银行从业《中级个人贷款》复习题集第263篇.docx
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银行从业《中级个人贷款》复习题集第263篇
2019年国家银行从业《中级个人贷款》职业资格考前练习
一、单选题
1.李先生每月收入1万元，贷款20万元用于购买住房，采用等额本金还款法，期限10年，年利率为5％，李先生首月还款的金额为（）元。
A、2600
B、2800
C、2500
D、2400
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【知识点】：
第1章>第3节>还款方式
【答案】：
C
【解析】：
等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。
每月还款额计算公式为：
每月还款额=贷款本金／还款期数+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）×月利率。
将题中数据代入上式得，李先生首月还款金额：
200000÷120+（200000-0）×5％÷12≈2500（元）。
2.征信服务中心应当在接到异议申请的（）个工作日内进行内部核查。
A、2
B、7
C、10
D、15
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【知识点】：
第8章>第2节>个人征信报告异议处理
【答案】：
A
【解析】：
根据相关规定，征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。
3.个人住房贷款最常用的还款方式是（ ）。
A、等比累进还款法和等额累进还款法
B、一次还本付息法和等额本金还款法
C、等额本息还款法和等额本金还款法
D、等额本息还款法和等额累进还款法
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【知识点】：
第3章>第1节>基础知识
【答案】：
C
【解析】：
个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。
例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。
其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。
4.关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别．下列说法正确的是（）。
A、前者的贷款对象范围更广
B、前者贷款利率较高
C、后者是一种委托性个人住房贷款
D、后者的信贷风险由商业银行自身承担
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【知识点】：
第3章>第4节>基础知识
【答案】：
D
【解析】：
A项错误，公积金个人住房贷款的对象是住房公积金缴存入，而商业银行自营性个人住房贷款的对象是符合商业银行自营性个人住房贷款条件的、具有完全民事行为能力的自然人．后者贷款对象范围更广；B项错误，相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低；C项错误，公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款。
5.（）是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
A、个人贷款
B、公司理财
C、公司信贷
D、个人理财
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【知识点】：
第1章>第1节>个人贷款的概念和意义
【答案】：
A
【解析】：
个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
6.借款人采用受托支付使用贷款时需（），并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
A、提出支付申请
B、审核借款人相关交易资料和凭证
C、定期报告或告知贷款人资金支付情况
D、核查贷款支付是否符合约定用途
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【知识点】：
第9章>第2节>个人贷款管理暂行办法
【答案】：
A
【解析】：
贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
采用贷款人受托支付的，银行应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
7.下列押品属于应收账款分类的是（）。
A、贵金属
B、流动资产
C、知识产权
D、公路收费权
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【知识点】：
第2章>第6节>押品管理基本概念
【答案】：
D
【解析】：
押品属于应收账款分类的是交易类应收账款、应收租金、公路收费权、学校收费权等。
8.（）是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
A、内部欺诈事件
B、外部欺诈事件
C、就业制度和工作场所安全事件
D、实物资产的损坏
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【知识点】：
第2章>第5节>操作风险管理
【答案】：
B
【解析】：
巴塞尔协议根据操作风险损失事件类型，将操作风险分为七类：
（一）内部欺诈事件
（二）外部欺诈事件（三）就业制度和工作场所安全事件（四）客户、产品和业务活动事件（五）实物资产的损坏（六）信息科技系统事件（七）执行、交割和流程管理事件。
其中，外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
9.审贷分离是将（）与（）作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。
A、贷款调查；贷款发放
B、贷款审批；贷款发放
C、贷款调查；贷款审查
D、贷款申请；贷款审查
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【知识点】：
第2章>第1节>审贷分离原则
【答案】：
B
【解析】：
审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。
10.以下各项中．不属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（ ）。
A、他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡
B、贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿．但他们没有及时到银行还款造成逾期
C、个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期
D、个人不清楚银行确认逾期的规则
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【知识点】：
第8章>第2节>个人征信报告异议处理
【答案】：
A
【解析】：
