安徽国邦集团专业市场金融服务中心项目方案.docx
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安徽国邦集团专业市场金融服务中心项目方案
【绝密资料】
安徽国邦集团专业市场金融服务中心
项目方案
目录
一、石材专业市场3
（一）市场现状3
（二）交易模式3
（三）商户对平台可能的态度5
（四）存在的问题5
二、五金建材市场7
（一）融资需求7
（二）仓储物流7
三、国邦金融服务中心项目解决方案概述8
（一）基本业务流程8
（二）平台模式与系统建设思路9
（三）平台整体流程与关系描述10
（四）涉及到的主要金融产品11
（五）解决方案：
仓储系统定位与特色13
（六）供应链融资系统定位与特色13
（七）资金结算系统定位与特色15
（八）后台综合管理系统定位与特色16
四、实施规划19
（一）阶段规划19
（二）分布建设思路20
（三）初期可以做的事情21
（四）其他建议22
一、石材专业市场
（一）市场现状
目前石材市场受大环境影响，以及商户的思维还是处于传统经营方式，导致石材市场经营状况不理想：
1、近两年市场不景气，订单数额有所下降，订单也时多时少，为了保证业务繁忙时能按时出货，在业务下降的情况下，又不能大量裁减工人，间接提高人员成本；
2、经营条件较三五年前相比，毛利下降30%，租金增加1倍，人工工资成本增加2-3倍；
3、市场竞争比以前激烈很多，以前是在家坐等生意上门，买家找卖家，现在是卖家求买家；
4、商户对资金的渴求，因为石材荒料付款以及成品销售的问题的回款周期影响，大部门商户都出现资金紧缺的问题，非常期望能有好的办来解决资金问题，从而使市场能重新活跃起来。
（二）交易模式
1、目前市场商户的交易方式一般有以下三种：
（1）最终买家向商户采购，商户想产地采购，有产地加工、发货给最终买家，石材不进入市场；
（2）最终买家向商户采购，商户想产地采购，由商户仓储、加工、发货给最终买家，商户垫资采购，石材以毛料进入市场，成品离开市场；
（3）最终买家向产地采购，有商户负责加工，商户不介入采购，石材以毛料进入市场，以成品离开市场。
2、付款方式
商户垫资采购、加工的资金流向和付款方式：
（1）商户想产地采购，目前多为当面付全款，后收货的方式：
（2）最终买家向商户采购，目前多为预付20-30%订金，再按照合同约定分期付款。
3、商业模式
（1）购买石材原料
商户通常在有订单和没有订单都可能去购买石材原料：
A、一种是有订单，根据订单去购买石材；
B、另一种是没有订单，根据市场一枪的经验或者是看到价格比较合适的石材、市面上出现的一些新擦汗品，也会购买石材；
（2）商户与石材原产地的交易情况
目前商户向石材原产地购买石材原料情况如下：
商户从买家购买完石材采用的是一手交钱一收交货。
购买完成后，商户自己负责找物流托运。
运输都有加保险，保险由物流负责。
一般分海运和陆运，周期一般控制在10-15天内；如果不是很着急用石材会采用海运的方式，如果比较着急用石材采用陆运的方式。
4、销售对象
石材主要面向的客户有两种：
（1）承包大工程项目的客户。
这种订单较大，但由于客户有专门的市场调查与预算，因此利润较低，同时由于工期问题，款项根据工期来进行分期付款，并多存在欠款。
（2）承包家装的客户，这种订单额较小，相对零散，但贵在不退钱款项，均为一次性付款，回款及时，并且利润也会相对高些，但是体量相对小，而且比较零散。
5、仓储物流
目前商户会用物流的情况：
（1）通过物流公司运输；
（2）市场周边零散的运输货车
对于通过融资来交易的订单，为了对石材的全过程进行管控，可能会需要由平台来统一指定物流来运输石材，商户对于统一物流的方式有几个方面的考虑：
A、物流价格问题，如果是价格相对以前没有提高，这是可以接受的；
B、物流响应的商家是否能及时；
