中小企业题库.docx
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中小企业题库
2010年度中小企业客户经理从业资格考试题库
中小企业专业题库部分
一、单选题
1.新模式的核心风险理念是“收益覆盖风险加成本”与（B）。
A综合收益最大化 B尽职者免责、失职者问责
Ｃ杜绝风险 Ｄ积极把控合规风险
2.中小企业业务存在较高风险，（ A ）是否到位是决定中小企业业务成败的关键要素。
Ａ风险管理 Ｂ产品开发 Ｃ利率定价 Ｄ激励约束
3.信贷工厂中钻石小组由销售组长、（ D ）、客户维护、销售支持４个岗位构成。
Ａ反欺诈 Ｂ信用审查 Ｃ软回收 Ｄ客户开发
4.批发类中小企业销售收入要求的最高额不超过（ A ）。
Ａ1.5亿元 Ｂ１亿元 Ｃ２亿元 Ｄ３亿元
5.非批发类中小企业销售收入要求的最高额不超过（ B ）。
Ａ０．５亿元 Ｂ１亿元 Ｃ１．５亿元 Ｄ２亿元
6.已经认定为中小企业的客户，因后期经营规模扩大而连续（B ）个会计年度不符合中小企业标准的客户，自第三年起经中小企业部认定，调整为非中小企业客户，并移交所在行相应的业务部门管理。
Ａ１ Ｂ２ Ｃ３ Ｄ４
7.Ｉ类客户的划分标准是信用评级（D）以上。
ＡＢＢ- ＢＢＢ+ ＣＢ ＤＢＢＢ-
8.ＩＩＩ类客户的划分标准是信用评级是Ｂ－到（D ）。
ＡＣＣ ＢＣＣ ＣＢ ＤＣＣＣ
9.中小企业新模式是我行与以下哪家机构共同合作推出的。
Ｃ
Ａ中国银联 Ｂ人民银行 Ｃ富登金控 Ｄ银监会
10.中小企业业务投放时，贷款额度应向（ Ａ ）团队进行申领。
Ａ业务管理 Ｂ销售 Ｃ授信审批 Ｄ贷后管理
11.我行油贷通宝的叙做标的物是（B ）。
Ａ花生油 Ｂ石油 Ｃ橄榄油 Ｄ机油
12.以下不符合渗透机制要求的企业是（ D ）。
A.属于我行积极增长类和选择性增长类行业（执行中银险[2009]1号文规定）
B.信用评级为Ⅰ、Ⅱ类客户C.在主要竞争银行有一年以上授信关系，且非主要竞争银行主动退出客户
D.信用评级为CCC客户。
13.中小企业部以（D）为起点的一整套授后管理工作，是银行主动管理风险理念的体现。
A资金监控B资产质量监控C反欺诈D预警
14.情景分析人员根据（A）市场评估、行业风险评价和我行获利可能性等不同角度的综合判断筛选出目标市场，将行业区分为优先发展行业、一般支持行业和暂不介入行业。
A宏观经济分析结果B区域差别C授信偏好D同业授信政策
15.以下客户销售收入在我行中小企业业务模式范围内，可以认定为中小企业客户的是（D）：
A大/中型企业由于生产经营恶化、规模缩小而符合中小企业标准的，全部授信未收回清户
B集团客户只具有管理职能的母公司
C新建大/中型企业由于当年未投产，或投产但在试运行阶段产能未正常实现而导致销售收入较小的
D由于分立、经营战略调整等原因使经营规模缩小而符合中小企业标准的
16.资产监管机构的准入标准中，注册资本最低可为（B）万元。
A500B1000C1500D2000
17.监管机构单户监管货物价值不得超过其净资产的（A）倍。
A2B3C4D5
18.监管机构监管价值总额不得超过其净资产的（B）倍（已办理监管责任保险的除外）。
A8B10C12D14
19.资产监管应拥有可正常运行的监控设备，建立监控影像资料建档留存制度，保证监控影像资料存档持续期间长于（D）天。
A10B15C20D30
20.A公司是某地担保公司，其中政府出资比例达40%，且根据公司章程或协议，有权决定信用担保机构的财务和经营政策，A公司属于以下（A）担保机构。
A政府控制的信用担保机B商业性信用担保机构
C民营公司D政府担保公司
21.政府控制的信用担保机构实收资本和净资产均不低于（A）万元，其中现金形式实缴资本额不低于5000万元。