根据规定，B、C、D三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形。
A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。
11.贷款人应按照借款合同约定，通过（ ）或（ ）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
A、贷款人受托支付；担保人自主支付
B、贷款人受托支付；借款人自主支付
C、借款人受托支付；贷款人自主支付
D、担保人受托支付；借款人自主支付
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【知识点】：
第2章>第2节>贷款支付
【答案】：
B
【解析】：
贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
12.下列关于贷款审查的表述错误的是（）。
A、应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查
B、应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等
C、贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，只需质询贷前调查人，不必重新调查
D、贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系
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【知识点】：
第3章>第2节>单笔贷款流程
【答案】：
C
【解析】：
贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以重新进行调查。
13.发现贷款逾期的，应立即进行贷后检查;对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过（）。
A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月
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【知识点】：
第2章>第2节>贷后管理
【答案】：
A
【解析】：
对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查。
对于借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为，银行应当按照法律法规规定和借款合同的约定，追究其违约责任。
发现贷款逾期的，应立即进行贷后检查;对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过一个月。
14.在不实施"限购"措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为（），各地可向下浮动（）个百分点
A、20％；3
B、25%；5
C、30％；3
D、50％；5
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【知识点】：
第3章>第1节>基础知识
【答案】：
B
【解析】：
在不实施"限购"措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点;
对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，执行首套房贷款政策;对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，
最低首付款比例为不低于30%；对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例。
15.以下关于我国个人贷款业务发展历程的表述正确的是（）。
A、商业银行股份制改革推动了个人消费信贷的蓬勃发展
B、国内消费需求的增长促进了个人住房贷款的产生和发展
C、住房制度的改革推动了个人贷款业务的规范发展
D、我国出台的第一部个人贷款管理法规是2010年2月12日银监会颁发的《个人贷款管理暂行办法》
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【知识点】：
第1章>第1节>个人贷款的发展历程
【答案】：
D
【解析】：
到目前为止，我国个人贷款业务经历了起步、发展和规范三个阶段。
住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展；国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展；商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。
A、B、C三项错误。
16.催收评分是一系列计量分析模型的总称，其模型种类不包括（ ）。
A、催收响应模型
B、违约概率模型
C、损失程度模型
D、客户盈利分析模型
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【知识点】：
第2章>第5节>信用风险管理
【答案】：
D
【解析】：
D项为个人贷款定价模型的一种。
17.银行向一位客户发放一笔一年期，年利率为10％的10万元贷款，该笔贷款采用按月付息、到期还本的还款方式，到第2个月客户支付金额为（ ）元。
A、763．89
B、833．33
C、8333．33
D、9166．67
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【知识点】：
第1章>第3节>还款方式
【答案】：
B
【解析】：
按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款，即第2个月支付金额=100000×10％／12=833．33（元）。
18.下列关于其他个人消费类贷款的表述，错误的是（ ）。
A、是指银行向借款人发放的用于装修、耐用品消费、旅游、医疗等消费用途的贷款
B、贷款期限一般为1～3年，最长10年
C、利率由商业银行自行确定，一般低于人民银行基准利率
D、贷款额度一般不超过借款人所需资金的70％
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第3节>其他个人消费类贷款
【答案】：
C
【解析】：
贷款利率由商业银行自行确定，一般不低于人民银行基准利率。
故选C项。
19.普惠金融是指立足机会平等要求和（）原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会阶层和群体提供适当、有效的金融服务。
A、发展可持续
B、经济可持续
C、商业可持续
D、农业可持续
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第7章>第2节>基础知识
【答案】：
C
【解析】：
普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会阶层和群体提供适当、有效的金融服务。
普惠金融不是政府扶贫，而是要遵循商业可持续的原则，不断地提高金融服务的覆盖面和深度，目的是让每一位社会成员能够获得及时、便捷、高质量的金融服务。
20.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，错误的是（）。