C、基于市场的现状，市场周边有本地个体运输车队群体在截获，采用统一物流运输石材可能户让周边这些运输车队的利益受影响。
（三）商户对平台可能的态度
对于金融服务中心平台，石材市场商户普遍比较关注的是融资的功能和使用平台后的成本问题：
1、对平台提供的融资模块非常认可，能为商户资金来源提供很大帮助；
2、商户普遍对费用敏感，关注加入平台后是否会增加成本；
3、担心引入新的系统和业务管理流程，僵尸工作效率下降，增加商户运用负担；
4、加入平台，获得到的利益与加入平台后增加的额外工作是否成正比；
5、加入平台，使用信贷系统，将使商户绝大部分业务数据对平台透明化，包括价格、产品、库存量、销售额等等，商户对这些信息的保密性有顾虑；
6、平台提供的信贷融资的周期多长，还款的周期多久，贷款的大概利息等问题；
7、对于采用统一的物流，物流的收费与现有收费是有差异。
对于平台提供融资功能的看法：
商户对于平台提供融资业务表示非常赞同，可以解决大多数商户资金上的问题，对于这种融资的签单，平台采用全程监管也非常认可，就目前商户可行的借贷方式来说，商户都处于弱势和无奈的境地，目前商户借款的方式有三种：
1、直接向银行贷款，就目前情况而言，已经很难向银行贷款；
2、通过中介向银行贷款，中介会从中提高利息；
3、通过民间借贷，高利贷，利息非常高。
基于现状，商户也希望能有一个好的途径来解决融资困扰。
（四）存在的问题
1、放款周期
银行贷款必须有一个审批周期，一般的时间还不短，对于一些急需在短期内就能获得贷款的订单，比如一些急单，从合同落地到最终石材加工并交付，需要再20填以内完成，假设事宜石材进入为放款节点，从提交贷款申请到审批借宿需要再10天内的时间完成。
2、仓储管控
建议以各市场园区作为虚拟仓库，数据有仓储系统统一管理，以园区大门为进出货监管的屏障，管理人员必须主动对进出的石材进行监管核实。
这种模式的有点：
（1）无实体仓库的建设投入
（2）项目目前，能有效监管园区的货物进出数据
（3）商户的入库、出库实现无纸化管理
采用这种虚拟仓库管控的方式存在的问题：
（1）需要所有商户主动使用仓储系统
（2）需要再系统上线时对所有园区的商户库存今次那个清点
（3）需要对园区所有进出口的管理工作进行较大调整
（4）对于石材半成品进入市场，到最后石材成品出市场，通过平台改如何去核对匹配数量。
3、物流运输
目前市场运输石材的方式大体有两种：
（1）通过物流公司运输；
（2）市场周边零散的运输货车
为解决物流运输问题，考虑到如果建立自己的物流团队，在组件这个的过程中，无论是设备、人员、资金各方面都不是一个短期可以实现费过程。
因而建议先洽谈拥有此类功能的物流公司进行合作，后期可以是平台推广以及市场需求来考虑是否组件建立起属于自己的专业物流团队。
二、五金建材市场
（一）融资需求
目前五金建材市场商户资金短缺一般是短期、小额的需求，主要是在一年中的生意旺季（4个月左右的时间）会有这种情况出现，但是资金周转问题不大。
五金建材市场资金情况：
1、五金、卫浴这些商户面向的客户更多的是个人，对他们来说这种一次性投入的成本不会很高，资金成本相对比较小；
2、市场里面很多商户都是家族性的一体化经营，商户自己销售的产品就是自己家工厂生产的品牌，或者是亲戚朋友之类的。
由于资金缺口不大，并且是短期的情况，因此五金建材市场目前商户解决短期资金缺口问题通常会有两种方式解决：
（1）通过刷信用卡。
根据市场调研的情况看，商户基本都会有几十万的额度的信用卡，甚至多的有上百万的信用额度，基本能解决短期的资金短缺问题；
（2）通过身边的亲戚朋友短期的周转来解决资金问题。
（二）仓储物流
目前由于市场里面的仓库比较有限，因此有些仓库实在市场里面，很多商户在其他地方有自己的仓库。
因为建材市场进货出货的频率比较高，所以商户对仓储和物流非常的看重，大部分市场里面的商户都是采用正规的物流来运输。