A5000B6000C7000D8000
22.商业性信用担保机构实收资本和净资产均不低于8000万元，其中现金形式实缴资本额不低于（D）万元；
A5000B6000C7000D8000
23.政府控制的信用担保机构信用评级B级（含）以上，商业性信用担保机构信用评级（B）（含）以上；
ABBBBCBBBDBB+
24.信用担保机构同时为我行对公和零售授信业务提供担保，由（A）负责业务发起。
A省行公司金融部门B省行个人金融部门
C省行风险管理部门D省行国际结算部门
25.信用担保机构全部对外担保责任余额一般不超过担保机构净资产的（B）倍。
A8B10C12D14
26.信用担保机构对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的（B）％。
A5B10C15D20
27.对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的（C）％。
A5B10C15D20
28.我行中小企业的品牌主题是（A）。
A成长有期，价值无限B知你所需，伴你成长
C您的关注，我的祝福D比您更关心您
29.破冰行动的主要目的是提升（D）的中小企业业务覆盖。
A支行B分行C省行D网点
30.省内跨设区市开展融资性担保业务的信用担保机构，实收资本和净资产均不低于（B）万元，其中现金形式实缴资本额不低于（B）亿元；
A8000B10000C11000D20000
31.企业评级为BB的企业，授信总量上限是（B）。
A.2000万元，年销售收入50%，两者孰低
B.1500万元，年销售收入50%，两者孰低
C.1200万元，年销售收入50%，两者孰低
D.800万元，年销售收入50%，两者孰低
32.中小企业Ⅰ类客户单一授信总量限制额不超过：
（A）A.2000万（含）、年销售收入的50%（含）孰低原则
B.2500万（含）、年销售收入的50%（含）孰低原则
C.1500万（含）、年销售收入的50%（含）孰低原则
D.年销售收入的50%（含）或债务承受额孰低原则
33.根据资产组合管理规定，按信用评级划分为III类客户授信余额最大限额不得高于（A）
A.25%B.20%
C.15%D.30%
34.严格控制中小企业客户的大额授信及中长期授信，中小企业客户授信期限最长不得超过（B）年。
A.4年B.5年
C.6年D.3年
35.中小企业新模式下，对不符合授信标准进行例外审批的授信余额不得超过分行新模式下授信余额的（B）。
A.18%B.15%
C.17%D.20%
36.我行给予Ⅰ类客户的信用授信用于叙做高风险产品的总量不得超过其年销售收入的（A）。
A.8%B.15%
C.20%D.50%
37.A企业2009年资产负债表显示企业资产总额20000万元，其中流动资产7000万元，应收账款1500万元，存货3500万元，预付费用700万元，负债总额10600万元，其中长期负债8100万元，则该企业速动比率为（B）
A.53%B.112%
C.280%D.220%
38.免担保授信总量用于叙做高风险产品时，客户承诺一定期限内将在他行的抵质押物转移至我行的，可不受“我行担保条件不得低于他行”的规定，但客户承诺的期限不能超过（C）个月。
A．1个月B．2个月
C．3个月D．4个月
39.对于中小企业授信审批人否决或有条件同意的授信申请，授信发起单位认为异议的，可以向（B）提出复议。
A.原审批人B.高一级中小企业授信审批人
C.大公司业务有权审批人D.中小企业条线最高审批人
40.流动资金贷款的需求量应基于（C）确定。
A.借款人提出的请求
B.借款人日常经营所需的营运资金
