存款业务自查报告文档格式.docx
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各营业网点负责人为第一责任人，指定了专人负责如实填报检查附表，及时形成自查报告，并对检查报表数据的真实性与完整性负责。
同时，各班子成员根据各自包片网点带队深入基层网点督促指导。
在检查过程中，及时梳理存在的问题和风险隐患，标本兼治提出整改意见和具体整改措施，确保风险点及时排除。
本次存款业务检查主要是对以下内容进行重点排查：
1、制度建设：
一是存取款业务制度。
对于超过5万大额存取款现金进行预约登记制度，超过10万大额支取现金业务上报联社计划信贷科审批，超过20万大额支取现金业务上报联社计划信贷科及分管领导审批，并预留客户身份信息。
对于办理开户必须提供本人及其代理人身份证件。
各项存取业务均建立了完善的业务操作流程和内控制度，有效防范了存取冒名业务风险。
二是“四项制度”。
对重要岗位人员强制轮岗（休假）、干部交流、
亲属回避、员工亲属经商办企业等情况进行全面检查，对员工异常行为的监测分析情况及对“九种人”监督情况进行检查，按照“四项制度”规定逐一进行排查，截止]**月末，我社共有员
工]**人，]**人待岗，在岗人员]**人，根据在同一部门同一岗位任职达五年的网点的主任和科室负责人必须交流，在同一岗位任职达三年的会计和信贷员必须交流。
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对在同一网点工作满一年的柜员必须轮岗的原则，截止到报告日，共计对**人进行了干部交流，**人进行了轮岗，**人实施了强制休假，**名员工进行了亲属回避。
2、岗位设臵：
我联社共有员工**人，**人待岗，在岗人员**人，其中正股级干部**人，副股级干部**人，委派会计**人，信贷员**人，柜员****人，科员**人。
基层网点设有主任1人、委派会计1人、信贷员1-2人、柜员2-3人，岗位职责清晰，业务流程科学。
根据不同业务能力和岗位要求，各基层网点柜员、信贷员岗位设定了一级权限2名，三级权限1名，主任和委派会计权限为四级，符合我县实际业务发展和风险防范要求，有效达到风险有效制约和控制。
3、存款考核与问责机制：
联社制定了存款考核方案，按月对每个员工进行考核，并与绩效工资挂钩。
在网点大厅内重要的醒目位臵挂有《***省农村信用社“二十条禁令”》和《七不准规定公示牌》等规章制度宣传牌，有效的做到了客户对网点工作人员的监督，防止工作人员违规等经营现象发生，产生不良的社会影响，损坏农信社社会形象。
4、账户管理方面：
按照“网点排查100%、账户排查100%、资金排查100%”的要求，对全县所有网点的单位结算账户开销户管理、支付结算管理、印鉴管理、对账管理、异常交易行为等方面开展全面合规检查。
截至20XX年8月底，在检查的**个网点中，有**个网点有对公存款账户。
检查中发现的主要问题有账户资料不全、开户单位名称与开户许可证不符、印鉴卡与开户申请书上的印章不同。
针对上述检查中发
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现的问题，已责成相关责任人及时整改，现已全部整改到位。
同时，对于个人结算账户我网点严格实行实名制操作办理，并对有效身份证件实行联网核查，坚决杜绝假冒名等无效身份证件进行办理开户业务，防止虚假账户，损坏客户利益。
5、对账情况：
针对银企对账问题，联社专门成立了对账中心，该中心人员不负责记账，按照与客户签订的协议，每月或每季发出对账单与客户对账，能做到对账、记账岗位分离，并能双人交叉对账。
针对对公存款账户，我联社均为客户提供了短信签约服务，有效防范了资金风险的产生。
6、现金库房管理方面：
各营业网点均设有库柜员一名，网点实行每月会计查库不得少于4次，网点负责人查库不得少于2次制度，其中月底网点负责人必查，月中抽查；
每日主办会计要实行卡把两次，对柜员尾箱账实、账账要予以监督核对；
按照各网点实际需求，对每个网点现金明确的限定额度，并监督及时上介，保障了网点正常运营和现金风险防范；
对于柜员之间相互调剂现金，提出了各网点委派会计签字授权制度；
库房坚持实行双人管库、同进同出、定期更换密码等制度。
7、重要空白凭证管理方面：