1、目前市场里面的商户使用的物流比较复杂，服务水平也好坏不等。
2、目前物流比较多的是采用货物运到货运中心，然后商户需要到货运中心提取；
3、商户对物流提供的代收账款的时效性比较高，最好是能24小时内能回款，最多不希望超过3天。
4、能实时跟踪到托运货物，目前一般的物流只能通过电话询问，无法实时定位。
三、国邦金融服务中心项目解决方案概述
（一）基本业务流程
金融服务中心是一个以供应链为基础的平台，平台是以商户、供应商、消费者、金融机构为核心用户。
这些用户通过业务管理平台和仓储物流管理平台实现一条完整的融资交易闭环：
1、金融中心以消费者和商户交易为发起点，商户向供应商采购原料；
2、商户以这个真实的交易为抵押，通过业务平台提交融资申请；
3、银行审批通过后放款，供应商收款后发货给商户；
4、金融中心通过仓储物流管理平台才采购的原料进行管控；
5、消费者通过平台支付货款；
6、平台结算模块处理货款；
7、通过仓储物流管理平台发货；
8、一个完整的闭环交易完成。
【总体解决思路如下】
作为一个金融平台，必须从交易的安全性、平台的稳定性、交易数据的保密性、融资风险把控等等方面考虑，并且需要具备商城、仓储管理、融资等功能。
基于这些需求考虑，平台设想是分五个系统模块来解决这些问题。
1、一站式的融资体验：
打造基于供应链管理闭环的供应链融资体系，一方面银行审核、监管提供所需要的供应链数据支持，一方面商户实现一站式融资，全方位的金融创新服务；
2、制度配合下的融资体系：
线上融资系统与线下物流、上流体制完美结合，配合供应链物流管理体制，实现线上融资线下监管；
3、掌握核心数据，配合仓储物流系统，结算系统，实现整个市场的仓储物流结算数据透明化，掌握供应链数据。
4、交易数据接口化：
尽可能多的直接对接银行接口。
数据减缓实时迅捷；
5、完整的供应链金融解决方案：
打造“商城-仓储物流-结算-融资系统”一整套的供应链金融解决方案而全面解决商户的难点痛点。
基于平台的融资交易，既可以降低端到端的成本，也可以因为信息流传达效率的完善，采购策略、付款条件和运输手段的增加提升资金流的确定性，透过供应链信息流的归集、整合，形成成熟的资金流解决方案，提高供应链金融对需求反应的灵敏性。
通过资金流、信息流和物流三者的结合，可以降低供应链中的不确定性和风险，从而给库存水平、周期时间、作业流程和最终客户服务水平带来积极的影响。
（二）平台模式与系统建设思路
金融中心是一个包含供应商、制造商、运输商、经销商以及终端用户等多个主体的系统。
构建以消费者、物流公司、商户、供应商四者为主体的供应链交易模型，搭建成熟的综合管理体系，结合金融企业的执行运用，透过市场做第三方监管，透明供应链数据，保证供应链交易的真实性，降低银行发放贷款风险，提高核心企业及配套企业的竞争力。
●供应链数据透明化，保证真实
●交易对手，账期一目了然
●订单全程跟踪，交易封闭
●第三方监管，为融资保障
●市场审核商户资质，保证优质商户
平台目前设计的系统主要包括有：
网上商城系统，仓储物流系统，资金结算系统，信贷融资系统，后台综合管理系统，并预留其他接口，结合其他服务系统，解决供应链贸易，供应链仓储物流，供应链金融相关的所有供应链服务。
系统的独立性：
所有的系统构成供应链金融的闭环，完成供应链管理的全过程，每个系统独立运行，同时每个系统也可以无缝集成在一起，并且从分预留接口，延伸供应链服务的能力，做到管理输出。
（三）平台整体流程与关系描述
1、通过另种方式形成订单合同，最终都在仓储物流系统中体现，平台自动为两类数据进行不同的标记，通过商城促成的额合同，在支付过程中需要平台第一时间进行审批，确认交易的真实性，而通过手工补录的合同，则只需要在融资需求之前提交申请，如此做的目的是为了保证数据的完整性以及真实性，并且在过程中尽量减少给商户带来的不比亚迪硬性要求：
