代农业重点项目。
到2015年，漳州市全市农林牧渔业总产值将超过550亿元，平均年增幅4%；
全市水产、水果、蔬菜、畜禽、茶叶、食用菌、花卉、林竹占农业总产值80%以上；
农民人均纯收入平均年增长12%。
设立小额贷款公司的初衷就是以服务“三农”和中小企业发展为宗旨，在漳州设立小额贷款公司，可为漳州农业经济的持续快速发展提供资金支持。
（二）漳州市金融存贷增长迅速，有适宜小额贷款公司生存发展的金融环境
2011年末，漳州市金融机构本外币存款余额1277.55亿元，比上年增长15.3%。
本外币贷款余额1008.01亿元，增长20.6%，其中，短期贷款565.37亿元，增长21.0%；
中长期贷款429.44亿元，增长31.0%。
存贷比为78.90%。
截止2012年5月，金融机构本外币存款余额1391.22亿元，金融机构本外币贷款余额1108.05亿元，存贷比为79.65%。
漳州市2009-2011年金融机构本外币存贷款情况见表3。
表3：
漳州市2009-2011年金融机构本外币存贷款情况表（亿元）
金融机构本外币存款余额
868.12
20.6%
1107.34
27.6%
1277.55
15.3
金融机构本外币贷款余额
655.80
32.3%
836.2
27.5%
1008.01
20.6
存贷比
0.76
0.79
融资困难一直是困扰企业发展的重要因素之一，特别是中小企业由于融资规模较小、财务规范性较差、缺乏完善的公司治理结构、抗风险能力较弱等特征，较难获得大型金融机构的信贷支持，大型金融机构也缺乏针对中小企业的金融服务方案。
这样的金融环境为小额贷款公司提供了较大的生存及业务拓展空间。
小额贷款公司以不超过银行基准贷款利率4倍的利率水平介入漳州金融市场，可以在很大程度上帮助中小微企业和“三农”走出融资困境，对区域经济发展起到积极推动作用。
综上，漳州市经济的健康快速发展为小额贷款公司的业务拓展创造了有利条件；
地区金融环境总体稳健，存贷款均保持持续快速增长态势，为小额贷款公司提供了良好的生存空间及市场环境；
较强的经济发展后劲是小额贷款公司可持续发展的有力保障。
五、收益预测
鉴于当前的市场利率和之前申报武夷山小贷、莆田荔城小贷时基本一致，且我司拟在后续申报各家小额贷款公司时，针对漳州各县（市、区）的实际情况做具体的业绩预测，因此本项目建议书收益预测从略。
六、项目建设方案
（一）11家小额贷款公司的注册资金规模
鉴于当前的经济形势面临硬着陆，为控制风险，同时也为了缓解筹建的资金压力，应适当控制小额贷款公司初始组建规模。
同时根据《福建省小额贷款公司暂行管理办法》关于小额贷款公司初次设立时，其注册资本不得低于1亿元，上限为5亿元的规定，建议11家小额贷款公司的注册资金规模设定为1至2亿元（具体规模视各地区情况而定），组织形式均为股份有限公司。
（二）主发起人投资预算与资金筹措
作为主发起人，建议我司对11家小额贷款公司的持股比例设定为不超过30%，即每家出资3000-6000万元，11家合计出资不超过66000万元。
截止2011年底，我司资产总额31.89亿元，负债总额10.38亿元，资产负债率32.55%，各项财务指标均符合《小额贷款公司暂行管理办法》对主发起人的要求。
（三）设立管理总部
在漳州地区设立小额贷款公司管理总部是我司拟对“华兴”旗下各小额贷款公司实行区域管理进行的有益探索，具体设想阐述如下：
1．在漳州设立小额贷款公司管理总部（股份有限公司形式，以下简称管理总部），对漳州地区11家小额贷款公司进行统一管理。
根据《福建省股权投资企业管理暂行办法》中关于股权管理企业注册资本的规定，管理企业注册资本金不少于人民币1000万元，首期缴付不少于人民币500万元。
因此拟设立的小额贷款公司管理总部注册资本金暂定为1000万元人民币。
2.我司与战略合作者共同出资设立管理总部。
我司相对战略合作者在管理总部的持股比重与在小额贷款公司的相同。
各家小额贷款公司的董事会成员在我司与战略合作者中产生，亦即在管理总部董事会中产生。
3.在管理总部成立之前，将首先成立漳州华兴小贷项目工作小组以负责小贷公司的前期筹备工作，工作小组即是管理总部的前身，在首批小贷公司申报材料上报县级经贸局后即着手设立管理总部。
