中央银行教案.doc

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第十章 中央银行

第二节  中央银行的职能

一、教学目标

1.通过本节学习使学生掌握中央银行的基本职能。

2.通过学习使学生熟悉中央银行的资产负债业务。

3.通过学习使学生了解中央银行的独立性。

二、教学重点

中央银行的三大职能：

发行的银行，银行的银行和国家的银行。

三、教学难点

运用中央银行的三大职能分析实际的经济问题。

四、教学方法

多媒体演示法、案例法、讨论法、问答法。

五、教学课时：

2课时。

六、教学过程

新课导入：

我们已经学习过中央银行的相关知识，请学生回顾第八章现代金融中介体系的构成，明确中央银行在金融中介体系中的地位。

教师归纳：

中央银行是整个金融活动的总枢纽，目前各国金融中介体系的一般构成是：

以中央银行为核心，以商业银行为主体，各类专业银行、非银行金融机构并存。

从中央银行在现代金融中介体系中的地位看，中央银行处于现代金融体系的领导和核心地位。

因此，在现代金融体系中，中央银行是领导者、保护者、调节者和管理者。

新课教学：

（一）中央银行的职能

中央银行作为一国金融体系的核心，它的职能可以表述为：

发行的银行、银行的银行和国家的银行。

1.发行的银行

是指它垄断货币的发行权，是全国唯一的现钞发行机构。

多媒体导入图片：

两张第五套人民币的图样。

解析：

发行人民币程序。

通过划分发行基金保管库和业务库进行，发行库设在中央银行，业务库在商业银行，业务库多余的资金必须上缴发行库，此为货币的回笼，业务库调入，此为货币发行。

作为发行的银行,首先，中央银行必须根据经济发展和商品流通的需要，保证及时供应货币。

其次，中央银行必须根据经济运行状况，合理调节货币供给量。

最后，中央银行要加强货币流通管理，保证货币流通的正常秩序，稳定币值。

2.银行的银行

是指中央银行服务于商业银行和整个金融机构体系，履行维持金融稳定、促进金融业发展的职责。

此职能表现在以下几个方面：

（1）集中商业银行的存款准备金

多媒体展示资料：

经济危机中美国商业银行的破产和倒闭资料。

复习提问：

商业银行在从事存贷款业务时有何风险？

提问学生：

①设立存款准备金的最初目的是什么？

教师归纳：

防范金融风险，维护金融稳定和社会稳定。

②多媒体展示资料：

中国1984年至2010年11月19日存款准备金率调整一览表。

学生讨论：

那么中国人民银行降低存款准备金率的目的是什么？

教师归纳：

保证银行体系流动性充分供应，调节货币供给。

所以，按现行制度，商业银行吸收的存款要向中央银行按规定的比例交存存款准备金，这样可以一方面保证银行的清偿能力，防止出现流动性问题，应付客户提存需要；另一方面，中央银行通过存款准备金率可以影响商业银行的存款准备金数量，调节货币供给，维护金融稳定。

（2）商业银行的最终贷款人

多媒体展示资料：

经济危机中美联储对部分银行开展的一系列紧急注资救助活动。

当商业银行资金不足出现流动性困难时，可以再贷款或再贴现的方式从中央银行获取资金支持。

最后贷款人的原则确立了中央银行在整个金融体系中的核心和主导地位。

（3）办理商业银行间的清算

中央银行建立全国范围的电子资金划拨系统，对商业银行各应收应付款项进行清算，同时对商业银行调拨资金提供划转服务。

3.国家的银行

是指中央银行对一国政府提供金融服务，同时中央银行代表国家贯彻执行货币政策，实施金融监管。

主要体现在以下几个方面：

（1）代理国库。

（2）代理国家债券的发行。

（3）对国家给予信贷支持。

（4）保管外汇和黄金储备。

（5）代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动。

（6）代表国家实施金融监管。

多媒体展示资料：

经济危机产生的原因。

教师归纳：

经济危机产生的一个重要原因是金融监管的放松。

尽管早在2004年初美联储等金融监管部门就注意到了放贷机构对贷款标准的放松，然而金融监管部门并没有及时对金融机构的这些行为进行规范，而是过度迷信市场的自由调节能力，在不断加息的同时继续放任贷款机构开发并销售多种高风险的次级贷款，直至2007年4月，美国次贷危机开始爆发。