2、金融服务中心、银行、商户三者之间，通过线上线下的结合方式，最终确定融资的申请通过，信贷系统中进入融资通过阶段流程。
3、为了保证融资款项专款专用，金融服务中心、银行、商户在融资过程中便签署三方协议，由金融服务中心和银行共同对融资洗澡款项的使用进行监管和实际操作。
因此，融资通过后，在资金结算系统中进入相关融资放款流程。
（四）涉及到的主要金融产品
1、订单融资
2、存货质押融资
3、商业保理融资
4、消费金融
（五）解决方案：
仓储系统定位与特色
【定位】
仓储物流系统是立足于供应链全局，统一管理供应链全程多变的业务，协同金融服务中心和商户之间的信息对称，对接结算及第三方支付，并为企业融资提供数据支持与业务支持的仓储物流系统。
【特色】
1、订单交易可视化
在销售订单的执行过程中，商户需要及时一站式的服务，商户可以了解到销售订单从采购到入库到出库的全过程，并且与结算系统对接实现销售订单全程的可视化的管控，形成交易闭环，满足订单融资的监管需求；
2、风险管理可控化
整个石材市场的信息化几乎为零，市场的进销，仓储物流没有管理起来，不利于融资。
仓储物流系统正式想解决这样的问题，通过统一的商品进销存，仓库管理等模块实现全市场库存的可视化，订单交易封闭化，满足银行供应链金融产品对业务数据监管的要求；
3、全品类动态库存管理一体化
仓储物流通过建立商品管理框架及仓库管理框架，实现对建材、石材、无尽全品类的进销及库存管理，实现对于在库、在途库存的一体化管理，使得某单位个体户的仓库管理清晰，也实现了全市场形成一个动态的库存管理。
4、物流跟踪接口化
在平台预留接口，直接对接车队的GPS及流程接口，试试的更新运输数据，并且呈现给商户。
（六）供应链融资系统定位与特色
【定位】
供应链融资系统是立足于供应链数据，协同国邦金融服务中心、银行、商户之间的信息对称，同意管理市场商户多样的融资业务的融资管理系统。
【特色】
1、一站式信贷融资体验
商户可以在系统上一站式完成信贷融资从申请，审批，融资发放，融资返还的整个过程，并且与结算系统，第三方支付交易连接在一起，形成融资闭环。
商户可以及时了解信贷融资审核的进度，银行、市场也可以透过系统监管融资的风险；
2、融资审核数字化，回馈在线化
银行可以在系统发布自己的供应链融资产品，当审核融资申请时候可以在线获取所需要的供应链数据，为融资申请的审核提供数据参考，银行透过系统，在线回馈客户；
3、风险管理制度化
银行针对供应链金融的分概念在于监管，不同业务风险点不一样，诸如仓单质押，银行的风险点之一就是要保持质押物的可见管。
现代管理系统就是一套线下制度与线上的流程整合在一起的系统，是的风险管理制度化，真实把控供应链风险；
4、信息反馈自动化
如果银行有接口，则直接从银行接口获取对应的融资及融资进度，所有的银行的反馈信息都由接口自动读入完成。
（七）资金结算系统定位与特色
【定位】
资金结算系统，是面向消费者、商户和管理决策层而建立的用于资金往来结算和支付的系统，作为整个供应链交易、融资平台的中心枢纽，在商城系统、仓储物流管理系统、信贷融资系统之间起到了一个承上启下，数据往来对接的作用。
从而构成了一个成熟、完成的供应链交易，保证交易的真实、可靠，保证融资资金往来的透明、完整，为融资需求的申请资格审批，以及企业的未来资金运作提供可靠的信息支持和决策依据。
通过对交易的试试核对和审批，实现监控交易当中最重要的资金往来环节，有助于试试掌握市场支付行情。
同时，统一存储支付业务明细数据，实现面向客户的支付业务明细查询和统计分析，有助于支付交易档案的存储管理，有助于企业经营服务管理。
资金结算系统一共有六个模块菜单：
我的账户、我的应付、我的应收、我的还款、我的交易、我的审批。