4.管理总部的董事长兼总经理（与各家小额贷款公司的董事长同为一人）实质到岗工作。
管理总部设立初期设风控部、财务部、综合办公室三部室，工作人员控制在12人以内，将来可根据实际需要增设相应部门或岗位。
风控部总经理即为各小额贷款公司的风控总监，部门下设风控经理2-3人，每人分管3-4家小额贷款公司；
综合办公室设董事会秘书一职，负责联络、处理管理总部及各小额贷款公司股东会、董事会的相关事宜，三部室其他岗位则按需设置。
5.小额贷款公司日常经营实行总经理负责制，总经理由管理总部研究方案向社会公开招聘。
各小额贷款公司无需重复设置风控总监岗位，贷款审批实行分级授权，管理总部可按审批的业务量向11家小额贷款公司收取一定比例的管理费，以确保管理总部的日常经营管理开支，这既可充分提高管理总部的管理效用，同时也可节省各小额贷款公司的人工成本。
6.为更好地激励小额贷款公司管理层，加强其责任心，避免道德风险，参考我省部分小额贷款公司的先进经验（如龙岩永丰、宁德精信、邵武铁诚等），建议管理层持股，并在小额贷款公司设立之初就对股份分配做出相应的安排。
（四）股东的选择
１.基于上述关于管理总部的设想，我司作为主发起人，可联合战略合作者8-10家，在漳州11个县（市、区）共同发起设立小额贷款公司。
我司与战略合作者共同持有各家小额贷款公司股份达2/3以上，掌握对各家小额贷款公司的绝对控制权。
战略合作者及其关联方持股比例不应超过10%，控制在5%左右最佳。
2.战略合作者需在漳州市政府的帮助下一起物色。
为充分发挥当地企业的地缘优势，在选择战略合作者时不应忽视当地企业的力量，建议由漳州市政府推荐当地骨干企业4-5家。
3.战略合作者外的其他发起人也需依托各县（市、区）的地方政府从当地骨干企业或有实力的自然人中择优推荐。
单一股东及其关联方的持股比例不应高于５%，且越分散越好。
所有拟入股的股东都必须认可我司关于管理总部的设想。
（五）设立的时间安排
11家小额贷款公司设立上的时间安排，可根据各县（市、区）的经济实力及辐射力，确定设立的先后顺序。
2010年、2011年漳州11个县区GDP排名如表4、图2：
表4：
2010年、2011年漳州11个县区GDP排名
地区
名次
2010年（亿元）
2011年（亿元）
增幅
龙海市
1
365.50
447.56
22.5%
漳浦县
2
150
181.96
21.3%
芗城区
3
146.40
173.3
18.4%
南靖县
4
107.20
138.00
28.7%
诏安县
5
97.22
117.88
平和县
6
87.73
107.00
22.0%
东山县
7
78.41
101.20
29.1%
长泰县
8
78.99
100.00
26.6%
龙文区
9
78.01
84.9
8.8%
云霄县
10
73.31
暂无数据
0.0%
华安县
11
43.31
55.00
27.0%
图1：
2010年、2011年漳州11个县区GDP柱形图
图2：
漳州行政区划及县区经济排名图
从表4、图1我们对漳州11个县区的经济发展情况有了直观的认识，参考不同行政区的辐射作用（见图2），在设立上的时间安排，建议分为三个阶段进行，首先选出经济发展较快且具备一定辐射力的4地区（龙海、芗城、长泰、东山）先行筹建，并在芗城建立管理总部，待运行情况稳定后，再选出经济次发达的3个地区（龙文、南靖、诏安）进行设立，最后，筹建剩余的4个地区（漳浦、平和、云霄、华安）。
七、漳州地区11家小额贷款公司未来发展展望
根据现行的指导意见，小额贷款公司稳健经营三年以上的可以按相关条件转为村镇银行。
将来我司希望与厦门国际银行或漳州地区农商行合作，在漳州地区11家小额贷款公司稳健经营三年的基础上陆续将其转为村镇银行，利用融资杠杆，提高投资收益率，扩大服务内涵，在为股东创造良好投资回报的同时，更好的为漳州地区经济发展服务。
福建省华兴集团有限责任公司
2012年9月29日
13
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