经济危机的爆发，让人们充分认识到中央银行加强金融监管的重要性。

（7）制定和执行货币政策。

在第十八章有专章讨论。

学生讨论：

中国人民银行是如何执行货币政策？

教师归纳：

中国人民银行以利率、存款准备金率、公开市场业务和再贴现率等手段加以实施货币政策，贯彻宏观调控的意图。

提问学生：

我国2008年以来受国际经济危机的影响，国内生产总值增长速度明显放缓。

面对宏观经济增长速度明显放缓的情况，中国人民银行是如何实施货币政策，贯彻宏观调控的意图呢？

多媒体展示资料：

2008年9月至12月23日中国人民银行采取的一系列货币政策。

（二）中央银行的资产负债表

多媒体导入图片：

参见课本P235表10-3。

解析：

显然中央银行的职能是通过它的资产负债活动完成的。

资产方中的贴现及放款为银行的银行，政府债券、财政借款和外汇黄金占款为政府的银行。

负债方的流通中的通货为发行的银行，国库及公共机构存款为政府的银行，商业银行等金融机构存款为银行的银行。

中央银行的资产负债具体表现为：

1.中央银行的负债

中央银行负债是形成中央银行资金来源的业务，主要有：

①流通货币。

中央银行的货币发行，是通过再贴现、再贷款、购买有价证券以及收购黄金外汇等途径投入市场，从而形成流通中的货币，成为中央银行对社会公众的债务。

②各项存款。

政府和公共机构存款，商业银行等金融机构存款。

③其他负债。

即除以上负债以外的负债，如对国际金融机构的负债或中央银行发行债券或融资券等。

2.中央银行的资产

中央银行的资产即其资金运用，主要包括贴现与放款、各种证券、黄金外汇储备和其他资产。

①贴现及放款。

贴现及放款，主要包括中央银行对商业银行的再贴现和再贷款、财政部门的借款和在国外金融机构的资产等，尤其是对商业银行的再贴现和再贷款，是中央银行资产中所占比重最大的项目。

②各种证券。

主要指中央银行的证券买卖。

中央银行握有证券并进行买卖，其目的不是为了盈利，而是通过买卖证券投放或回笼基础货币，对货币供求进行调节。

③黄金外汇储备。

中央银行担负着为国家管理外汇和黄金储备的责任，而黄金和外汇储备要占用中央银行资金，因而属于中央银行的重要资金运用。

④其他资产。

即除以上三项外，未列入的所有项目之和。

主要包括待收款项和固定资产等。

（三）中央银行的独立性问题

中央银行的独立性是指中央银行在货币政策的决策和运作方面，中央银行由法律赋予或实际拥有的自主程度。

提问学生：

中央银行与政府之间的关系？

教师归纳：

目前学术界对中央银行与政府之间的关系或中央银行的独立性问题已逐步达成共识，结论是：

中央银行应对政府保持一定的独立性，但这种独立性只能是相对的。

1.中央银行对政府保持独立性

（1）中央银行与政府所处地位、行为目标不尽相同（中央银行的目标始终是——保持币值稳定，而政府的目标过多）。

（2）中央银行不是简单的政府行政管理机构，需要专业理论支持和长期的经验积累。

2.中央银行对政府的独立性是相对的

（1）金融只是经济大系统的子系统，应当服从经济社会大系统的运转。

（2）中央银行是宏观调控体系的组成部门，中央银行货币政策目标的实现需要其它政策的配合。

（3）中央银行的活动经政府授权，主要负责人也由政府委任。

七、课堂小结

本节重点分析了中央银行在现代经济体系和金融体系中的地位与三大职能，即发行的银行，银行的银行和国家的银行。

在这三大职能的基础上讲解了中央银行的资产负债业务，中央银行和政府之间的相对独立性关系。

这为学习后面的货币供求、通货膨胀、货币政策和金融监管奠定了基础。

八、作业布置

1．中央银行三大职能的主要内容。

2．2008年世界经济危机给中国经济带来了严重影响，在此背景下，中国政府采取了宽松的货币政策。

请运用中央银行的三大职能分析说明中国人民银行是怎样来实施“宽松的货币政策”？

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