将资金往来的交易记录分为应付款项、应收款项、放款记录、还款记录、账户入行、账户体现等六种，根据业务流程，通过不同类型的交易记录之间的依赖、触发、组合，通过与银行对接进行日终对账，通过对交易记录的严格审批处理，体现资金的收支双向平衡，进而实现结算业务同步化、操作业务流程化、资金收支完整化的特点。
【特色】
1、结算业务同步化
资金集中结算时资金集中管理的关键。
没有结算集中，就不可能有资金集中。
平时在账户集中管理的基础上，通过向哥哥用户提供业务资金收支、融资账户往来、资金核算、与银行对账等服务，满足各用户的需求。
通过平台资金结算系统，梳理资金结算的流程，尽力简化结算流程。
对在平台记录发生的结算业务，实行“属行清算”，按照业务要求由合作银行实现收支，在结算系统中试下同步化处理。
2、操作业务流程化
为确保操作过程中减少操作风险，在办理资金收支业务的过程中，固话操作流程。
一方面以流程的形式实现扁平化管理的思想；另一方面，将所有涉及流程的岗位进行固话，即将每一操作岗位的角色设施在业务流程之中，每一个岗位都有自己明确的操作权限，任何越权行为将不可实现。
从客观的手段上，防止操作风险，提高管理效率。
3、资金收支完整化
借鉴财务的有借有贷，借贷平衡的概念，同样的，对平台的资金往来实现有进有出，有收有支，收支关系一一对应并平衡的概念。
对各用户的结算业务进行“内部结算”，不一定发生资金的实际收支，但双方的交易事项涉及的收支业务将完整地实现。
（八）后台综合管理系统定位与特色
系统的综合管理实现的是对系统底层的基础数据管理及配置、综合统计进行管理。
任何一个健康的软件系统必须有一套完善的综合管理体系，才能是系统有持续扩展的空间，才能更有效的见地运营成本，才能让系统做到举一反三的效果，才能让系统使用不断的业务变化，才能让新业务快速与系统相结合。
1、综合管理功能
系统的中和管理包括三方面的数据需要管理，基础数据管理、信息发布和配置管理、综合统计管理。
（1）基础数据管理，包括系统使用到的字典数据管理、用户及权限控制管理。
（2）信息发布和配置管理，包括公共信息的发布及配置、系统使用到的数据算法配置。
（3）综合统计管理，包括报表书库的查询、数据挖掘、KPI指标等。
通过这三方面的数据串联，系统管理员可以清晰的知道系统的基础数据情况、业务逻辑情况、系统运营情况。
2、综合管理的类型
未来适应系统多种业务类型的用户需求，满足不同公司或机构用户在平台上的管理工作，系统综合管理有三种类型：
（1）系统综合管理，面向的是系统管理员。
（2）金融机构综合管理，面上的是金融机构管理员。
（3）商户综合管理，面向的是商户管理员。
3、综合管理的作用
系统的综合管理实现的是对系统底层的基础数据管理及配置、综合统计进行刮玻璃，综合管理的作用对系统的运行只管重要，不是用户接触的业务数据，但是确能直接影响到系统的业务数据，是系统的基础，影响系统整体稳定性，综合管理对系统有一下作用：
（1）基础信息的设计关系到系统使用的灵活性。
（2）基础信息会直接影响到系统将来的可扩展性。
（3）数据的可配置可以让系统更加灵活多变，能很好的使用业务的变化。
（4）数据的可配置能让信息业务快速融入到平台中。
（5）数据的可配置能极大的降低系统运营成本和系统升级成本，从而提高效益。
（6）通过综合统计可以了解系统的活跃度、运营情况等等。
（7）综合统计也是未来业务分析的基础，系统改造的依据。
（8）KPI指标能让管理者第一时间了解到平台运行的健康情况。
四、实施规划
（一）阶段规划
国邦金融服务中心是一个包含银行、金融机构、个人、融资方、供应商、制作商及终端用户等多个主体的依托于专业市场的供应链融资平台，国邦集团是整个平台的运营者，管理者，甚至资金来源者之一。
配套完善的仓储物流制度以及供应链管理机制，透明供应链数据，降低信贷融资风险，提高整个专业市场的竞争力。
系统有如下几个特点：
1、导入标准金融接口