建立了重要空白凭证领用登记簿，重要空白凭证和有价单证使用登记簿，详细记录了每一张重要凭证的入库、出库、领取、销号、作废等记录，建立起百福卡等重要空白销号台帐，做到了重要空白凭证科学规范管理；
并要求网点负责人每月不得少于2次
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对库柜员保管的重要空白凭证进行检查，保证网点的重要凭证的安全性和完整性。
同时，在未使用重要空白凭证管理上，不得允许柜员等员工事先在重要空白凭证上先预留网点公章等章印，切实防止重要空白凭证流出网点，导致点经济利益风险发生。
8、印、证分管制度等方面：
领导带队到各营业网点突击检查，各营业网点均能将各类业务用章及个人名章保管妥善，没有长期不用且未上缴封存的业务用章；
不存在使用和保管重要业务印章的人员同时保管相关业务单证的情况；
印章名称与《金融许可证》名称相符；
柜员、会计休假时办理了交接、登记手续。
9、大额款项支付管理方面：
联社建立了5万以上支取提起预约制度和台帐登记制度，对于大额存取，客户必须提供有效身份证件才能予以办理，对于超过现金10万元或20万元以上转账需联社计划信贷科和分管领导审批。
网点办理不同等额现金存取业务时，实行了不同权限级别操作制度，5万以下，实行一级柜员权限、5万-20万实行三级柜员权限、20万以上实行四级权限管理制度，有效制约和防范现金等操作风险的发生。
10、特殊业务处理方面：
他人或单位查询、扣划或冻结存款账户时，均要求经办人员出示身份证、工作证及司法机关和其它有权部门出具的查询、扣划、冻结通知书，并复印了相关资料进行登记；
对于挂失当事人和代理人均以通过公安部门身份核查系统的核查；
操作人员严格按
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照授权、挂失等相关规定办理，不存在违规授权办理存款挂失业务。
11、会计核算：
按照会计准则制定了存取款业务账务处理机制，按照省联社规定会计科目进行核算；
经排查，不存在账外吸储、账外经营问题；
联社每月对全县网点进行了日均存款统计，并与绩效工资挂钩；
会计档案均指定了专人保管，造册登记，明确了各类会计档案保管时限。
12、存款业务事后监督制度：
针对各营业网点当日发生的存取款业务，委派会计均能在当日勾对流水，及时有效的做到了事后监督检查；
并按照《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》要求，每季财务和稽核部门分别对各营业网点进行检查，下发整改通知书要求定期整改到位，整改情况与员工绩效工资挂扣。
13、存款业务IT系统建设：
目前办理所有存取款业务均使用省联社研发的核心业务系统，该系统涵盖了所有结算账户办理各类业务需求，并将数据报备省联社；
同时，规定连接业务系统的计算机不得与外网混用，否则处以纪律处分或行政处分等措施；
针对办理的各项业务风险情况分析需要，省联社研发了***省农村信用社异常交易信息实时监测管理系统，实时对办理的各项业务进行监测，联社稽核监察科按月形成分析报告上报市办。
14、存款利率执行情况：
我网点严格按照中国人民银行规定的存款利率进行经营，不存在私自多付或少付利息现
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象，同时，各营业网点营业厅显眼位臵摆放利率电子显示屏，让社会实时参与和监督网点存款利率执行情况。
15、违规吸收存款情况：
经查，各营业网点不存在以循环质押、贷款返存、佣金、赠送贵重礼品和报销费用等方式争揽存款的情况；
不存在通过借款企业、资金掮客等不正当手段吸收存款的情况；
不存在直接或变相的高息揽储现象；
不存在公款私存、套取利息、压单、压票等违规行为；
不存在期末通过不当手段人为冲高存款问题，以及内部员工违规揽储现象。
揽储业务均按照中国人民银行和银监会要求开展业务。
16、操作风险防控：
联社所有从业人员均接受了省联社相关业务技能培训，并取得了相关资质证明，从业人员业务水平较高，能适应满足业务水平的发展需要；
柜面人员业务权限明确，分成了一级权限、三级权限和四级权限，无越权办理业务现象；
于网点现配有指纹进入核心系统，不需要定期更换密码；