A、明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台
B、规定了信用信息保密原则
C、规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式
D、规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第8章>第1节>个人征信的相关法律法规
【答案】：
D
【解析】：
个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断等，选项D说法错误。
21.有关农户申请贷款应当具备的条件，下列说法正确的有（）。
A、农户贷款以个人为单位申请发放，借款人应具有完全民事行为能力
B、不限户籍所在地
C、贷款用途明确合法
D、在任何一个金融机构开立结算账户
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第9章>第2节>农户贷款管理办法
【答案】：
C
【解析】：
农户申请贷款应当具备以下条件：
①农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；②户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内；③贷款用途明确合法；④贷款申请数额、期限和币种合理；⑤借款人具备还款意愿和还款能力；⑥借款人无重大信用不良记录；⑦在农村金融机构开立结算账户；⑧农村金融机构要求的其他条件。
22.下列客户盈利分析模型公式正确的是（ ）。
A、贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿+目标利润
B、贷款利率=优惠利率+风险加点
C、∑（贷款额×贷款利率×期限）×（1-营业税及附加率）+中间业务收入×（1-营业税及附加率）
D、贷款利率=优惠利率×（1+系数）
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第4节>个人贷款定价模型
【答案】：
C
【解析】：
客户盈利分析模型公式为∑（贷款额×贷款利率×期限）×（1-营业税及附加率）+中间业务收入×（1-营业税及附加率）。
选项A为成本加成定价模型公式，选项BD为基准利率加点定价模型公式。
23.对于宏观经济来说，个人贷款业务的意义不包括（）。
A、对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用
B、可以扩大内需、推动生产，带动相关产业
C、促进商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量
D、可以为商业银行带来新的收入来源
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第1节>个人贷款的概念和意义
【答案】：
D
【解析】：
对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有三个方面的积极意义:
1.个人贷款业务的发展，能有效支持城乡居民的消费需求，满足人民日益增长的美好生活需要；
2.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用；对扩大内需，推动生产带，动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用；
3.对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。
24.下列关于贷前调查的说法，错误的是（ ）。
A、可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查等多种方式进行
B、以电话调查为主要方式
C、贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途
D、贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物的状况
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第2节>贷款的受理与调查
【答案】：
B
【解析】：
贷前调查一般应以审查借款申请材料、面谈借款申请人、实地调查为主，再配合电话调查和其他辅助方式核实有关申请人身份、收入等其他情况，B项说法错误。
25.商品房现售，应当符合的条件不包括（）。
A、取得土地使用权证书或者使用土地的批准文件
B、持有建设工程规划许可证
C、供水、供电等基础设施已确定施工进度和竣工交付日期
D、拆迁安置已落实
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第2节>基础知识
【答案】：
C
【解析】：
选项C应该修改为：
供水、供电、供热、燃气、通讯等配套基础设施具有交付使用条件，其他配套基础设施和公共设施具备交付使用条件或者已确定施工进度和交付日期。
26.以下关于国家助学贷款要素的说法中，有误的一项是（ ）。
A、利率执行中国人民银行规定的同期限贷款基准利率，不上浮
B、新《国家助学贷款管理办法》规定借款人必须在毕业后5年内还清，贷款期限最长不超过10年
C、新《国家助学贷款管理办法》规定首次还款日应不迟于毕业后两年
D、国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第2节>基础知识
【答案】：
B
【解析】：
还本宽限期最长3年
27.下列个人贷款管理原则中，（）的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。
A、诚信申贷原则
B、协议承诺原则
C、贷放分控原则
D、实贷实付原则
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第1节>实贷实付原则
【答案】：
D
【解析】：
实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。
28.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行（ ）。
A、上限放开，下限管理
B、上限放开，下限放开
C、上限管理，下限管理
D、上限管理，下限放开
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第1节>基础知识
【答案】：
A
【解析】：
个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行上限放开，下限管理。
29.农户贷款期限的确定应根据的因素不包括（）。
A、项目生产周期
B、综合还款能力
C、项目的利润率
D、销售周期
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第3节>基础知识
【答案】：
C
【解析】：
农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限。
30.国家助学贷款风险补偿专项资金由财政部承担（）。
A、40％
B、50％
C、60％
D、70％
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第9章>第2节>与个人教育贷款相关的政策和法规
【答案】：
B
【解析】：
国家助学贷款风险补偿专项资金由财政和普通高校各承担50%.