C.借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即流动资金缺口）。
D.既往银行信贷记录
41.以下不属于中小企业管理的基本原则的是：
（D）
A、统一授信B、审贷分离C、收益覆盖风险D、情景分析
42.根据《贷款通则》，票据贴现的贴现期限最长不得超过（C）。
A．1个月B.3个月
C.6个月D.9个月
43.下列哪些产品特性不符合叙做货押业务：
（B）
A小麦B红木C煤D橡胶
44.中小企业贷后管理工作包括客户回访、资料收集分析、（C）、收贷收息等方面。
A.情景分析B.市场调研C.贷后检查D.发放审核
45.销售人员应通过实地回访、电话回访、外围调查等多种形式对客户进行回访，回访频率不低于每月（A）次。
A.1次B.2次C.3次D.4次
46.中小企业授信业务预警工作采取以（B）牵头为主，销售、对公营业机构、情景分析、押品管理、软回收、资产组合、反欺诈及内控合规等其他岗位人员配合的模式，通过电话询问、系统查询、账户监测、现场检查等多种方式收集获取预警信息。
A.风险管理人员B.预警人员C.授信执行人员D.授信审批人员
47.二级分行辖属机构和青岛直属机构应根据新模式客户发展状况设立专职或兼职预警人员，负责辖内中小企业授后预警工作，新模式授信客户超过（C）户的，应设立专职预警人员。
A.10B.20C.30D.50
48.中小企业重视企业外围信息调查，其中“三表”数据主要包括水表、电表（B）
A.资产负债表B.海关报表C.损益表D.现金流量表
49.（C）是确定客户没有还款意愿，或者确定客户有业务恶化风险且会影响还贷能力。
A.一般预警客户B.待定预警客户C.严重预警客户D.特殊预警客户
50.待定预警客户的观察期原则上不得超过（D）天。
A.60B.80C.100D.180
51.对所有支付对象明确且单笔支付金额超过（B）万元的流动资金贷款，应采用受托支付方式支付。
A.100B.500C.800D.1000
52.软回收工作包括:
（C）
A.仅包括对即将到期的授信的提醒
B.仅包括对逾期授信的催收
C.包括A和B
D.A、B都不对
53.软回收人员主要通过（C）提醒客户还款。
A.短信B.书信C.电话D.邮件
54.软回收人员对软回收过程中获得的预警信息，应在（B）个工作日内填制《软回收预警信号报告》。
A.1B.2C.3D.5
55.软回收人员应将《软回收预警信号报告》发送至（B）.
A.分管主任B.预警人员C.反欺诈人员D.客户经理
56.软回收最长期限为授信逾期后（D）天（含）。
A.10B.15C.20D.30
57.对确认无法以软回收形式收回的逾期授信，经（A）同意，软回收人员应提前终止软回收。
A.预警人员B.主任C.分管行长D.客户经理
58.对确认无法以软回收形式收回的逾期授信，软回收人员应提前终止软回收，并移交（C）或风险管理部。
A.信用恢复
B.信用恢复或授信执行部
C.授信执行部
D.以上都不对
59.反欺诈的日常开展从五个方面来推动，即贯穿于业务流程的五大环节分别为日常宣导、（D）、检查侦测、调查取证和案件分析。
A.预警分析B.贷后管理C.授信审批D.监督预防
60.反欺诈的重点关注风险分别有（B）、操作风险、信用风险。
A.道德风险B.人为风险C.自然风险D.社会风险
61.在反欺诈作业检查频率中，对于授信发放一年以内，资产分类为正常和关注的项目，每月抽查的比例为（C）。
A.1%B.2%C.3%D.5%
62.在反欺诈作业检查频率中，对于出现在预警名单上的客户，每月应抽查的比例为（D）。
A.1%B.2%C.3%D.5%
63.在反欺诈作业检查频率中，对于每年新进人员，每季度应抽查的比例为（B）