（1）银行：
银行直接对接符合申请条件的原始项目，开展融资业务；
（2）金融机构：
小贷、基金甚至打包后的金融产品，来战融资业务
（3）个人或企业：
个人或企业直接对接原始项目或打包后的金融产品，开展融资业务
2、稳定可控优势的项目来源
（1）专业市场可控的供应链融资项目
（2）其他企业优势的供应链融资项目
3、完整的融资链条与机制配套
（1）商户入驻：
需要有商户入驻完整的审核机制
（2）资产获取：
需要有严格的项目保障机制
（3）产品设置：
有金融产品设计和风险管控能力
（4）产品销售：
有第三方支付组丹巴，保障个人投资者资金安全
（5）产品还款：
完整的商户保障机制
4、全程的供应链管理
（1）网上商城：
展示企业形象与产品，转化流量形成销售机会
（2）仓储物流：
全程管理商户进销存，物流仓储相关的业务流程及进度
（3）结算系统：
管理商户应收应付，实收实付，结算对账
（4）信贷融资：
管理商户融资信贷相关内容
5、强大的配套支持能力
（1）金融产品设计能力
（2）融资风控能力
（3）客服管理能力
（4）商城运作能力
（5）信用管理体系
（6）营销策划能力
（7）IT支持能力
（8）制度建设能力
（9）政府公关能力
（10）银行公关能力
（11）媒体管理能力项目公关能力
（二）分步建设思路
在综合分析国邦金融服务中心的战略目标，市场定位以及现有服务资源的基础上，实现总体目标的路径可以大致归纳如下图所示
第一步：
建立国邦石材市场为主线的供应链融资平台
1、实现专业市场供应链管理的闭环，达到业务流，资金流，信息流的三流合一
（1）透明整个专业市场的供应链数据
（2）提升市场管理能力
（3）初步建立起PC段网上商城
（4）完善市场供应链管理机制
（5）打透商城、仓储物流、结算、融资整个链条
2、实现专业市场商户与银行直接对接的供应链融资平台
（1）建立一站式的供应链融资系统
（2）做好对于金融项目管理经验的沉淀
（3）初步建立供应链融资风控能力
第二步：
融合各大专业市场的供应链融资平台
1、以物流商城为切入口进入其他市场，实现对专业市场的供应链管理的输出；
2、实现银行、专业市场商户的直接对接的供应链融资平台
3、完善市场机制，有金融风控能力
4、熟练运营网上商城
5、对接丰富的物流市场
第三步：
富含多资金来源多专业市场的供应链融资平台
1、完善的市场供应链管理机制，具有更完善的供应链管理输出能力
2、沉淀真是可用的行业市场数据，具有大数据分析能力
3、完善的信用商户信用管理机制
4、完善的融资产品设计与风控能力
5、在有完善的融资产品设计与融资风控的基础上，引入多种资金来源，让商户享受更多的实惠
6、成熟的网上商城
7、完整的融资信用体系
（三）初期可以做的事情
1、收集商品数据：
国邦金融服务中心工作人员收集尽可能多的行业商品数据，构建一个石材、建材、无尽、卫浴行业的商品库，为供应链管理提供基础；
2、物流制度：
建立起融资物流管理机制（仓库），开辟库存专区，为融资系统做准备；
3、推广及宣传：
让商户用我们提供的进销系统及结算系统，帮助他们做账，管理库存；
4、寻求物流伙伴：
寻找成熟运营的运输公司（有GPS，有运输系统可对接）合租，降低物流成本，对接物流数据；
5、确定合作银行：
策略上聚焦几家有合作意向的银行，放大资源优势，做到资源利益最大化；
第一阶段：
主要目的是试探银行的合作意向与诚意，手机银行实际操作的产品资料与相关案例，收集各种诚意，收集各种成为资质的条件（仓储监管方资质、平台合作方资质），了解银行的信息化水平，从而筛选优质的银行；
第二阶段：
分析手上的银行产品，准备相关谈判资料，与银行展开深入的交流与谈判，敲定合作方式以及相关负责人，提出了解分歧点与解决方案，为进
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