所有员工调离岗位必须经过联社党委会，办公室下文并出具介绍信，待变动人员交接结束后变更或注销之前的业务权限。
在办理移交时，联社稽核监察科人员负责监交，明确责任认定。
17、案件防控工作：
根据《***省银监局办公室关于印发“银行业案防建设提升年”活动指导方案的通知》要求，我联社于20XX年4月初至6月开展了“银行业案防建设提升年”主题活动，联社制定了《***联社关于开展“银行业案防建设提升年”活动的实施
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方案》，对辖内所有网点开展了全面检查，并形成报告上报银监部门和上级主管部门，检查各营业网点均能按照银监会操作风险“十三条”有关规定；
联社每季组织稽核监察部门、会计部门对辖内所有网点开展检查，检查内容涵盖所有业务；
联社每年组织两次员工观看案件防控教育警示片，同时，要求所有员工学习银监会下发的各类案件通报，联社始终坚持“勤教育、严内控、重防范、强监督”的治社理念，扎扎实实地开展案件防范工作。
18、安保措施：
各营业网点实行了标准化改造，金库设臵合理，取得了***省公安厅颁发的安全设施合格证件，以及消防部门的验收合格证明；
网点装有红外线和远程等监控，做到了网点周边圈覆盖，并对监控信息进行长时间保留；
同时，网点实行三人守库和值班制度，并每月实行测警二次、消防防暴演练一次制度。
做到了科技安保、人员结合的科学有效制度。
19、收费管理：
能严格按照《中国银监会办公厅关于商业银行服务收费有关问题的通知》和《关于银行业金融机构免除部门服务收费的通知》的相关要求，合理确定并根据监管要求及时调整存款相关服务项目的收费标准，并将业务收费项目及标准张贴在各网点营业大厅内，起到了告知客户和接受社会监督的作用。
在此之间，我网点不存在乱收费现象。
20、收费核算：
20XX年财管系统上线以来，各项收费、支出款项均计入了相应会计科目进行核算，严格按照省联社
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规定的标准计提，不存在收费不入账或乱收费等现象，不存在挤占、挪用各项业务费用的情况。
三、下一步工作打算
根据此次检查活动方案要求，在深度风险排查整治的基础上，继续做好制度执行情况的梳理、汇总、分析、评价工作，以合规建设为重点，全面推进防险控案长效机制建设。
集中全力抓好违规问题整改。
一是深刻剖析问题产生的原因。
此次活动一系列的风险排查，暴露出基层营业网点在日常经营管理过程中仍存在问题，对这些问题要进行全面梳理，专题研究，深刻剖析问题产生的原因，明确症结所在，加快改进。
二是针对性提出整改意见。
围绕发现的问题，针对工作中的薄弱环节和具体违规现象制定整改方案，逐项提出整改意见、整改措施和整改时限，确保及时整改到位。
三是严格落实违规问题的整改责任。
对排查发现的问题，逐笔落实整改责任人，不折不扣地整改到位，不留死角，不留隐患；
对未按期整改到位的相关责任人的责任追究，从严从重毫不留情的处理到位。
对再次发生同性同类违规行为的，将按照现有规定，从严从重进行处理。
四是加强整改工作督导力度。
联社将成立整改督导工作组，对检查整改工作情况进行督导，确保各项整改措施的有效落实。
强化思想政治教育，加大培训提高素质，逐步创建良好的企业文化。
我们农信社要切实贯彻落实中国人民银行、银监部门规定，建立对员工合规经营文化、职业道德操守、风险管理意识等方面的案件防控教育培训制度，有组织、
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有计划地开展对员工的政治思想教育、职业道德教育、法制和案例警示教育，以构建合规的农村合作金融文化为主线，大力开展爱岗敬业、诚实守信、规范操作、廉洁从业等规范教育，进一步增强全体员工防范操作风险意识，促进各岗位从业人员掌握风险控制要点，营造对违规的“零容忍”，达到“人人内控、内控人人”，建立起自觉遵守规章制度、自觉执行内控要求，自觉抵制违规行为的良好企业文化，把全体员工的敬业意识、防范意识、创新意识和团队力量激发出来，着力打造具有特色的信合品牌，切实为珍惜岗位、防范案件筑牢思想防线。
***县农村信用合作联社二0一二年八月三十日
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