A.10%B.25%C.50%D.100%
64.中小企业授后管理是一种风险管理体系，以（A）为核心理念。
A.主动预防风险B.资产组合管理
C.预警D.资产分类
65.销售人员（B）至少各进行一次快速现场检查和非现场检查。
A.每半月B.每月
C.每季D.每半年
66.二级分行辖属机构和青岛直属机构预警人员客户现场检查（B）至少覆盖一次，同时做好检查记录和后续管理措施。
A.每月B.每季C.每两个月D.每半年
67.二级分行及青岛直属机构预警人员（A）通过人行征信系统抽查2%授信客户及其担保人贷款卡信息，监控客户及其担保人在他行是否发生授信逾期或列入不良。
A.每周B.每月
C.每季D.每半年
68.降低欺诈风险的最有效对策就是（A）。
A.预防B.检查
C.宣传D.后评价
69.中小企业部以（B）为起点的一整套授后管理工作，是银行主动管理风险理念的体现。
A、资金监控B、资产质量监控C、反欺诈D、预警
70.中小企业贷后管理工作由中小企业部或营销中心（小组）销售人员负责实施。
贷款发放后贷后管理工作由客户开发人员负责，原则上在一定时间后应移交客户维护人员，最长不超过（C）。
A、一个月B、三个月C、半年D、一年
71.对认定为“关注类”或更低类别的客户，销售人员都应在发生分类变动的（C）个工作日内重新检查贷后检查内容包括但不限于客户基础信息、信贷提案、抵押物评估报告、法律文件和历史记录并更新相关信息。
A、2B、3C、5D、7
72.销售人员需严格落实授信批复要求。
如果触发预警信号，销售人员应于（B）个工作日内填写《预警监控异常信号反馈报告单》（附件2）报送上级预警人员。
A、1B、2C、3D、5
73.自客户（D）之日起即启动预警工作。
A、上交提案B、下发批复C、额度启用D、授信发放
74.（D）是暂时无法确定还款意愿与还款能力的客户
A.一般预警客户B.严重预警客户
C.特殊预警客户D.待定预警客户
75.对于严重预警客户，原则上在（B）个工作日内必须确定处理对策
A、2B、3C、5D、7
76.对入行（B）以上员工,应进行随机核查,以随机方式抽样找出目标人员,核对其有关证明文件,并以适当方式了解其工作、生活是否存在显著的不合常规之处。
A、半年B、一年C、两年D、三年
77.授信发放一年以内，资产分类为次级、可疑、损失的项目，抽查比例为：
C）
A、3%B、5%
C、自出现问题之日起即逐笔实施检查D、80%
78.对于未正常休假人员，每季度抽查比例为（D）
A、5%B、10%
C、15%D、20%
79.中小企业信贷资产风险分类初分人员为C
A:
业务发起行行长
B:
业务发起行主任
C:
业务发起行销售人员
D:
以上都不是
80.风险分类过程中，A对系统信息录入、维护的及时性和提供资料的真实性及准确性负责。
A:
初分人员B:
复核人员
C:
预警人员D:
客户经理
81.授信发放后产生的文件材料如贷后检查报告、财务报表等，由销售人员进行整理、编号、扫描，制作“后续文件移交清单”，每B纳入授信文件归档管理。
A:
半年B:
季度
C：
周D:
10天
82.中小企业公司业务类授信文件由C负责授信文件的整理和移交。
A.押品管理人员
B.档案管理人员
C.业务发起行销售人员
D.以上都不对
83.中小企业公司业务类授信文件由放审核人员进行审查，审查完成后，由C向档案管理人员移交授信档案。
A.业务发起行销售人员B.押品管理人员
C.销售支持人员D.发放审核人员
84.押品权属证书及在押品权属证书管理过程中形成的档案，由B按照我行押品管理办法妥善保管。
A.档案管理人员B.押品管理人员
C.业务发起行销售人员D.销售支持人员
85.业务发起行销售人员应每周随机抽查B名客户的资金流向.