31.下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（ ）。
A、国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生
B、个人教育贷款包括国家助学贷款和商业性助学贷款
C、国家助学贷款可用于支付学费和住宿费
D、国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第2节>基础知识
【答案】：
A
【解析】：
国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的（不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区）普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生。
32.在贷款审查环节，个人住房贷款的贷款人应建立和完善借款人的（ ）。
A、信用记录和评价体系
B、还款意愿和审查体系
C、抵押物审查和评价体系
D、贷后审查和风险预警体系
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【知识点】：
第9章>第2节>个人贷款管理暂行办法
【答案】：
A
【解析】：
在贷款的审查与审批中，贷款人应建立和完善借款人的信用记录和评价体系。
33.2010年2月12日，（）颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。
A、国务院
B、中国人民银行
C、中国证券业监督管理委员会
D、中国银行业监督管理委员会
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第1节>个人贷款的发展历程
【答案】：
D
【解析】：
2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。
34.个人征信系统的功能分为（）。
A、社会功能和辐射功能
B、社会功能和经济功能
C、经济功能和辐射功能
D、经济功能和文化功能
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【知识点】：
第8章>第1节>个人征信系统的主要功能和意义
【答案】：
B
【解析】：
本题考查个人征信系统的功能——社会功能和经济功能。
35.借款人变更还款方式，需要满足的条件不包括（ ）。
A、借款人收入水平、工作单位未发生变化
B、向银行提交还款方式变更申请书
C、借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用
D、借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息
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【知识点】：
第2章>第2节>贷后管理
【答案】：
A
【解析】：
借款人变更还款方式需要满足的条件即为选项B、C、D。
36.房地产的特征不包括（）。
A、不可移动
B、独一无二
C、寿命长久
D、流动性好
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第1节>房地产估价
【答案】：
D
【解析】：
房地产的特征包括：
（1）不可移动
（2）独一无二（3）寿命长久（4）供给有限（5）价值量大（6）流动性差（7）用途多样（8）相互影响
37.实贷实付原则的关键是让（）按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。
A、贷款人
B、借款人
C、中介人
D、担保人
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第1节>实贷实付原则
【答案】：
B
【解析】：
实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。
38.下列哪项不属于对个人住房贷款楼盘项目的准入调查?
（）
A、对开发商资信的审查
B、对项目本身的审查
C、对开发商的债权债务的调查
D、对项目的实地考察
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第2节>合作项目准入流程
【答案】：
C
【解析】：
对个人住房贷款楼盘项目的准入调查包括对开发商资信的调查、项目本身的调查以及对项目的实地考察，最后撰写调查报告。
39.按照资金来源划分，个人住房贷款不包括（）。
A、自营性个人住房贷款
B、新建房个人住房贷款
C、公积金个人住房贷款
D、个人住房组合贷款
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第1节>基础知识
【答案】：
B
【解析】：
按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
40.办理个人教育贷款时．贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括（ ）。
A、逾期催收贷款．造成贷款损失
B、未按规定保管借款合同．造成合同损毁
C、他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失
D、地震导致借款合同、担保合同等重要资料灭失
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【知识点】：
第4章>第2节>风险管理
【答案】：
D
【解析】：
贷后与档案管理中的风险有：
①未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失：
②未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁：
③他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失：
④对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现。
或虽发现但未采取有效措施的。
二、多选题
1.以下不属于不良贷款的抵押物处置方式的有（ ）。
A、向法院提起诉讼
B、借款人协商变卖
C、申请强制执行依法处分
D、电话催收
E、通过中介机构催收
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第2节>贷后管理
【答案】：
D,E
【解析】：
抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。
2.申请个人汽车贷款的担保措施有（ ）。
A、质押
B、以所购车辆抵押
C、房地产抵押
D、第三方保证
E、购买履约保证保险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第1节>基础知识
【答案】：
A,B,C,D,E
【解析】：
申请个人汽车贷款的担保措施有：
质押；以贷款所购车辆作
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