A.1B.5
C.10D.15
86.省行（B）负责对中小企业授信资产分类进行认定，并将中小企业授信业务纳入全行授信资产组合管理。
A、中小企业部B、风险管理部
C、人力资源部D、授信执行部
87.根据《中国银行股份有限公司流动资金贷款管理办法》规定对于自主支付方式，公司业务部门应按照借款合同约定要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验或现场检查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
此类事后查验应至少每（B）进行一次。
A、每季B、每月C、每年D、每半年
88.根据《中国银行股份有限公司流动资金贷款管理办法》规定（D）应定期对押品进行现场核查，核查事项主要包括押品存在与否、是否与权属证书记载相一致、是否依法办理了抵（质）押登记或其他抵（质）押生效的必备手续、是否办理了财产保险以及保险到期后是否及时续保等事项。
公司业务部B、法律合规部C、风险管理部D、授信执行部
89.中小企业实行动态管理，全部新模式中小企业换手客户的余额比率原则上不低于1.5%，客户比率原则上不低于（B）%。
A2B3C4D5
90.授信执行部门发放审核人员在每次提款审核时，会重点审核法定登记机构出具的核查回执或由业务发起部门出具的《D》。
A货单检查证明B对账检查证明C销售核查证明D押品核查证明
91.原则上抵、质押物或质押物评估超过（A）年的，应要求其选择我行认可的评估机构重新评估，确保抵、质押价值符合我行抵、质押率要求并有效覆盖授信金额。
A一B二C三D四
92.各行对于须报送至省行的重大授信风险事项，应当在获知该事项的（B）个工作日内简要报告至省行中小企业部。
A1B2C3D4
93.针对货押标的物的保险的投保期限应不短于该笔业务所对应的（B）。
A用款期限B贷款期限C审批投放期限D货物存续期限
94.根据逐日盯市制度，当货押标的物价格下跌造成货物价值低于警戒线时，应于（C）个工作日内按照市价下跌的幅度追加保证金或提前归还部分授信。
A1B2C3D4
95.货押业务企业需对抵质押物进行投保，保险赔付金额应覆盖（）。
C
A贷款本金B利息C贷款本金及利息D贷款本金及利息与相关手续费
二、多选题
96.总行中小企业新模式第一批试点行是（BD）。
A山东B上海C四川D福建E浙江
97.中小企业新模式的目标是实现:
（ABCD）
A量化的市场调研B简化的业务流程
C多元化的产品服务D规范化的风险管理
98.中小企业风险管理贯穿授信始终，不过分依赖审批，五项机
制（ ＡＢＣＤＦ）同时发挥作用，不可偏颇。
Ａ情景分析 Ｂ审批 Ｃ预警 Ｄ资产组合管理 Ｅ利率控制 Ｆ反欺诈
99.中小企业目标客户群包含：
（ ＡＢＤ ）。
Ａ提供配套产品和服务的中小企业
Ｂ产品在当地有竞争力和市场的中小企业
Ｃ产业目录属于禁止行业的中小企业
Ｄ能与我行传统优势业务（如国际结算业务等）相结合的中小企业
100.以下哪几种中小企业不能通过新模式进行审批。
（ＡＢＣＤ）
Ａ《国家产业结构调整目录》中明确为淘汰类的项目
Ｂ专业担保公司 Ｃ房地产业金融业 Ｄ租赁业
101.中小企业准入的条件是（ ABCD ）。
Ａ企业信用良好 Ｂ信用评级ＣＣＣ以上
Ｃ经营年限２年以上 Ｄ业主从业经验４年以上
102.中小企业授信业务流程按照（ ＡＢＣＤ ）的原则设立。
Ａ流程简介 Ｂ标准清晰 Ｃ分工合理 Ｄ提高效率
103.二级分行中小企业营销中心上报的授信业务，经客户经理（双签）、（ A ）、（ B ）签字后上报省行。
Ａ营销中心主任 Ｂ分管副行长 Ｃ二级分行行长 Ｄ风险管理部尽责人员
104.二级分行所辖县级支行营销小组上报的授信业务，需由客户经
理双人调查，授信材料经客户经理（双签）、小组长、（ B ）、（C ）、营销中心主任、分管副行长签字后上报省行中小企业部。
Ａ柜员 Ｂ支行副行长 Ｃ支行行长 Ｄ风险管理部尽责人员
105.中小企业项目的把控重视“三品、三表”，其中三品指（ＡＢＤ）。
Ａ人品 Ｂ产品 Ｃ残次品 Ｄ押品
106.中小企业项目的把控重视“三品、三表”，其中三表指（ACD）。
Ａ电表 Ｂ财务报表 Ｃ水表 Ｄ海关报表
107.目前山东行根据自身经济特点，主要开发的产品种类是（ B ）与（ C ）。
Ａ联保类 Ｂ货押类 Ｃ供应链融资类 Ｄ知识产权质押类
108.我行产品开发主要立足于我省（ A ）、（ B ）与（D ）的经济特点。
Ａ工业大省 Ｂ农业大省 Ｃ旅游大省 Ｄ资源大省
109.适合货押业务的标的物特性是：
（ＡＢＣＤ）
Ａ价格透明 Ｂ品质易于确定 Ｃ易于保存 Ｄ容易变现
110.2010年，银监会对各银行机构提出了两个不低于，即
“（ A ）与（B ）”。
Ａ小企业贷款增速不低于贷款平均增速
Ｂ小企业贷款增量不低于去年同期贷款增量
Ｃ大企业贷款增速不低于小企业贷款增速
Ｄ大企业贷款增量不低于去年同期贷款增量
111.信用记录良好是指（ ABC ）。
A企业在人民银行征信系统没有未结清不良信用记录，且在三年内未在银行发生过债务重组合。
B.企业实际控制人个人在人民银行征信系统没有未结清不良信用记录，且近两年内无连续三期或累计六期逾期还款记录。
C企业及企业实际控制人个人在本行认可的其他信息系统中无不良信用记录。
D企业的有较高知名度。
112.中小企业客户授信的最低准入标准为（ AD ）。
A企业营业执照和贷款卡有效并经过年审
B企业经营年限在4年以上
C企业法定代表人/实际控制人的主业从业经验在2年以上
D企业信用评级为CCC（含）以上
113.授信调查的基本内容包括：
（ＡＢＣＤE）
A借款人资格、资信情况、经营和财务状况
B业主个人的资产负债情况、资信状况
C担保品或保证人的情况
D企业与我行、他行的合作情况及我行效益预测
E与授信相关的其它情况
114.客户的授信总量根据企业的（A）及其（B）、（C）、（D）等确定。
A、实际资金需求B信用等级C销售收入D担保方式E客户要求
115.中小企业新模式较以往对公授信模式相比，在信用评级、授信审批、贷款分类与（ABCDE）几方面具有差别。
A情景分析B名单营销C发放审核D授后管理E资产组合管理
116.在核定担保额度时，如存在以下资金运用情形，应先从净资产中剔除相应金额后再测算核定：
（ABCD）
A对股东、实际控制人或关联方的债权
B持有天数超过6个月的应收账款
C履行担保责任所形成的担保垫款（如有证据证明其在未来6个月内能够收回的除外）
D不合理的资产增值及无形资产
117.2011年我行年初确定的三大任务是“（ABD）”，其中中小企业对客户群建设具有重要作用。
A核心存款增长B客户群建设C中间业务收入提升D网点转型
118.我行原则上不以异地信用担保机构的担保作为唯一的担保方式，如确有必要在准入时应同时具备以下条件：
（AC）
A实收资本和净资产均不低于3亿元人民币，其中现金形式实缴资本额不低于3亿元；
B实收资本和净资产均不低于2亿元人民币，其中现金形式实缴资本额不低于2亿元；
C与注册所在地的分行有业务往来，且在贷款行所在地有分支
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